和合合规手册

金华分行

目录

Contents

1.泰隆银行使命与愿景

知行合一，知泰隆文化内容

2.泰隆银行价值观

3.泰隆银行文化公约

4.泰隆之歌

守住底线，做合规的泰隆人

1.三线总纲十二条

2.双十禁令

3.八项铁律

4.三九条令

5.行风行纪

6.合规风险点99条

PART 1

PART 2

知行合一知泰隆文化内容PART 1

泰隆银行文化公约

Our Culture Pact

自律内省 1.遵守法律法规和社会公德，高度认同并践行泰隆文化。

2.树立大局意识，对集体的最终决定给予支持并付诸行动，

不敷衍塞责、阳奉阴违。

3.克己自律，严守“三线总纲十二条”等组织纪律。班子和合 4.班子之间“补台”不“拆台”，分工不分家，团结协作，

互相支持。

5.班子之间不搞“一言堂”，发扬民主、集思共商。

6.班子之间不搞“一团和气”，坚持原则，实事求是。上下级和合 7.管理者秉公办事，奖惩分明，严禁徇私舞弊、包庇纵容、

滥用职权、打击报复。

8.管理者尊重并关爱员工，严禁欺压员工等职场霸凌行为。

9.管理者以身作则，不搞特殊化，杜绝官僚化。同事和合 10.同事之间不搞“小团体”，严禁内部营销，组织氛围融

洽和谐，全体成员力出一孔。

11.同事之间不得吵架，严禁打架或煽动闹事。

12.同事之间互相尊重并维护名誉，不散布流言，不恶意中

伤，不冒犯、议论个人隐私。

泰隆之歌

Song Of Tailong

东海之滨，春风拂岸，泰隆梦想扬帆起航

小微征程，漫道悠长，励志前行热爱把前程照亮

德润其身，泰和共隆，泰隆人永远在路上

德润其身，泰和共隆，泰隆人永远在路上

温暖亲近，播种希望，普惠情怀

点亮万家灯火辉煌

间奏部分

践行普惠，初心不忘，人人平等就在前方

服务小微，鱼跃蓝海，与伟大祖国共荣昌

与祖国共荣昌

德润其身，泰和共隆，泰隆人永远在路上

德润其身，泰和共隆，泰隆人永远在路上

手足情，家国情，责任担当，荣誉使命

啊 满腔赤诚在胸膛

德润其身，泰和共隆，泰隆人永远在路上

德润其身，泰和共隆，泰隆人永远在路上

泰隆人永远在路上

在路上

守住底线做合规的泰隆人 PART 2

三线总纲十二条

1.弄虚作假，违反诚实信用原则

2.谋取私利，违反廉洁自律规定

3.失职渎职，滥用职权

4.明知故犯，与客户之间有不正当往来

5.牵线搭桥，参与非法金融或资金中介

6.泄露信息，违反保密规定

7.自作主张，违规代办代保管

8.规避控制，违反重要物品、重点部位管控要求

9.自以为是，发表不当言论或传播不实信息

10.一心两用，从事第二职业

11.违法犯罪，涉黄、赌、毒、黑、恶、恐、邪、非

12.内外勾结，损害泰隆利益

双十禁令

1.与客户之间有不正当私人借贷关系；

2.与客户、供应商、交易对手、合作方等利益相关方存在不

当往来或维持不当关系；

3.利用职权或工作便利，为近亲属或特定关系人谋取不正当

利益；

4.贪污、挪用或擅自运用、侵占银行资金或客户资金,非法或

违规占为己有；

5.违规或非法索取、收受他人财物、回扣、手续费、介绍费、

利差或好处；

6.以职权参与利益相关方的股份投入或兼任职务，或与利益

相关方合伙投资、经商、办企业（包括以配偶、父母、子女

的名义）；

7.商业贿赂，进行不正当竞争或操纵市场；

8.利用职责便利获取内幕信息、参与内幕交易；

9.私设小金库，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有

公共财物；

10.内部公关，在公务活动中违规接受礼品、礼金及各种有价

证券、支付凭证、消费卡等。

廉洁行为

十大禁令

双十禁令

1.参与洗钱、非法集资、高利贷等非法金融活动；

2.从事资金生意或地下钱庄，自办或参与经营典当行、小额

贷款公司、担保公司等投融资机构，参与客户或亲属的资金

生意，员工亲属贷款用于资金中介活动，与资金中介有不正

当往来或合作；

3.出租、出借个人账户或银行账户，借用客户账户为员工过

渡资金；

4.违规为客户开立匿名账户、假名账户，明知或应知仍为非

法集资、洗钱等非法活动提供金融服务；

5.违规代办代保管，借银行名义或利用银行员工身份私自代

客投资理财；

6.未经批准与第三方合作办理业务，违规与中介开展业务合

作；

7.理财“飞单”，销售或推介未经审批的产品，违规代销未

持有金融牌照机构发行的产品；

8.违规容留非本行机构或人员在我行网点介绍、洽谈、销售

非本行产品或业务，或出借办公场所开展非法金融活动；

9.擅自以我行或个人名义与客户签订协议文本、建立私人委

托关系或其他具有履约性质的书面文件，违规对外出具信用

证、保函、资信证明、担保承诺书，签订抽屉协议；

10.开展未经批准的金融业务。

业务行为

十大禁令

八项铁律

1.坚持“眼见为实”原则，尽职调查不弄虚作假，审查、复核实质性开展，不谎报、

提供虚假信息或隐瞒重要事实；

2.不越权或变相越权审批，不违规授权、转授权，不化整为零、故意拆分逃避权限控

制，不在无代理权、代理权终止后办理各类业务，不擅自审批本人或本人亲属业务；

3.不上下串通，不违规交办，授意、指使、强令或胁迫下级违规办理业务，不误导或

营销上级审批；

