全 球 资 产 和 财 富 管 理 服 务 提 供 商

W W W . S H A N G H A I T R U ST. COM家庭服务信托做有温度的财富管理上海信托2023年9月

2信托业务分类定义

《中华人民共和国信托法》

第二条：本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。家庭服务信托：

由符合相关条件的信托公司作为受托人，接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托，提供风险隔离、财富保护和分配等服务。家庭服务信托初始设立时实收信托应当不低于100万元，期限不低于5年，投资范围限于以同业存款、标准化债权类资产和上市交易股票为最终投资标的的信托计划、银行理财产品以及其他公募资产管理产品。

法理基础

WWW.SHANGHAITRUST.COM 3• 独立于委托人的自有财产

《信托法》第十五条规定：设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产；委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产。

• 独立于受益人的自有财产

受益人对信托财产享有的权利表现为信托受益权，并不占有、管理、控制信托财产。• 独立于受托人的自有财产

《信托法》第十六条规定：信托财产与属于受托人所有的财产（以下简称固有财产）相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。

《信托法》第二十九条规定：受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记帐，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记帐。

2019年11月，最高人民法院印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》中第95条“信托财产的诉讼保全”，明确信托财产在信托存续期间独立于委托人、受托人、受益人各自的固有财产。信托财产并非受益人的责任财产。不可对信托财产采取查封、扣押、冻结等保全措施。

您的“另一个”账户

WWW.SHANGHAITRUST.COM 4家庭服务信托是您的“另一个”专属账户既“不在您名下”

，且“可由您控制”实现“隔离、传承、筹划、保护”ü 转移“所有权”

ü 保留“控制权”

所有权：

信托财产独立于于

委托人、受托人和

受益人

控制权：客户有权变更受益人方案、分配条件和投资形式

客户画像——家风建设、正向激励

WWW.SHANGHAITRUST.COM 5子女、孙子女的未来养

育金

提前做孩子教育目标规

划和教育金储备

为自己或家人规划补充

养老金

强制储蓄，化零为整特定目标事件奖励，为财富施加意志子女养

育规划

子女教

育规划

养老

规划

强制储蓄工具目标事件奖励

客户画像——家庭风险防范

WWW.SHANGHAITRUST.COM 6婚前财产隔离、婚后财产传

承、婚姻风险

自己离世后，对子女财产保

护（监护人影响）

老人在世分钱，子女不尽孝、

去世后法定继承有纠纷、遗

嘱流程繁琐有诉讼隐患

创业家庭的债务风险、法务风险、税务风险子女过早继承，无法驾驭财富避免财产被子女或有的婚姻风险分割财产混

同风险

子女财

富保护

看护继

承风险

公司经营风险继承挥霍风险财产分割风险

信托架构（直销版）

WWW.SHANGHAITRUST.COM 7双层信托架构，信托账户层实现信托的制度功能；投资层实现资产管理功能。受益人（委托人家庭成员）上信睿赢-XX

【XX】号家庭服务信托

委托人

交付资金 分配保管人（商业银行）受托人

（上海信托）

托管

睿享家稳健X号集合资金信托计划指令 投资 收益

睿享家均衡X号集合资金信托计划红宝石固收增强系列

集合资金信托计划

丰利睿越X号集合资

金信托计划

固收+ 公募FOF红宝石安心稳健

系列 H-6002

固收

红宝石安心稳健系列

H-8001

信托架构（直销版）

WWW.SHANGHAITRUST.COM 8家庭信托底层产品介绍：

偏权益FOF

指数增强、ETF

收益率

流动性管理工具 波动率单一权益资产

大额存单、收益凭证

纯债型固定收益策略

行业ETF、单一策略基金

满足客户流动性管理需要

固定收益，获

取长期票息

固收增强，获取

超额收益

资产配置，获取长

期权益投资收益

量化中性、宏观对冲、雪球策略

“固收+部分权益”固收增强策略

资产配置理念，追求策略的长期有有效性

家庭服务信托要素

委托人 父亲或母亲受益人 委托人本人、子女委托人 爷爷、奶奶、外公、外婆受益人

Ø 委托人可设置本人担任受益人，但不能为唯一受益人。

Ø 委托人可从账户中申领家庭应急金（如有家庭发生紧急需求），不超过上一年度最后一个估值日信托财产净值的50%Ø 信托设立后，委托人有权在合同约定的受益人范围内新增或变更受益人。委托人本人、子女、孙子女账 户 上信睿赢-XX【XX】号家庭服务信托

