特别关注

赓续红色血脉 勇担金融使命

一线视窗

真情服务在一线

拼搏青春在农金

党建在线

今年的“七一”系列活动

我们这样开展

2023 年 6 月 | 第 3 期

总第三十三期・ 双月刊

CONT E安徽省桐城市文昌大道 10 号

231400

0556-6216922

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熊甫

江幸福、刘少石、刘宏亮、刘同辉、温胜鹏

张孝文、江艳

刘同辉

葛澄

朱宝琴、徐文蕾、周敏敏、王甄杭、张佳

编委会

指导委员会

主任

委员

编辑委员会

主任

本期主编

本期编委

桐城农商银行

微信公众号

出品

出版

家银行期刊・第三十三期

2023 年 6 月

经济要闻

深度解读

推进金融支持乡村振兴

增量扩面降本 银保监会明确小微金融服务要求

特别关注

赓续红色血脉 勇担金融使命

新闻快讯

双月要闻联播

强认识 聚合力

以保险代销推动中间业务更高一筹

02

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16

政策经济

行内聚焦

一线视窗

Policy Economy

Inline focusing

First-line window

ENTS 目录 Jun.

2023

家文化 National Culture

党建在线 Party building online

员工风采

我为发展建言献策

服务之星

真情服务在一线 拼搏青春在农金

悦读

像风筝一样体会勇敢和自由

洞悉人性 了解别人也了解自己

世人皆是李善德

真正的摆渡人永远是自己

扎根地方经济 服务三农发展

立足合规 引领高质量发展

关于厅堂营销的一点思考

如何推进江淮村镇银行高质量发展

村镇银行作为中国银行业体系的组成部分，

在完善农村金融组织体系、激活农村金融供给市场、

优化城乡金融资源配置等方面作出了积极贡献，

对于建立多层次的农村金融服务体系、发展普惠金融

意义重大。

面对大行下沉的激烈竞争，村镇银行如何改革化险，

实现可持续的高质量发展？

今年的“七一”系列活动 我们这样开展

我行荣获安庆市金融系统职工合唱比赛三等奖

走访慰问老党员 共话初心叙真情

不忘初心担使命 踔厉奋发启新程

19

24

32

33

保持利率水平合理适度

5 月 15 日，人民银行发布 2023 年第一季度中国货

币政策执行报告。报告对国内经济判断相对中性，对海

外基本面判断更加谨慎，并指出下一阶段，着力支持扩

大内需，为实体经济提供有力、稳固支持，兼顾短期和

长期、经济增长和物价稳定、内部均衡和外部均衡，提

升支持实体经济的可持续性。继续深化利率市场化改革，

完善央行政策利率体系，持续发挥贷款市场报价利率改

革效能，发挥存款利率市场化调整机制的重要作用，保

持利率水平合理适度。

经济要闻

5 月 6 日，国务院国资委印发《中央企业债券发行

管理办法》，此次《办法》旨在健全中央企业债券发行

管理体系，提高债券发行审批效率，加强债券全流程管

控，有效防范债券违约风险，利用债券融资推动国有资

严禁恶意逃废债！央企发债出新规

同业金融部 朱宝琴（整理）

本和国有企业做强做优做大。《办法》还明确，严禁恶

意逃废债行为，对于确有兑付困难的企业，央企要提前

沟通确定处置方案，通过债券展期、置换、现金要约收购、

借助央企信用保障基金支持等方式主动化解风险。

人民银行

・总第 33 期

金融消费者反映信访、举报、投诉事项渠道等暂保持不变

重要货币基金监管新规实施，监管要求更为严格审慎

6 月 2 日，国家金融监督管理总局、中国人民银行、

中国证券监督管理委员会联合发布《关于金融消费者反

映事项办理工作安排的公告》。《公告》称，金融消费

者反映信访、举报、投诉事项的渠道、办理方式、告知

等暂保持不变。12378 银行保险消费者投诉维权电话、

12363 金融消费权益保护咨询投诉电话、12386 投资者服

5 月 16 日，由中国证监会、中国人民银行联合发布

的《重要货币市场基金监管暂行规定》正式实施。重要

货币基金监管新规对规模大于 2000 亿元或者投资者数量

大于 5000 万个等条件的货币市场基金，明确了特别监管

要求，新规要求增强基金管理人及产品抗风险能力，明

确该类产品的风险防控与处置机制等。

政策经济

02

03

国家金融监督管理总局等三部委

市场监管总局

严查行政审批中介服务收费、商业银行强制收费等领域违法行为

国家市场监督管理总局登记注册局局长任端平 6 月

14 日在国务院政策例行吹风会上表示，涉企违规收费问

题，党中央国务院高度重视，企业与社会也高度关注。

市场监管总局认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，

聚焦依法履职，注重部门协同，多措并举深入治理违规

收费问题，切实推动降费减负各项优惠政策落到实处。

并指出，部署今年涉企违规收费整治和交叉检查工作，

严查行政审批中介服务收费、商业银行强制收费、电力

工程安装收费等领域违法行为。

务平台服务范围不变。《公告》要求，金融机构应切实履

行金融消费者权益保护主体责任。各金融机构应当严格按

照投诉处理要求，积极妥善处理与金融消费者的矛盾纠纷；

严格依法合规经营，杜绝侵害金融消费者合法权益的违法

违规行为。

进一步加强银行间债券市场发行业务规范有关事项

6 月 20 日，中国银行间交易商协会发布关于进一步

加强银行间债券市场发行业务规范有关事项的通知。近期，

交易商协会发现部分债券存在发行定价不审慎、低价包销

换取市场份额、未遵循市场化原则确定利率区间等发行业

务不规范情形。为进一步提升债券发行规范性水平，严格

市场纪律，防止定价不审慎等行为，交易商协会在现有发

行制度基础上，进一步明确银行间债券市场发行操作规

范，以加强发行业务自律管理，促进银行间债券市场高质

量发展。

交易商协会

加快农村信用社改革

6 月 15 日，国家金融监督管理总局、央行等五部门

印发《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强

国的指导意见》。其中提出，农村中小金融机构要立足本

土、专注支农支小，强化“三农”领域信贷资源配置。加

快农村信用社改革，推动省联社转换职能，规范履职行为，

稳步推进村镇银行结构性重组，强化风险防范化解，增强

“三农”金融服务能力。鼓励金融机构在园区和社区增设

服务乡村振兴、新市民等群体特色网点，推动基础服务向

县域乡村延伸。

五部门

・总第 33 期

政策经济

04

05

五部门发文 : 加大金融支农力度 全面推进乡村振兴

推进金融支持乡村振兴

深度解读

近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部、农业农村部联合发布《关于金融

支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》（以下简称《指导意见》），对做好粮食和

重要农产品稳产保供金融服务、强化巩固拓展脱贫攻坚成果金融支持、加强农业强国金融供给等 9

个方面提出了具体要求。

当前，我国金融支农情况如何？下一步如何增强金融服务能力，助力全面推进乡村振兴、加快

建设农业强国？记者进行了采访。

农业强国是社会主义现代化强国的根基。党的

二十大报告提出，完善农业支持保护制度，健全农村

金融服务体系。今年中央一号文件对当前和今后一个

时期“三农”金融工作提出明确要求，健全政府投资

与金融、社会投入联动机制，鼓励将符合条件的项目

打捆打包按规定由市场主体实施，撬动金融和社会资

本按市场化原则更多投向农业农村。用好再贷款再贴

现、差别化存款准备金、差异化金融监管和考核评估

等政策，推动金融机构增加乡村振兴相关领域贷款投

放，重点保障粮食安全信贷资金需求。

近年来，人民银行等部门积极引导金融机构以服

务实体经济为出发点和落脚点，不断加大对“三农”