4.不内外勾结，不帮助或默许外部人员骗取我行资产、套取或损害我行利益，不私下

作出债权让步；

5.坚持“合同面签”原则，不签订空白合同，不冒签或违规代签客户签章，不在空白

文书加盖本行印章，不私刻、伪造(变造)本行印章，不未经审批加盖印章；

6.坚持“铁账、铁款、铁算盘”，不做假账假表，不编造或篡改数据、档案、凭证；

7.不违规掩盖资产质量，不隐瞒、迟报或误报重大事项、风险事件或突发事件，不隐

匿、转移、篡改、毁灭证据；

8.不失密泄密，不违规查询、获取、使用、泄露或出卖我行商业秘密、客户信息、国

家秘密、监管工作秘密。

三九条令

第一条 存在涉黄、涉毒、涉黑、涉恐、涉恶、涉邪、酒驾等违法行为；

第二条 存在涉赌、打架斗殴、参与寻衅滋事等行为，对我行造成不良影响；

第三条 男女关系混乱或发生恶性家庭纠纷事件，对我行造成不良影响；

第四条 出入不健康场所，严重违反社会公序良俗，对我行造成不良影响；

第五条 未经我行允许，在行外担任兼职或顾问，或从事第二职业；

第六条 存在弄虚作假、内部欺诈等违反诚实信用原则的行为；

第七条 违规大额投资高风险金融产品（炒股、炒期货、炒汇等）；

第八条 收支明显不平衡，存在过度消费、信用卡长期严重透支等债务危机；

第九条 在微信、微博等自媒体或公开场合讨论国家时事政策、热点新闻、敏感事件时，言辞不当，

导致我行声誉受损；

第十条 存在其他违法违规行为，受到行政拘留处罚或刑事处罚。

（一）品德作风

三九条令

第十一条 违反议事规则或决策程序，相关岗位间没有起到良好的协作、监督与制衡作用；

第十二条 违反我行人事决策相关规定，在团队内“一言堂”，独断专行；

第十三条 违反我行财务管理相关规定，虚报、多报、挪用、违规占有、违规使用相关费用；

第十四条 违反我行物资及采购管理相关规定，私自采购、占有、违规使用我行物资，损害组织

利益；

第十五条 未遵循亲属回避原则，故意隐瞒利益冲突或故意规避回避要求；

第十六条 无视“首问责任制”，出现“踢皮球”、“履职不到位”的情况，不承担工作第一人

的责任，接收问题后没有跟踪和督促问题的最终解决；

第十七条 违反服务“三三制”及“承诺制”，对工作未能尽职尽责，出现消极怠工、推诿、打

折扣、搞变通等情况，造成执行不畅、推进不力；

第十八条 未能以组织利益为先，缺乏全局意识，未能做到职责范围内责无旁贷，职责范围之外

尽已所能；

第十九条 在对外公共关系维护、监管沟通过程中，未能做到良好的沟通与应对，导致我行声誉、

形象受损；

第二十条 未遵守客户服务规范或歧视对待特殊客户引发客户投诉，或未有效处理客户投诉导致

矛盾升级。

（二）组织纪律

三九条令

第二十一条 官僚作风严重，不尊重员工，日常颐指气使，存在常训斥责骂下属，粗暴无礼的言

语或行为；

第二十二条 对下属管理放任，对员工的不当行为缺乏约束，不敢抓不敢管；

第二十三条 在各类考评过程中，对下属的考核评价，不公平、不公正、不客观，或以职权干扰、

强迫、唆使他人，影响考评公正性的；

第二十四条 日常工作中占下属便宜，或面对工作推进后的成果与失误，推过揽功；

第二十五条 不能正确认识自身问题，存在对下属打击、报复行为的；

第二十六条 关爱员工意识淡薄，较少主动与员工沟通，对员工工作、生活中的困难不闻不问、

未及时给予支持；

第二十七条 内部传播不认同我行定位、模式、文化、价值观的言论，常抱怨组织和工作内容，

以负能量影响同事；

第二十八条 不注重营造良好的团队氛围，缺乏有效的团队建设活动和措施，员工激励不到位，

员工满意度较差；

第二十九条 不重视人才培养，传帮带不到位，极少对下属进行工作指导、成长帮扶；

第三十条 日常缺乏关注员工动态，对员工重大事项应知不知，对员工严重不符合我行要求的行

为动态应报未报。

（三）管理纪律

三九条令

第三十一条 传播市场谣言或未经证实的涉及我行经营管理举措，诋毁泰隆形象，对我行造成负

面影响或重大损失；

第三十二条 同事之间挑拨离间、搬弄是非、恶意中伤，没有尊重和维护同事人格尊严，影响队

伍团结；

第三十三条 违反我行会议管理要求，未按要求召开/组织会议，或未及时传达、解读我行重要精

神与政策；

第三十四条 仪容、仪表、穿戴等不符合我行职业形象管理规定的；

第三十五条 未按要求管理及使用带有我行标志的物品，对我行声誉造成不良影响的；

第三十六条 违反我行考勤纪律，如迟到、早退、旷工等；

第三十七条 工作时间做与工作无关的事项，如长聊私人电话，阅读与工作无关的书籍、报刊，

浏览与工作无关的网站等；

第三十八条 办公物品未按要求摆放，办公环境未达标；

第三十九条 未能厉行节约，浪费行内资源与办公耗材，如办公场所及营业场所“长明灯”“长

流水”。

（四）工作纪律

行风行纪

劳动纪律

出勤/考勤管理：

1.若出现下列情况，则视为考勤异常：（1）迟到，未经批准在超过规

定上班时间三十分钟以内（含）到达工作岗位，且无法证明正常出勤

的; （2）早退，未经批准提前三十分钟（含）内离开工作岗位; （3）

缺卡，未在规定时间内签到但正常出勤的;（4）旷工，迟到、早退超

过三十分钟的，无故未到岗或请假未经批准而离开岗位的；请假逾期

未续假而缺勤；不服从工作安排，未按规定时间到指定岗位报到的；

请假期间从事兼职活动或至其他单位任职；其他应到岗而未到岗的行

为。

