布局精彩人生 创造安心未来

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感谢您选择我司为您量身定制财富解决方案，可以

为您服务是我们的荣幸。我们一定会以最专业的实力、

态度，为您提供更好、更全面及安全的金融服务，实现

您的财富保全及传承的意愿。

以下篇幅均为具体方案的介绍，该方案一站式、

全方位的解决了您所需求的储蓄、投资、保障等。

请您浏览、阅读。

方案规划 | 客户背景

幸福美满 积玉堆金 代代相传

第一代男主人 第一代女主人

儿子 女儿

方案规划 | 需求分析

世代传承 现金规划 富裕养老

希望通过大额保单的合理安排，为子女

留下一笔充裕财富，同时避免潜在的财

富继承纠纷及其他风险。

人生处于不同阶段时均需足够稳定的现

金流来完成阶段重任，如教育、婚嫁、

创业、医疗等，永续现金流在人生路程

中有着重要的作用。

先生与太太特别疼爱子女，也熟知目前

优质的养老成本颇高，希望通过保障型

资产类产品的配置，使得多年后，子女

的养老生活衣食无忧，丰富多彩。

方案规划 | 增额寿概述

现金流规划资金灵活

1

投保简单便捷

3

财富增值且有效传承

4

身价递增抗通胀

2

增额寿拥有定寿的杠杆属性及年金的现金流规划属性

方案规划 | 分红储蓄概述

美元储蓄

美元作为国际货币及避险货币之一，

拥有抗通胀，保增值的作用。

分红储蓄险使用美元计价，科学的

分散单一货币风险。

潜在回报

港澳分红储蓄产品，投资布局全球，

且投资标的组合合理搭配，促使保

单具有较高的预期回报，使得财富

长期增值。

功能全面

定向分配、类信托、变更受保人等

功能使得保单有效的延续及传承。

保险本身具备资产保全及资产隔离

防护功能，保护财富安全。

方案规划 | 寿险概述

大额寿险+家族信托

高净值人士实现财富传承与保全的标配

安全稳定，刚性兑付，保险法与保险保障基金制度确保了保险金的“刚兑”