领域的金融支持。截至 2023 年 4 月末，我国涉农贷

款余额 53.16 万亿元，同比增长 16.4%。

《指导意见》强调，各金融机构要主动对接粮食

生产主体扩大产能、设备改造、技术升级等融资需求，

促进粮食稳产增产。加大高标准农田和水利基础设施

建设信贷投放，鼓励将符合条件的项目整省整市打捆

打包，统筹构建多元化贷款偿还渠道。加强种业振兴

等农业关键核心技术攻关金融支撑，强化农业科技装

引导更多金融资源配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节

备和绿色发展融资支持，加大乡村产业高质量发展金

融资源投入。优化和美乡村建设和城乡融合发展金融

服务，提升新市民金融服务水平，改善县域消费金融

服务。强化脱贫地区和脱贫人口金融支持，持续深化

金融机构定点帮扶工作。

《指导意见》明确，要强化精准滴灌和正向激励，

加大货币政策工具支持力度，加强财政金融政策协同，

形成金融支农综合体系。强化金融机构组织功能，拓

展多元化金融服务，增强保险保障服务能力。完善农

村产权确权颁证、抵押登记、流转交易、评估处置机制，

推动融资配套要素市场改革。提升农村基础金融服务

水平，强化统计监测与考核评估，切实提高建设农业

强国金融服务质效。

五部门表示，下一步将继续推动健全多层次、广

覆盖、可持续的现代农村金融服务体系，引导更多金

融资源配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节，为全面

推进乡村振兴、加快建设农业强国提供更强有力金融

支撑。

建设农业强国是一项长期而艰巨的历史任务。当

前，金融部门瞄准全面推进乡村振兴这一重点任务，

以资金要素为核心，扎实开展乡村振兴金融服务工作。

《指导意见》要求，用好再贷款再贴现、差别化

存款准备金率等货币政策工具，强化精准滴灌和正向

激励，引导金融机构加大对乡村振兴重点领域信贷支

持力度，并适度向乡村振兴重点帮扶县倾斜。同时，

鼓励各地完善风险补偿、财政贴息、融资担保等配套

政策，与再贷款等货币政策形成合力，支持乡村振兴

相关领域贷款发放。

对于不同类型的金融机构，《指导意见》分别提

出相应要求，开发性政策性银行要立足职能定位，在

业务范围内加大对粮食和重要农产品稳产保供、农业

农村基础设施、农业科技创新等重点领域中长期信贷

支持力度。国有商业银行、股份制商业银行要发挥资

源、机制、科技等优势，加强线上线下协同，增加乡

村振兴领域信贷投入。农村中小金融机构要立足本土、

专注支农支小，强化“三农”领域信贷资源配置。加

快农村信用社改革，推动省联社转换职能，规范履职

行为，稳步推进村镇银行结构性重组，强化风险防范

化解，增强“三农”金融服务能力。鼓励金融机构在

园区和社区增设服务乡村振兴、新市民等群体特色网

点，推动基础服务向县域乡村延伸。

“做好乡村振兴金融服务，金融机构既要坚持回

归本源、履行责任、支农支小，也要加强信贷风险防范，

注重发挥政策合力，避免过度融资，实现财务可持续

发展。”招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职

研究员董希淼认为，做好乡村振兴金融服务，要坚持

部门间的分工协同，财政、金融、产业等多部门在农

业强国建设中应发挥不同的作用。比如，财政部门主

要发挥对弱势群体的兜底保障作用，金融部门主要发

挥对有生力量的支持扶持作用，产业部门主要发挥政

策引导作用，在具体工作中，各部门要充分协同“一

起搭台”，才会呈现“好戏连台”。

鼓励金融机构增设特色网点 推动基础服务向县域乡村延伸

・总第 33 期

政策经济

06

07

在乡村振兴金融服务创新方面，《指导意见》提

出，鼓励金融机构发行“三农”、小微、绿色金融债券，

拓宽可贷资金渠道，推动“融资、融智、融商”有机

结合，探索“党建共建 + 金融特派员下乡进村”模式，

创新搭建招商引资、产销对接、融资支持等综合服务

平台。同时，依托金融科技赋能乡村振兴示范工程，

鼓励金融机构运用新一代信息技术因地制宜打造惠农

利民金融产品与服务，提升农村数字普惠金融水平。

董希淼表示，在服务乡村振兴过程中，必须要处

理好金融监管和金融创新的关系，要加强金融监管，

完善金融机构法人治理结构，强化宏观审慎管理制度

和功能监管、行为监管。在金融创新中要坚持服务实

体经济，降低融资成本，避免脱实向虚，防止体内循环，

严守不发生系统性金融风险底线。

打造惠农利民金融产品与服务 提升农村数字普惠金融水平

配置

金融资源

增设

特色网点

惠农利民

金融产品与服务

《通知》指出，2023 年小微企业金融服务工作，

要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深

入贯彻党的二十大精神，完整、准确、全面贯彻新发

展理念，积极践行金融工作的政治性和人民性，聚焦

稳增长、稳就业、稳物价任务和改善预期、提振信心

目标，加力提升小微企业金融服务质量，切实增强金

融服务获得感，促进小微市场主体全面复苏和创新发

展，更好激发市场活力和内生发展动力。

《通知》明确了全年工作目标：形成与实体经济

发展相适应的小微企业金融服务体系，2023 年总体

继续保持增量扩面态势，优化服务结构，提升重点领

域服务精准度，拓展保险保障渠道。贷款利率总体保

持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。

《通知》聚焦重点领域小微企业需求，要求银行

保险机构加强精准支持。立足纾困解难、扩大内需和

中国银保监会发布《关于 2023 年加力提升小微企业金融服务质量的通知》

增量扩面降本 银保监会明确小微金融服务要求

深度解读

稳定就业，支持住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、

体育、交通运输、外贸等领域小微企业的合理金融需

求，促进经济复苏。立足现代化产业体系建设需要，

支持制造业、科技型、专精特新小微企业发展，助力

产业升级。积极研发符合个体工商户生产经营特征的

信贷产品，更好满足其用款急、期限短、频度高的资

金需求。

《通知》要求银行保险机构践行人民至上、客户

为本的理念，开展“走万企 提信心 优服务”活动。

深入了解小微企业全方位的金融需求，找准与自身经

营战略的结合点，积极联动相关行业主管部门、地方

政府，依托于产业园区、服务中心、信息平台等渠道，

提升供需对接效率。同时，要求银行保险机构、各级

监管部门加强信用信息共享应用，积极推动全国一体

化融资信用服务平台网络等信息共享机制建设，推动

为全面贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，落实好 2023 年《政府工作报告》和国务院

有关工作分工要求，中国银保监会办公厅近日印发了《关于 2023 年加力提升小微企业金融服务质

量的通知》（以下简称《通知》）。

・总第 33 期

政策经济

08

09

各地更加精准全面归集共享小微企业信用信息，优化

数据交换方式，提升信用信息的可用性。

《通知》紧扣提升服务质量主题，细化了对银行

的服务要求。明确重点围绕小微企业无贷户扩大服务

覆盖面，加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加

信用贷款投放。积极开发小微企业续贷专门产品或完

善现有产品续贷功能，合理确定本行续贷条件。规范

小微企业服务收费行为，充分了解、严格审核、持续

评估第三方机构收费情况，发现存在违规收费、收费

过高的及时停止合作。加强风险监测分析，合理控制

贷款质量。健全完善小微市场主体诉求回应机制，认

真回应小微企业合理诉求，指导基层分支机构、客户

经理努力把问题解决在服务第一线。

《通知》明确了构建保险服务小微企业机制、拓

展保险保障渠道的具体要求。机构层面，要求保险业

树立为小微企业提供全面、系统风险保障的理念，明

确专门部门统筹小微企业保险工作，梳理服务小微企