2.员工因忘打卡、手机异常等原因无法及时登录系统签到或签到结论

分析为考勤异常（仅因操作不当造成的非事实的迟到/早退/旷工）的，

需在事后7日内及时提交补签流程，经直接上级审批后生效。

3.员工同一月度补签5次卡以内不视为违规,5张卡以上的,每补签2次,视

为一个1级违规问题,以此累加。

详见关于修订《浙江泰隆商业银行劳动纪律管理办法》的通知

行风行纪

劳动纪律

假期管理：

1.事假，指员工因处理个人私事不能出勤，经领导批准的休假。 （1）

员工因特殊情况需要临时外出的，可向直接上级申请不超过一小时的

带薪事假，超出一小时则按半天提交休假申请； （2）在调休假、带

薪年休假有余额的情况下，若员工提交事假，须优先使用调休假，其

次使用带薪年休假，最后申请事假。

2.病假，指员工因疾病、非因工负伤需要治疗或休息，经领导批准的

休假。 （1）我行员工每年可享受3天带薪病假，由直接上级审核休假

事宜是否属实。在带薪病假额度充足的情况下，员工须优先使用带薪

病假，其次使用病假； （2）单次申请3天以上的病假需提供县级（含）

以上医院证明书（或医院建休单，要求证明书/建休单中具备病情诊断

意见、 建议休假时间、医院盖章等相关内容），未能提供证明或申请

病假时间超过医院建议休假时间的，超出时间部分将视为事假处理。

详见关于修订《浙江泰隆商业银行劳动纪律管理办法》的通知

行风行纪

劳动纪律

假期管理：

3.除公休假日外，凡未能正常出勤的员工均应请假，员工请假必须事

先进行休假流程审批，履行请假手续；未经审批权人批准缺勤，一律

按旷工处理。员工因特殊情况（客观导致临时突发事件）不能事先操

作系统请假的，必须实现向审批权人进行口头请假（“痕迹化”，以

备检查）并于事后2天内及时补办系统请假手续。

4.员工实际请假时间需与申请休假时间保持一致，员工因特殊情况未

使用已请假期或提前结束假期，需向有权人销假，并报备所属机构人

力资源部；若员工实际请假时间超过申请请假时间的，应及时申请续

假。对于未及时补假、请假逾期未续假而缺勤者，视为旷工。

5.员工请假期间不得从事任何兼职工作或到其他单位任职，否则，所

有请假时间作为旷工处理。

6.员工请假必须“专假专用”，若发现事实与请假申请原因不符的，

扣除实调整假种外，还将严格按照我行处罚制度执行。

详见关于修订《浙江泰隆商业银行劳动纪律管理办法》的通知

行风行纪

劳动纪律

日常管理：

1.管理者履职须忠实勤勉、敬业乐群，严禁职权滥用，态度生硬，作

风粗暴，做事推诿扯皮、敷衍塞责。

2.员工在工作时要忠于职守，熟练掌握本岗位工作职责，高效率、高

质量地完成自己本职岗位和上级领导交办的工作任务。

3.员工在工作时应尽职尽责，不准消极怠工。严禁浏览与工作无关内

容，如网站、微博、QQ、微信、书籍、报刊，串岗闲聊，长聊私人

电话等；

4.员工在工作时间期间未经许可不得擅自离岗，因私人事由离岗的，

须知会上级领导，同时做好休假申请手续。

5.无特殊情况下，员工不得拒接来电或关机，且对于未接来电须及时

回复，其他要求根据我行手机管理相关规定执行。

6.员工在工作时间期间不得吃零食（工间小息除外）、私自外出就餐

或在行内办公区域、公共区域吸烟等。

详见关于修订《浙江泰隆商业银行劳动纪律管理办法》的通知

行风行纪

劳动纪律

工间小息：

1.员工“工间小息”必须在规定时间范围内进行，即工作日每天上、

下午各15分钟（上午10：00－10：30之间、下午15：30－16：00之

间），各分行在规定时间范围内自行安排，各营业场所当班员工除外；

2.工间小息期间，大家可以享受茶歇、沟通交流等，也可以推行工间

操，加强健身锻炼等。同时明确享受茶歇活动的对象为能够提供独立

空间作为员工小息固定场所的机构/部门（注：孕妇等特殊人群不受小

息时间和地点限制，但进行小息活动时须遵守我行职业行为规范）；

3.工间小息期间，各部门根据工作安排适当错时开展，避免出现办公

大厅无人的情况，确保日常工作顺利开展；

4.工间小息期间，员工须保持环境卫生并遵守职业行为规范，对于员

工存在任何不按规定进行的小息活动等现象，一律按劳动纪律违规进

行处理。

详见关于修订《浙江泰隆商业银行劳动纪律管理办法》的通知

行风行纪

劳动纪律罚则

工间小息：

1.员工同一月度补签5次卡以内不视为违规,5张卡以上的,每补签2次,视

为一个1级违规问题,以此累加；

2.无特殊情况，员工未及时确认本人考勤数据或机构考勤管理员未及

时确认部门员工考勤数据的，视为一个1级违规问题；

3.无特殊情况，未事前在门户流程中提交相关流程的，视为一个1级违

规问题；员工因特殊情况不能事先在系统中申请相关流程且事后未及

时补提的，视为一个1级违规问题；

4.员工存在让他人代为签到等弄虚作假行为的，为5级违规问题，视情

予以处分；

5.其他违规行为按照《浙江泰隆商业银行违规行为处罚办法（修订）》

（泰银发〔2019〕221号）、《浙江泰隆商业银行违规行为积分管理

实施细则（修订）》（泰银发〔2019〕222号）、《浙江泰隆商业银

行违规行为处罚及问责实施细则（修订）》（泰银发〔2019〕223号）

的规定执行。

行风行纪

“5S”管理目标

（一）整理（SORT）——把工作场所内不要的东西坚决清理掉。

