质量锻造年

合规文化期刊

宜春分行内控合规部 出品

2024年第一期

指导：雷志超 审核：仝宏林 撰写：鲁情 制作：易嘉栋

目录

壹创刊寄语

贰分行动态

叁基层动态

肆重要风险提示

伍案例警示

创刊寄语

“方圆有道，合乎规矩；心存敬畏，行有所止”。

新的一年，宜春分行为深入推进合规文化建设，凝聚全

行合规共识，强化风险管控，保护员工职业安全，创办

了《宜春分行“质量锻造年”合规文化期刊》，为全行

员工搭建学习合规、展示合规风采的平台，致力于提升

分行合规文化软实力，推进高质量内控合规服务高质量

发展，为分行打造“五核样板”赋能。

会议由宜春分行李强行长主持

会议主持

江西省分行党委委员、副行长杜斌参会指导

参会指导

宜春分行各行领导、各部门负责人、丰城支行行长、

高安支行副行长、城区负责人及专职纪检员参加了会

议

参会成员

宜春分行召开2023年第四次案防分析会暨员工思想动态分析会

2023年第四次案防分析会暨员

工思想动态分析会

对上次会议反映问题的整改

落实情况进行报告，对四季

度内控案防暨员工思想动态

的情况进行分析报告

内控合规部

就涉案账户进行风险分析报

告

运行管理部

就二手房按揭贷款风险进行

分析报告

个贷中心

就当前形势下加强房地产相

关行业的风险进行分析报告

信贷与投资管理部

分行动态

省行网络金融中心刘熙华资深经理重要工作提示

严格执行落实省行下发的“网银限额”

明白纸

严格落实

合理运用网银限额管理两条通道“白

名单+尽职调查后按流程申请”