初始交付 100万起，以1万的整倍数递增

委托人 具有完全民事行为能力的自然人

受益人 委托人的家庭成员

存续期限 最长99年

追加交付 成立后支持每周追加

期间分配

常规分配（按年）、特殊分配（目标

事件）、家庭应急金（随机）

资产配置 覆盖各类目标风险客群

费用 无

场景化分配方案示例

□抚养金

自受益人年满【 】周岁起，每年度第【 】个自然季度末月20日向该受益人分配【】万元信托利益；连续分配【 】年。

□教育金

自受益人年满【 】周岁起，每年度第【 】个自然季度末月20日向该受益人分配【】万元信托利益；连续分配【 】年。

□养老金

自受益人年满【 】周岁起，每年度第【 】个自然季度末月20日向该受益人分配【】万元信托利益。

□生活金

自受益人年满【 】周岁起，每年度第【 】个自然季度末月20日向该受益人分配【】万元信托利益；连续分配【 】年。

常规分配（可按场景定制）

场景化分配方案示例

特殊分配（可按场景定制）

）

□贺岁金 □受益人年满【 】周岁，可申领【 】万元

□奖学金 □受益人获得高中/大学专科/大学本科/硕士研究生/博士研究生学历，可申领【】万元□家庭礼 □受益人缔结法定婚姻，可申领【 】万元

□生育金 □受益人生育子女，可申领【 】万元

家庭应急金的提取

WWW.SHANGHAITRUST.COM 12委托人作为受益人的期间应急金提取：因家庭发生紧急需求（如有），需为提供家庭生活保障支出而申领家庭应急金的权利。当年家庭应急金累计分配金额不超过上一年度最后一个估值日信托财产净值的50%。

场景化分配方案示例

分配方式

期间分配

终止分配：根据委托人设置的终止分配比例（合计100%）向非委托人担任的受益人分配常规分配

特殊分配

1. 仅非委托人担任的受益人享有；

2. 常规分配为可选;

1. 委托人为受益人之一时，由委托人向受托人提交《家庭应急金申领表》，可申领家庭应急金；

2. 委托人向受托人提交《受益人特殊分配申领表》；3. 特殊分配实现，常规分配停止，受益人仅享有终止分配；全部受益人特殊分配实现，信托终止，进行终止分配。

家庭服务信托部

渠道

产品品牌

运营

投资WWW.SHANGHAITRUST.COM 142023年3月，上海国际信托正式成立

家庭服务信托部，以家庭服务信托专

业化运营为基石，围绕财富管理服务

信托做创新产品的实践。

部门的内部分工上，铺设产品、投

资、配置、渠道、品牌做五位一体

的工作部署，为客户提供全方位的

成熟方案。

线上申请

WWW.SHANGHAITRUST.COM 15已实现线上申请和线上签约，极大提高了便利性。申请到签约完成只需1个工作日！

线上双录签约

WWW.SHANGHAITRUST.COM 16家庭信托审批通过后

会出现在我的预约中

线上双录签约

WWW.SHANGHAITRUST.COM 17

整体签约流程

WWW.SHANGHAITRUST.COM 18家庭服务信托为每个客户开立一个信托计划，先有客户申请，再有产品代码。客户申请

信托审批

产品签约

缴款成立

存续管理

1、客户登入上海信托APP，申请设立家庭信托产品；

2、APP提供申请页面，将申请信息推送至我司睿赢系统，我司进行审批；3、客户通过渠道APP完成线上双录签约，并将签约信息、签署合同推送给睿赢系统；4、睿赢系统完成家庭信托产品成立，并将成立报告推送至渠道APP；5、存续管理（如追加/分配/合同变更等）流程同上。

APP

市场营销推广参考

WWW.SHANGHAITRUST.COM 19品牌：上海信托面对高净值及大众富裕人群全新推出

的普惠财富品牌：睿赢。

产品：以睿赢财富信托账户为载体，根据受益人不同

为客户提供综合财富管理服务，有子女关爱、养老服

务、精致消费等系列等。

附件：底层产品介绍——固定收益类

WWW.SHANGHAITRUST.COM 20Ø红宝石稳债6002/鑫月丰利FL2001

投资领域：存款、同业存单、利率债、金融债、信用债、债券回购、

资产证券化产品、可交债、可转债、货币市场基金、债券基金、信

托业保障基金以及经法律法规或监督管理机构认可的其他标准化债

权类资产。

固定期限：12个月。预期收益有竞争力

收益稳定可观，超越银行大额存单

期限固定

期限固定1年，锁定中期收益

购买方便

提前锁定额度，无需自行抢购

预期年化收益率：3.75%（以当期报价为准）

附件：底层产品介绍——红宝石H8604

WWW.SHANGHAITRUST.COM 21n 红宝石H86系列

红宝石固收增强系列以信用债作为底仓，低配公募基金作为进攻品种增强组合收益。目标收益4.0%~4.5%/年，历史最大回撤-1.8%。

Ø 系列产品成立于2022年7月，年迄今收益5.2%，排名万得890支公募二级债基中第21位，前3%分位。Ø 红宝石固收增强整体运作保持稳健风格，主要投资思路是，通过中高评级信用债的杠杆和骑乘等策略获取相对稳定的收益，同时在权益市场机会较好的时候参与获取增强的收益。当前穿透权益仓位约为3%。下半年，组合在债券操作上适当降低组合久期，添加少量杠杆，增加个券交易机会。权益方面，动态进行组合调整，适当增加仓位。Ø 资金端，最新规模4.24亿元，今年净流入6000万。该产品作为短债类产品的补充，以固定期限为持有周。当前持仓资金全部为盈利状态。H86系列 沪深300 中证转债 中高等级信用债