（二）整顿（STRAIGHTEN）——使工作场所内所有的物品保持整齐

有序的状态，并进行必要的标识。杜绝乱堆乱放、物品混淆、该找的

东西找不到等无序现象的出现。

（三）清扫（SWEEP）——使工作环境及设备、办公用品用具、材料

等始终保持清洁的状态。

（四）清洁（SANITARY）——养成坚持的习惯，并辅以一定的监督

检查措施。

（五）素养（SENTIMENT）——树立讲文明、积极敬业的精神。如

尊重别人、爱护公物、遵守规则、有强烈的时间观念等。

办公环境

行风行纪

办公环境

办公区域摆放物品清单

办公桌面

办公用品

电脑、鼠标、鼠标垫、座机电话、

笔筒、文件架（柜）、名片

个人用品

笔记本电脑（电脑支架/排风扇）、台历、

保温壶、水杯、绿植、相框

其他用品 文件、订书机、计算器、纸巾盒、手机充电线

办公桌下

办公用品 垃圾桶、电脑主机、插线板

其他用品 手提包、背包

座椅 行服外套，靠垫

会议室 投影仪、话筒、纸巾盒、糖果、印台

洽谈桌、茶几桌面 小绿植、纸巾盒、糖果、印台

公共办公区域 传真机、打印机、复印机、开水瓶、签到簿

备注：1.保温壶，又名热水壶、热水瓶，指不具有烧水功能的设备。具有烧水功能

的不允许摆放。

2.会议室，如需在会议桌上摆放矿泉水，需统一配备、摆放整齐划一。

行风行纪

备注：参照上图，若员工需抬高电脑高度，可自备柜子、盒子

类物件垫在电脑下面，严禁直接垫书籍、文件，建议以部门为

单位配备统一。

办

公

桌

摆

放

规

范

示

意

图

办公环境

行风行纪

会

议

室

、

洽

谈

桌

摆

放

规

范

示

意

图

办公环境

详见关于修订《浙江泰隆商业银行办公环境管理办法》的通知

行风行纪

职业形象

职业形象是指员工在工作时间（包括法定工作时间和值班时间）内，

在工作场所和其它行使职务的场合体现出来的职业化形象，包括仪容

（外貌、妆容）、仪表（着装、配饰）两方面

1.仪容：（1）头发清洁，梳理整齐，长短适宜，不烫、染夸张发（2）

男士不蓄须，不留长发（3）女士不剃光头，刘海不遮眼，发饰不夸张，

提倡淡妆上班，不涂艳色、异形指甲油，女服务经理头发长度过肩不

得披发。

2.男员工仪表：（1）冬装包括西服套装、长袖衬衫、羊毛大衣、冲锋

衣，夏装包括夏裤、短袖衬衫、POLO衫（2）着冬装时， 可不佩戴领

带，衬衫下摆须塞进裤子；服务经理 、营业经理穿西装外套时须佩戴

领带 （3）男士需着黑色正装皮鞋，保持皮鞋光亮，配深色系袜子，

不得光脚穿鞋，袜口不低于脚踝，长度以坐姿时不露出小腿为宜，不

得穿运动袜、船袜（4）配黑色正装皮带（5）项链不外露，可在手表、

款式简约的电子手环中选择一项佩戴。

行风行纪

职业形象

3.女员工仪表：（1）冬装包括西服套装、长袖衬衫、羊毛大衣、冲锋

衣，夏装包括夏裤、夏裙、短袖衬衫、POLO衫（2）着冬装时，可不

配戴丝巾，衬衫下摆须塞进裤子；服务经理、营业经理穿西装外套时

须佩戴丝巾（3）着夏裤时可不穿袜子或穿隐形袜，如着其他袜子，袜

口不得露出；着裙装时应配黑色或肉色长款丝袜。（4）着黑色商务带

跟皮鞋，不得穿厚底鞋、休闲鞋、凉鞋、长筒靴以及其他带防水台的

鞋款（5）可佩戴耳钉、项链，可在手链、手镯、手表中选择两项佩戴，

饰品样式不得夸张。

4.其他仪表要求：（1）长袖衬衫可搭配夏裤穿着（2）着西装外套时，

须佩戴行徽，行徽置于左侧翻领扣眼处（3）着西装外套时，可内搭高

领或半高领的黑色素版毛衣（4）大衣和冲锋衣须与西装搭配穿着，不

得在衬衫或毛衣外直接穿着（5）同一机构内，服务经理、营业经理当

日着装须保持统一，不得出现两种（含）以上着装搭配（6）保持行服

整洁，行服不与便服混搭（7）裤腰处不得挂任何物品，不得在行内背

双肩包或斜挎包（8）不得佩戴有色镜片眼镜（9）员工最多可佩戴一

枚戒指。（9）除允许情况外，冬夏行服不得混搭。

行风行纪

职业形象

5.非行服着装规范：（1）一类管理者及以上、未转正新员工、每周五

“靓装日”（遇调休，为放假前一天）全体员工均可着非行服正装（2）

男士，夏季可穿淡色翻领长袖或短袖衬衫，搭配西裤；秋冬可在长袖

衬衫外搭配深色系正装西服外套，配深色系正装皮鞋，皮带颜色需与

皮鞋保持一致（3）女士，可穿素色衬衣，搭配西裤、西裙、九分裤等，

不得穿紧身裤、喇叭裤、七分裤、裙裤；可在衬衫外穿着适合正式场

合的素色针织衫、外套；除西裙外，可选择连衣裙，忌样式夸张；不

得着无袖连衣裙、皮裙、超短裙、吊带裙、牛仔裙，着长度为膝盖以

上的裙装时，需着黑色或肉色长袜；可根据整体穿着搭配深色、白色、

裸色带跟商务皮鞋（不带防水台），忌配凉鞋、长筒靴（4）冬季，男

女员工均可在西装内搭配素色毛衣（5）已转正员工着西装外套时，须

佩戴行徽，行徽置于左侧翻领扣眼处。

6.孕期哺乳期女员工着装规范：（1）原则上须着统一发放的孕妇装

（2）夏季可根据天气情况选择内搭白色上衣，配黑色便鞋，不得穿凉

鞋、拖鞋（3）冬季，可内搭高领或半高领不带任何装饰的黑色素版毛

衣，下配深色孕妇裤、配深色鞋袜；（4）孕妇装腰带需向后扎起；

（5）工作时间办公区不戴帽子、围巾、手套。

合规风险点99条

序号 子要素 子流程名称 风险点详细描述

风险影

响程度

