合规宣传月▪ 杨帆启帆梅州客家村镇银行 2023 年合规宣传月活动手册

合规宣传月活动手册目录目录

第一篇 金秋十月，合规宣传活动杨帆起航......................................................................................... 11.合规宣传月启动仪式党委副书记、行长刘峰同志的讲话稿....................................................12.合规宣传月活动启动仪式相关内容............................................................................................33.合规宣传月活动方案....................................................................................................................4第二篇 全员参与，合规宣传活动丰富多彩......................................................................................... 61.合规监督“致信件”....................................................................................................................6《致客户的一封信》、宣传图片.......................................................................................... 6《致家属的一封信》、家访图片.......................................................................................... 72.合规培训“讲案例”....................................................................................................................9《合规信贷培训》精选培训知识点、讲课图片.................................................................. 93.合规主题“比演讲”..................................................................................................................10党委副书记、行长刘峰同志的致辞.................................................................................... 11一等奖、二等奖、三等奖优秀作品展示、图片................................................................ 134.合规教育“零容忍”..................................................................................................................21组织参观梅县反腐倡廉教育基地........................................................................................ 21第三篇 多举措 为合规文化建设护航添力......................................................................................... 221.组织培训篇..................................................................................................................................22各支行、各部门组织学习情况............................................................................................ 222.创意开展篇..................................................................................................................................24仲元区域画报作品展示、华南区域参观法纪长廊等........................................................ 24

第一篇金秋十月，合规宣传活动扬帆起航

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久久为功 善作善成奋力绘就梅州客家村镇银行合规文化建设新篇章---刘峰同志在“合规宣传月”启动仪式上的讲话（2023 年 9 月 25 日）各位同事：

今天我们在这里召开“合规宣传月”启动会议的主要任务是，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大精神，落实监管部门高质量合规发展要求，切实加强梅州客家村镇银行的合规文化建设，坚持讲好“客家”故事，明确合规发展工作重点，接续奋斗，在这里，我重点讲三方面意见，供大家参考。

一、全行风险化解工作不断突破，合规管理工作贡献突出今年 6 月以来，客家村行不断开展风险化解工作，信用风险、操作风险、舆情风险控制有了长足进展，营销端不断发力，“客”系列产品百花齐放，风控端持续改革，对违规业务零容忍，各项业务发展逐渐有企稳趋势，各项指标积极向监管要求靠拢，全行在合规经营方面展现出了极强的战斗力。

（一）问题贷款清收能力逐步增强，处置成果已见成效

截至 9 月 24 日，全行处置、压降问题业务共计 8900.62 万元，包括现金收回1045.95万元、重组上调 3586.92 万元、不良核销 3908.71 万元、担保代偿 359.04 万元，其中6 月至今已处置问题贷款 6696.65 万元，占全年处置总额的 75.24%。

（二）合规建设工作持续加强，全行合规作业氛围浓厚

6 月以来，通过不断的建章立制，制定了《梅州客家村镇银行授信业务放款审核操作规程（试行）》等制度方案 12 份，修订了《梅州客家村镇银行不良资产转让管理办法》等制度办法13 份。7 月以来，我行建立化险工作周例会会议机制，对大额风险贷款尤其是空壳公司贷款的风险化解进行集体研究、民主决策、迅速落实，共完成风险业务本金压缩310 万元、重组续贷3 笔 3440 万元、展期 1 笔 330 万元，合计化解违规业务 4080 万元。二、内、外部经营环境依然严峻，合规发展面临挑战

2022 年以来，中国经济面临“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，在挑战中前行。进入 2023 年之后，中央将把发展重点放在“推动经济运行整体好转”以及“提振市场信心”上，与此同时，疫情期间未暴露的风险问题开始显现，合规发展任重道远。信用风险方面，今年以来，部分抗风险能力较差授信客户风险显现，风险分类逐步下迁，截至 2023 年 8 月末，全行新增逾期贷款 18392.36 万元，其中新增逾期1-90 天贷款15537.5万-1-

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元，新增逾期 90 天以上逾期贷款 2854.86 万元，部分借名贷款、空壳贷款问题亟待解决。操作风险方面，因前期快速扩张遗留的网点证照问题、现金管理问题、信贷流程问题凸显，部分合规问题受到了监管部门的注意，虽然已逐步整改，但进度依然缓慢。法律风险方面，因责任心不强、缺乏法律意识，合同填写错误，导致担保人保证责任未获法院支持的情形，及因未严格按照相关的政策制度开展业务，导致我行被起诉的情形均有发生，全行合规意识仍需加强。

三、提高政治站位，做好金融服务，合法合规发展

二十大召开以来，全金融系统认真学习会议精神，深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，引导党员干部员工要深刻领会“两个确立”的决定性意义、树牢“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，履行金融企业员工职责，作为村镇银行，更要坚守定位，合规发展，在此，我也对本次合规宣传月工作提几点要求：