业的各类保险业务。要求出口信用保险公司扩大短期

出口信用保险对外贸小微企业的覆盖面。支持保险公

司与政府、银行等围绕服务小微企业开展多元化合作。

产品服务层面，鼓励保险公司按照商业可持续、保费

合理的原则，针对各类小微市场主体丰富产品种类，

设计专属保险方案，推出灵活缴费服务方式，探索简

易化定损理赔模式。推广服务小微企业的工程建设、

物流运输、灾害应对、产品责任等各类财产保险产品，

丰富面向个体工商户、小微企业主等企业关系人的健

康、意外、养老等人身保险产品。

近年来，银行业保险业认真贯彻党中央、国务院

决策部署，不断深化对小微企业、个体工商户等市场

主体的金融服务。截至 2023 年 3 月末，银行业普惠

型小微企业贷款余额 25.9 万亿元，同比增长 25.8%，

较各项贷款增速高 14.6 个百分点；有贷款余额的客户

数达到 4010.5 万户。

桐城农商银行召开庆祝建党 102 周年暨“两优一先”表彰大会

赓续红色血脉 勇担金融使命

特别关注

新理论中不断提升政治能力、思维能力、实践能力，同时，

从理论学习、大兴调查研究、推动发展重点、检视问题学

习成效等方面推进主题教育走深走实。

熊甫指出，2023 年是中国共产党成立 102 周年，是

全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是桐城农商

银行推进高质量发展的攻坚之年。站在新的历史起点上，

面临大有可为的战略机遇，桐城农商银行在新时代新征程

上必须大有作为，奋力开创发展新局面。

会上，行党委委员、副行长刘宏亮宣读了桐城农商银

行“两优一先”表彰文件，并由行领导为受表彰的集体和

个人代表进行了现场颁奖。

各党支部书记、2023 年“两优”荣誉称号获得者、

部分党员代表等共计 90 余人在主会场参加会议。异地江

淮村镇银行全体党员在分会场视频参加。

为继承光荣传统、传承红色基因，引导全行党员干

部进一步坚定理想信念，2023 年 6 月 30 日，桐城农商

银行召开庆祝建党 102 周年暨“两优一先”表彰大会。

会议由行党委委员、副行长刘少石主持，行领导班子、

行长助理出席会议。

大会在庄严的《国歌》声中拉开帷幕。会上，行党

委副书记、行长熊甫传达了省联社及全省农商银行系统

主题教育专题党课暨“两优一先”表彰大会精神，作了

题为《深入扎实推进主题教育 奋力开创桐城农商银行及

江淮村镇银行高质量发展新局面》的党课报告。

报告围绕主题教育专题党课的“十个明确”“十四

个坚持”“十三个方面成就”“六个必须坚持”等方面

内容，带领大家共同把握习近平新时代中国特色社会主

义思想的基本观点和科学体系，在全面深入学习党的创

・总第 33 期

行内聚焦

10

11

坚持把党的创新理论的立场观点方法，转化为推动工作的思想方法，把准农村金融工作正确方向；

坚持从政治高度审视农村金融工作，贯彻落实省联社工作要求，全面加强党对农村金融工作的领导；

坚持人民至上，将基层群众需要不需要、满意不满意作为重要出发点和落脚点；

坚持总体国家安全观，守住不发生系统性金融风险底线。

一要强党建，深入推进全面从严治党，确保基层党组织和广大党员统一意志、统一行动。

二要夯基础，提升全行核心竞争力。坚持审慎经营、稳健发展，加强财务管理，充分发挥审计作用，

有效实现达标提级。

三要稳发展，让经营指标更上台阶。坚守支农支小战略定位，调整业务结构，加大低成本存款营销，

加快信贷投放，促进电子银行提质增效，大力发展中间业务，深度融入乡村振兴战略。

四要优机制，激发队伍发展活力。坚持党管干部原则，优化人力资源配置；加速网点转型发展，实

现组织创新。

五要控风险，使发展基础更加牢固。抓住关键环节和重点领域，不断加强风险管理。

六要促联动，推进一体化稳步发展。加强对江淮村镇银行的全面风险管理和公司治理，强化履职尽责，

探索江淮村镇银行与发起行协同发展机制，确立江淮村镇银行“一行一策”发展战略。

1

2

会议要求

表彰现场

科学运用党的创新理论的立场观点方法，

不断校准桐城农商银行和江淮村镇银行工作方向。

在新时代新征程中推进桐城农商银行和江淮村镇银行实现更高质量发展。

5月4日 我行开展“学习二十大 永远跟党走 奋进新征程”五四青年节系列活动。

双月要闻联播

新 闻

快 讯

5 月 30 日 我行召开党委（扩大）会议暨第二季营销活动调度会。行党委班子成员出席会议，各党

支部书记及有关支行行长、部门负责人，各江淮村镇银行班子成员等 70 余人参加会议。

・总第 33 期

行内聚焦

12

13

5 月 30 日

5 月 31 日

省联社召开 2022 年运行“三铁”网点

创建暨运行管理条线工作考评总结表彰会议，

东城支行获得“三铁”网点荣誉称号，并作

为唯一一家基层网点在会上做经验交流分享。

桐城市劳动模范、先进工作者和先进集体颁奖会隆重举行，东城支行获得“2023 年桐

城市先进集体”荣誉称号。

6月1日 桐城市第八轮银行业金融机构安全评估工作部署动员会在我行召开。桐城市公安局、

桐城监管组以及桐城辖内中、农、工、建、桐城农商行等 11 家金融机构相关人员参会。

6 月 14 日

6 月 14 日

6 月 13 日

我行联合安庆市银行业

协会在龙腾支行开展普及金

融知识万里行集中宣传活动。

我行赴安徽省党风廉政教

育馆开展主题警示教育活动。

行领导及各机构负责人等共

40 余人参加。

我行举办第一期信息科技培

训班。行党委委员、副行长刘宏

亮出席开班仪式并讲话。各支行

行长、营业部主任、信息安全员，

相关部室员工以及江淮村镇银行

有关人员等共 130 余人参加培

训。

6 月 7 日 -8 日 我行开展助力高考志

愿活动。

・总第 33 期

6 月 25 日

6 月 26 日

6 月 29 日

我行举办 2023 年上半年消防、安全业务培训会。行党委委员、副行长温胜鹏出席会议，

并作专题宣讲和安保工作部署。本次培训会共计 60 余人参加。

我行举办 2023 年新员工入

职培训会。行党委副书记、行长

熊甫出席开班仪式并作重要讲

话，寄语新员工，要尽快融入新

环境、适应新岗位、进入新角色。

我行举办第二季度柜面业务

培训会。各支行营业部主任、会

计主管、近三年新进柜面人员合

计 150 余人参加了本次培训。

行内聚焦

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15

文 / 双港支行 江云鹏 天长支行 华仁豪 文都支行 姚栋 市场拓展部 张佳

强认识 聚合力

以保险代销推动中间业务更高一筹 近年来，我行认真贯彻落实省联社工作会议精神和全年

各项重点工作部署，坚持以零售转型为引领，以代理业务为

中间业务作为切入点和突破口，促进中间业务指标稳步推进。

其中，保险代理是中收业务的重要突破口之一，我行高度重视，

举全行之力开展保险代销业务，并取得了较好成效。截至 6

月末，我行今年累计代销期缴保险 247 笔、687.70 万元，实

现中收 83.59 万元。为持续做好保险代销业务，增加全行利润，

优化收入结构，“高度”“保障”“新意”缺一不可。

代销期缴保险 247 笔

687.70 万元

实现中收 83.59 万元

截至 6 月末

・总第 33 期

一线视窗

16

17

（一）确保制度到位，抓好基础保障。

把规矩立在前，前期我行已制定并完善代理保险

业务管理办法和代销类产品录音录像实施细则，确保

业务开展有章可循、有据可依。各支行、各营销人员、

柜面经办人员，要严格按照制度执行，并安排专人调

阅双录视频，开展后台监督，防范化解操作风险，规

范保险出单流程。

（二）确保风控到位，抓好准入保障。

为把控业务风险，按照省联社制度要求，须严把

保险公司准入关，合规开展保险业务。因此，关注保

险公司的产品服务、经营情况和舆情发展、为保险代

销业务夯实合规底线很有必要。

（三）确保培训到位，抓好技能提升。

自代理保险业务开展以来，总行多次组织了集中

培训，加强保险销售从业人员管理，提高全行代理保

