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关于科创企业融资服务平台建设模式的报告

新区财政金融局副局长 焦少飞

（2023 年 8 月）

科创企业具有规模小、轻资产、高投入、盈利不稳定、财务

数据和信用不足等特点，由于缺乏足够抵质押品和信息不对称问

题，企业发展中存在融资困境。搭建科创企业融资服务平台，加

强涉企信息归集，将企业数据信息转换为信用信息，做好企业精

准画像，有利于进一步畅通银企信息不对称以及因此引起的“贷

款难”，提升首贷、信用贷比例，扩大信贷总量，助力秦创原科

创企业发展。

一、各地平台建设经验

（一）信用高新。高新区由工信局及下属高新区信用服务中

心牵头，专门负责企业信用信息归集等社会信用体系建设工作。

高新金控下属高新誉达金融信息服务公司（具有征信资质）受高

新管委会委托建设“信用高新”，开发并运维大数据管理平台（数

据平台），运营信用与金融服务平台（应用平台）。基于强有力

的数据支撑，高新誉达可为金融机构提供贷前审查、贷后管理、

联合建模等服务，并收取服务费用。目前，数据平台汇集了税收、

行政处罚、奖补、水电气等各类数据。

（二）深圳地方征信平台。深圳市由市场监管局和人民银行

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双牵头，市场监管局负责涉企数据归集，人民银行负责协调金融

机构、征信机构，深圳征信服务有限公司负责建设运营深圳信用

（征信）服务平台，激活沉睡在政府部门和公共事业单位之间的

企业信用信息和相关经营管理数据，为企业融资增信增效。截至

2023 年一季度末，深圳地方征信平台完成 37 个政府部门和公共

事业单位 10.7 亿条涉企信用数据的归集共享，实现深圳 400 万

活跃商事主体全覆盖，与 50 家金融机构完成技术和业务对接。

目前，存在的问题是平台虽然遵循“市场化”原则运行，但缺乏

可持续的商业模式。

（三）陕西“秦信融”。秦信融平台由省发改委会同人民银

行、银保监局、省金融局建设，委托陕西省征信有限责任公司运

营管理，同时陕西征信为秦信融平台提供后台模型、算力支撑。

秦信融平台计划通过调用全国信用信息共享平台（陕西节点）数

据，为企业提供“一站式”信用和融资服务。目前，平台入驻金

融机构 783 家，入驻企业 19 万余户。从各方面了解到，目前平

台数据接入还在进行中。

（四）西海岸新区大数据信用融资机制。参与方包括：小微

企业、征信机构、担保公司、银行和小贷公司。选择 2 家人民银

行备案、征信评价报告能被银行、担保公司认可的大数据征信服

务机构；银行与征信机构签署合作协议，以企业征信评价结果为

审贷的主要依据。企业在贷后向征信机构实时更新数据，征信机

构做好风险预警。同时，风险分担机制。根据业务逾期率低于区

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域不良率的情况给予征信公司和担保机构奖励。所以，西海岸新