（一）提高政治站位，风险化解与合规经营两头抓

二十大报告中强调，要建设现代化产业体系，坚持把发

展经济的着力点放在实体经济上。站在新的历史起点上，我们要提高思想认识，坚持以习近平经济思想为指导，深刻把握坚持把发展经济的着力点放在实体经济上的战略任务要求，在做好自身风险化解的同时，紧盯广东省“百、千、万”工程发展动向，做好村镇金融服务，解决实体经济融资需求，做到金融支持经济，经济带动金融，充分发挥法人银行高效决策、灵活机制的优势，持续开拓“客家”品牌，继续深入支持地方经济。

（二）提高合规意识，加强合规宣传与合规建设

2023 年是客家村行极为重要的转型之年，要转变经营思维，从盲目扩张到稳定高效、从零星作业到精准营销，全力推进全行合规经营理念，-，全行员工要从以下三个方面开展贷后风险管理。一是提升合规意识。时刻保持从全局合规管理角度出发开展工作，展业先依规，做事法先行，保证全行始终在依法合规的道路上发展；二是提升业务水平。要加强各条线的相关业务学习，丰富的业务知识与熟练地业务技能是抵御风险的有效屏障，始终用最先进的业务知识武装员工；三是主动管控合规风险。要提升合规管理部门在全行合规工作中的牵头地位，长效开展合规宣传工作，做到员工时刻秉持“合规就是生产力、合规就是利润、合规就是防火墙”理念。

同志们，2023 年是全面落实党的二十大精神开局之年，是全面建设社会主义现代化国家新征程起步之年，希望各位以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，全面贯彻合规发展理念，务实功、出实招、求实效，踔厉奋发，笃行不怠，不断取得更好的工作成果。谢谢大家！

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9 月 25 日下午，梅州客家村镇银行 2023 年“合规宣传月”活动启动仪式在总行三楼会议室召开。梅州客家村镇银行党委副书记、行长刘峰出席并讲话，总行经营层成员出席仪式，各县域支行、区域支行、总行相关部室负责人参加本次仪式。

党委副书记、行长刘峰表示，本次“合规宣传月”要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大精神，落实监管部门高质量合规发展要求，切实加强梅州客家村镇银行的合规文化建设，坚持讲好“客家”故事，明确合规发展工作重点。

根据本次“合规宣传月”工作安排，我行将在10 月份开展合规自查“防风险”、合规监督“致信件”、合规培训“讲案例”、合规主题“比演讲”、合规教育“零容忍”等一系列活动，通过上述活动的开展，进一步培养合规意识，提高风险防控水平。

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梅州客家村镇银行2023 年“合规宣传月”活动方案为切实加强内控管理，营造崇尚合规、践行合规的文化氛围，认真落实经营层提出合规就是生产力、合规就是利润、合规就是防火墙的工作要求，持续提升合规经营内生动力，筑牢高质量发展根基，定于 2023 年 10 月份为本行的“合规宣传月”，特制定活动方案。一、组织领导

总行成立“梅州客家村镇银行 2023 年“合规宣传月”活动领导小组”，领导小组成员名单如下：

组 长：刘峰

副组长：章素玲、黄建、刘俊武

成 员：各县支行、各区域支行、各部门负责人

领导小组下设办公室于合规风险部，具体负责活动方案的实施。二、活动主题

合规就是生产力、合规就是利润、合规就是防火墙

三、活动时间

2023 年 9 月 25 日—2023 年 10 月 31 日

四、活动安排

（一）合规启动“齐参与”

1.时间安排：2023 年 9 月 25 日

2.活动流程：

（1）合规风险部宣读活动方案。

（2）领导小组组长作讲话。

（3）合规风险部作合规培训。

（二）合规自查“防风险”1.时间安排：截止至10 月31 日2.工作要求：

（1）合规风险部发送风险提示函至信贷业务机构。（2）信贷业务条线对存量贷款的担保落实情况、抵质押物管理情况、诉讼和执行时效情况开展自查。（3）信贷管理部、资产保全部结合自身管理工作及业务条线自查情况，于 2023 年10 月31 将自查报告反馈至合规风险部。

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五、活动要求

各部门、各分支机构要深刻领会“合规宣传月”活动的意义，积极参与各项活动，把活动融入到实际工作中，通过活动的开展，进一步培养合规意识，提高风险防控水平。梅州客家村镇银行2023 年9 月25 日（三）合规监督“致信件”

1.时间安排：10 月 22 日前完成

2.工作要求：

（1）通过微信公众号发送《致客户的一封信》，

客户可以通过服务热线对员工违规行为进行投

诉，接受监督。

（2）通过员工送达《致家属的一封信》各县支行、

各区域支行、各部门负责人负责落实。

（四）合规培训“讲案例”1.时间安排：周六培训2.工作要求：合规风险部负责挖掘案例资源，收集典型案例，深入剖析案件成因和风险隐患，起到通报一例、警醒一批的作用。（五）合规主题“比演讲”

1.时间安排：10 月 21 日

2.工作要求：

（1）以活动主题进行演讲。

（2）各县支行、各区域支行、各部门推荐一名同事参赛。

（3）演讲时间控制在 5 分钟，参赛名单及演讲稿件于 10

月 15 日前发送至合规风险部 OA。 （六）合规教育“零容忍”1.时间安排：结合实际工作另行确定2.工作要求：合规风险部组织警示教育片观影活动或参观警示教育-5-