主责部门

1 安全保卫 库箱安防管理 接、送库箱安防管理不到位，造成被抢、被盗等 5级 后勤保卫部

2 安全保卫 视频监控管理

自助设备视频监控系统能看到客户和工作人员操

作密码

4级 后勤保卫部

3 安全保卫 欺诈行为预防

营业场内发现明显异常的电信诈骗行为未提示阻

止客户

4级 后勤保卫部

4 电子银行 电子银行设备安全 Ukey、电子令牌被员工盗取 5级 互联网金融部

5 电子银行 电子银行设备安全 Ukey、电子令牌在业务办理过程中丢失 4级 运营管理部

6 合规管理 客户身份识别

与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名

账户或假名账户。

5级

运营管理部、资金营运中

心、互联网金融部、国际

业务部、风险管理部、财

富管理部

7 合规管理 金融营销宣传

进行金融营销宣传时，有如下行为：（一）通过

虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传开展业务

营销

（二）引用不真实、不准确的数据和资料或者隐

瞒限制条件等，对过往业绩或者产品收益进行夸

大表述

（三）明示或者暗示保本、无风险或者保收益等，

对非保本投资型金融产品的未来效果、收益或者

相关情况作出保证性承诺

5级

普惠金融部、小企业部、

财富管理部、互联网金融

部、科技企业发展部、国

际业务部、运营管理部

8 合规管理

金融消费者信息保

护

未按照国家档案管理和电子数据管理等规定，采

取技术措施和其他必要措施，妥善保管和存储所

收集的消费者金融信息（如客户资料、交易记录

等），导致信息遗失、毁损、泄露或者被篡改，

或者非法向他人提供。

5级

信息开发部、信息运营部、

办公室

9 合规管理 报告机制

发现重大违规事件、重大事项等未按规定向银行

业监督管理部门报告，存在瞒报情形。

5级 所有部门

10 合规管理

金融消费者权益保

护要求

挪用、非法占用金融消费者资金及其他金融资产。 5级

普惠金融部、小企业部、

财富管理部、互联网金融

部、科技企业发展部、国

际业务部、运营管理部

合规风险点99条

序号 子要素 子流程名称 风险点详细描述

风险影

响程度

主责部门

11 合规管理

金融消费者权益保

护要求

未尊重金融消费者购买金融产品或者服务的真实

意愿，擅自代理金融消费者办理业务，擅自修改

金融消费者的业务指令。

5级

普惠金融部、小企业部、

财富管理部、互联网金融

部、科技企业发展部、国

际业务部、运营管理部

12 合规管理

高风险客户风险控

制

未对高风险客户采取强化的客户身份识别措施或

必要的业务限制及其他风险管理措施，或未对其

交易活动进行强化监测和分析排查。

4级

普惠金融部、小企业部、

财富管理部、互联网金融

部、科技企业发展部、国

际业务部、运营管理部、

风险管理部、资金营运中

心

13 合规管理

客户身份资料和交

易记录保存

客户身份资料和交易记录缺失、损毁。 4级

运营管理部、资金营运中

心、互联网金融部、国际

业务部、风险管理部、财

富管理部

14 合规管理

金融消费者信息保

护

采取不正当方式采集消费者金融信息，或强制收

集消费者金融信息；对消费者金融信息的处理及

利用未遵循合法、正当、必要原则。

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部、运营管

理部、互联网金融部、财

富管理部

15 合规管理

案件（风险）事项

报送

案件信息报送不及时、不到位。 4级 合规部

16 合规管理

金融消费者权益保

护要求

利用技术手段、优势地位，强制或者变相强制金

融消费者接受金融产品或者服务，或者排除、限

制金融消费者接受同业机构提供的金融产品或者

服务的。

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部、运营管

理部、互联网金融部、财

富管理部、国际业务部

17 合规管理 投诉管理

未在消费投诉处理工作中，核实投诉人身份，保

护投诉人信息安全，依法保护国家秘密、商业秘

密和个人隐私不受侵犯。

4级 消费者权益保护部

18 合规管理

金融消费者权益保

护要求

未尊重社会公德，尊重金融消费者的人格尊严和

民族风俗习惯，因金融消费者性别、年龄、种族、

民族或者国籍等不同实行歧视性差别对待，使用

歧视性或者违背公序良俗的表述。

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部、运营管

理部、互联网金融部、财

富管理部、国际业务部、

风险管理部

19 合规管理

金融消费者权益保

护要求

通过附加限制性条件的方式要求金融消费者购买、

使用协议中未作明确要求的产品或者服务的

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部、运营管

理部、互联网金融部、财

富管理部、国际业务部

合规风险点99条

序号 子要素 子流程名称 风险点详细描述

风险影

响程度

主责部门

