安顺农商银行

个人信用类操作流程

业务发展部 2022.10.25

目录

CONTENTS

1 客户建档

3 客户资料收集

2 业务申请

4 合同签订

6 贷款放款

5 出账申请

PART 01 客户建档

若客户在大零售系统未建立个人客户信息档案，在

办理业务前需先建立客户信息，进入1.1【新客户建档

】操作；若已建立个人客户信息档案，直接进入1.2【

存量客户维护信息】操作。

1.客户建档

1.1新客户建档

路径：【移动智慧办贷APP】→【常用

功能】→【客户管理】→【客户信息】

→【新增】

1.1新客户建档

影像资料需按照相关管理办法附件

中资料清单要求上传至系统，且资料要

求高清且完整，客户经理可考虑扫描后

上传；因高拍仪清晰度的原因，建议通

过拍照资料上传的资料均通过手机拍摄。

1.2存量客户维护信息

路径：【移动智慧办贷APP】→【常用

功能】→【客户管理】→【客户信息】

→【精准查询】

影像资料需按照相关管理办法附件

中资料清单要求上传至系统，且资料要

求高清且完整，客户经理可考虑扫描后

上传；因高拍仪清晰度的原因，所有通

过拍照资料上传的资料均通过手机拍摄，

不能通过高拍仪。

1.2存量客户维护信息

PART 02 业务申请

2.业务申请

路径：【移动智慧办贷APP】→【个贷

业务】→【业务申请】→【新增】

2.业务申请

2.业务申请

2.业务申请

主、从客户经理需在此处写清调查意见，

例：

同意对XX授信40万元，用于归还我行存

量贷款（原合同号：233010020213394

号），执行利率10.62%（当期LPR加697

个基点），担保方式为安顺远承房地产

开发有限公司商铺16套商铺作抵押，安

顺远承房地产开发有限公司及借款公司

股东吕运洪、路元盛承担连带责任保证；

按月付息，到期还本。

影像资料若前期已经在客户信息处上

传的，建立客户业务申请会同步相应的影

像资料，但前期未上传的资料，客户经理

必须在业务申请处进行补充上传，并检查

影像资料是否已经全部上传。

审查审批岗要检查上传影像资料是否

完整且清晰，若不清晰或缺失的，需要退

回，客户经理需重新上传或补传。

若审批退回，需上传相应的影像资料

时，客户经理必须在业务申请处上传，若

审批结束后，需上传相应的影像资料时，

客户经理必须在档案管理处上传。若不通

过以上方式，仅上传在客户信息，后期将

客户信息影像删除时，将导致资料缺失，

请各客户经理注意。

2.业务申请

2.业务申请

审查、审批人需在此处写清审查、审批

意见，例：

经审查（审批），该笔授信主体证照齐

全，经营范围符合我行信贷准入规定，

借款人负债在合理可控范围之内，征信

情况属实，借款用途真实合法，符合我

行信贷政策，借款人还款来源有保障，

申请借款期限与经营周期匹配合理，担

保人符合担保条件。

PART 03 客户资料收集

3.1客户基本资料

身份证明：

需拍摄身份证正反面，清晰且可识

别，不能有反光导致看不清晰。不可仅

上传复印件。

婚姻证明：

需拍摄结婚证第二页，且应盖有婚姻

登记处印章，需能看清图片中文字及人

像照片，且要素齐全。

3.1客户基本资料

企事业单位职工职务证明：

可登录其相关单位官网，在人事信息中查询人事任免记录。

3.2业务资料

房产证：

要求拍摄首页、房屋具体信息页、附记页及附图页，清晰且要素齐全。

3.2业务资料

购房合同：

需上传封面（含购房合同编号）、买受人信息页、商品房基本情况页（含地

址、面积、楼层等）、商品房价格页（含单价、总价及付款方式）、尾页（需含

买卖双方签章）。

3.2业务资料

车辆证明材料：

要求拍摄行驶证及车辆正面照片，且车辆照片需与行驶证照片一致，需清晰

显示相关信息。

3.2业务资料

机具设备证明材料：

需上传机具设备照片及增值税发票照片，若没有发票的，可上传打款流水，

打款流水需包含付款方及收款方，客户经理需对打款流水进行核实。

3.3收支资料

电子流水：

获取方法：现场通过客户手机手机银行、微信、支付宝，直接下载电子流水，

下载后上传至大零售系统。

3.3收支资料

电子流水：

获取方法：现场通过客户手机手机银行、微信、支付宝，直接下载电子流水，

下载后上传至大零售系统。

3.3收支资料

电子流水：

