第一期

江西省分公司风险管理部/合规管理部

2022年2月

赣 风

目

录

风向

风声

风貌

风口

01

04

03

02

05 风采

风向

 监管动态  集团、总公司制度

风向

监管新政 文件号

金融机构客户尽职调查和客户身份

资料及交易记录保存管理办法

中国人民银行

中国银行保险监督管理委员会

中国证券监督管理委员会令

〔2022〕第1号

保险公司非现场监管暂行办法 中国银行保险监督管理委员会令

〔2022〕3号

一月监管政策梳理

风向 金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易

记录保存管理办法

一、出台背景

为进一步完善反洗钱监管制度，提高反洗钱工作水平，经中国人民银行行务会审议通过和银

保监会、证监会审签，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员

会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022

年3月1日起施行。

二、出台意义

一是制定《办法》有利于顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。

二是制定《办法》有利于践行“风险为本”反洗钱理念，提升金融机构反洗钱工作水平。

三是制定《办法》有利于接轨反洗钱国际标准。

风向 金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易

记录保存管理办法

三、修订内容

（一）调整《办法》名称、体例及适用范围。

一是在规章名称及正文中使用“客户尽职调查”一词取代“客户身份识别”；

二是总则部分突出强调“风险为本”的基本原则；

三是将第二章客户尽职调查分设“一般规定”和“其他规定”两节，分别明确客户尽职调

查一般性要求，和特殊情形下尽职调查要求；

四是完善并扩大《办法》的适用范围，增加非银行支付机构、理财公司以及各类新增的金融

机构。

风向 金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易

记录保存管理办法

三、修订内容

（二）将“风险为本”要求贯穿到《办法》中。

一是要求义务机构建立清晰的客户接纳政策；

二是完善并强调持续尽职调查规定，要求将客户全生命周期管理融入持续尽职调查的要求中；

三是增加关于强化尽职调查和简化尽职调查的要求，明确适用情形以及相应的措施；

四是根据各金融行业的业务发展和风险状况，完善银行、证券、保险、非银行支付、信托、

资产管理等行业的客户尽职调查要求。

（三）补充完善客户尽职调查的相关要求。

补充完善电汇、受益所有人识别、通过第三方开展尽职调查、代理行、高风险国家或地区、

新技术（非面对面开展业务）、寿险受益人识别、客户尽职调查兜底要求以及核实身份的时机等

相关要求。

风向 保险公司非现场监管暂行办法

一、出台背景

银保监会成立后，机构监管部门迫切需要通过非现场监管全面跟踪、评估保险公司的经营情

况和风险状况，为开展市场准入、采取监管措施、制定监管政策等提供基础性的支持。但在原

有的保险监管制度框架下，缺乏适应机构监管、全面覆盖保险公司经营环节的非现场监管制度。

银保监局也普遍反映缺乏统一的非现场监管工作标准，希望出台相关规定指导其对保险公司分

支机构的非现场监管工作。特别是将部分保险公司法人机构的监管职权下放银保监局后，也需

要统一的保险公司非现场监管制度用以指导银保监局开展相关非现场监管工作。

2022年1月20日，中国银保监会发布《保险公司非现场监管暂行办法》，自2022年3月1日