险业务基础知识水平。保险销售从业人员要高度重视

岗前培训和后续教育，熟悉保险产品要素，灵活运用

营销话术，增强保险代销业务的专业性。

（四）确保考核到位，抓好任务落实。

业务发展的主观关键要素在于“人”的作用发挥。

在今年的第二季营销活动中，设置了保险代理金额、

保险代理中收两项指标，并附加制定代理保险专项营

销活动子方案。通过层层指标分解、压力传导，让全

体营销人员动起来，将任务真正落实至人、考核至人。

为真正激发营销动能，我行不断优化考核机制，将保

险产品销售中收的 20% 奖励至营销人。让保险销售

业绩与实实在在的奖金直接“挂钩”，取得了较好的

营销成效。

（一）开展保险代理业务是增强市场竞争力，满

足多层次、个性化客户需求的需要。

近年来央行多次降准降息，银行机构下调利率、

特别是三年期高息存款利率下调，已成大势所趋。对

于锁定长期收益的客户而言，保险产品无疑成为当前

多元资产配置的“香饽饽”，备受市场青睐。各家银

行纷纷发力，积极争夺中间业务轻资产市场，尤其是

代理保险销售业务。国有大行、股份制银行在保险代

理方面算是抢占了先机，由此实现的中收在营收中的

占比也远高于农商银行。

（二）开展保险代理业务是促进利润增长、优化

存款结构、收入结构的需要。

基于较高的资金成本，加上助企纾困政策、市场

竞争激烈背景下，我行不断深化贷款让利举措，利差

作为传统盈利主要来源，进一步收窄。对此，我行侧

重一年期及以下储蓄营销，向具有长期储蓄需求的客

户推介保险产品服务，有利于我行进一步优化存款结

构，降低资金成本，同时保险代销实现的中收也带来

新的利润增长点。在省联社党委的政策引导和指标导

向下，全行要充分认识到发展中间业务的必要性和迫

切性，要牢牢树立“代理保险不是要不要做，而是必

须做”的思想。

转变思想 统一认识 思想认识有高度

优化机制 强化考核 稳健发展有保障

成绩代表过去，未来还要努力开拓。我行的

保险代理业务，要走的路、要完善的地方还有很

多。接下来，我行将不负众望、再接再厉，在省

联社党委、总行党委的坚强领导下，巩固营销成

果，优化收入结构，推动保险代理业务、中收业

务再攀新高度、再上新台阶！

扩大宣传 多方协作 活动开展有新意

（一）“线上 + 线下”全面推广，提高主动营销

成功率。

好产品也需要好的推广渠道。各网点要利用资源

优势，通过朋友圈推广、营业网点折页布放、滚动屏

和电子屏产品介绍等方式，扩大宣传覆盖面，同时专

设保险代理产品的咨询台和绿色办理通道，提升客户

体验。

（二）“厅堂 + 外拓”精准营销，扩大业务拓展

半径。

一是深挖存量客户需求。营销存量客户是保险代

理业务开展的重要渠道之一。各支行要梳理三年期存

款存量客户清单，明确营销重点和目标客户群，划分

营销小组，通过电话联络、短信通知和上门走访等，

确保“无意向的客户感兴趣、有意向的客户速办理”，

通过“五进”金融服务活动的推进，开展与存贷款、

电子银行业务的联动营销，提升综合营销成效。二是

发挥厅堂网点优势。要不遗余力地对于前来办理长期

存款业务的客户多问一句，为其量身打造符合其资产

配置需求的保险产品服务方案。以商城支行为例。该

支行将期交保险产品纳入柜面“一句话营销”及“一

揽子营销”的重点，内外联动形成合力，积极利用为

客户厅堂引导的机会，向客户推荐保险产品，全面提

高主动性和开口率，不错过每一次潜在销售机会。6

月 1 日，商城支行大堂经理王叶通过厅堂营销向客户

杨先生营销 10 万元保险后，又向杨先生的妻子大力

推荐，夫妇二人当日购买保险 20 万元。

（三）“行内 + 行外”升级合作，拉动营销出单率。

前期各支行多次联合保险公司开展网点轮训和沙

龙活动。5 月 23 日，罗岭支行与大家人寿保险公司联

合举办了首届保险沙龙活动，为客户搭建沟通交流平

台。活动开展前，罗岭支行提前做足准备，以 25-60

岁女性客户为目标群体，进行电话一对一邀约。邀请

大家人寿保险公司的专业讲师为客户带来生动实用的

资产配置讲座，并结合当下社会与金融环境，就家庭

资产配置进行了深入交流。现场，通过手工 DIY 沙滩

帽、有奖问答环节，作出针对性解答，营造了轻松活跃、

温馨舒适的交流氛围。感兴趣的客户随即对我行代理

的保险产品进行了现场出单，成效显著。

・总第 33 期

党建在线

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今年的“七一”系列活动

我们这样开展

为庆祝建党 102 周年，同时为丰富金融行业员工文化生活，激发员工担当作为新时代、立足岗位作

贡献的奋斗热情。安庆金融工会（筹备组）和安庆市银行、保险业协会联合举办的安庆市金融系统职工

合唱比赛决赛于 7 月 1 日下午在安庆碧桂园凤凰酒店凤凰国际厅举行。

我行领导高度重视此次大合唱比赛，在各支行各部门当中积极动员，推选了 38 名职工组成代表队，

进行了为期近两个月的赛前刻苦排练，顺利通过初赛进入 7 月 1 日当天的现场决赛。决赛现场，我行代

表队以饱含深情和富有感染力的歌声，生动演绎了《春风十万里》，赢得现场观众的热烈掌声。最终在

16 支参赛队伍中脱颖而出，获得三等奖的佳绩！

为庆祝中国共产党成立 102 周年，回顾党的光辉历程，讴歌党的丰功伟绩，

进一步激发基层党组织活力，增强广大党员的光荣感、使命感、责任感，近日，

我行组织党员干部、部分青年团员及群众代表开展“七一”系列活动。

1 我行荣获安庆市金融系统职工合唱比赛三等奖

一声问候传温情，一句嘱托暖人心。7 月 5 日，我行

党委班子分别带队看望慰问部分老党员、生活困难党员，

送去党组织的关怀和温暖。

走访中，慰问组与老同志们促膝而谈，共话峥嵘岁月，

表示要以老党员为榜样，学习传承他们的优良作风，牢记

初心使命，汲取奋进力量，深入推进主题教育学习，继续

推动“我为群众办实事”提质增效，切实帮助他们解决生

活中的“急难愁盼”问题，以实干实绩推进能力作风建设。

同时也详细了解了老党员、困难党员的身体、生活等情况，

为他们送去慰问金，感谢他们为本行发展建言献策。党组

织的慰问关心让老党员和困难党员们十分感动，他们表示

今后将一如既往地发挥党员的模范带头作用，积极宣传党

的好政策，为组织建设发挥余热。

走访慰问活动体现了党组织的关怀，增强了党员归属

感，进一步增强了老党员的荣誉感，同时也增强了基层党

组织和党员群众的凝聚力、向心力和号召力。

2 走访慰问老党员

共话初心叙真情

・总第 33 期

党建在线

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3

桐城农商银行赴岳西县开展党团共建主题活动

不忘初心担使命 踔厉奋发启新程

为进一步继承

革 命 传 统、 传 承 红

色 基 因、 补 足 精 神

之 钙， 扎 实 推 进 主

题教育，7 月 8 日 -9

日， 桐 城 农 商 银 行

分 两 批 组 织 100 余

名全行党员干部、部

分青年团员及群众

代表赴岳西县开展

党团共建主题活动。

缅怀革命先烈，重温入党

誓词。在初心与使命教育基地

与王步文故居，员工代表向烈

士敬献花篮，并由行党委书记

熊甫、党委副书记江幸福分别

为花篮整理绶带。在熊甫和江

幸福的带领下，全体党员面向

党旗、重温入党誓词，不断增

强党性觉悟。全体人员整齐列

队、神情肃穆，向革命烈士鞠

躬默哀，致以崇高的敬意。

参观红色基地，传承先辈精神。在讲解员

引导下，全体人员怀着崇敬的心情，仔细参观

了初心与使命展陈馆和王步文烈士故居，认真

游览了红军中央独立第二师司令部旧址纪念

馆。通过一幅幅珍贵的照片、一篇篇翔实的史

料、一件件珍贵的文物，大家了解到革命烈士

的伟大事迹，感受到先辈们勇于斗争、不怕牺

牲的革命精神，进一步坚定理想信念。

・总第 33 期

党建在线

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本次党带群团主题活动，不仅赓续革命精神，重温初心使命，也进一步激发了全行上下的工

