幸福人生计划书

制作人：杨时梅

2023年1月21日

杨时梅定制方案

目录保险种类居家养老推荐方案

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保险种类

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保险是现金

保险是合同

保险是规划

保险是什么

让买保险变得简单

保险8大要素

保险有什么

保险购买注意事项

保险怎么买

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保险是用一种以金钱的形式跟自己订立的一份长期合同，

由保险公司监督自己实施的过程，所以保险即是合同，也

是现金，更是智者对自己生活的规划。

保险是什么

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保险八大要素

一份完整的人寿保单首先考虑宽度，保障全

面保障，再考虑高度，考虑额度够不够的问

题

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1.随着家庭成员结构的收入和变动保单要及时做调整

2.一旦开始购买保险就要对自己的规划负责，不要时时刻刻

惦记动用账户里面的钱

3.保单年检一年一次，人身保障赔付给医院的险种不要买重

复，给付型的也有上线，无需多次购买。

4.年龄是不可再生资源，一旦错事不再有，越早购买越划算。

购买保险注意事项

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1

说明：平安居家养老项目下所涉服务均由深圳众海诚信息咨询服务有限公司联合其他具有经营资质的第三方服务供应商实际提供

居家养老

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2021年最新数据超13.5%

(60岁以上人口占比达18.7%)

来源：汇橙养老，东北证券《 中国人口黄昏与养老黎明 》 、中国统计年鉴 2020

7

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来源：中国发展报告2020：中国人口老龄化的发展趋势和政策； 新华社专题报道

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，

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人老了最可贵的是 “尊严” ，

这不取决于你有多少钱， 而取

决于你有没有规划， 需要提前

指定监护人。

养老不是财产的比拼， 而是

现金流的比拼， 需要安全、

确定、 持续、 稳定、 增长的

现金流。

中国和日本相比，养老资源

稀缺，专业护理人才少，需

要提前抢占资源。

财产分配不清，养老就会

无处安放，所以养老需兼

顾传承。

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90%左右的老年人都在居家养老

7%左右的老年人依托社区支持养老

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3%的老年人入住机构养老

>>

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相比养老院，居家养老更经济实惠；

享受亲情呵护，子女方便在家中照顾， 又能感受家的温馨， 更有

利于老人的身心健康；

既缓解了老年人的精神压力，又保障了大多数的老年群体； 使老

年人老有所养，老有所依。

01

02

03

04

老人无需离开亲友和朋友，不会产生孤独感， 能够在自己家中安

享晚年，非常人性化；

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说明：平安居家养老项目下所涉服务均由深圳众海诚信息咨询服务有限公司联合其他具有经营资质的第三方服务供应商实际提供

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北上广深+核心城市 医疗及商业配套完善

1%稀缺医疗

100%定制贴心服务

1XN专家团队 终生家庭管家

高端圈层社交 自我实

现体验

国际顶级标准及适老化设计 匠心精微照护

坐拥城市核心地段社区， 体验匠心极致照护

引入全面7W健康理念，千人千面高端定制化服务

好住：舒适起居 安全：风险监控

好医：专业医护 安康：体征监测

好玩：精彩文娱 安享：服务监督

专注：智能助手

专属： 养老管家

专业：专家团队

全场景的服务、全方位的守护、全天候的陪伴

总有一天会老，平安在家就好

2000+驻司专业家庭医生 150+百强名院

7*24小时响应 2万+三甲名医

有呼必应 精准匹配健康需求

全球先进科技

30年健康管理经验

让您身体更健康

为您安排1位来自三甲医院的专属家庭医生

为您配置4个健康医疗需求

为您提供全生命周期的医疗健康服务

说明：平安居家养老项目下所涉服务均由深圳众海诚信息咨询服务有限公司联合其他具有经营资质的第三方服务供应商实际提供

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说明：平安居家养老项目下所涉服务均由深圳众海诚信息咨询服务有限公司联合其他具有经营资质的第三方服务供应商实际提供