起施行。

风向 保险公司非现场监管暂行办法

二、主要思路

（一）强调以机构监管为主导

制定《暂行办法》主要目的是服务于机构监管，因此强调机构监管部门作为非现场监管的牵

头部门，并围绕机构监管部门的职责明确相关非现场监管工作要求。

（二）突出对工作流程和机制的规范

非现场监管制度可以分为两方面：第一是工作流程和机制，第二是监管评估的指标和方法。

考虑到财险公司、再保险公司和人身险公司在业务范围和经营模式，以及风险方面存在较大差异，

需要单独制定针对性的监测指标和评估指引，且相关内容较多。因此《暂行办法》主要规范明确

非现场监管工作流程和机制，用于指导非现场监管监测和评估工作的指引另行制定下发。

风向 保险公司非现场监管暂行办法

三、非现场监管与偿付能力风险综合评级的关系

非现场监管服务于机构监管，强调定量与定性分析相结合，是覆盖保险公司经营全流程和全

环节的全面监管。

偿付能力风险综合评级是偿二代的组成部分，服务于偿付能力监管，基本采用量化评价。偿

付能力监管本质上是资本监管，监管重点是资本充足性。

总的来看，两者各有侧重，互为补充。

风向 保险公司非现场监管暂行办法

四、非现场监管如何与现场检查等其他监管手段形成监管合力

《暂行办法》第八条：规定各监管部门之间要加强联动、推动实现监管信息共享。

《暂行办法》第九条：强调非现场监管应当与行政审批、现场检查等监管手段形成有效衔接，

与公司治理、偿付能力、资金运用和消费者权益保护等重点监管领域实现合作互补。

《暂行办法》第二十八条：明确根据非现场监管评估结果提出立项建议，并在项目立项后向

现场检查部门提供非现场监管的相关数据资料，及时跟踪检查进展和结果。

《暂行办法》第三十条：规定在开展非现场监管过程中，分析认为监管法规、监管政策等方

面存在需要关注的事项的，应当及时在监管机构内部进行通报。

文件名 文号

中国人寿保险股份有限公司保险销售人员信用品质管理办法 国寿人险发〔2021〕860号

中国人寿保险股份有限公司反洗钱信息管理细则（试行） 国寿人险发〔2021〕861号

中国人寿保险股份有限公司全面风险管理规定 国寿人险发〔2021〕909号

中国人寿保险股份有限公司风险偏好体系管理办法 国寿人险发〔2021〕927号

可疑交易监测标准2021版、可疑交易监测标准2021版操作指引 国寿人险内控〔2021〕18号

风向 公司制度

中国人寿保险股份有限公司保险销售人员信用品质管理办法

本次对原制度的5章共计16条具体条款进行了修订与完

善，并增加职责分工、评估对象、动态管理等8条具体条款，

修订后共6章26条。

修订点1：扩大销售人员信用品质管理对象，包括大个险、

团险、银行保险等三大销售渠道的销售人员 。

修订点2：明确风险管理、销售管理和其他相关部门在信用

评估工作中的职责。

修订点3：调整信用评估评定等级。

修订点4：纳入到销售人员差异化核保规则统一管理

修订点5：细化工作流程 ，信用评估工作步骤包含评估准备、

复核确认、职场公示、结果应用、动态管理及整理存档等

步骤。

修订点6：规范工作流程中使用的文档样式，增加三个附件。

风向

中国人寿保险股份有限公司反洗钱信息管理细则（试行）

《细则》包含总则、组织管理、信息共享和使用、

信息安全和保密、信息泄露事件应急预案、内部监督

和奖惩、附则等七个章节三十九条，主要内容包括：

一、明确反洗钱信息的范围、各部门的管理职责

和信息使用规范。

二、提出反洗钱信息管理和保密要求。

三、确定反洗钱信息泄露应急处置流程。

四、规定反洗钱信息管理相关内部监督和奖惩要

求。

风向

中国人寿保险股份有限公司全面风险管理规定

