产品手册

目录

乡村振兴

战略新兴

制造业

绿色信贷

战略新兴

PART TWO

战略新兴

战略新兴 是指以重大技术突破和重大发展需求

为基础，对经济社会全局和长远发展具有巨大引领

带动作用，成长潜力巨大的产业。主要包括以下 9大

领域：

测

量

方

法

生物

新能源 节能环保 数字创意

新材料 高端装

备制造

新一代

信息技术

新能源

汽车

相关

服务业

战略新兴-目标客户

战略性新兴产业分类（2018）：以国家战略性新兴

产业发展政策为指导，以国家发展改革委发布的《战略

性新兴产业重点产品和服务指导目录（2016）》和国家

其他相关文件为主线，以现行《国民经济行业分类》

（GB/T 4754-2017）为基础，对其中符合“战略性新

兴产业”特征的有关活动进行再分类。

Q：哪些客户属于战略新兴产业客户呢？

代码 战略性新兴产业分类名称

国民经

济行业

代码

(2017)

国民经济行业名称

1 新一代信息技术产业

1.1 下一代信息网络产业

1.1.1 网络设备制造 3919* 其他计算机制造

3921* 通信系统设备制造

1.1.2 新型计算机及信息终端设备制造 3911 计算机整机制造

3912* 计算机零部件制造

3913* 计算机外围设备制造

3914* 工业控制计算机及系统制造

3919* 其他计算机制造

3922* 通信终端设备制造

3940* 雷达及配套设备制造

3990* 其他电子设备制造

本分类建立了与《国民经济行业分类》（GB/T 4754-

2017）的对应关系。

战略新兴-目标客户

结合战略性新兴产业特点，为便于客

户的精细化管理，总分行制定了三类重点

客户清单，并匹配了相关差异化优惠政策：

新经济

重点客户

名单

专精特新

“小巨人”