以较小的保费撬动较大的财富传承额度，提升资金使用效率

保险法与信托法对债务隔离的双重保障，实现企业与个人资产隔离

预备税金来源。生前应税资产转为免税资产，有效防范潜在税务风险

提前为后代定制学业、事业、医疗等刚性费用的流动性，防止挥霍

控制权、所有权、受益权、选择权四权统一，随时调整受益情形

保护个人隐私，低调实现人生财富传承计划

安全

杠杆

隔离

前瞻

定制

控制

私密

方案规划 | 加拿大国际保单

成熟市场

大型指数

长期视角

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下行锁定

投保便捷

北美保险市场是全球保险最为成熟、交易量最大的市场，百余

年来推动着全球保险行业的发展。

加拿大国际保单的主流产品IUL，其收益可挂钩美股的标普500

指数。

保单有终身的高杠杆寿险保障，同时也因为长期持有可分散短

期指数波动带来的风险。

加拿大国际保单的双重保底机制能进一步保障客户收益，即指

数账户保底收益0%和退保保底收益2%。

无需出境，境内体检即可；多种投保缴费方式，满足需求；

0-85周岁均可投保且可享超高保额。

方案规划 | 整体资产配比

境外房产

10%

保险配置

50%

基金配置

40%

总预算：5000万美元≈3.5亿人民币

400万美元 2600万美元 2000万美元

≈2800万人民币 ≈18200万人民币 ≈14000万人民币

哑铃配置

• 将配置方法论深深植根于国内的市场环境。在配置上，不依赖于大类资产的主管收益预期，也不涉及过分复杂的数学推导。

• 进攻型资产更进取/防守型资产更安全。

• 进攻型资产集中火力寻找具有超额回报的资产细类与产品，防守型资产强调信用风险的充分分散。

• 可根据投资人的个性化需求，通过风险配置表对攻守两类资产做合理搭配，构建落地投资组合。

增额终身险

分红储蓄险

防

守

型

资

产

进

攻

型

资

保守型资产 产

基金配置

房产

寿险

内

地

配

置

海

外

配

置

方案规划 | 保费预算

三

分

之

二

三

分

之

一

产品类别 受保人 预算 缴费年期 目标达成

增额终身寿 第二代 儿女 ¥500万/年 5年

现金流规划

养老规划

财富传承

分红储蓄险 第二代 儿女 儿$200万/年

女$100万/年

5年

财富增值

多币种配置

教育规划

指数型寿险 第一代 太太 太太 $36万/年 10年

跨境隔离

财富传承

PART1 保险配置

增额寿 | 公司介绍 | 光大永明

注册资本

54亿元

保费规模排行

寿险公司35位

2021年度140.88亿

偿付能力 合资保险公司

中国光大集团50%

加拿大永明金融集团24.99%

2021年度偿付能力206.97%

风险评级 A

光大集团

创办于1983年

全牌照大型金融控股集团

集团位列世界500强

加拿大永明

创建于1865年

全球最大的金融公司之一

连续多年位列世界500强

增额寿 | 产品特点 | 光明至尊

保额成长

以每年3.8%逐年递增

免受市场波动

预期收益 保单灵活 养老规划

现价按照预定利率3.5%增长

中短期现金价值可观

可选择减保，用于现金流规划

可自主选择年领、月领

现金流可用于养老补充

可享稀缺养老社区资源

增额寿 | 数据演示 | 光明至尊

年龄 15岁&10岁 年缴保费 5,000,000 缴费年期 5年 最高可贷 现金价值80%

保单年度 现金价值 现价/保费 保额

10 30,847,900 1.2 40,000,000

20 43,503,900 1.7 43,503,900

30 61,366,450 2.5 61,366,450

40 86,563,300 3.5 86,563,300

50 122,105,550 4.9 122,105,550

60 172,239,550 6.9 172,239,550

70 242,947,000 9.7 242,947,000

80 342,643,500 13.7 342,643,500

90 483,145,550 19.3 483,145,550

增额寿 | 公司介绍 | 北京人寿

注册资本

28.6亿元

保费收入

寿险公司61位

2021年度45.47亿

偿付能力 股东强劲

国有企业、集体企业和社会

企业共同发起组建

2021年度偿付能力185.5%

风险评级 A

北京顺鑫控股集团

中国企业500强

总资产358亿元

北京供销社投资管理

创建于1865年

全球最大的金融公司之一

连续多年位列世界500强

增额寿 | 产品特点 | 京福传世爱

身价保障

保额以每年3.8%的速度递增

建立一个与生命等长的保障

现价增长 领取灵活 投保宽松

以3.5%的利率持续复利增值

锁定长期受益

可以通过减保领取或保单贷款

实现资金的灵活运用

免体检额度高

投保人年龄范围广

增额寿 | 数据演示 | 京福传世爱

年龄 15岁&10岁 年缴保费 5,000,000 缴费年期 5年 最高可贷 现金价值80%

保单年度 现金价值 现价/保费 保额

10 31,545,050 1.3 40,000,000

20 44,487,750 1.8 44,487,750

30 62,752,950 2.5 62,752,950

40 88,517,750 3.5 88,517,750

50 124,861,100 5.0 124,861,100

60 176,124,700 7.0 176,124,700

70 248,425,900 9.9 248,425,900

80 350,370,450 14.0 350,370,450

90 494,038,750 19.8 494,038,750

增额寿 | 数据对比

产品名称 光明至尊 京福传世爱

保单年度 现金价值 现金价值