根据银保监会偿二代偿付能力监管准则的相关要

求，为进一步加强公司风险管控，规范公司全面风险

管理体系建设的开展，总公司对《中国人寿保险股份

有限公司全面风险管理规定》进行了修订。

修订点1：根据偿二代二期新导向，新增相关风

险管控要求，对公司股权结构、主要股东合法合规性

及关联交易管理提出相关要求。

修订点2：结合监管废止《人身保险公司全面风

险管理实施指引》的政策，对《全面风险管理规定》

中的相关章节进行了整合调整。

修订点3：按照新的组织架构对部分工作的职责

进行了重新界定。

风向

风声

 省公司工作动态  省公司重点工作

省公司工作动态

对《风险管理制度汇编（公司类）》进行

修订新增并下发。

为方便不同层级人员及时学习查阅

最新风险管理制度，省公司风险管理部

从2017年开始，定期编制印刷《风险管

理制度汇编（监管类）》、《风险管理

制度汇编（公司类）》。2021年12月，

根据公司最新风险管理制度，省公司风

险管理部更新了制度汇编，并分发至省

分公司各部门和各市分公司风险管理部。

风声

省公司工作动态

1月24日下午，省公司对拟任九江、新余两家市

级公司风险管理部经理开展任前专业测试。

为进一步加强市级分公司风险管理经理任职管理，

强化风险管理二道防线履职，1月24日下午，省公司

对拟任九江、新余两家市级公司风险管理部经理开展

任前专业测试。

测试结束后，风险管理部负责人龙志华总围绕风

险管理、合规管理工作职责和重点工作对两位经理进

行面谈辅导，并提出三点希望：一是永葆初心，牢记

使命，强化风险管理认知；二是立足岗位，履职尽责，

强化风险管理担当；三是求真务实、锐意创新，增强

风险管理本领。

风声

省公司工作动态

省公司召开可疑交易监测标准2021版相关指标数据核查培训会。

为做好可疑交易监测标准2021版相关指标的上线准备工作，指导各分公司有效开展数据核查， 根

据总公司工作要求，2月23日，省公司风险管理部通过召开腾讯视频会议的方式对数据核查进行培训。

风声

重点

工作

2月条线重点工作

1.拟定2022年全省系统反洗钱知

识竞赛方案

2.《保险公司非现场监管暂行办

法》宣导

3.完成省对市法人授权工作

4.深入学习宣传贯彻《反有组织

犯罪法》

5.下发省公司《2022年风控合规

工作要点》

6.开展2021年4季度省对市风险

预警数据分析

风声

风貌

 市公司工作动态

市公司工作动态

01

1月25日，赣州分公司举办2022

年第一期全市系统纪检暨风控视

频培训，各基层党支部纪检委员、

基层单位风控联系人、风险管理

岗人员、市公司各部门风险联系

人、风险管理部全体成员共计90

余人参加了培训。

2022年1月，南昌、新余、赣州、

吉安等四家分公司先后召开2022

年第一次风险管理委员会，对

2021年风险合规工作进行总结，

并对2022年度重点工作进行部署。

2月20日，萍乡分公司召开2022

年全市系统工作会议, 会上市公司

党委书记、总经理封锋向各营业单

位负责人颁发了转授权书。风险管

理部行政处罚案例作了警示教育，

对中央八项规定及其它应知应会内

容再次进行培训，同时会上还着重

宣导了《反有组织犯罪法》。

2月17日,新余分公司召开全市风

控联系人（联络员）工作培训会

议，对2021年各经营单位风控

条线工作考核情况、2022年1-2

月风险管理工作情况及发现问题

进行解析，对防范非法集资知识、

法律事务工作进行培训和案件警

示教育。

纪检暨风控视频培训

2022年第一次风险管理委员会

全市系统工作会议

风控联系人（联络员）培训会议