名单

科创企业

名单

分行1028户；

我行19户；

正在申报入库

客户20户。

分行32户；

我行0户。

分行130户；

我行2户。

战略新兴-新经济

为推进对新经济领域

内重点客户的营销工

作，总行对新经济重

点客户实施名单制管

理，名单实行动态管

理，目前新经济重点

客户名单客户分布如

右图所示。

战略新兴名单制管理清单

— —新经济重点客户名单

序 号 管理行 客户名称 划 型

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

塘沽 康希诺生物股份公司 中型

北辰 天辰齐翔新材料有限公司 中型

北辰 天津光大兴辰环保能源有限公司 小型

世贸 天津今日头条科技有限公司 中型

保税 天津金发新材料有限公司 中型

塘沽 天津六0九电缆有限公司 中型

保税 天津瑞普生物技术股份有限公司 中型

开发 天津市金桥焊材集团股份有限公司 大型

西青 天津市新宇彩板有限公司 中型

河西 天士力控股集团有限公司 大型

北辰 中材节能股份有限公司 中型

河西 天士力医药集团股份有限公司 大型

保税 曙光信息产业股份有限公司 大型

保税 鸿富锦精密电子（天津）有限公司 大型

园区 天津中环领先材料技术有限公司 中型

河西 中交智运有限公司 大型

保税 国寿（天津）养老养生投资有限公司 大型

东丽 中节能（天津）环保能源有限公司 中型

西青 光大环保能源（天津）有限公司 小型

战略新兴名单制管理清单

— —新经济重点客户名单

序 号 管理行 客户名称 划 型

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30

31

32

北辰 天津辰创环境工程科技有限责任公司 中型

塘沽 新华电力发展投资有限公司 中型

开发 天津飞旋科技股份有限公司 中型

开发 天津三环乐喜新材料有限公司 大型

河西 天津水务集团有限公司 大型

河西 麒麟软件有限公司 中型

河西 飞腾信息技术有限公司 大型

南开 天津龙创恒盛实业有限公司 中型

南开 天津创业环保集团股份有限公司 中型

红桥 天津光电聚能专用通信设备有限公司 小型

红桥 天津雅迪实业有限公司 中型

保税 富鸿云计算（天津）有限公司 中型

塘沽 振华物流集团有限公司 大型

战略新兴-新经济

基本条件 （一）信用等级原则上要求AA-级（含）以上，客户分类

为“支持类”，且不存在影响客户经营状况、财务状况、风

险状况的不利因素。

（二）资产负债率原则上不高于75%。

（三）行业重点客户、总行级核心客户可不受资产负债率

条件限制；现行名单客户中暂未与我行开展信贷业务合作

的，须满足上述信用等级、客户分类及资产负债率条件限

制，方可适用后续配套支持政策；新增客户经一级分行市

场营销委员会或一级分行具有类似职能的会议审议通过，

可不受资产负债率条件限制。

附加条件

（满足其一

即可）

（一）新经济领域中起步早、市场份额大、掌握核心技术、

具有完全自主知识产权或者拥有独特竞争策略的细分行业

龙头企业或区域性龙头企业。

（二）上市企业或拟上市企业。

（三）取得高新技术企业证书或国家火炬计划重点高新技

术企业证书，且股权明晰、业务明确的研发型企业。

（四）具有国家或省级、计划单列市级政府产业基金发起

或后续投资项目融资或者采用其他“政府增信”方式融资的

企业；得到三家及以上知名创业投资或风险投资机构投资，

管理规范、发展前景良好的企业。

（五）依托互联网平台类的轻资产型公司中：具有3年以

上相关行业经验，应用云计算、物联网、北斗导航及地理

信息等先进科技手段的智能化供应链物流及增值服务领先

企业；纳入工业与信息化部电子商务集成创新试点工程名

单中且综合排名前30%的企业；集交易、电子认证、在线

支付、物流、信用评估等服务于一体的全国性第三方综合

电子商务综合服务平台企业等。

新经济领域内重点客户名单申请入库的

客户须满足以下条件：

战略新兴-新经济

新经济领域重点客户申请入库流程如下:

差异化

政策

资源配置

产品创新

信贷政策

战略新兴-新经济

➢ 信贷政策

授信方面 担保方式方面 保证金方面 优先办结

方面

审批权限方

面

可采用行业重点客户、总行和

一级分行核心客户授信额度理

论值测算公式进行理论值测算；对同业竞争激烈，国

开行及工、中、建、

交、招行中任一家大

型商业银行采用信用

方式用信，出于同业

竞争需以信用方式办

理信贷业务，但又无

法满足我行法人客户

信用贷款管理规定的

信用方式用信条件的

新经济重点客户，一

级分行可自主审批采

用信用方式用信。

可视情况减免新经济重

点客户保证金办理涉外

信用证、保函等国际贸

易融资、国内保函和银

行承兑汇票业务。由一

级分行对拟减免保证金

的新经济重点客户进行

审批，逐户、逐产品明

确保证金比例，并根据

客户风险状况及时调整。

一级分行实行

信贷审批优先

办结机制，不

受年度优先办

结指标限制

总行新经济重点客

户名单内企业且承

贷主体为支持类客

户的固定资产贷款

项目执行资产贷款

2倍的权限（16亿

元），承贷主体近

两年连续亏损的

（经营期不满两个

完成会计年度的客

户除外）不适用上

述审批权限。

可按照《中国农业银行法人客

户预授信管理办法》（农银规

章[2016]114号）的具体要求

对其开展预授信

对于小微企业客户，可按照

《小微企业授信管理办法》

（农银规章[2013]127号）规

定的现金流法、收入法等7种

差异化的授信额度测算公式，

并根据客户经营特点选择相应

的公式核定授信额度。

➢ 资源配置

人民币负债业务方面 人民币贷款利率方面 资源配置方面

优先匹配大额存单、结

构性存款等主动负债产

品额度，发挥产品敲门

砖作用和对低成本资金

的带动作用，提高银企

合作的紧密度。可比照

当地工、中、建行的产

品收益率和定价模式，

采取“一户一报”方式

开发定制个性化理财产

品，并由分行直接报总

行相关部门审批。

一级分行可在总行授权范

围内，根据同业竞争情况

自主确定人民币贷款利率

定价水平。

分行在总行下达的

贷款总量计划内，

优化信贷投放结构，

加大对新经济行业

和重点客户的贷款

配置力度，优先满

足新经济行业和重

点客户的贷款需求。

➢ 产品创新由一级分行以备案形式上报总行

并提出创新申请。

战略新兴-专精特新“小巨人”

按照《关于加强专精特新小巨人企

业营销工作的指导意见》（农银办发

[2021]521号）文件总行转发了工业和

信息化部下发专精特新“小巨人”企业

名单。截至目前，天津共涉及130家国

家级专精特新“小巨人”企业，其中已

在农行开户的有83户，未开户的有46户。

战略新兴-专精特新“小巨人”

优化客户准入

一级分行可自主审批小巨人企业客户分类和项目

准入事项。

实施差异化风险评级管理

建立专属授信模型

优化担保管理

对于符合评级向上调整基本条件的“小巨人”企

业，可在模型初评基础上向上调整１级（50分）。

对测算授信额度理论值不足的“小巨人”企业客

户，可以追加一定额度授信额度理论值。其中，

工业和信息化部认定的专精特新“小巨人”企业

可追加不超过３亿元授信额度理论值，单一客户

授信总额不超过５亿元

对信用等级A-级及以上或信用评分700分及以上

的“小巨人”企业，经一级分行审批可采用信用

方式。适用小微企业特色产品的，担保方式可按

照产品管理办法的相关要求执行。

战略新兴-科创企业

科创板上市企业及其直接或间接控股50%以上企业，以

及纳入其合并报表范围内的企业。

工业信息化部认定的专精特新“小巨人”企业。

国家级、省级、副省级高新技术企业。

全国科技型中小企业信息库中的科技型中小企业。

行业属于国家重点支持的高新技术领域，研发投入总

额超过销售收入总额5%，近三年营业收入年增速不低

于10%，拥有核心技术或知识产权的其他企业。

高层次人才创办企业。

其他经分行信贷部门会签、市场营销委员会认定的科

创企业。

1

2

3

4

5

6

7

按照《天津分行加强“独角兽”等科创

企业金融服务行动方案（2021-2023年）》

（农银津办发[2021]276号文件规定。满足

以下条件之一的可以认定为科创企业：

战略新兴-科创企业”

1 客户准入

准入门槛降低至

BBB-级，风险可控的，

经审批准入级别可降

低2级。

客户分类 2

除钢铁、水泥、电解铝、

平板玻璃、造船等国家明确

的五大产能严重过剩行业和

房地产、煤炭、汽车行业客

户以及普惠金融领域明确规

定的属于严重过剩产能、淘

汰落后产能、危害环保和

“僵尸企业”类等禁止介入

领域之外，纳入重点客户名

单的科创企业客户分类和项

目准入事项由一级分行审批。

3 授信管理

授信额度理论值

不足的，经分行审批

可以最多追加3亿元授

信额度理论值，授信

额度不得超过5亿元。

4

担保管理

信用等级为A-级及以上的，经分

行审批后可采用信用方式用信，可同

时要求企业创始人、实际控制人、核

心技术人员等提供追加保证担保。其

中科创型轻资产企业，在国家级或省

级政府投资资金已入股、信用等级在

A-（含）以上或信用评分在800（分）

以上、追加实际控制人连带责任保证

担保的前提下，以及分行可自主审批

信用方式用信。办理科创贷等业务的

执行相关产品办法规定。

稻壳儿

Thank you for downloading the PPT works provided on the website. For the

benefit of you,the website and the original author, please do not copy,