10 30,847,900 31,545,050

20 43,503,900 44,487,750

30 61,366,450 62,752,950

40 86,563,300 88,517,750

50 122,105,550 124,861,100

60 172,239,550 176,124,700

70 242,947,000 248,425,900

80 342,643,500 350,370,450

90 483,145,550 494,038,750

分红储蓄 | 公司介绍 | 友邦

国际

评级

是衡量一家保险公司财务实力的综合指标

标普AA-；穆迪A1；贝氏A+

实力

雄厚

资产总值：3260亿美元

总加权保费：96.63亿美元

规模

最大

最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团

距今已有百年历史

全球

布局

遍布全球21个国家地区

在百慕大/美国/中国/香港均有分公司

分红储蓄 | 产品特点 | 盈御2

多达7种货币任意选

提供7种货币供选择，包括人

民币 、美元、澳元、加元、

英镑、港元及澳门币

保单分拆选项 高预期回报 财富世代传承

保单一拆多，一单多用

灵活性更强

预期长期回报高达7%+

人民币回报率强劲

最多2次更改受保人；

设立第二受保人，无限次指

定、转换第二受保人

分红储蓄 | 数据演示 | 盈御

年龄 15岁 年缴保费 1,000,000 缴费年期 5年 预计回本 第8年

保单年度 现金价值 现价/保费

10 5,844,680 1.17

20 11,617,198 2.32

30 23,146,976 4.63

40 46,758,156 9.35

50 93,321,135 18.66

60 188,151,080 37.63

70 378,726,729 75.75

80 752,302,233 150.46

90 1,518,473,264 303.69

分红储蓄 | 数据演示 | 盈御

年龄 10岁 年缴保费 2,000,000 缴费年期 5年 预计回本 第8年

保单年度 现金价值 现价/保费

10 11,689,360 1.17

20 23,234,396 2.32

30 46,293,952 4.63

40 93,516,312 9.35

50 186,642,270 18.66

60 376,302,160 37.63

70 757,453,458 75.75

80 1,504,604,466 150.46

90 3,036,946,528 303.69

指数型寿险 | 公司介绍 | 宏利

实力

雄厚

管理资产规模达约1.2万亿美元

世界金融保险巨头之一

规模

最大

加拿大和北美规模最大人寿保险公司之一；

全球财富500强之一，连续17年上榜

历史

悠久

1887年成立，已有130多年的历史；

加拿大首位总理麦克唐纳爵士任总裁

稳健

投资

投资组合多元化，地域配置丰富

固定收益资产配置超85%，经营稳健

加拿大

美国

内地

香港

百慕大 澳门

自有

资管

拥有自己的资产管理公司，超200名基金

管理者，为客户提供财富保障，提升收益

国际

评级

是衡量一家保险公司财务实力的综合指标

标普AA-；穆迪A1；贝氏A+

企业

荣誉

世界500强排行榜第181位

福布斯全球企业2,000强榜第123位

全球

布局

遍布全球21个国家地区

在百慕大/美国/中国内地/港澳均有分公司

指数型寿险 | 公司介绍 | 宏利

指数型寿险 | 产品特点 | MGIUL

高杠杆

全球最高

寿险杠杆比例

高收益 财富传承 跨境隔离

跟踪标普等多种指数

过往25年平均回报接近6%

合理规划安排受益人，实现财

富的多代、跨代乃至永续传承

美元保单

更好的实现资产隔离

指数型寿险 | 数据演示 | MGIUL | 太太

年龄 40岁 年缴保费 367,529 缴费年期 10年 保额 30,000,000

保单年度 年龄 现金价值 身故保额 身故杠杆

10 50 3,615,643 30,000,000 8

15 55 4,185,224 30,000,000 8

20 60 5,323,537 30,000,000 8

25 65 6,720,894 30,000,000 8

30 70 8,739,139 30,000,000 8

35 75 11,196,288 30,000,000 8

40 80 14,029,536 30,000,000 8

45 85 17,155,841 30,000,000 8

50 90 20,487,995 30,000,000 8

55 95 24,141,287 30,000,000 8

60 100 30,001,376 30,001,376 8

PART2 家族信托

家族信托的功能

财富传承规划

通过合理的受益人及受益权承继安排，结合监察人/监察人委员

会制度，实现财富的多代、跨代乃至永续传承。

财富定向分配

通过信托分配条款的合理设置，实现家族成员成长教育、学业

支持、就业激励、养老规划等各阶段需求，促进家庭和谐，保

障家族成员生活稳定。

财产安全隔

✓ 债权人隔离

✓ 子女个人财产隔离

专业投资管理

根据客户的风险偏好、资金流动性需求、分配需求等，定制大

额资金资产配置方案，实现资金长期、高效、集中管理。

税收筹划

通过分配进度的合理设置，降低、摊薄信托财产分配过程中可

能产生的税负。

隐私保护

✓ 受托人对处理信托事务的情况负有依法保密义务；

✓ 以受托人的名义对信托财产进行管理运用，有效保护家族财

富及家族成员信息。

离岸信托架构

IQ-EQ

监督 （受托⼈)

保护⼈

可撤销/

不可撤销

保留权⼒信托

（准据法）

委托⼈

投资代表 资产控股公司

（BVI公司)