20 计划财务 利率定价 违规为关系人提供利率下浮 5级 计划财务部

21 计划财务 金融统计报送 拒报或者屡次迟报金融统计资料 5级 计划财务部

22 计划财务 会计核算 私设小金库 5级 所有部门

23 计划财务 金融统计报送

虚报、瞒报、伪造、篡改金融统计财务资料、数

据或指标

5级 计划财务部

24 计划财务 税务管理

伪造、变造、隐匿、擅自销毁帐簿、记帐凭证，

或者在帐簿上多列支出或者不列、少列收入，或

者经税务机关通知申报而拒不申报，或者进行虚

假的纳税申报，不缴或者少缴应纳税款

5级 计划财务部

25 计划财务 报销管理 虚假报销 5级 所有部门

26 计划财务 资产管理 挪用、窃取本行资产 5级 所有部门

27 计划财务 服务收费 只收费不服务或提供的服务质价不符 4级

普惠金融部、小企业部、

财富管理部、互联网金融

部、科技企业发展部、国

际业务部、运营管理部

28 理财业务 理财销售

未经银行各级机构允许，私自向客户推荐、销售

非本行发行、代销的投资理财类产品、保险、基

金等，获取销售佣金、返点等经济利益；向客户

出具伪造、变造、套打等虚假的本行投资理财、

投资、保险协议（承诺函、单证），诈骗、挪用、

侵占客户资金

5级 财富管理部

29 理财业务 理财销售

银行工作人员违规代客户办理理财业务，如在业

务协议、凭证上签名、代客填写相关业务资料、

抄录风险提示语句，代客保管各类理财协议等

4级 财富管理部

30 理财业务 理财销售

网点违规印刷理财相关宣传资料或进行宣传活动，

强调收益表现、忽视提示产品风险，或未充分披

露产品风险及投资配置等情况，导致客户对理财

产品了解不充分

4级 财富管理部

31 理财业务 理财销售

银行工作人员将购买理财产品作为提供金融服务

的前提条件，存在强制搭售、捆绑销售

4级 财富管理部

32 票据业务

与机构合作开展票

据交易

与非法“票据中介”、“资金掮客”开展业务合作，

开展以“票据中介”、“资金掮客”为买方或卖方的

票据交易

5级 小企业部

合规风险点99条

序号 子要素 子流程名称 风险点详细描述

风险影

响程度

主责部门

33 票据业务 授信尽职调查

未对贸易背景真实性尽职审查，办理无真实贸易

背景的票据承兑、贴现

4级 小企业部

34 票据业务

银行承兑汇票签发、

贴现

自开自贴，滚动循环签发银行承兑汇票，以票吸

存，虚增资产负债规模

4级 小企业部

35 票据业务

银行承兑汇票签发、

贴现

未严格审核保证金合规性，以贷款、贴现资金做

保证金，办理银行承兑汇票，虚增存款

4级 小企业部

36 票据业务 票据贴现资金监测

未对贴现资金使用进行控制与管理，贴现资金回

流出票人

4级 小企业部

37 人力资源 岗位职责管理

重要岗位职责管理不完善，不相容岗位兼职或关

键岗位长期缺位。

4级 人力资源部

38 授信业务 风险管理

为不符合法律法规准入要求（外部法律法规、监

管政策要求）的客户开办信贷业务；为大学生等

特殊群体办理消费贷款、信用卡等业务未符合要

求

5级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

39 授信业务 资产保全

开展保全工作时采取暴力催收、委托外部第三方

机构进行暴力催收或对特殊群体（大学生）暴力

催收

4级 资产保全部

40 授信业务 风险管理

向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件

优于其他借款人同类贷款的条件(包括向关联方

发放无担保贷款的情形）。

5级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

41 授信业务 风险管理 发放借名、冒名贷款或以化整为零形式发放贷款。 5级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

42 授信业务 规范经营

将贷款发放和管理等核心职能外包，违规通过中

介发放贷款或参与过桥贷款

5级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

43 授信业务 贷前调查

未取得客户的有效书面授权或有效的电子授权同

意（包括未获得客户完整授权、未按照客户授权

用途查询、授权日期晚于查询日期等）擅自查询

客户征信信息

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

44 授信业务 贷款发放 签订空白合同、空白借款凭证、空白贴现凭证 4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

45 授信业务 贷款发放 未履行合同面签程序 4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

合规风险点99条

序号 子要素 子流程名称 风险点详细描述

风险影

响程度

主责部门

46 授信业务 贷款发放 客户（代理人）未签章或未实质性签章。 4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