第二篇全员参与，合规宣传活动丰富多彩

《致客户的一封信》尊敬的客户：

为强化自我约束，全面提升我行金融服务水准，我行对员工有如下纪律要求，现予公开发布，自觉接受广大客户监督。1.严禁本行员工与任何第三方中介或个人合作、接受任何第三方中介或个人推销的信贷业务、收取费用；2、严禁本行员工或与第三方中介或个人合作代客户归还货款或提供还款过渡资金；

3、严禁本行员工向客户收取除合同约定的贷款利息及其他本行明文规定以外的任何费用；

4、严禁本行员工向客户索取或收受礼品、礼金、电子红包（微信、支付宝等）、有价证券、支付凭证等财物；5、严禁本行员工向客户借钱、借物或接受旅游、宴请、娱乐等消费活动安排；

6、严禁本行员工以任何形式参与客户的投资、入股；7、严禁本行员工从事或参与民间借贷、票据买卖等不当活动；如您发现中介或个人以合作、介绍或代办我行信贷业务的名义向您收取费用，或我行员工违反上述工作纪律，请拨打我行监督电话：07532626680 或 24 小时服务热线：96106，投诉、举报，我行将严格为您保密。

梅州客家村镇银行股份公司2023 年10 月10日-6-

致家属的一封信亲爱的家人们：

您好！

梅州客家村镇银行已经砥砺奋进十余载，回首十多年时光，我行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领，用坚守和汗水践行“立足地方、服务三农、服务百姓”的使命。尤其是今年以来，全体员工紧密团结，以饱满的热情和不懈的努力，苦干实干，各项工作取得了较好的成绩。

求木之长，必固其根；欲流之远，必浚其源。正是因为您的无私奉献，鼎力支持，提供坚实的依靠，才有了我行今天的成绩！在此，向关心和支持我行发展的您表示衷心的感谢，并致以诚挚的问候。

2023 年 10 月份，为深入贯彻落实党的二十大精神，切实加强合规文化建设，坚持讲好“客家”故事，特开展“合规宣传月”活动。在此，我行真诚地邀请您参与到活动中来，希望每一位家人们当好廉洁合规“监督员”，常吹廉洁合规“枕边风”。

做廉洁合规“监督员”。我行开展“合规宣传月”活动的目的是要让全体员工做好金融服务，合法合规发展，养成事事合规的良好习惯，有效防范案件的发生，最终达到员工和银行共同发展的目的。

在此，希望家人们充分发挥家庭的监督作用，多关心家属八小时以外的生活圈、社交圈、朋友圈，注重培养积极健康的兴趣爱好，及时发现并制止家属身上的苗头性、倾向性问题，让您最爱的人不改初心不忘本，廉以修身、俭以养德，将廉洁正气之风发扬下去，共筑防火之墙，堵住歪风邪气，构建更加美丽、更加美好的家。

吹廉洁合规“枕边风”。家庭是拒腐防败的一道重要防线，更是抵制腐败的重要阵地，希望每一位员工家属，充分认识家庭在反腐倡廉中的重要性和必要性，常吹廉洁“枕边风”，常念纪律“紧箍咒”，经常提醒家属常思贪欲之害、常怀律己之心、常弃非分之想，始终保持政治清醒和纪律意识，做到“一身正气上班去，两袖清风回家来”。

您的亲人如有好的表现请告诉我们，我们共同分享、共同鼓励，如有异常情况，也请及时做好亲人的思想工作，让我们携起手来相互帮助，共同解决、共同培育出优秀的金融人才。我们的联系电话： 0753-2626680。

常言道，廉洁门第福常在，清正人家天伦乐。家是我们精神的乐园，家是我们灵魂的栖息地，它的字面是“廉洁”，它的底色是“合规”。廉洁从业，守住小家，护住大家，这一切都需要您的劝诫警示和殷殷叮嘱。我们坚信，有了您这样的“监督员”全力支持和参与，梅州客家村镇银行定能稳健前行、再创佳绩！

愿您和家人们身体健康、阖家幸福、万事如意！

梅州客家村镇银行股份公司2023 年10 月10 日-7-

信件行动确保送达送至您手中-8-

_快 | 来 | 扫 | 描 | 重 | 温| 知| 识| 吧_为加强我行信贷管理、押品管理，落实好贷后管理和催收工作，提升工作人员业务水平，防范业务风险，实现积极、有效、安全维护我行金融债权，使我行信贷资产得到最大限度保障。活动宣传月期间，合规风险部组织各县支行、各区域支行、各部门负责人及普惠金融部、资产保全部全体成员开展合规信贷培训。合规培训-9-

演讲合规宣传月主题演比讲比赛赛促使员工不断增强遵纪守法意识，筑牢守法合规经营的思想根基，树立合规就是“护身符”的思想的理念。10月21日上午，梅州客家村镇银行在总行党建活动室举办了“合规就是生产力、合规就是利润、合规就是防火墙”主题演讲比赛。总行经营层成员出席活动并担任评委，各县域支行、各区域支行、各部门正副职观看比赛。