受益⼈

（税务居民身份需提前披露）

投资指令

⾦融资产 上市/私营公司 权益投资 不动产

信托资产

公司介绍 | 离岸 | IQ-EQ集团

管理资产规模

5000亿+美元

全球办事处

24/38

全球专业⼈⼠ 资深团队最低年限

4,000+ 20年

全球顶尖PE/ VC客户

10/15

家族办公室服务

4⼤洲

信托牌照 基⾦会牌照

19 14

公司介绍 | 内地 | 五矿信托

注册资本

60亿元

营业收入

41.57亿元

信托收入 净利润

35.27亿元 21.04亿元

中国五矿

经国务院核定的以金融

为主业的央企之一

中国五矿

资产规模

2.8万亿元

信托设立费 资管费

免信托设立费 3‰

PART3 其他配置

3个多策略私募组合

a.组合预期收益：7%

b.组合波动：1%

c.最大回撤：1.5%

d.夏普比率：4.45 债券类策略

市场中性

策略

13%

套利类策略

27%

a.组合预期收益：12%

b.组合波动：3%

c.最大回撤：5%

d.夏普比率：2.77

股票类策略

15%

商品类策略

16%

市场中性

策略

16%

a.组合预期收益：16%

b.组合波动：8%

c.最大回撤：10%

d.夏普比率：1.74

套利策略

22%

市场中性策略

5 %

商品类策略

24%

e.最终各策略占比 60%

e.最终各策略占比 债券类策略

19%

套利类策略

34% e.最终各策略占比 股票类策略

49%

【理财升级】稳幸福组合 【守正出奇】收益+组合 【积极获利】牛精选组合

3个单策略私募组合

⚫ 量化趋势高频策略

⚫ 量化趋势中低频策略

⚫ 量化基本面策略

⚫ 统计套利策略

⚫ 主观策略

CTA策略FOF

⚫ 主观多头成长风格

⚫ 主观多头价值风格

⚫ 主观多头灵活配置

⚫ 量化指增

⚫ 量化灵活对冲

⚫ 公募ETF

股多策略FOF

⚫ 基金套利

⚫ 期货套利

⚫ 期权套利

⚫ 可转债套利

⚫ 股票套利

套利策略FOF

组合构建：以量化思维+主观研究引领组合配置

传统做法

以量化模型支持客户的“纯定制”需求，根据预期收益，最大回撤，夏普的三维预期管理，为每一位客户定

制专属配比的组合，并通过量化思维有效评估各策略下的子基金，捕获优质标的。

马科维茨模型 Black-Litterman 风险平价/预算 美林时钟

均值方差模型：一切

资产配置理论的核心

在均值方差模型中

加入对预期收益

率、波动率的主观

看法

只考虑风险，使每个

资产对资产组合的边

际贡献程度相等

根据宏观周期配置大

类资产

* 组合中底层标的的相关性分析示意图

基金A

1

0.142119024

-0.066549144

0.272664312

-0.003692622

-0.049375405

0.002664938

0.070530322

0.212951607

-0.100478866

基金B 基金C 基金D 基金E 基金F 基金G 基金H 基金I 基金J

基金A

1

-0.035991309

0.05267817

-0.011707251

-0.187316491

0.148610383

0.185322253

0.763929497

-0.264054517

基金B

1

-0.19624

-0.08828

0.115727

-0.0295

-0.0371

0.055817

0.115791

基金C

1

0.158499

0.001301

0.091773

-0.02566

-0.01874

-0.12746

基金D

1

-0.3124

-0.09462

-0.17685

-0.0406

-0.04317

基金E

1

-0.11304

-0.13309

-0.18012

0.137795

基金F

1

-0.03866

0.17674

0.014016

基金G

1

0.45956929

0.522364529

基金H

1

0.150902

基金I

基金J 1

资产配置模型出发的组合构建

常用资产配置模型

从资产配置饼图建立组合，或根据客户的风险承受能力建立固定配比的组合

组合构建

独立资产管理模式

客户

银行 家办

托管和行政管理的关系 独立资产管理的关系

全权委托/以咨询授权的关系

IAM的工作模式允许客户将资产保留在他们选择的托管银行，然后委托家办以全权委托或投资顾问咨询的方式管理或投资这些资产。

这种安排是通过一份有限授权书（LPOA）来实现的，这份授权书允许家办根据客户的指示对银行下达投资指令。

和银行的IAM合作关系和交易记录中心

万方家办与20多家顶尖的银行建立了IAM合作关系。

客户可以通过我们在中国香港和新加坡的两个亚洲中心或我们在中国台湾、瑞士和列支敦士登的合作伙伴开设帐户。

中国香港 新加坡 中国台湾 瑞士 列支敦士登

交易记录中心

PART4 方案总结

目标达成

STEP1

STEP2

STEP3

财富保值 安全性

财富增值 收益性

财富传承 功能性

☆ 资产保全 ☆ 资产隔离 ☆ 保单私密性 ☆跨币种投资

☆ 防守型资产配置 ☆ 长期稳健收益 ☆ 终身现金流规划

☆ 人寿保障 ☆ 结合家族信托/保险金信托

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智慧筹划 把握当下