作激情，进一步凝聚奋勇前进的金融红色力量。大家表示，今后一定要牢记革命初心，在工作与

生活中，要自觉加强思想淬炼、政治历练、党性锻炼，把学习收获转化为积极进取的强大动力，

坚持不懈提振精神、不怕困难、砥砺本领、艰苦奋斗，为实现桐城农商银行高质量发展汇聚强大

的精神动力！

活动期间，全体人员还观看了王步文烈士事

迹专题片，更加深入了解安徽革命先驱王步文烈

士为了党的初心和使命那短暂而光辉的一生，感

悟到中国共产党始终不渝为人民的初心宗旨，学

习中国共产党在长期奋斗中铸就的伟大精神。

村镇银行作为中国银行业体系的组成部分，

在完善农村金融组织体系、激活农村金融供给市场、

优化城乡金融资源配置等方面作出了积极贡献，

对于建立多层次的农村金融服务体系、发展普惠金融意义重大。

面对大行下沉的激烈竞争，村镇银行如何改革化险，

实现可持续的高质量发展？

我为发展

村镇银行作为金融领域的重要组成部分，为服务三农、支持小微企业、普惠金融，发展县域经济作

出了突出贡献，已成为农村地区金融发展的“主力军”，在当今金融市场竞争日益激烈的环境下，村镇

银行的发展形势更加严峻，面临着诸多问题。本文就当前村镇银行面临的现状问题、建议和未来发展方

向作出浅析。

扎根地方经济 服务三农发展

文 / 潜山江淮村镇银行 王煜

村镇银行成立时间短，规模小，与其他银行相比，

其知名度、美誉度、品牌形象等均有差距，面临的主

要问题有以下几点：一是利率下行挤压村镇银行利润

一、当前面临的主题问题

空间。随着各家银行的全面深入下沉，我行利率下行

将是趋势，同时，负债结构不合理导致存款成本高居

不下，考验着我们的利润增长模式。二是同业下沉压

・总第 33 期

家文化

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（一）适应性发展、强大自身。

适应市场发展和政策导向，做出有利于自身发展

的方式方法，一是抓住“差异化”竞争这一生存之

本，时刻牢记村镇银行是小银行这一村镇银行的最大

实际、最大行情，充分发挥比较优势，采取错位发展，

做同行“看不见、看不起”的业务，在差异化竞争中

实现逆势发展和换道超车。二是抓住“个性化”经营

这一必经之路，充分发挥村镇银行法人银行的制度优

势，及时调整经营思路，因时而变、因势而变，走出

适合自己，突出自身优势的发展道路。三是抓住“特

色化”服务这一取胜之道，坚守和认清自身的市场定

（一）打造“小而美”的村镇银行。

村镇银行是为三农和小微企业服务的，基于定位

约束、资本约束和使命约束，村镇银行必须深耕农村

市场，坚持做小、做散、做深，搭建属于村镇银行自

身的美好舞台。

（二）打造“小而优”的村镇银行。

农村市场单个客户资金需求小、农民群体诚信朴

实，村镇银行应紧紧抓住这一特殊群体优点，趁势做

大客户数量、做小户均贷款、做散贷款分布，调整资

二、发展的建议意见

三、未来发展方向

位，坚定不移打造村镇银行特色品牌，发挥村镇银行

竞争优势，牵手三农，不断进行“体贴入微”的产品

和服务创新。

（二）集约化经营、抱团取暖。

发起行对村镇银行日常经营管理投入了很多人

力、物力和财力，压力大，且精力被分散，这不利于

主发起银行集中精力抓自身发展。在能力范围下，发

起行可成立控股公司，对村镇银行实行集约化管理，

村镇银行抱团取暖更利于增强村镇银行的整体实力、

抗风险能力，也利于人才交流、业务系统建设、科技

金融发展、节约成本等。

产结构，打造资产优质的村镇银行，实现规模、效益、

质量同步发展。

（三）打造“小而强”的村镇银行。

村镇银行的强大更多地体现在机制体制灵活、创

新变化快、响应客户需求快、服务效率高等方面，要

充分利用自身优势，培养出独属于村镇银行的三农和

小微企业忠诚客户，积极扩大客户规模，提升客户黏

性，以客户规模带动整体发展，从而实现自身强大。

缩村镇银行市场份额。随着乡村振兴战略的深入实施，

所有银行将全面下沉，村镇银行如何获客、如何在农

村地区生存发展，将成为一个历史课题摆在我们面前。

三是业务成本不断增加。受科技支撑严重不足的影响，

增户扩面工作仍需投入大量人力和精力，业务拓展成

本不断增加。同时，为维护存量市场和拓展新增市场，

贷款利率仍将持续下行，进一步考验着我们的盈利模

式和渠道。四是精细化管理有待加强。村镇银行成立

时间短，没有成熟的内部管理模式，员工从业经历短，

专业能力弱，客户管理能力缺乏，对客户的分析能力

有待提高，从而不能满足一定的金融服务要求。五是

风险压力不断加大。农村市场突然间大量资金的涌入，

在尚未产生现实生产力的情况下，必将形成一定的经

济泡沫，资产质量维护工作压力巨大。

立足合规 引领高质量发展

文 / 怀宁江淮村镇银行 何江

“中国将坚定不移推动高质量发展。虽然受到国内

外经济环境变化带来的巨大压力，但中国经济韧性强、

潜力足、长期向好的基本面没有改变，我们对中国经济

发展前途充满信心。”这段话是习近平总书记在 2022

年世界经济论坛视频会议上的演讲。习近平总书记这段

铿锵有力的演讲，让我对中国经济前景满怀憧憬，更让

我对村镇银行的高质量发展充满信心。与此同时，我常

常在想，作为村镇银行的一份子，我们应该怎么样去做，

才能让村镇银行发展的越来越好呢？

村镇银行作为新型农村金融机构，几年来的发展事

实告诉我们，合规经营是兴行之本，从严治行是生存之

道，建设合规文化是发展之基。站在合规风险的角度，

业务发展和防范风险可以说是银行的两大命脉。对于

身处其间的每一位员工来说，每时每刻都面临着道德、

纪律和法律的风险，稍有不慎就会陷入充满诱惑的“陷

阱”。

其实银行违规、违法的案例每年都会发生，这也充

分暴露了不仅是村镇银行，乃至各家银行在合规经营方

面的不足。在这里，我想讲一个违规小案例，往常审计

部准备外出检查，各网点都会提前做好准备工作。但在

有次检查中，审计部改变策略，利用中午休息时间，在

随机抽查支行过程中，对库存现金、重要物品保管等进

行了突击检查，检查中就发现客户经理保管的信贷档案

资料、空白且签好字的贷款合同随意摆放在桌面，未对

其进行上锁保管，这种可以完全避免的违规问题在各支

行仍然屡屡发生。通过这一案例我们仍需思考，虽然我

们没有发生案件，但是从各类的检查中还是可以发现，

屡查屡犯的问题时常发生，员工合规意识还有待进一步

提高。

合规文化作为一种企业文化，其建设和形成是一个

漫长的过程，那我们到底要怎么做好合规文化建设，让

员工增强合规风险意识呢？

要想员工从思想上树立合规意识，首先要让合规

经营的理念渗透到全行员工的血液里，渗透到每个岗

位、每个业务操作环节中，不断加强员工的法律法规、

规章制度的学习。加强员工的思想教育，是杜绝违法、

违纪、违规行为的重要手段。虽然在各种会议上屡屡

一、强化思想教育，培养合规意识

强调合规经营、防范风险的重要性，但是效果如汤泼

蚁。为了让大家时刻绷紧合规这根弦，各条线部门应

该多开展“飞行检查”类似的活动，努力营造“不敢

违规、不能违规、不愿违规”的良好氛围。

・总第 33 期

家文化

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我们要进一步健全合规管理机制，不断完善各项

规章制度，明确、细化各条线部门在合规风险中的职

责，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。

实行第二道防线和第三道防线相结合机制，对重要岗

各条线部门要加强对支行、员工业务合规辅导和

督查，确保新的规章制度、各类通知能及时传达到每

一位员工。在合规管理中及内审工作中，不定期采取

突击检查方式，对发现的问题进行及时整改、对违规

员工严格按照规章制度进行处罚。

在合规工作，我们除进行常规检查和处罚外，还

要积极探索建立正向激励机制。探索按月、按季、按

年评选出合规意识强、合规规工作做得突出的员工进

行单项表彰和奖励，在全行形成合规创造价值，合规

得到肯定，人人争做合规标兵的良好氛围。怀宁江淮