风貌

风口

 案例警示

风口

5家险企11名保险从业者拟被终身禁业

2月11日，重庆银保监局连发5则行政处罚事先告知书送达公告，合计11位保险从业人

员拟被终身禁入保险业，涉及5家公司包括中国人寿重庆市分公司、泰康人寿重庆分公司、

人保寿险重庆市分公司、新华人寿重庆分公司、富德生命人寿重庆分公司。

具体来看，以上5家险企的11名保险从业人员皆因向社会公众公开宣传重庆盛云穆迪股

权投资基金管理有限公司发行的“盛云大山”产品，帮助盛云穆迪公司以销售基金为名，非

法募集资金，行吸收公众存款之实，经法院判决裁定，犯非法吸收公众存款罪。

案例警示

利安人寿安徽分公司因财务数据不真实被罚117万元

安徽银保监局发布行政处罚信息，利安人寿安徽分公司因存在银邮代理渠道培训存

在误导内容、财务数据不真实、业务记载不真实、虚构中介业务的违法违规行为，机

构被警告并罚款77万元，责任人合计被罚40万元。

风口 前海人寿常州分公司因投保人电子邮箱记载不真实被罚35万元

2021年12月27日，江苏银保监局发布行政处罚信息，前海人寿常州分公司因存在投保人

电子邮箱记载不真实的违法违规行为，机构被警告并罚款30万元，责任人被警告并罚款5万元。

案例警示

因聘任不具有任职资格人员等，弘康人寿被罚70万元

北京银保监局发布行政处罚信息，弘康人寿因存在聘任不具有任职资格的人员, 未按规定

运用保险资金的违法违规行为，机构被警告并罚款40万元，2名责任人合计被罚30万元。

太平洋人寿保险常熟分公司因因欺骗投保人等问题被罚

根据中国银行业保险监督管理委员会苏州分行发布的《行政处罚信息披露表》，中

国太平洋人寿保险股份有限公司常熟中心分公司因欺骗申请人、内控管理不严、不遵守

规定等原因，未能及时换领营业执照，苏州银保监管分局对其罚款15万元，并给予警告。

风口

中国人寿保险股份有限公司违法违规被罚69万元

根据中国银行业和保险监督管理委员会昭通监管分局《行政处罚信息披露表》，中国人

寿保险股份有限公司昭通分公司因下列原因被罚款69万元：1、虚报工资和费用以获取资金；

2、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款和保险费率的。

案例警示

中国人寿任丘支公司因财务数据不真实被罚36万元

2022年1月15日，河北银保监局发布行政处罚信息，中国人寿任丘支公司因存在财务数

据不真实的违法违规行为，机构被警告并罚款27万元，责任人合计被罚9万元。

人保寿险南京中支因业务数据不真实被罚38万元

2022年1月10日，江苏银保监局发布行政处罚信息，人保寿险南京中支因存在业务

数据不真实的违法违规行为，机构被警告被罚款32万元，责任人被警告并罚款6万元。

风采

 人物风采展示

风采展示—年度优秀风控联系人（联络员）

风向 优秀部门风控联系人

陈春（省财务）、黄玲（省个险培训）、卢昡（省企划）、黄心娄（抚州）、林淑兰

（抚州）、罗曦（抚州宜黄）、吴玮（赣州）、叶明慧（赣州）、赖光梅（赣州南

康）、范燕珍（赣州崇义）、贺王睿（吉安）、曾琅（吉安）、袁淑梅（吉安遂川）、

钱凤仙（景德镇浮梁）、黄鑫（九江）、钟伟（九江）、杨沁春（九江都昌）、付瑜

云（南昌）、程宗美（南昌新建）、蔡真妮（南昌）、钟婵（萍乡营销）、姜嘉（上

饶）、郭美娇（上饶）、刘丹（上饶信州）、辛晶璇（新余）、廖琨（宜春高安）、

杨欢（宜春）、邓华英（宜春万载）、邓颖（鹰潭）。

优秀职场风控联络员

曾青川（抚州文昌）、彭睿卿（抚州南丰）、丁煜琳（抚州资溪）、陈庭兰（赣州于

都）、李清英（赣州南康）、王伟玲（赣州收展）、何乐昌（赣州会昌）、何菊红