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650项

居家全场景养老服务

服务专员认证

• 650项居家全场景养老服务

• 100+健康管理服务，涵盖预防、管理、诊断等10大手段

• 6大保障体系，确保服务质量

• 7*24h全天候守护，免费的养老管家服务

• “智能管家+远程管家+家庭医生”

• 代表老人监督服务过程，保障客户权益

说明：平安居家养老项目下所涉服务均由深圳众海诚信息咨询服务有限公司联合其他具有经营资质的第三方服务供应商实际提供

一站式解决居家养老需求

100+健康管理服务

涵盖预防、管理、 诊断等10大手段

标准服务 甄选供应商

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专

属

管

家

智

能

助

手

体

征

监

测

风

险

监

控

专

业

医

护

舒

适

起

居

全场景的服务 全方位的守护 全天候的陪伴

精彩文娱 服务监督 专家团队

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• • ：

2

•

3

•

6

5 5

•

1

44

•注：具体服务内容以实际提供为准。

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5月19日

下午，中国平安居家养老团

队派出工作人员到我家中进

行适老化改造评估，第1次

体验，整个过程非常细致、

专业、用心，两个工作日内

会提供改造方案，特别期待！

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权益份数 1 2 3

健康管理服务 • 家庭医生 管理

容 管家服务

(健康管理咨询平台) • 1个智能管家

• 远程管家

• 1个智能管家

• 远程管家

• 1个智能管家

• 远程管家

智能管家 1份居家权益免费提供1个智能管家服务 • 购买保单起第四年

• 且100/300/500万总保费实交满，达年龄要求(女性满55周

岁、男性满60周岁)

居家会员权益维持有效期间

内，会员权益服务持续生效

远程管家 远程管家服务

家庭医生 专属全科医生服务

• 会员达标且完成权益人指定后，权益人即可开始享受健康管

理服务

重疾专案管理

病情分析、门诊预约、二次诊疗、住院安排、心理咨询、随

访、康复指导 • V2及以上，会员达标且完成权益人指定后，权益人即可开始

享受

控糖管理

风险测评、健康档案、首访、控糖方案制定、首日教育、季

度随访、阶段性干预、阶段性服务总结、健康学院

健康服务包 私人营养师、特色体检、体重管理、睡眠管理、术后护理 • V3会员达标且完成权益人指定后，权益人即可开始享受

居家会员本人/配偶/父亲/母亲/配偶父亲/配偶母亲

每1份居家权益可先后进行2次权益人指定，只有第1次指定被居家会员终止后，方可进行第2次指定

包

管理

务

理

案

生

服

管

专

医

康

糖

疾

庭

健

控

重

家

•

•

•

•理

案

生

管

专

医

糖

疾

庭

控

重

家

•

•

•务内

益服

1份权

说明： 1.平安居家养老项目下所涉服务均由深圳众海诚信息咨询服务有限公司联合其他具有经营资质的第三方服务供应商实际提供；

2.根据业务发展需求，权益服务可能发生变化，具体以金管家居家权益专区展示为准；

3.我们将邀请2022年达标居家养老会员担任权益体验官，指定的权益人当年即可享受健康管理服务，当权益人满足年龄要求(女性满55周岁、男性满60周岁)后，即可提前启用管家服务；

4.权益服务需 通过“平安管家”平台提供， “平安管家”平台由深圳众海城信息咨询服务有限公司运营，平台上服务由众海城及具备相应资质的服务商提供

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2022

• 原规则： 智能管家、 管家需购买保单起第四年且100/300/500万总保费实交满，

达法定退休年龄 (女性满55周岁、男性满60周岁)后， 即可提前启用管家服务

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本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，我们不承担给付保险金的责任。具体保险责任、责任免除、合同解除及其它内容详见保险条款。