合理运用

做好“客户尽职调查+网银限额管

理”、“对公账户调整+网银限额管

理”两个联动

做好联动

加强主动限额管理，在调整之前要与

客户做好事前沟通、解释、争取客户

理解，避免客户投诉

加强管理

分行动态

分行动态

省行党委委员、副行长杜斌重要工作提示

站在新的高度理解案防的严峻形势，

严格遵守中央八项规定，时刻警醒自

己、警醒队伍。

重视尽职履职

信贷资产质量严重影响经营业绩，影

响我们每一位员工的切身利益。

重视信用风险

严禁侵占客户权益，注意网点装修，

服务商准入等过程中的员工道德风险。

严防道德风险

树立正确的业绩观，特别是注意加强

防空合同逾期、关键岗位轮换、涉案

账户等风险。

严控操作风险

严防监管处罚风险，坚持合规经营

严防监管处罚风险

要加强安全生产风险防范，特别注意

营业场所、办公场所的防火、防盗、

防抢；做好业务运营、投诉治理等工

作

防范安全生产风险注重网点日常工

作

宜春分行行长李强总结内容

加强对公账户受益所有人信息治理工

作

加强信息治理

各支行、网点、部门负责人，要履行

“一岗双责”，专职纪检员是支行全

面风险管理的直接责任人，各责任人

要围绕发展与安全做好内部管理等各

项工作

加强履职

加强转型的同时也要严控资产质量

严控信用风险

全行要做好消防隐患风险排查工作，

关心关爱员工，提示员工注意雨雪天

气的道路安全。

加强安全生产管理

分行动态

以学促规 提升合规思维，立足岗位做贡献

各支行网点组织开展了合规教育活动，弘扬正确的发展观、业绩观、风险观，

做好员工规范教育、减少风险损失、保护员工职业安全，凝聚员工的合规经

营共识

以案为诫 守好合规底线，凝心聚力促发展

针对高发的风险事件以及监管举报事件，分行下发相关警示案例，以案为诫

开展学习以及自查

以督促管

做好合规管理，驰而不息抓落实

各支行网点召开案防分析会，聚焦监管处罚重点领域和关键环节，反思风险

管理工作中的薄弱环节，强化过程管理，从源头消除各类风险隐患

基层动态

主要内容

基层动态

以学促规

01

合规警示教育

各支行常态化开展合规警示教育，推

动学用结合，切实强化员工合规意识，

守好合规底线，推动全行各项业务合

规稳健高质量发展。

02

业务训练营

1月10日，城区支行组织新员工开

展第三期“谋备战，促发展”训练

营，运管部总经理刘颖、副经理邹

红芳以及专职纪检员王芳授课，23

名新员工参与。

03

学习《强化信贷履职，防控

案件风险》

辖内员工全员学习，覆盖率达到

100%加强全员合规意识，防范信

贷领域案件风险

基层动态

宜春分行从2023年11月份开始分阶段有序开展为期半年法人受益所有

人穿透录入自然人治理工作，各支行开展自查工作，切实防范对公账户

风险，持续推进企业银行结算账户涉嫌电信网络诈骗新型违法治理工作，

坚决遏制涉案账户增长态势。

单位账户信息治理

对“飞号飞密”准风险事件进行了介绍和分析，组织了一系列

的排查以及演练活动，进一步加强内部管理和风险防范工作。

飞号飞密

以案为诫

学习相关风险案例，同时开展自查工作

代客操作

以督促管

各支行聚焦监管处罚重点领域和

关键环节，反思风险管理工作中

的薄弱环节

案防分析会

各支行深化主题教育建设机制，

突出专业协同的融合效应

主题教育建设

压实各机构“一把手”案防主体

责任，进一步夯实基层案防管理

基础

压实责任

各支行引导员工自觉远离和抵制

违规行为，守牢从业禁区和底线，

提高防范化解重大案件和风险事

件能力

积极引导

基层动态

对公账户涉诈风险治理（运行管理部）

01

组织开展对公账户排查工作

按照对公账户涉诈风险排查方案以及招商引税账

户专项排查方案，组织全辖网点开展对公账户涉

诈风险排查及企业网银额度优化工作

02

严格落实账户分级管理要求

严格履行网金部相关要求，根据企业实际经

营规模设置限额

03

严格规范尽职调查

严格按照《江西分行人民币单位结算账户

尽职调查管理实施细则（2023版）》等文

件，开展尽职调查工作

04

严格责任追究

提高政治站位，提升重视程度，

立足防控大局，做好企业账户涉

诈风险治理工作。

05 持续做好账户风险管理

06 持续做好账户存续期管理

重要风险提示

加强房地产相关行业风险防控（信贷管理部）

加强对房地产及相关行业的风险管控

原则上对建筑行业不以信用方式新增贷款，确需新增的，报市行贷审会一事一议。物

流企业新增100万元以上信用贷款，须报市行贷审会审议

加强商业用房抵押贷款的管理要求

一是商铺抵押贷款（含线上产品）100万元以上均纳入信贷审查委员会审议范围，重点

审议借款人实力和押品价值。二是抵押商铺重点营销：地段较好、独立产权、出租非

闲置无纠纷的旺铺。

加强对房地产及相关行业存量贷款的风险排查

对存量房地产及相关行业贷款企业要逐户进行摸排，对业务量减少，销售收入大幅下

降等存在风险隐患的企业要坚决退出。

加强宜春碧桂园投资有限公司贷款风险管控

重要风险提示

受理贷款业务时，要通过逻辑性与

合理性分析，关注婚姻状况、收入

单位名称、年龄、购置房产动机是

否符合常理。同时，将收入证明、

银行流水、首付款凭证、征信报告

等进行交叉核实，并借助赣服通、

工商注册信息平台等交叉验证婚姻

状况、收入单位信息。

严防虚假材料

01

一方面是加强交易双方

的关联关系识别，防止

假交易。另一方面加强