（吉安吉水）、李辉耀（吉安营销）、付霞（吉安新干）、王小玲（景德镇浮梁）、

鄢丽琴（景德镇收展）、陈晨（九江濂溪）、丁玄玄（九江共青）、管业振（九江紫

桑）、罗斯（南昌县）、胡云祺（南昌西湖）、温美英（南昌团险）、张义平（萍乡

湘东）、沈小燕（萍乡芦溪）、吕美玉（上饶铅山）、李师钟（上饶万年）、余艳

（上饶信州）、俞丽萍（新余分宜）、傅丽霞（新余营销）、高佳（宜春万载）、黄

佳（宜春上高）。

风采展示—年度优秀风控联系人（联络员）

作为部门风控联系人，是以“风险管控好”作为风控工作的指导

思想，着重从以下三个方面落实部门风险管理工作：

（一）强化诚信合规教育，夯实事前预防基础。积极推动诚信合规

教育常态化，在条线各类重要培训中，均安排了诚信合规的培训课程。

培训内容包括促进高质量发展、防范销售乱象、防范非法集资、反洗

钱等合规内容。

（二）开展重点风险排查，筑牢事中管控工事。除配合上级条线和

风险管理部开展风险合规排查工作以外，日常主动对条线主要风险点

进行排查：重点对早会主持稿、产品宣传课件、产品培训材料、方案

及兑现进行排查，及时对可能存在违规行为进行预防和治理，。

（三）落实发现问题整改，完善事后处理机制。开展发现问题的整

改工作，帮助相关单位研究分析问题成因、制定并落实整改举措。

风向

省公司个险企划部

卢昡

2009年入司，2011年进入个险渠道，

历任业绩信息岗、孤单管理岗、销售

人员管理岗、市场拓展岗等岗位，熟

悉个险销售队伍管理流程。

省公司优秀风控联系人经验分享

风采展示—年度优秀风控联系人（联络员）

1.制定计划，逐项完成。

将每月固定日常工作，在月初进行工作明细汇总，提示本月需要执行

的工作内容，按照轻重缓急逐条完成。

2.分类管理，提升效率。

分类建立不同的微信群，有针对性地开展风险管控工作，管理层群主

要进行重点工作事项的通知及风控工作的日常完成进度；工作人员群

主要用于对日常工作的提示及处理方式沟通，同时借鉴优秀单位的工

作方式，以便后期优化处理本单位发现的问题。

3.认真总结，举一反三。

结合参加审计工作检查发现的问题警示自身工作的不足，举一反三，

认真总结经验教训，切实提高风控工作的重点。推进合规教育常态化，

牢固树立正确政绩观和“风险即生命，合规创价值”的核心价值观念。

风向

抚州市分公司营销发展部

黄心娄

2016年3月入司，2019年10月至今

任抚州市营销发展部人力发展岗，并

担任部门风控联系人。

2021年荣获省、市两级公司评选为

优秀部门风控联系人

县支公司优秀风控联系人经验分享

风采展示—年度优秀风控联系人（联络员）

1.坚持不懈持续做实日常风控工作

主动配合公司的风控要求，每周组织合规培训早会，主要内容包括防范

销售误导，防范和处置非法集资反洗钱知识等合规专题，不断提高合规

的意识。每周对职场进行一次排查和巡查对组员的展业包、展业证、手

机软件安装及微信朋友圈等进行检查；主动了解关注职场人员的动态，

通过访谈随时关注，如有不合规的行为及时提醒制止。

2.持之以恒强化合规教育培训工作

始终保持以诚待人的理念，高度重视职场的合规教育，致力于带领团队

行稳致远。对待新人，严把培训教育关，要求新人伙伴理解合规展业的

必要性和重要性；对待伙伴，在日常的合规培训中强化警示教育，促使

每位伙伴诚信展业。

风向

萍乡芦溪支公司雄风职场经理

沈小燕

2006年12月 加入中国人寿

2013年8月 成立雄风职场

2019年4月 荣升处经理

至今，荣获省公司五星级导师，坚

持从事保险行业16年，荣誉不断。

职场优秀风控联络人经验分享

赣 风

第一期

江西省分公司风险管理部/合规管理部

2022-2