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保障计划列表

保障计划表

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过去三十年定期存款利率走势

数据来源：中国人民银行

居家养老项目组合方案产品2

过去三十年定期存款利率走势

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余额宝收益从6.7%下滑到2%左右

数据来源：和讯网

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打破刚性兑付之后稳健理财的选择

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工薪阶层退休后养老金的构成

在目前抚养比2：1的

情况下替代率是45%，

未来抚养比进一步下

降至1：1时折半计算

房屋租金、股票基金

其他经常性流动收入

规划替代率80%

有20%无需替代

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2020年养老金中央调剂情况一览

【22个省市养老金不足需要中央调剂】

为解决各地保险基金运行状况严重不平衡，我国

2018年实施养老保险基金中央调剂，各地按比例

上交资金形成调剂基金，中央收取一定比例进行

统筹调剂，按照离退休人数向各地统筹下拨。

2016年，黑龙江省企业职工养老保险基金收入890亿元，支出

1210亿元，缺口320亿元，成为首个养老金结余被花光的省份。

据中国社科院世界社保研究中心测算，到2028年当年出现收支

缺口1181亿元，到2050年当年的收支缺口将高达11.28万亿元。

数据来源：财政部

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7年后收不抵支，14年后耗尽结

余 中国社科院世界社保研究中心

发布《中国养老金精算报告

2019-2050》预测：我国城

镇企业职工基本养老保险基金

累计结余到2027年有望达到

峰值6.99万亿元，然后开始下

降，到2028年，养老保险基

金当期结余可能会首次出现负

数，而到2035年有耗尽累计

结余的可能性。

数据来源：社科院

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“十四五规划”正式落实“延迟退休”

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延迟退休使得80后成为无养老金可领的第一代

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• 年金计划：每年交费24000元，交20年即可

• 可以享受固定收益3.5%复利终身增值，跨越2代人的生命周期

• 同时拥有浮动账户，目前结算利息是4.8%的复利增值账户，浮动

账户可以作为梁爷爷和奶奶的资产传承和增值功效。

• 下面附表一位固定收益演示数据

• 附表二为浮动账户追加20万的演示数据

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第

二

十

年

第

三

十

年

第

三

十

一

年

第

四

十

年

第

四

十

一

年

第

五

十

年

第

六

十

年

第

七

十

年

第

八

十

年

611173

861784

891964

每年领

取30180

元/年

11岁

38岁

31岁 41岁

68岁

51岁 61岁 71岁 81岁 91岁

58岁 78岁 88岁 98岁

梁宝贝

梁爸爸

1.假设梁爸爸在69岁开始，每年固定领

取30180元持续终身，持续儿子终身，

儿子领不了再传给第三代861784元

2.假设梁爸爸在79岁开始，每年固定领

取42538元，持续儿子终身，儿子再传

给第三代12125636元

12125636

1258174

1716747

2418788

3411776

4811922 （单位：元）

生命周期

保单年度

每年固

定领取

42538

元/年

附表一：固定收益3.5%写进合同里

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第

二

十

年

第

三

十

年

第

三

十

一

年

第

四

十

年

第

四

十

一

年

第

五

十

年

第

六

十

年

第

七

十

年

第

八

十

年

472601

733934

766961

38岁 68岁

81岁 91岁

58岁 78岁 98岁

11岁 31岁 41岁 51岁 61岁 71岁

88岁

梁宝贝

梁爸爸

1.假设梁爷爷在74岁开始，每年固定领

取11485元持续终身，梁爸爸继续领取，

持续儿子终身，儿子领不了再传给第四

代255243元

2.假设梁爷爷在88岁开始，每年固定领

取21267元持续终身，梁爸爸继续领取，

持续儿子终身，儿子领不了再传给第四

代472601元

1139778

1191068

1770040

2748818

.......

.......... （单位：元）

生命周期

保单年度

每年固

定领取

42538

元/年

附表二：追加20万进入浮动账户，浮动账户

演示数据为4.5%，实际结算数据为4.8%

梁爷爷 69岁 89岁 99岁

255243

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投保人可申请相应产品现金价值扣除各项欠款后

余额的80%的贷款，每次贷款期限可达6个月，

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贷款利率由本公司确定，满足资金灵活使用需求

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感谢观看

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