47 授信业务 贷后管理

未跟踪贷款资金流向，导致贷款资金未按约定用

途使用，部分资金流向股市、房市、保证金等领

域；信用卡资金违规流向房市；贷款资金被挪用

至政府平台、房地产（含用于出让金或土地储备

融资）等调控领域。

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

48 授信业务

民营和小微企业服

务政策

为不符合政策条件的企业办理延期还本付息，借

机掩盖信用风险

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

49 授信业务

民营和小微企业服

务政策

对未用于正常生产经营活动的相关贷款办理延期

还本付息等

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

50 授信业务 “房住不炒”政策 通过第三方提供融资用于支付购房首付款、尾款 4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

51 授信业务 贷款审批

授信工作人员授信决策过程中超越权限、违反程

序审批、或化整为零拆分审批，变相越权审批

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

52 授信业务 贷款发放

以贷转存 、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、

借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等七类附加

不合理贷款条件

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

53 授信业务 规范经营 协商约定或强制设定条款进行贷款返存 4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

54 授信业务 保函业务 保函业务、贸易融资等不具有真实贸易背景 4级 国际业务部

55 外部合作

业务

代理保险、理财、

基金

银行销售人员向客户销售保险、理财、基金产品

时营销话术不当，只注重介绍收益而不提示风险，

或夸大收益，违规承诺保本、收益或承担损失等，

以及其他可能误导客户的行为。

4级 财富管理部

56 信息系统

管理

数据治理 未经合法授权采集处理数据 4级 所有部门

57 信息系统

管理

网络安全

未根据要求落实网络安全保障义务，导致网络数

据泄露或者被窃取、篡改

4级 信息开发部、信息运营部

58 营销管理 营销行为规范 存在商业贿赂、利益输送等违规方式开展业务 5级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部、互联网