本次比赛，各部门、各分支机构积极报名，共有18 名选手参赛，紧紧围绕比赛主题，密切联系工作实际，畅谈合规的理解和感悟，讲述身边坚守合规的故事，传递合规的声音。通过激烈角逐，共有 11 名选手获得奖项，综合办公室柯秋璇荣获一等奖。-10-

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以比促赛筑牢合规魂---刘峰同志为“合规宣传月”演讲比赛致辞（2023 年 10 月 21 日）各位同事：

自 9 月份合规宣传月活动启动以来，全行各部门、各分支机构积极响应，按照要求开展各项活动，不断增强遵纪守法意识，筑牢守法合规经营的思想根基，逐渐形成了良好的合规文化。

今天我们在这里举办“合规宣传月”主题演讲比赛，目的是通过演讲展现员工精神风貌，提升员工合规意识，引导员工践行合规文化，让员工充分意识合规就是“护身符”。在这里，我讲三方面意见，供大家参考。一、秉持初心 坚定不移推动客行向前合规发展党中央历来高度重视金融领域反腐败工作，习近平总书记先后在十九届中央纪委三次、四次全会上强调要“加大金融领域反腐力度”“深化金融领域反腐败工作”。

在 2023 年 9 月 27 日由中共中央总书记习近平主持的中共中央政治局会议强调要加大国有企业、金融领域反腐败力度。结合当下主题教育，我们一是要持续强化理论武装，坚持把学懂弄通做实习近平新时代中国特色社会主义思想作为政治责任、精神追求和自觉习惯，以清廉合规铸魂，把党的原则化为合规守法从业履职的基本遵循。二是要科学谋划、统筹推进反腐败工作，要深刻认识稳健合规是我们经营的底线要求，把党的要求融入经营管理的具体实践，构建依法合规经营的思想屏障，真抓实干、任事担当，坚定不移推动客行向前发展。二、服务全局 厚植合规清廉经营文化

一是要长期建设客家村镇银行合规文化。合规文化建设要作为一项长期项目、重点工作需要深入持久地推进下去，绝不能有“一阵风”和“上热下冷”的情况出现。同时要将合规文化建设与清廉文化建设结合起来，不断纠正偏差、堵塞漏洞、提升质效，把合规清廉文化建设要求融入业务经营发展全过程，让合规清廉-11-

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文化意识入脑入心，营造风清气正、干事创业的良好氛围。二是要谨慎用权。人不以规矩则废，权力是把双刃剑，可以服务实体经济、深化金融改革，也可能滋生心魔、伤及自生。每一位领导干部、负责人、业务一线员工都是带“权”上岗，大家要谨慎用权，才能防止踩线触雷。如果为了人情往来、为谋私利而对“权”毫无敬畏，视规章制度为“稻草人”则遗患无穷。三是要慎微慎初。慎微是平时工作要时刻守住“合规”底线，“千里之堤，溃于蚁穴”，小事小节要有原则，要虑于微、防于小，避免放任小节酿“大疾”。反观近年来查处的违法违纪案件，不少人就是因为没有把握住“第一次”，初之不慎，即为沦落的起点，最后触碰红线，酿成大错。三、行稳致远 统筹银行的安全与发展

一是要建立健全权威高效的制度执行机制，营造制度至上的合规文化，“铁算盘、铁账本、铁规章”是合规经营、防范风险的基石。纲纪不彰则后患不穷，“铁规章”犹如警戒线，只要不逾越警戒线，就能厚积薄发，行稳致远。同时，要加强对制度执行的监督，坚决杜绝做选择、搞变通、打折扣等现象，在座各位要作执行制度的表率，带头维护制度权威。

二是要坚持业务发展与风险防控并重，将依法合规的经营理念有效传导至各部门、各分支机构、各业务条线。要坚持以合规管理促经营、以改革创新促发展，围绕影响全行管理过程中关键环节和重点领域，将完善制度建设，优化操作流程工作，常态化、长效化。牢记合规就是生产力，合规就是利润，合规就是防火墙。同志们，我们这次的演讲比赛的主题中提到“合规就是防火墙”，就是要让我们员工清楚认识到任何时候都不触碰“红线”，不逾越“底线”，回顾6.30到9.30 的化险工作，都是按照合规的要求进行处理，坚守合规底线能构筑起一道坚实的防火墙，并有效识别和抵御风险。

合规文化建设是一项长期而艰巨的任务，需要我们全行上下共同努力、共同奋斗，共同推进。最后，祝这次的演讲比赛圆满完成，祝各位参赛选手取得好成绩，谢谢大家！

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演讲合规宣传月主题演比讲比赛赛通过合规宣传月演讲比赛的开展，进一步强化了全员合规操作意识和合规经营理念的形成，引导全行干部员工树牢合规理念、筑牢思想防线，营造了“时时合规、处处合规、事事合规、人人合规”的良好氛围。-13-