年初至今 5.2% -2.75% 3.53% 4.29%

附件：底层产品介绍——丰利睿越

WWW.SHANGHAITRUST.COM 22丰利睿越系列目标收益4.5%-5%/年，历史最大回撤-1.3%。Ø 丰利睿越年迄今收益4.12%。排名万得890支公募二级债基中第55位，前7%分位。丰利睿越投资端整体保持稳健运作，穿透权益仓位中枢为7.5%，下半年预计维持权益中枢在7%-8%。债券组合中，城投债占比60%，其他企业40%。下半年对城投债保持乐观看法，将在价格下跌时择机买入。

Ø 资金端，当前规模19亿元，1-8月净流出0.22亿元。丰利睿越系列持有≥12个月盈利概率100%。当前持仓资金均为盈利状态。

Ø 本产品暂无需要特别说明的事项。如待配置资金持有期大于12个月，建议买入及持有。丰利睿越 沪深300 中证转债 中高等级信用债

年初至今 4.12% -2.75% 3.53% 4.29%

n 丰利睿越单位净值

附件：底层产品介绍——红宝石H8001

WWW.SHANGHAITRUST.COM 23注：基准=90%中高等级信用债+5%中证转债+5%沪深300

0.90

0.95

1.00

1.05

1.10

1.15

1.20

1.25

1.30

1.35

1.40

2019/11/18 2020/5/18 2020/11/18 2021/5/18 2021/11/18 2022/5/18 2022/11/18 2023/5/18

红宝石战略精选H8001单位净值… 基准

红宝石战略精选（H8001）以信用债作为底仓，股票/可转债作为进攻品种增强组合收益。目标收益6%~8%/年，历史最大回撤-3.6%。

Ø H8001全年收益4.38%。排名万得890支公募二级债基中第46位，前5%分位。系列产品当前权益中枢7.5%，下半年将把握市场情绪及反弹幅度，择机减仓。债券组合中，城投债占比70%，其他企业30%。下半年对城投债保持乐观看法，将在价格下跌时择机买入。Ø 资金端，最新存续规模21.08亿，今年净流入8亿元。H8001产品持有任意≥18个月时盈利概率＞95%。目前8月入场资金（约7800万）承担约0.2%的回撤，其余资金均为盈利状态。

Ø 本产品暂无需要特别说明的事项。如待配置资金持有期大于18个月，建议买入及持有。8001 沪深300 中证转债 中高等级信用债 基准

年初至今 4.36% -2.75% 3.53% 4.29% 3.94%

n 红宝石战略精选H8001

附件：底层产品介绍——睿享家系列

WWW.SHANGHAITRUST.COM 24上海信托管理的上信-睿享家安稳X号集合资金信托计划，属于固定收益类资产管理产品，投资

于固定收益类资产的比例不低于信托财产净值的80%，投资于权益类资产、商品及金融衍生品

类资产合计比例不得超过信托财产净值的20%。该信托计划投资标的为货币型和债券型公募基

金、银行存款，及认购信托业保障基金等。

n 上信-睿享家安稳X号集合资金信托计划：

上海信托管理的上信-睿享家稳健X号集合资金信托计划，属于固定收益类资产管理产品，投资

于固定收益类资产的比例不低于信托财产净值的80%，投资于权益类资产、商品及金融衍生品

类资产合计比例不得超过信托财产净值的20%。该信托计划投资标的为公募基金、银行存款，

及认购信托业保障基金等。

n 上信-睿享家稳健X号集合资金信托计划：

上海信托管理的上信-睿享家均衡X号集合资金信托计划，属于混合类资产管理产品，投资于固

定收益类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产中任一类资产的比例不得超过信托财产

净值的80%。该信托计划投资标的为公募基金、银行存款，及认购信托业保障基金等。

n 上信-睿享家均衡X号集合资金信托计划：

附件：资产服务信托

WWW.SHANGHAITRUST.COM 25资产服务信托是为委托人量身定制的

受托服务，不涉及向投资者募集资金

的行为

家庭信托 财富专户 保险金信托 家族信托信托财富

管理专户

100万起

提供风险隔离、财富保护

和分配等服务。

个人：600万，

财富管理配置

300万总保费或保额起 1000万起，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的。低起点实现产品配置、风

险隔离、财富传承分配

专户管理，实现资产配置，

无需夫妻共同签字

保单保障+信托传承的

双重功能增强

解决家族财富的配置、风险隔离和传承分配

感谢观看!

全 球 资 产 和 财 富 管 理 服 务 提 供 商

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