村镇银行在 2022 年末评选年度优秀员工时，专门拿

二、完善规章制度，加强内控管理

三、加强辅导督查，建立奖惩机制

位人员、监控录像等重点环节进行每月检查、定期汇

报、深度剖析，加强内控管理，随时排除风险，防患

于未然。

出两个名额奖励平时内控合规犯错少、做得好的员工，

取得了良好效果。在日常管理中，充分发挥事后监督

岗作用，按周或者按月分网点和个人通报内控合规问

题。同时，将内控管理与绩效考核相结合，对遵守制

度表现突出的员工给予奖励，对合规管理做的不好的

员工给予处罚，以此来激励员工合规操作的内在动力，

进而引导员工、督促员工对内控合规执行更高的追求。

合规工作任重而道远，全行上下只有做到人人

合规、事事合规，让合规成为一种习惯，怀宁江淮

村镇银行这艘航船才能在时代的潮头乘风破浪、扬

帆远航。

关于厅堂营销的一点思考

文 / 安庆支行 杨丹

我们总是说一句话：在银行做营销要“赢在厅堂”。

所以，我们现在的很多营销的策略，基本都是在厅堂怎

么主动开口去营销？怎么一句话转介？做什么样的活

动去转化？等等。

譬如近期的绑卡任务，仅仅是向客户营销微信或者

支付宝绑定我行银行卡并消费一笔即可完成任务，比起

信用卡分期、个体工商户贷款净增简单多了，但是支行

任务完成率一直较低。起初，我们计划是客户经理把信

贷客户完全绑定，剩余交给厅堂营销，任务至少可以完

成一大半，再加上电话营销，力争全部完成任务。但是

2 个月过去了，任务进展缓慢。“厅堂营销”哪里出了

问题？是大堂经理和柜员任务意识不够？是行长任务

压实不到位？

问题应该是出在“赢在厅堂”的核心理念上。理念

错了，方向就错了，再努力也没有用。

那努力的方向应该在哪呢？答案是在线上，在私

域。今天这个时代，你能够把厅堂来的客户都转化到线

上，留在自己的私域流量池里，远远比在厅堂去营销产

品的意义和价值更大。

我记得第一次会议的时候，一个客户经理说她发了

一下午的信息，让 7 个客户绑定了银行卡。而大堂经理

和柜员报业绩的时候，每人每周平均完成 3 户。所以，

这也传递给我们一个非常重要的信息：你能在厅堂去连

接客户的机会，已经越来越少了，未来还会更少，很多

客户可能只来一次，就再也不会出现了。

怎么才能抓住这样少之又少的机会呢？答案是：把

时间用在刀刃上，不要再像过去一样，遇见客户就开口

去推销产品，而是要想尽办法先跟客户正式建立起服务

的关系，至少让客户愿意先加上你的微信，成为你的私

域流量。

在厅堂不是不做营销了，而是要换一种思维去做营

销，不要再去仅仅营销产品，而是营销人，把自己营销

出去，让客户愿意加我们的微信，先把客户从线下转化

到线上，从厅堂转化到私域，未来还有很长的路，还有

很多的机会。

摘要：在来行客户越来越少的情况下，大堂经理和综合柜员需要主动出击，珍惜每一位来行

客户，做到深层次交流，留下联系方式，加上微信，成为私域客户。通过不断的客户维护，将厅

堂营销延申到线上，实现营销时间和营销空间的扩大化。

・总第 33 期

（2）善用工具

有时候会遇到厅堂突然客户很多，忙都忙不过来的情况，所以，除了用语言去跟客户沟通，一定要多

学会借助工具，减少跟每一个客户沟通的时间。比如，可以提前准备好自己的名片，把自我介绍，自己能

提供的价值以及二维码都打印在名片上。这样，人多的时候，只需要说两句话，邀请客户加个微信，把名

片交给客户就好了，很多时候客户也忙，没时间听你说太多，如果被客户打断了，你依然可以把名片交给

客户，然后转身去忙自己的事。

就算柜员在办业务的时候，一样可以找机会跟客户说：您可以加我一个微信，以后来办业务或者有什

么问题想咨询时，有个熟人比较方便，然后礼貌大方地递上名片。

（1）提供价值

告诉客户加了微信以后，能给他提供什么样的价值。

咨询服务：有任何业务办理、家庭理财、支付结算、经营融资等方面的问题，都可以随时咨询。

专业服务：可以定期为客户分享家庭理财、存款、贷款、保险等方面的专业小知识或者是财经

热点解读，树立自己的专业人设，帮客户解决一些常见的实际问题。

福利提醒：对应的客户能享受什么权益和福利，可以及时提醒客户。

（1）珍惜每一位客户。

大堂经理或者柜员始终认为自己不是营销岗，为什么要加那么多“乱七八糟”的人微信，我为什么

要去迎合那些不熟悉的人？俗话说的好，人脉即钱脉，多个朋友多条路，你永远不知道，谁会成为你的

贵人。无论在哪个岗位，尽可能把遇到的每一个人，都变成“你的人”，没有微信的加上微信，有微信

的保持联系，珍惜每一位客户。

（2）变得更加专业。

能填写单据、会操作综合前端、会数钱的银行人，不叫专业，完成任务拉来亲戚来存款的人，不叫专业。

懂经济会金融的人，才叫专业。对于客户来说，同样是到银行存款买保险，哪家银行能帮他做好规划，

他就愿意去哪家。要想客户愿意留你微信、向你咨询，专业上需要下足功夫。努力不是为了让行长表扬，

是为了自己更快乐的翱翔。

怎么想，大堂经理和综合柜员才会愿意和客户深层次接触，2 点建议：

具体怎么做，才能让客户愿意加微信，2 条建议：

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如何推进江淮村镇银行高质量发展

文 / 桐城江淮村镇银行 周贤

村镇银行的成立被视为解决农村金融合作组织网点覆盖率低、金融供给不足、竞

争不充分等问题的有效尝试 , 为我国农村合作金融组织的发展起到了积极的作

用。然而 , 经过一段时间运行 , 江淮村镇银行作为村镇银行中的一员，在发展

中遇到了一些困境 , 本文对目前江淮村镇银行发展现状做出总结，对所存在

的主要问题进行了剖析,并提出了促进江淮村镇银行可持续发展的相关建议。

江淮村镇银行由于成立时间短，历史包袱小，机

制灵活、人员年轻、创新能力强、应对能力强，较大

型国有银行存在诸多优势。江淮村镇银行由桐城农村

（一）县域经济欠发达，经营环境弱。

一是农村经济环境较差，农户人均收入水平低。

二是农村信用环境较差，农村居民收入不稳定，个人

信息获取难度大。三是农村金融市场不发达。目前农

村地区保险、担保公司及其他金融中介覆盖面小。

（二）吸收存款难，融资渠道窄。

一是相对各大商业银行而言，其设立时间较短，

在社会公众心中的可信度较低，吸取储户资金难。二

是乡镇居民的收入有限，收入水平普遍不高，很难会

有更多的闲散资金，限制村镇银行的资产规模。三是

一、江淮村镇银行发展的现状

二、江淮村镇银行发展存在的问题及原因

商业银行作为主发起行，已从 2009 年的 1 家发展到

现在的 9 家，且发展态势平稳，资产质量、盈利水平、

资本利润率等各项监管指标呈较好发展水平。

在政策方面，因各种原因导致其很难获得政策资金支

持。

（三）社会认可度低，产品单一。

一是村镇银行的认知度低，公众不愿将存款存放

到村镇银行，特别是 2022 年河南村镇银行事件，导

致很多人对村镇银行产生抵触心里。二是存贷款是村

镇银行最主要的业务，无理财等金融产品，以至于不

能吸引和激励更多层次的客户。三是部分员工对农村

本土化信息了解不足，相关专业知识素养较低，难以

为客户提供个性化和专业性服务。

・总第 33 期

（一）找准定位，夹缝中谋发展。

一是找准自己的市场定位，以小微企业、个体工

商户、农户等小客户作为自己发展目标，利用自身灵

活、快捷的优势，在大银行顾不到、看不上的地方来

发展稳定自己的市场和客户群。

二是必须对当地经济发展情况以及小微企业、农

户等的资金需求情况进行深度分析，要通过日常业务

的办理、感情纽带的交流，以点带面、贷款客户与存

款客户的有效转换，让客户成为我行有说服力的义务

宣传员，逐步建立起我行自己的稳定的客户群。

（二）特色服务，提高社会公信力。

一是村镇银行的特点就是决策链短、服务灵活，

要在依法合规的前提下，充分发挥特有的优势，扬

长避短、因地制宜的研发适合当地业务需求的产品，

针对性的开拓业务，有差异化的服务满足不同客户的

需求。

二是应多渠道、全方位、深层次地做好自身的形

象宣传工作，消除公众对村镇银行的疑惑，正面引导