这是我的小合规---综合办公室柯秋璇尊敬的各位领导、同事大家好，我是来

自综合办公室的柯秋璇，今天我站在这里很有

感慨也很感触，9 年前的今天，我以一个新员

工身份首次站在这里，参加了合规演讲，9 年

后的今天，我依然站在这里，尽管时间飞逝，

合规文化永无止步，只有起点，没有终点，合

规建设永远在路上，今天我演讲的题目是《这

是我的小合规》。

一个综合柜员因贪图方便，离岗未签退系

统、印章凭证未上锁等；一个信贷经理因忽视

合规，贷前调查不尽职、贷后管理不到位、五

级分类不准确；一个采购人员因吃回扣，挪用

公款等，诸多违规行为会引起金融案件发生。

回顾客行 12 年，十二载芳华，十二载风雨,十

二年春华秋实，十二年砥砺前行。近年来，我

行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思

想为指导，不断落实监管部门高质量发展要求，

切实加强合规文化建设迈向新台阶，从以前的

“说合规”到现在的“做合规”，从以前的“要

我合规”到现在的“我要合规”，从以前的“先

做吧”到现在 “先申请吧”，从以前的“算了

吧，”到现在的“算好了再来吧”。站在新的历

史起点上，合规改革的春风正拨开我行目前的迷雾，在经营班子的正确领导下，我行合规建设出大招、出实招、出狠招，形成合规改革有高度，合规措施有力度，合规氛围有温度。

合规改革有高度：近年来我行先后设立行长办公会、风险管理委员会等议事机构。通过集体参与、共同研究，集众之智，更好地确保了经营决策事项的科学性和规范性。同时，重大事项党委会前置的做法也充分体现了党组织在经营管理中的核心作用。这些措施不仅提高了我们的合规水平，也为我们银行的可持续发展提供了坚实保障。合规措施有力度：为进一步规范业务操作和管理，我们在合同、采购、信贷和物理网点管理等方面都采取了一系列有力的合规措施。在合同管理上，我们规范了合同文书、签署流程、用印管理及保管等环节，有效减少了合同风险。在采购管理上，我们完善了招标与采购管理机制，规范了费用事项审批流程，有效防止了腐败行为的发生。在信贷管理上，我们规范了业务审批和贷款发放程-14-

序，有效降低了信贷风险。在物理网点管理上，

我们设立了远程授权中心、实现业务操作与授

权的分离，有效提高了业务操作的安全性和规

范性。同时，我们还顺利完成乡村服务点的撤

并工作等，为我们银行的合规发展提供了有力

支撑。

合规氛围有温度：我行以合规+廉洁深度

融合，通过开展清廉文化主题教育活动、合规

宣传月活动等活动，学评结合、动静结合、上

下结合、内外结合，把清廉建设与内控合规建

设同谋划、同部署、同落实，把“清廉”和“合

规”的要求贯彻到日常工作的全过程，进一步

牢固树立起不敢腐、不能腐、不想腐的内心自

觉和行动自觉，促使我们做合规建设的参赛员、

宣讲员、监督员。

2020 年我从市金融局借调回来后我负责

后勤保障和采购工作，每日徘徊在网上和市场

采购比价，每日重复着零星支出和费用事项审

批路上，每日在合同审查、上会议题提交路上；

这些年我的小合规，从这些数字开始，从日常

的合同审查、上会议题数量做了个小统计，合

同审查个数从 2020 年的 13 个-2021 年的 21 个

-2022 年的 57 个-截止今年 9 月末的 59 个，

上会议题从 2021 年的 13 个-2022 年的 32 个-截止今年 9 月末的 59 个，一系列数字蜕变不

是我们的工作变得越来越繁琐，而是变得越来

越合规了，真正做到心中有合规、行动守合规。

家庭是拒腐防败的一道重要防线和阵地，常吹廉洁“枕边风”，常念纪律“紧魔咒”，做好合规的家庭监督员。上周六当我接到《致家属的一封信》时第一时间通过微信传达组织的温暖和工作要求给我爸妈，这封信爸妈均已认真阅读并对我的工作殷殷嘱托，我也铭记在心，廉洁从业，守住小家才能守住大家。

如果把现在的客行比作一艘航船，作为客行人，我们绝不是这船上的观光客，我们肩负着远航的使命，必须乘风破浪、勇往直前，如今我们有英明的船长，有合规的导航器，我们应铭记合规四大法宝-“合规就是生产力、合规就是利润、合规就是防火墙、合规就是护身符”，做到“守土有责”，以时时放心不下的责任感，齐心协力把合规工作做实、做细、做到位，合规建设永远在路上。这是我的小合规。-15-

知“合规”之实，行“合规”之道---运营管理部李丹萍尊敬的各位领导、同事们，大家好，我

是运营管理部李丹萍，今天我演讲的题目是

《知“合规”之实，行“合规”之道》。

合规这个词，相信在座的每一个人都不陌

生。从我们成为银行人的那一天起，它就一直

伴随着我们。什么是合规？从文义上解释，是

符合规则、规定，是遵循或者遵守规章制度，

是生产经营管理过程中的人、事、行为和活动

需要符合既定的规则、规定，否则，就会引发

合规风险。那么作为与高风险相伴的银行业，

“合规”到底是什么？

“合规”是要学好规章制度，提升业务水

平，降低操作风险，是要让规章制度内化于心，

外化于行，是柜面人员每一笔规范的业务操

作，是信贷人员每一笔审慎的贷款审批，是管

理人员严谨的合规理念！它存在于所有的业务

流程和工作环节，并约束着每一个人；“合规”