首付识别，防止假首付。

严防交易风险

02

严防押品风险

一是要选择地段好、有小区、易

处置的二手房。

二是加强内评和外评的价格对比，

严防出现高评。三是加强权证管

理，确保做到只有权证岗人员才

能到不动产中心提取权证。

03

及时对推荐类中介机构二手

房贷款的质量进行监测，对

于不良率连续三个月高于

3%的果断采取退出措施。

加强日常催收，及时掌握客

户情况，提出具体化解方案。

对于还款意愿不强等情况的，

全面推进诉讼进程。

加强贷后管理

04

二手房按揭贷款风险防范措施（个贷中心）

重要风险提示

重要风险提示

法人受益所有人穿透录入自然人治理（公司业务部）

根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识

别工作有关问题的通知（银发[2018]164号）》，义务

机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐

层深入并判定受益所有人。按照规定开展受益所有人身

份识别工作的，每个非自然人客户至少有一名受益所有

人，直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权

的自然人是判定公司受益所有人的基本方法。如我行未

严格执行法人受益所有人录入的规定，人民银行可依据

相关规定对我行进行监管处罚。

潜在监管处罚风险

宜春分行从2023年11月份开始分阶段有序开

展为期半年法人受益所有人穿透录入自然人治

理工作，整体自查工作分三个阶段：

第一阶段 至2024年1月底前，完成2023年度

新开账户的受益所有人身份识别自查工作并上

报自查报告；

第二阶段 至2024年3月底前，完成2021-

2022年度开立账户的受益所有人身份识别自查

工作并上报自查报告；

第三阶段 至2024年5月底前，完成2021年度

以前开立账户的受益所有人身份识别自查工作

并上报自查报告。

工作安排

工作要求

1.请各行高度重视本次自查自纠工作，可参照

受益所有人身份识别工作明白纸，按要求、按

步骤完成每个阶段的自查工作逐笔开展自查，

自查率要求达到100%。并形成自查报告由各支

行行长、城区网点负责人签字确认反馈至公司

部。

2.各行要按照“边查边改”的原则，规范辖内

各网点新开立对公账户受益所有人身份信息，

同时存量客户对照工银办发〔2018〕38号转发

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别

有关工作的通知》的通知，逐一梳理发现的问

题，及时整改，确保不走过场，经得起后续内

外部检查。

3.各行负责人要对自查结果完全负责，县支行、

城区网点要安排专人以支行为单位每月15日报

送整改进度及治理情况至市行公司业务部，如

被监管机构检查发现问题，市行将对支行负责

人进行处罚。

案例警示

宜春分行内控合规部

案例经过

1月17日，某客户到我行某支行办理储蓄卡开户业务，支行客服经理引导客

户到智能柜台办理开户，办卡途中积极向客户营销我行信用卡业务，在未与客

户充分沟通的情况下为客户办理了信用卡，客户发现办理信用卡后立即表示其

不要办理信用卡，客服经理向其解释已办理成功，可以不启用，不会收取任何

手续费，客户表示知晓后离开。

1月18日，该客户通过95588就办理信用卡问题进行了反映，支行客户经理

对其就未经过其同意办理信用卡问题做出解释（有录音），但电话中客户表示

“我觉得很荒唐，我明确表示了我不要信用卡”等明显不满话语后，客户经理

却仍向客户强调借记卡与信用卡为联动办理。随后，客户向国家金融监督管理

总局宜春分局举报我行未经其同意办理了信用卡。这段录音引起国家金融监督

管理总局宜春分局对我行服务及投诉处理方式方法非常不满。

当日客户拨打了95588电话进行收卡。

案例分析

支行在为客户刘女士服务中过程中没有为客户提供良好服

务，没有营销成功即为客户申请信用卡；在客户现场表示不

解及95888投诉处理过程中，没有及时采取相关措施妥善处

理好客户诉求，也没有将投诉提级网点负责人处理，导致投

诉不断升级。

要始终牢固树立“以客户

为中心”理念，将服务理

念和服务意识融合全行每

一个岗位、每一项业务流

程，了解客户需求，站在

客户立场思考问题、解决

问题，赢得客户理解，全

面落实市行的“创三优”

活动宗旨。

加强服务意识

提高服务质量

01

高度重视投诉，在客户

对服务表达不满时，第

一时间报告网点负责人

进行处理，不要简单搁

置，造成客户负面情绪

叠加，引发客户投诉。

在处理95588投诉阶段

要了解客户诉求，不要

一味强调内部政策、考

核指标等原因，引起客

户投诉升级。

高度重视投诉

提升投诉处理能力

02

网点负责人要扛起投

诉治理“第一责任”

各网点负责人要主动扛起

投诉治理“第一责任”，

加强网点服务提升、投诉

治理工作管理，在出现客

户不满情况时，应及时出

面化解矛盾，做到客户矛

盾在网点解决，尽最大努

力避免升级为转办投诉和

信访举报。

03

自2024年1月1日起，

金融机构一经被金监

局查实出现违规行为，

将被金监局对个人及

机构实行双罚，对个

人给予行政警告以上

处分及经济处罚。

重要监管政策提示

04

案例启示

Thank you

宜春分行内控合规部

指导：雷志超 审核：仝宏林 撰写：鲁情 制作：易嘉栋