区主要是建立工作机制，避开融资信用服务平台建设问题，将数

据问题完全交给征信机构。但是，由于没有涉企数据归集，征信

机构出具的企业信用报告的可信度受到影响。

从各地建设经验看：1.建设企业融资信用服务平台的关键和

难点在于整合涉企数据（尤其是政务数据），打破数据壁垒，并

且要保证数据使用依法合规。2.鉴于融资信用服务平台建设的专

业性、技术性比较强，一般依托具有征信资质的第三方或金融科

技公司进行系统的设计、建设和运营。3.对于国有企业投资建设

的平台，在市场化运营的基础上，需要确定盈利模式，特别是为

企业、银行提供综合服务。政府可以授权使用涉企政务数据，给

予一定融资服务补贴。

二、科创企业融资服务平台建设的三种模式

（一）管委会出资建平台，委托第三方建设运营

1.平台建设。管委会出资，行业部门负责开发，平台资产归

管委会。在数据管理方面，管委会相关部门牵头组织政务数据归

集，也可在归集同时通过购买服务的方式进行数据标准化治理和

互联网数据收集，数据在新区落地。

2.平台运营。可由行业部门通过政府采购服务，委托第三方

进行平台运营。同时，行业部门授权运营单位进行数据市场化运

营，与授权运营单位签订数据使用协议和保密协议，约定运营单

位在使用数据开展市场化运营的同时需完成服务辖区企业的条

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件。在此基础上，也可给予绩效奖励。

3.新区情况。目前，创促中心依托秦创原综合服务平台，与

中国银行合作建成产融平台模块。产融平台以汇集政务数据为基

础，以大数据技术为手段，降低金融机构信审成本，为企业提供

金融信贷产品智能匹配服务。平台功能模块包括金融基础大数据

模块（企业、机构、产品、融资信息库）、金融组合服务模块（智

慧门户）、融资信用模块（信用报告）、智慧金融模块（智能匹

配、审核）、产业发展分析。目前，该平台正进行内测，拟于 8

月份进行企业信息采集，进行信用报告的生成与验证。

（二）国有企业建设平台，管委会采购服务

1.平台建设。国有企业自主立项建设，平台资产归国有企业。

在数据管理方面，管委会相关部门牵头组织数据归集，授权国有

企业使用政务数据，国有企业与管委会签订政务数据使用协议，

明确可有偿对外使用方式及收费标准。

2.平台运营。国有企业按市场化方式运营平台，自负盈亏。

新区授权平台作为秦创原科创企业融资服务平台。为支持平台建

设，管委会可与国有企业签订服务协议，根据服务科创企业的融

资额或企业数量，每年按融资额的一定比例给予奖励。

根据《征信业务管理办法》，金融机构不得与未取得合法征

信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务，也即金融机

构需要通过征信机构与第三方数据平台进行个人征信相关数据

的对接。所以，在平台运营过程中，国有企业需取得征信业务资

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质，或与征信公司合作。

3.新区情况。目前，秦创原 e 站主要满足企业融资需求填报，

供线下需求对接。西咸金控相关网站也主要是金融产品展示、需

求提交。

（三）管委会通过政府采购方式购买现有平台服务

1.平台建设。管委会不新建平台，通过购买服务方式，使用

征信公司、金融科技公司等第三方已建成的平台，只需开发网站

门户，做好引流。在数据管理方面，由管委会相关部门牵头组织

数据归集，与第三方数据整合后为企业画像提供数据支撑，数据

在新区沉淀。

2.平台运营。管委会以政府采购方式购买第三方平台服务，

开发秦创原科创企业融资服务平台（秦创原资本大市场）门户，

通过融资绩效奖励方式进行奖励。目前，陕西征信、西部资信以

及金融科技公司均可提供相关服务。

三、工作建议

（一）关于产融平台。创促中心开发的产融平台模块，具备

科创企业信用融资服务功能，可以以此为基础建设“科创企业融

资信用服务平台”。当前主要工作是涉企数据归集。同时，参照

西海岸新区的做法，创促中心可联合新区财政金融局选择合作银

行、担保机构，对认可产融平台出具的企业评价报告的银行、担

保公司，优先纳入新区风险补偿分担机制。

与征信机构、金融科技公司建设的信用服务平台相比，平台

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尚未考虑运营模式，还不具有企业信用动态监测及与银行进行联

合建模等功能。鉴于征信机构、金融科技公司等第三方具有一定

数据优势和平台运营能力，建议后续可考虑第三方运营服务，弥

补产融平台功能、数据。

（二）关于秦创原 e 站。秦创原公司开发融资信用服务平台

后，可以与产融平台对接，依管委会授权使用政务数据（信息办

正在拟定的《西咸新区政务数据授权运营管理办法》对授权运营

单位资格条件、义务、数据产品生产的成本和收益等将做出规

定）。《征信业务管理办法》要求“金融机构不得与未取得合法

征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务”，公益性

质的政府平台不受限制。建议秦创原公司考虑相关政策要求。

同时，建议秦创原公司尽快完善秦创原 e 站上的秦创原资本

大市场线上窗口，并能够与产融平台对接，整合秦创原金融服务

资讯，宣传资本大市场建设动态，展示建设成效等。新区可在资

本大市场资金使用管理办法中给予一定补贴。

（三）关于奖补政策。参考济南建设科创金融改革试验区若

干扶持政策、西海岸新区的做法，可以考虑对基于金融科技手段

建设的融资信用服务平台的运营主体（包括产融平台、秦创原公

司后续建设的平台、西咸金控的供应链平台等）按照服务新区企

业的成效进行奖励。