是一条“铁律”，更是金钟罩、铁布衫，它保

护着我们每一个银行人的职业生命。

作为柜台人员的我们，或许都曾有这样的

疑惑或抱怨，印章没有及时收起来有什么关

系，去倒杯水为什么一定要求把钱箱、电脑关

上，交接忘记登记，输入密码没有遮挡，有什

么大碍？稀疏平常的小事为什么一定要抓这

么紧呢？管理要人性化！但无规矩不成方圆，千里之堤溃于蚁穴！毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。这是歌德说的，不是我说的。合规，不是一句空泛飘荡的口号，不是冗长繁琐规章制度里的一行行字，它应该印入我们的脑里，深入我们的心里，融入我们的血液里，它应该成为我们每一个银行人自觉的行为，并像吃饭、睡觉、休息一样自然的去执行。作为客行新生代力量，就让我们从现在开始，从心做起，培养敬岗爱业的自觉，把工作中每一件简单的小事做好，把每一件平凡的事做好，规范行为、履职尽责，时刻保持干事创业的精神，内强素质，外塑形象，增长才干，不断丰富内涵，提高自身素养，在工作中以高昂的劲头做到行为规范，履职尽责。穿合规的鞋，走履职的路，知“合规”之实，行“合规”之道，坚定信心、迎难而上、想方设法、真抓实干，为客行的发展奉献一份力量！谢谢大家。-16-

筑合规之墙守稳健之本---计划财务部熊婷婷自 2017 年进入客行已有 6 年，在这段美

好的时光里，

让我从一名新员工，逐渐成长为一名胸怀合规

文化精神的

新时代“银行人”，今天我很荣幸站在这个舞

台上演讲，我希望通过朴实的语言阐述自己在

践行合规文化过程中的一些经历。

银行作为高风险行业，内控合规始终是银

行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的

关键所在，无论任何时候都要将内控合规摆在

重要战略地位。“合规促发展，内控创价值”，

安全是最大的效益。合规不是一句空话，它是

作为一名银行从业人员的基本准则，更是确保

银行行为合法、透明和诚信的基石。

俗话说：“以铜为镜,可以正衣冠，以古

为镜,可以知兴替，以人为镜，可以明得失。”

而作为一名合规的银行人，我想以自身的案例

为警示，以正其身，为其道，行稳而致远。事

情是这样的，曾经我在营业柜台经历过一件客

户认为“一根筋”的事情，客户是附近商铺的

老板，因临时资金周转需取出 6 万元现金，但

客户出门比较着急忘带身份证，要求我先帮忙

办理大额取款，后续将身份证信息补上，否则将存款都转至其他银行。面对这种情况，我不为所动，坚持自己的合规底线，一边耐心地跟客户解释业务办理的流程，一边安抚客户的情绪，并在第一时间让大堂经理载客户回去取得身份证，客户拿着现金对着我竖起了大拇指：“客家银行服务好”！事后，我陷入了沉思，如果办理业务时我有一丝的犹豫，利用业务便利拉进跟客户的关系，就会触犯合规的底线，而我这些行为也会被摄像头所记录。对此，我深深意识到头顶的摄像头不光是倒逼“心中合规法则”的形成，更多时候是正向的培育与引导，合规意识往往只有一念之差，发生风险隐患也只在一瞬间，要时刻谨记：“风险底线不可越，合规底线不可碰，道德底线不可破”。不以规矩，不成方圆。同事们，阳光过后见彩虹，合规文化就是雨后的那道美丽的彩虹！让我们尽情地燃烧激情，在合规文化中释放情怀，在这个充满无限希望的金融舞台上展现自己、成就自己。为客行赢得新的辉煌贡献自己一份力量！谢谢大家！-17-