金融部、财富管理部

合规风险点99条

序号 子要素 子流程名称 风险点详细描述

风险影

响程度

主责部门

59 营销管理 营销行为规范

采取不正当竞争或贬低竞争对手方式抢夺客户开

展业务

4级 所有部门

60 员工行为 从业人员行为管理

员工（家属）违反监管及我行规定与客户（包括

我行信贷客户、供应商及与我行有合作关系的其

他对象）之间有不正常的行内外账户资金往来

5级 所有部门

61 员工行为 从业人员行为管理

员工充当资金掮客，为客户资金牵线搭桥，牟取

私利或侵害客户利益

5级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

62 员工行为 从业人员行为管理

员工从事与本行有利害关系的第二职业、经商办

企业或在企业兼职，未经批准在其他经济组织兼

职；参与家族企业经营活动。

5级 所有部门

63 员工行为 从业人员行为管理

员工利用客户资料申请贷款或帮助客户弄虚作假

骗取银行信用，造成银行资金风险。

5级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

64 员工行为 从业人员行为管理

员工与外部人员勾结骗取客户信任，诱使客户将

资金存入指定账户，并将储户资金转走。

5级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部、运营管

理部、财富管理部、互联

网金融部，国际业务部

65 员工行为 从业人员行为管理

员工利用职务便利，向授信企业或个人、中介机

构等收取好处费，作为介绍贷款、加快办理贷款、

优惠利率贷款等的回报；向授信企业借款或投资，

收取高额回报等

5级 所有部门

66 员工行为 从业人员行为管理

员工违规与资金、信用卡、贷款、票据等各类中

介合作，默许中介借名推介、收取超额费用或非

法暴力催收，从中牟利，损害银行与客户利益

5级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部、资产保

全部

67 员工行为 从业人员行为管理

利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡

资金，借用银行客户的个人账户为银行员工过渡

资金

5级 所有部门

68 员工行为 从业人员行为管理

员工参与职业放贷、非法集资、民间借贷、地下

钱庄等

5级 所有部门

69 员工行为 从业人员行为管理

员工违规查询客户信息，窃取、泄露或倒卖与客

户有关的商业秘密、身份资料、交易记录、信用

记录等信息

5级 所有部门

70 员工行为 从业人员行为管理

银行员工参与赌博、非法博彩，涉及黑社会性质

组织，涉毒，涉黄，或与相关违法犯罪嫌疑人员

有交往的行为等

5级 所有部门

合规风险点99条

序号 子要素 子流程名称 风险点详细描述

风险影

响程度

主责部门

71 员工行为 从业人员行为管理

员工利用机构名义、印章（包括伪造、私刻、盗

用印章）、场所等，为非法金融活动提供资金、

服务

5级 所有部门

72 员工行为 从业人员行为管理

员工利用职务之便，伪造、私刻、盗用客户的单

位印章办理业务

5级 所有部门

73 员工行为 从业人员行为管理

银行员工代客户保管重要物品，包括但不限于代

客保管身份证明、存折（单）、银行卡、密码、

印章、有价证券、结算凭证、网银证书等

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部、运营管

理部

74 员工行为 从业人员行为管理

员工信用卡被员工本人或他人使用，进行频繁、

多次、大额的违规套现

4级 所有部门

75 员工行为 从业人员行为管理

员工存在炒期货、原油、期权、远期交易以及炒

币等高杠杆投机活动，或存在与实际经济能入与

收入严重不匹配的过度消费行为

4级 所有部门

76 员工行为 从业人员行为管理

员工与机构内部账发生非正常资金往来，存在挪

用银行与客户资金等风险隐患

4级 所有部门

77 员工行为 从业人员行为管理

违规交办，不经调查而授意、指使、强令或胁迫

员工违规办理业务

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

78 员工行为 从业人员行为管理

向上级谎报，提供虚假信息，隐瞒重要事实情况，

误导审查审批而获取贷款

4级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部

79 运营管理 重要空白凭证

未根据管理制度将重要空白凭证放入指定位置保

管，或盘点交接不仔细，造成重要空白凭证遗失

5级

运营管理部、互联网金融

部

80 运营管理 重要空白凭证

出售凭证时对客户身份审核不严，导致重要空白

凭证被冒领

5级 运营管理部

81 运营管理 重要物品管理

将钥匙、许可证、档案、权证等物品随意放置，

造成遗失或被复制

5级

运营管理部、办公室、计

划财务部

82 运营管理 印章管理

将印章随意摆放，或在盘点交接过程中不仔细，

保管不善导致印章被盗取或偷盖

5级 办公室

83 运营管理 司法协助业务

为有权机关办理冻结业务时，在系统中未对账户

做冻结处理的情况下,直接将加盖业务印章的冻

结回执交执法人员

5级 运营管理部

84 运营管理 借记卡业务

不法分子持他人身份证来银行伪冒开户，并开通

相关功能，柜员审核客户身份把关不严，导致开

立虚假、假名等非实名制账户

5级

运营管理部、互联网金融

部

合规风险点99条

序号 子要素 子流程名称 风险点详细描述

风险影

响程度

主责部门

85 运营管理 违规办理虚假业务 空存空取、白条抵库、坐支现金 5级 运营管理部

86 运营管理

伪造（变造）重要

信息/资料

伪造(变造)会计凭证、重要空白凭证、客户印鉴

卡、有价单证、抵质押权证、合同资料

5级

普惠金融部、小企业部、

科技企业发展部、运营管

理部

87 运营管理 账户管理

未对开户申请资料及开户申请书的真实性、完整

性、合规性进行认真审查，导致新开立银行结算

账户的真实性和合规性存疑

4级 运营管理部

88 运营管理 单位结算账户管理

未充分了解异地客户开户的真实性合规性，在未

通过上门核实等方式确认其开户意愿及信息真伪

的情况下，即予开户

4级 运营管理部

89 运营管理 账户管理

法定代表人或单位负责人授权他人办理单位银行

结算账户开立业务时，银行未严格审查被授权人

是否为开户单位工作人员，违规开立账户

4级 运营管理部

90 运营管理 客户身份识别

银行业代办业务过程中，未履行应尽的客户身份

识别义务，仅核实代理人（监护人）或被代理人

的证件，未有效核实双证及其他规定资料等

4级

运营管理部、互联网金融

部

91 运营管理 司法协助业务

未认真审核查询、冻结、扣划执行人员身份信息

及相关通知书等 材料，违规办理查询、冻结、

扣划业务

4级 运营管理部

92 资金业务 对客衍生品业务

未客观公允地陈述所售衍生产品的收益与风险，

误导客户对市场的看法，夸大产品的优点或缩小

产品的风险，向客户承诺收益

5级 国际业务部、财富管理部

93 资金业务 对客衍生品业务

将交易衍生产品作为与客户开展其他业务的附加

条件

4级 国际业务部、财富管理部

94 综合管理 外来人员冒充身份

对内部场所使用缺乏管理，非银行工作人员身穿

银行工作服在银行营业场所，在银行网点办公室、

会议室、理财室等内部场所，冒充银行工作人员

身份，进行诈骗。

5级 后勤保卫部

95 综合管理

基建、装修工程管

理

基建/装修工程出现重大安全、质量事故 5级 办公室

96 综合管理 营业场所管理 营业场所安全保障不到位造成他人损害 5级 办公室

合规风险点99条

序号 子要素 子流程名称 风险点详细描述

风险影响

程度

主责部门

97 综合管理 商业秘密

（一）以盗窃、贿赂、欺诈、胁迫、电子侵入或者其他不正当

手段获取我行的商业秘密；（二）披露、使用或者允许他人使

用以前项手段获取的我行商业秘密；

（三）违反保密义务或者违反我行有关保守商业秘密的要求，

披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密；

（四）教唆、引诱、帮助他人违反保密义务或者违反我行有关

保守商业秘密的要求，获取、披露、使用或者允许他人使用我

行的商业秘密

5级 办公室

98 综合管理 国家秘密

（一）非法获取、持有国家秘密载体；

（二）买卖、转送或者私自销毁国家秘密载体；

（三）通过普通邮政、快递等无保密措施的渠道传递国家秘密

载体；

（四）邮寄、托运国家秘密载体出境，或者未经有关主管部门

批准，携带、传递国家秘密载体出境；

（五）非法复制、记录、存储国家秘密；

（六）在私人交往和通信中涉及国家秘密；

（七）在互联网及其他公共信息网络或者未采取保密措施的有

线和无线通信中传递国家秘密；

（八）将涉密计算机、涉密存储设备接入互联网及其他公共信

息网络；

（九）在未采取防护措施的情况下，在涉密信息系统与互联网

及其他公共信息网络之间进行信息交换；

（十）使用非涉密计算机、非涉密存储设备存储、处理国家秘

密信息；

（十一）擅自卸载、修改涉密信息系统的安全技术程序、管理

程序；

（十二）将未经安全技术处理的退出使用的涉密计算机、涉密

存储设备赠送、出售、丢弃或者改作其他用途。

5级 办公室

99 综合管理 营业场所管理

出借办公场所或营业场所，允许、默许第三方机构人员或其他

外部人员驻点从事非法金融活动

4级 后勤保卫部