社会公众对村镇银行的认可。

三是要通过专业的业务技能培训和职业道德教

育，增强员工的服务意识，提高业务水平，为客户提

供高质量、个性化、多样化的服务，为其树立良好的

形象。

（三）优化结钩，提升负债质量。

一是储蓄存款作为村镇银行负债业务的基础，合

理配置对公存款和储蓄存款、活期存款和定期存款、

三、应对的措施及建议

存款客户集中度等类型的比例。

二是在客户结构上，加大机构类客户、小微客群

和长尾客群的研究和开发，提高结算类资金留存率。

三是分层经营、分级营销，逐步打造分层专业团

队，提高效率并缩短沟通决策半径，针对中老年客群、

中小商户客群、亲子客群、外出务工客群、种养殖客

群等构建不同的客户管理、营销思路；四是产品捆绑

组合，形成标准化的交叉销售机制。

（四）多措并举，消化处置不良资产。

严格控制资产质量风险，遏制不良贷款上升，在

传统方式之外寻求多种渠道处置不良资产，用好用足

贷款核销的政策空间，探索扩大银行不良资产受让主

体，利用资产管理公司等渠道开展不良贷款批量转化、

市场化处置，有效腾挪更多的信贷资源用于服务实体

经济。

（五）以党建为引领，提升公司治理水平。

一是在发起行党委的正确引领下，由村镇银行党

支部负责对涉及行的“三重一大”事项进行研究决策，

坚持“把方向、管大局、保落实”，为村镇银行健康

可持续发展提供坚强的组织保证。

二是修改公司章程，完善“双向进入，交叉任职”

领导体制，明确并严格落实党的领导融入到公司治理

的具体要求，推动党组织领导核心和政治核心作用的

组织化、制度化和具体化，建立党建工作与业务经营

工作的深度融合机制。

（四）战略布局失衡，抓大放小。

一是建行初期江淮村镇银行定位不准 ,“傍大款，

垒大户”，放弃三农、小微企业和个体工商户的市场

定位，偏离宗旨，追逐高利润、高回报的行业，导致

不良贷款包袱较重。二是对存款大户依赖性较强，尤

其是财政资金，容易受其变动影响。

（五）利率市场化，经营压力大。

一是随着利率市场化，银行业间竞争加大，盈利

也会因为银行业息差缩小而受到影响。江淮村镇银行

以传统的存贷款业务为主，存贷利差收窄，导致其面

临极大的经营压力。二是村镇银行中间和表外业务极

少，无法获取足够的非利息收入。

家文化

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高秀凤

真情服务在一线 拼搏青春在农金

用心对待每一位客户，给他满提供最需要最合适的服

务，总的来说，就是“五心服务”

清晨，伴随着细细阵风和鸟啼叫声，商城支行高

秀凤开始了新一天的工作。

“您好，请坐！请问您办理什么业务？请出示您

的身份证、卡或存折。请您输入密码……”

高秀凤是安徽宿州人，本科毕业于安徽大学，硕

士毕业于安徽财经大学。去年她入职桐城农商银行，

加入了安徽农金大家庭，在商城支行担任综合柜员。

柜面服务是银行接触客户的第一道线，是给客户

留下良好印象尤为关键的服务。与客户打交道，高秀

凤信奉的是“五心服务”。她说：“我认为作为一个

柜员，最重要的就是要用心对待每一位客户，给他满

提供最需要最合适的服务，总的来说，就是‘五心服

务’——热心、省心、舒心、暖心、贴心，以严谨的

工作态度、娴熟的服务技能、恰如其分的服务热情、

丰富的服务经验，让客户感觉宾至如归。”

高秀凤同志善于钻研专业知识，下班后仍然充电

学习，在专业能力和优质服务方面积累了丰富的经验，

屡次获得领导和客户的好评。入行不到一年，由于其

优秀的工作能力，领导放心的将商城支行的五百多户

对公资料让其管理。

作为柜面服务人员，高秀凤同志遵守规章制度，

坚持工作原则，尊重领导，团结同事，谦逊谨慎，主

动接受各方面的建议，不断改善工作中的不足，维护

窗口形象，以工作为首要，在工作中宁愿麻烦自己百次，

也不让客户烦一次。

服务工作中的付出、成长、收获与感动，全部都

幻化成高秀凤对工作一如既往的热爱与坚守。在自己

平凡的岗位上，她时刻提醒自己必须用最专业的服务

技能、最积极的心态，服务好每一位客户，希望尽自

己的一份力让安徽农金蓬勃发展！

文 / 商城支行 倪珍珍

・总第 33 期

家文化

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悦 读

读《追风筝的人》有感

文 / 同业金融部 桂晗妮

《追风筝的人》以阿富汗两个少年的友情为主线，

以风筝为线索，讲述了一个富家少年与家中仆人，关

于人性的背叛与心灵救赎的故事。

“为你，千千万万遍。”这是哈桑第一次对阿米

尔的忠诚宣告，每每感动于哈桑的善良、无私，即使

受到阿米尔的背叛，他依然忠诚、毫无保留的付出自

己的一切。哈桑勇敢无畏、重情重义；阿米尔则胆小、

懦弱，在一次追风筝比赛中，哈桑被阿塞夫猥亵，阿

米尔却因软弱躲在一旁，独自带着哈桑追来的风筝跑

回家，以赢得父亲的青睐。因无法直视内心的自私懦

弱，阿米尔栽赃哈桑偷钱，用谎言逼走哈桑，最后和

父亲躲避战乱移居美国。

像风筝一样体会勇敢和自由

“许多年过去了，人们说陈年旧事可以被埋葬，

然而我终于明白这是错的，因为往事会自行爬上来。”

为了赎罪，成年后的阿米尔再次踏上久违了二十多年

的故乡，此时哈桑早已死在塔利班的枪口下，只留下

儿子索拉博在战火纷飞的阿富汗流浪，那句“为你，

千千万万遍”的真诚宣告，他再也无法听到。

哈桑虽生于贫贱，却不影响他拥有美好的道德品

质，哈桑从小时候常常为阿米尔挺身而出，到生命的

最后关头仍守护着阿米尔的家园，他对朋友的义无反

顾、忠诚令人动容。人生难得拥有知己，那些为你倾

尽所有，无条件的信任你、尊重你、支持你、爱护你

的朋友更是不可多得。生活中我们需要朋友的支持和

鼓励，更需要无私的付出，当遇到哈桑这样的朋友，

且行且珍惜。

“如果能重来，你会如何选择 ?”阿米尔不停地

在审问自己，所以他选择了赎罪，他只身前往饱受战

争蹂躏的喀布尔地区，去营救哈桑留下的唯一的孩子

索拉博。他深切的自责带来了真正的善行，而这些善

行直到他逝世都一直为人称颂。正如拉辛汗最后所

言 :“当罪行导致善行，那就是真正的获救。”不是

人人都有阿米尔那样为弥补过错而义无反顾的勇气，

人非圣贤，孰能无过，过去的一切已经无法弥补，但

未来还可以改变。真正的善良并不是没有黑暗，而是

在经历了黑暗之后，依然选择追逐光明，因为我们心

中有光。

故事的最后，同样是场风筝比赛，时光似乎重叠，

阿米尔像少年时的哈桑一样，追逐着那只飞舞的风筝，

索拉博嘴角的一丝微笑也让阿米尔最终的救赎得到了

宽恕。眼前是全新的未来，也是哈桑失去的，索拉博

曾经遥不可及但又触手可拥的未来。

愿你我拥有一个充满爱与勇气的人生。

・总第 33 期

《人性的弱点》读后感

文 / 太湖江淮村镇银行 李月

最近，浅读了一遍卡耐基《人性的弱点》一书，

颇有感触。卡耐基以对人性的洞见，通过大量真实的

案例和故事向读者阐述了人性的弱点，并教我们如何

利用这些弱点与他人交往，建立良好的人际关系，同

时也不厌其烦地说服我们认清自身的弱点，以更健康、

快乐、积极、宽容的心态接受不足、面对缺陷，从而

走向成功。这里所指的成功我理解为不仅仅是事业上

的成功，也可以是心理上的强大和自信等等。

学会换位思考 真诚地赞美他人

无论工作还是生活中，还是在子女教育上，人都

需要被认可、被赞美，卡耐基说：“人对赞美的渴望

和对食物的渴望一样强烈”。这种赞美不是逢迎不是

谄媚，而是发自内心地去发现一个人的好并把它表达

出来。这需要我们具备换位思考的能力，更多时候，

洞悉人性

了解别人也了解自己

我们要站在他人角度，了解他人的需求，就像现在的

“产品体验官”一样，深入消费者的心里，发现消费

者的痛点和难点，提供客户需要的价值，才能有人人

都说好的产品和服务。

从自身出发，认清并战胜自己的弱点

卡耐基的很多案例和经典名言读起来是双面镜，

照清他人的同时也照清了自己，关键在于你如何处理。

比如他说：“人就是这样，做错事的时候只会怨天尤

人，就是不去责怪自己。”这里的“人”既指“他人”