合规牢记在我心---市场营销部李珊珊尊敬的各位领导、各位

同事，大家上午好，我是市场营销部的李珊珊，

今天我演讲的题目是《合规牢记在我心》。

我从大学毕业后一直从事银行工作，至

今已有 17 个年头了，我先后在国有银行、民

营银行、村镇银行工作，谈起合规我比一般银

行人更能够体会合规在一家银行的重要性。银

行做为高负债经营的行业，有着与其他企业更

为显著的风险性。在规章制度制订和内控合规

执行上，都是惨痛的教训和沉重的代价换来的，

每个人的工作岗位都举足轻重，一不小心的微

小疏忽都有可能带来不可逆转的损失。

我曾在国有银行从事国际结算支付岗位，

作为高风险国家/地区国际汇款不能随便汇入

境内的个人结算账户，必须查证后再入账。当

时有笔款项汇入地区属于高风险限制区域，于

是我所在的营业网点从公安局到出入境分别

查询汇入客户的身份，上门拜访接收汇款的客

户，了解其真实的用途。就是这么一笔几百美

元的汇款，经过层层调查后才能汇入客户账户。

如果在操作环节有一丝懈怠而不慎汇入客户

账户，那这家银行就很有可能面临监管部门相

关的惩罚。这笔业务包含了国别风险、操作风

险、市场风险等各种风险，如果业务审核不仔

细，把关不严，不了解业务的风险，那就会造成案件风险。目前我从事的工作岗位是负责全行的存款业务数据，对本行的存款数据进行统计监测，关注监管部门的利率政策指导，了解同业银行业的存款利率情况。在业务发展中，始终坚持按照本行规章制度开展，在产品操作流程及管理规定、产品计息规则、存款利率等均合法合规的制定和开展。合规是银行经营的底线，不断提高风险管理水平，才能有效控制风险的蔓延。无规矩不成方圆，建立合规，守住合规，发展合规，让每一位银行从业者都不敢违，不想违，不愿违。既然选择了从事银行工作，那我们就必须保持高度的责任感和怀着敬畏之心，兢兢业业。树立强烈的风险防控意识，知敬畏守底线，从思想上牢固筑立抵制诱惑，将合规成为一种观念根植于心。在业务操作上牢记合规先行，在日常工作中谨记风险隐患。合规是所有银行工作者的责任，遵守合规文化不是一句空话，也不是一场单纯的演讲比赛。它必须是时刻牢记在心的一个意识，指引工作的一个前提，一个银行的发展根基。愿大家都能将合规牢记在心，谢谢大家。-18-

合规发展路漫长，客行伴我共成长---大埔县支行陈世锋尊敬的各位领导、同事，上午好！我是大

埔县支行普惠金融部的陈世锋。我的演讲主题

是《合规发展路漫长，客行伴我共成长》。

孟子曰：不以规矩，不成方圆。世界万物

和谐共存，有序发展，是在遵循各自规则的基

础上寻找自身生存的条件和价值。大到一个国

家、社会，如果没有法律法规，必将失去秩序，

混乱不堪；小到一个企业、单位，如果没有规

章制度，必然漏洞百出，难以生存。

对于金融机构来说，与风险为伴的经营特

点决定了控制风险、合规经营是稳健运行的根

本。梅州客家村镇银行作为一家国有控股的商

业银行，在发展业务，总量增长的同时，风险

压力也在逐步增大，所以合规管理就显得尤为

重要。

同事常常这样的抱怨:我们行的规章制度、

文件要求、通知办法过于繁琐，制约业务发展

的方向，束缚业务办理的效率。作为一名信贷

经理，我也曾有过同样的困惑。但是，五年的

工作经历逐渐使我清醒认识到了合规的重要

性。

合规无处不在，日常工作涉及到的客户贷

款材料受理、评级授信、资金支付管理、贷后

管理等环节，出现任何的违规操作，或者一点

小小的疏忽，都可能使经营成果毁灭。所以，

作为梅州客家村镇银行的一份子，树立合规意

识、坚持合规操作是每一位员工的责任和义务。

合规，首先要内化于心。银行是高风险的

行业，风险分布于所有业务流程和工作环节，

与每个人都息息相关。合规不是对某个部门、

某种岗位、某些人的要求，而是上至领导、下

至职工都必须共同遵循、共同践行的行为准则。因此，只有让合规观念和意识渗透到每个员工的血液中，将依法合规作为一条“铁律”，自觉养成“时时合规、事事合规”的良好习惯，才能有效控制风险，实现经营价值。

合规，其次要外化于行。古文曰：不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江河。从行动上做起，将合规融入到业务操作的方方面面，提高业务水平，降低操作风险。特别是作为时刻与风险打交道的信贷人员，大到信贷政策的把握，贷款投放是不是符合我行信贷制度要求；小到办理流程的操作，一份合同、一张借据的填写合规与否，都将对贷款风险形成不容忽视的影响。这，就更需要我们认真学习并熟知与岗位职责相关的法规制度，认真检查自己是否有违纪违规的行为，认真剖析思想深处是否有放松警惕的倾向，时刻以制度为准绳来规范自身行为，尽量把风险降到最低。只有这样，才能使合规意识在潜移默化中不断得到升华，从而为梅州客家村镇银行合规经营、防范风险提供有效保障。

合规经营是立行之本。当前，梅州客家村镇银行这艘大船正在奋力航行，合规是灯塔，是启明星，指引我们驶向成功的彼岸！让我们从思想上筑牢合规“防火墙”，提高合规生产力，将合规经营最大程度转化为利润，共同铸就梅州客家村镇银行辉煌的明天!