对于部分手机银行无电子流水的，可使用手机银行+身份证原件拍照上传。

3.3收支资料

纸质流水：

若纸质流水较多，直接通过扫描仪扫描后，将扫描件上传至大零售系统。

若纸质流水较少，可直接拍照上传。

需拍摄全页面，且清晰，包含卡号、姓

名、起始日期、结束日期、印章等信息。

3.3收支资料

购销单据：

需包含的要素有日期、单据编号、对手信息、商品类型、单价、数量、金额

等信息。

3.3收支资料

公积金缴存证明：

微信搜索“安顺市住房公积金管理中心”公众号，即可查询客户公积金缴纳情

况。

3.3收支资料

个人所得税缴纳记录：

在“个人所得税”APP中，即可查询客户税款缴纳情况及收入情况。

需截取

1.个人信息页

2.包含收入合计、已申报税额合计等信息的收入

纳税明细查询页。

3.4经营资料

经营证明资料：

需包含营业执照、经营场所门头、经营地内至少三张照片。

经营场所为自有时，需将房产资料上传至资产资料处，按资产资料要求上传。

经营场所为租赁时，需将租赁合同上传至经营资料处。

3.5用途资料

住房装修资料：

需提供：住房装修合同，将住房装修合同整份拍照上传至大零售系统中。

经营周转资料：

需提供：采购单据或采购合同，并将合同或单据整份拍照上传至大零售系统

中。

PART 04 合同签订

4.合同签订

审批结束后进行合同签订，移动智

慧办贷系统现仅支持签订信用类电子合

同，暂不支持担保、抵押。担保、抵押

需签订纸质合同。

3.1【电子合同签订】

路径：【移动智慧办贷APP】→【常用

功能】→【合同管理】→【借款合同】

签订合同时需要检查合同要素是否存

在问题，若出现法人与营业执照不一致时

，需联系业务发展部进行修改。

安心签合同已经签署完成，如果合同

信息校验未通过，需要维护后再次进行签

订。

4.1电子合同签订

签订合同时需要检查合同要素是否存

在问题，若出现法人与营业执照不一致时

，需联系业务发展部进行修改。

安心签合同已经签署完成，如果合同

信息校验未通过，需要维护后再次进行签

订。

4.1电子合同签订

路径：【大零售】→【合同管理】→【主合同】→【借款合同】

在【合同管理】功能模块【主合同】菜单栏【借款合同】子菜单下，选中已评

级数据，点击签订，进入贷款合同详情页面；将合同要素补充结束后打印，并检

查合同要素是否有误，无误后签订合同并扫描进系统。

4.2纸质合同签订

合同重要信息项核对无误，点击“签订”，合同签订成功，系统提示“合同需要有

权人生效后才能出账”。

有权人在我的任务中选择需生效合同，点击合同生效。

4.2纸质合同签订

PART 05 出账申请

现微易贷仅支持大零售放款，合同签订后需到大零售进行出账申请。

在【出账管理】功能模块【出账申请】菜单栏【出账申请】子菜单下，点击新增，进入贷款合同列表页面，通过查

询条件选中目标数据，点击下一步，进入出账详情页面；

5.出账申请

路径：【大零售】

→【出账管理】

→【出账申请】

→【出账申请】

在出账申请详情页面，录入出账信息、利率设置、用途信息等必录项后，录入完整必填信息后点击保存按钮；点击

提交进入审批流程，各审批节点人审批通过，出账申请审批状态为“通过” 。

5.出账申请

在出账申请详情页面，录入出账信息、利率设置、用途信息等必录项后，录入完整必填信息后点击保存按钮；点击

提交进入审批流程，各审批节点人审批通过，出账申请审批状态为“通过” 。

5.出账申请

PART 06 贷款放款

在【出账管理】功能模块【贷款放款】菜单栏【贷款放款】子菜单下选择出账审批通过数据，点击借据打印、借据

上传，借据上传成功后选中出账数据，点击发放，放款成功。

6.贷款放款

路径：【大零售

】→【出账管理

】→【贷款放款

】→【贷款放款

】

在【出账管理】功能模块【贷款放款】菜单栏【贷款放款】子菜单下选择出账审批通过数据，点击借据打印、借据

上传，借据上传成功后选中出账数据，点击发放，放款成功。

6.贷款放款

路径：【大零售

】→【出账管理

】→【贷款放款

】→【贷款放款

】

若需对贷款进行受托支付，可点击【贷款放款】菜单栏下【贷款放款】子菜单主列表受托支付，对出账状态为

已放款且支付方式非自主支付的贷款发起受托支付。

6.贷款放款

容易发生的操作错误问题：放款前需点击借据打印，对该笔出账开

户，开户后进行借据上传后才可发放贷款。