也是指“自己”。他在书中告诉我们，如果是“他人”，

那我们不要急于计较他人的错误，而是给予鼓励和赞

美；如果是“自己”，我们应该克服不敢承认自己错

误的劣根性，主动承认错误。他在书中说道：“一个

主动承认错误的人，能让自己出类拔萃，并给对方一

种尊贵和品德高尚的感觉”。

远离忧虑，并付诸行动

不久之前，我经历了两件关乎“生命”的大事，

一是五月初爸爸因心脏病去做了心脏瓣膜置换手术，

我永远都记得我们一家人坐在手术室外那八个小时焦

急等待的心情以及手术结束医生说出“手术成功了”

的那个时刻。二是六月初，我跟家人同坐一辆商务车

在高速上因刹车失灵导致撞车而险些丢命的经历，我

永远都记得车子失灵后那短短的几分钟，我没有时间

想其他的，只希望能活下去。

这两件事足以让我对书中很多关于焦虑的例子感

同身受。书中写道：“我们很少会想我们已经拥有的，

而总是想我们所没有的。”人无休止的欲望就是人性

中最可怕的弱点。正所谓，贪得者身富而心贫，知足

者身贫而心富；所以，还是那句，珍惜当下，且行且

珍惜。

总之，《人性的弱点》这本书还需要反复研读，

并运用到实际中去理解、去体会、去实践，每次都有

意想不到的收获。

《长安的荔枝》读后感

文 / 安庆支行 甘惠文

其实我们每个人在都很渺小，渺小到在茫茫宇宙

中只是一粒凡尘，世人皆是李善德，却不一定都能做

到李善德。

“一骑红尘妃子笑，无人知是荔枝来。”以前上

学学到杜牧这首诗的时候，只关注到了妃子笑，感叹

唐玄宗对杨贵妃的爱，又感慨封建统治者的骄奢淫逸

和昏庸无道，但是从未关注过那个只有车马的年代，

是如何将“一日色变、两日香变、三日味变”的荔枝

从岭南运到长安的，那可是五千多公里路啊，但李善

德做到了。他说：“就算失败，我也想知道，自己能

倒在离终点多远的地方。”

李善德是个五十多岁的小吏，攒了大半辈子的积

蓄买个宅子，想和家人安享晚年，却被上司哄骗，将

世人皆是李善德

一个当时几乎不可能完成的任务交给他——运送荔

枝，而他所面对的也不过几条路：抗旨是死路，任

务未完成也是死路，卷款逃旨更是死路，终究一死，

没人会在意命如草芥般的他，但他却不认命，独自

踏上去往岭南的路，试图找到将新鲜荔枝运到长安

的方法，实地考察、反复试验，终于寻找到荔枝转

运之法，但这几千里的路途道阻且长，刚开始他按

照规矩办事，老实本分的他没有听出官吏们的言外

之意，给自己惹来杀身之祸，但好在奴仆舍身相救，

后来他学会了“和光同尘，好处均沾，花花轿子众

人抬”的为官之道，在困难重重的运输途中，他得

到了杨贵妃哥哥的银牌才得以畅通无阻，这也让他

明白了一辈子才学会的道理：“流程，是弱者才遵

循的规矩”。最终李善德如期完成了任务，但他这

一路上看到为了运送荔枝而劳民伤财、民不聊生，

他彰显了一把个人英雄主义，为百姓发声，得罪权贵，

全家被流放至岭南种荔枝，但也因祸得福，躲过了

安史之乱，保住了性命。

想来，李善德就是我们很多普通人的缩影，你

不知道明天会面对什么，房贷、车贷、教育资源、

职场、任务、阻力等等，看完李善德的故事我才明

白生活的本质就是这样，希望和失望是并存的，付

出从来不等于回报，不公平或许就是生活本身。而

我们能做的，大概就是从失望中看到希望，生活以

痛吻我，我便报之以歌，前路道阻且长，我们便拼

尽全力冲刺，乐观与勇敢从来都不是为了别人或者

需要什么条件而有的，纵使自身普通，我们也有拼

命绽放的权利，因为你就是你，是独一无二的存在。

眼中有光，心藏须弥，为心之所向，素履而往，

生如逆旅，一苇以航，我们都要像李善德一样，明

知前方艰难，却义无反顾，不断挑战自己，超越自己，

不负将来。

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《你当像鸟飞往你的山》读后感

文 / 商城支行 高秀凤

“一个十七岁前从未踏入教室的大山女孩，却戴上

一顶学历的高帽，熠熠生辉”。这是美国作家塔拉・维

斯特弗的故事，这位功成名就的作家，有着许多令人艳

羡的头衔，剑桥大学博士、畅销书作家，但她身上这些

令人羡慕的光环都是她一路努力得到的。

塔拉出生在美国爱达荷州的山区，她的人生曾经不

由她选择，她的童年是由垃圾场的废铜烂铁铸成，那里

没有读书声，只有起重机的轰鸣，但后来因为 哥哥泰勒

真正的摆渡人永远是自己

对她的启发，她开始离家求学，逐渐认识并尝试融入外

面的世界，形成与过去的自我和现在的自我两个世界的

对抗，最终通过自己的不断学习，考取大学，实现自我

转变，并获得剑桥大学博士学位。

塔拉在《你当像鸟飞往你的山》书中说到：“无论

你是谁，无论你把自己变成了什么，那就是你未来的样

子，他一直在你心中，不是在剑桥，而是在于你自己，

你就是黄金。”

“高山仰止，景行行止，虽不能至，心向往之”。

要知道一个人若连飞的勇气都没有，或许注定一生也看

不到山上的风景，在成为自己的路上，我们会面临许多

选择，我们要相信每个选择也许都很好，那是你当下权

衡利弊做出的最正确的决定，不要后悔，要不慌不忙，

要允许失败和犯错，塔拉从世界的另一种角度教会我

们，谁都可以通过自己的努力改变和决定自己的未来，

真正的摆渡人永远是我们自己。

现如今的我们，生在红旗下，长在春风里，或许不

能切身感受塔拉・维斯特弗极端的童年故事，但当你彷

徨不知所往时，不妨拿起这本书，读读塔拉的人生故事，

在阅读时，你就会被这个惊人的故事所鼓舞，要知道，

在这个喧嚣的世界，努力提升自己并做好自己是最重要

的事情，我们也要始终相信，我们每个人都有一座真正

的山属于我们自己，像鸟一样飞往你的山，意味着我们

在实现人生目标的过程中，会经历各种风雨，要克服重

重困难，而我们要做的就是不要抱怨，尽情去接受风和

光的洗礼和触摸。

希望我们最终都能像鸟一样飞往我们自己的山，拥

有灿烂的人生。

推 荐

理 由

她是由一个改头换面的人，一个全新的自我做出的选择。你可

以用很多说法来称呼这个自我：转变，蜕变，虚伪，背叛。而我称之为：

教育。

云海 -- 潜山江淮村镇银行 李亚琳 夕阳 -- 安庆支行 甘惠文

龙眠河夜景 -- 桐城江淮 胡超

蝶 -- 桐城江淮 胡超

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