-19-

让合规与你我同行！---顺黄屋坝分理处曾春瑜尊敬的各位领导，各位同事，

大家好，今天我演讲的题目是：让合规与

你我同行！

矩不正，不可为方；规不正，不可为圆，

对于梅州客家村镇银行这个大家庭来讲，我们

的规矩就是各项金融法规与规章制度。客行作

为金融企业，具有高风险的特点，而各项法规

与规章制度则是工作的基础，离开了各项制度，

管理经营则是无本之木、无源之水。

记得刚刚加入客行这个大家庭时，我满怀

激情地投入到工作中，积极学习业务知识，踏

踏实实做好每一步。随着时间一天天流逝，我

渐渐地发觉，业务知识在工作中固然重要，但

熟悉业务知识不一定代表能办理好业务，知道

业务流程也并不一定就能规范的操作好它，说

到底，一切都要合规。

合规，是一种工作态度，它不是呆板的印

刷物，不是贴在横幅上的装饰品，它需要的是

身体力行。业务流程不像爬楼梯，可以一步迈

两个台阶甚至三个台阶，它必须一环扣一环的

紧紧相依，否则，一个定期存单，一个活期存

折，很可能仅仅因为落下一个业务公章而让顾

客大费周“章”了。

风险防范有时就在一念之间，有责任心的

人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害

已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，

最终自食其果。有人似乎觉得违规可以捡便宜、

捞好处，所以不惜以身试法，铤而走险，甚至

沾沾自喜，殊不知那些最终被绳之以法的人，

在最初都毫无例外地抱有侥幸心理，当正义宣

判来临之际，他们才开始悔恨、自责，留下了

多少警示后人的教训？如果当初他们多一点

合规意识，少一点违规行为，多一点违规的耻辱感，少一点违规的侥幸心，又怎会落到如此地步。

近年来，客行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为客行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。

当然，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。当日历一页一页撕落，最初的彷徨不知所措已经不复存在，守着一份愉悦，一份执着，一份收获，虽然没有赫赫显目的业绩，但我尽心尽力地接待每一个客户的每一笔业务，收获着丰收的喜悦。做人，有才有德是正品，这里的才，是业务能力，那么德，便是合规。在工作中，我们每一名员工的言行举止点点滴滴都代表着客行的形象，只有德才兼备，我们才能进步，才能发展，才能不断壮大。朋友们，让我们将合规从文字变成意识，从意识变成行为，从行为变成一种习惯，一起加入到合规的队伍中吧，让合规之盾时刻守护你我心灵，让我们在客行这片沃土之上挥洒汗水，播种激情。-20-

梅州客家村镇银行组织参观反腐倡廉教育基地教育

为不断推进清廉金融文化和

合规文化建设，不断增强员工的廉

洁自律意识，筑牢拒腐防变思想防

线，10 月 19 日，梅州客家村镇银

行组织领导班子成员、中层管理人

员、重要岗位人员参观梅县区反腐

倡廉教育基地，接受反腐倡廉警示

。

在梅县区反腐倡廉教育基地，

参观人员在讲解员的引导下，依次

参观了三个展区，通过聆听讲解、

观看短片、图文和场景等方式，深

剑英、李坚真、宋湘等梅州先贤果和贪腐违纪典型案例，聆听了

入了解近年来党风廉政建设的成

叶

人物勤廉修身、治国为民的廉洁故事。厅，一个个发生在本地的违纪违特别是在“正风反腐 警钟长鸣”展法案例，更是让人触目惊心、发人深省，参观人员纷纷表示要知敬畏、存戒惧、守底线，永葆清正廉洁。近年来，梅州客家村镇银行通过开展现场警示教育、员工日常行为排查、专题教育等方式，营造“人人讲合规，个个守清廉”氛围，不断强化“金融为民”宗旨意识，助推银行高质量发展梅县区反腐倡廉教育基地内，讲解员讲解近年来

党风廉政建设、清廉先贤故事

-21-

第三篇多措并举，合规宣传活动添砖加瓦

永停不歇训“合规培训各部门、各分支机构根据各条线业务职责明确各条线培训重点内容，分层次进行培训指导，提高了整体业务素质和内控管理水平。培训形式上，通过晨会、以会代训、专题培训等多种形式，力求取得实际效果。在培训内容上，通过案说法、以案释法、以案为鉴，剖析违规操作的典型案例，诠释遵章守纪、合规经营的深刻内涵。通过各项活动开展，全行员工内控风险意识和自我保护意识大为增强，牢固树立起违规操作“不敢为、不能为、决不为”的观念。

大埔县支行“树合规风，做合规人”主题会议平

远

县

支

行

合

规

信

贷

知

识

培

训

-22-

运营管理部组织视频培训仲元支行视频课程培训普惠部早会学习合规管理制度梅松支行利用早会时间学习合规知识

各部门、各机构充分利用班前

班后时间紧抓合规宣传教育环节，

结合各自岗位的风险高发点开展专

题视频培训、文件学习。

-23-

《依法合规助成长》

华

南

支

行

组

织

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觉

学

法

纪

、

懂

法

纪

、

守

法

纪

。

《唯有合规才合适》》仲元区域支行创新开展合规宣传

月活动，组织辖内分理处围绕“合规就

是生产力、合规就是利润、合规就是防

火墙”开展画报创作活动，经辖属网点

积极投稿，选出最佳奖《依法合规助成

长》。此外，仲元支行还组织支行全员

拍摄合规宣言视频，通过活动的开展，

加强了对宣传月主题的剖析，让合规文

化入脑入心。

合规宣传月-24-