泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

目 录

第一部分：部门、县市区典型案例

1、市地方金融监管局……………………………………………3

2、人民银行泰安市中心支行……………………………………57

3、泰安银保监分局………………………………………………63

4、市财政局………………………………………………………72

5、市工信局………………………………………………………75

6、泰山区…………………………………………………………76

7、岱岳区…………………………………………………………85

8、宁阳县…………………………………………………………99

9、肥城市 ………………………………………………………101

第二部分：金融机构典型案例

1、农发行………………………………………………………107

2、工商银行……………………………………………………114

3、农业银行……………………………………………………137

4、中国银行……………………………………………………148

5、建设银行……………………………………………………153

6、交通银行……………………………………………………164

7、邮储银行……………………………………………………170

8、泰安银行……………………………………………………189

9、农商行………………………………………………………207

10、兴业银行 …………………………………………………265

11、浦发银行 …………………………………………………281

12、光大银行 …………………………………………………283

13、民生银行 …………………………………………………287

14、平安银行 …………………………………………………299

15、恒丰银行 …………………………………………………303

16、莱商银行 …………………………………………………305

17、济宁银行 …………………………………………………320

18、天津银行 …………………………………………………328

19、齐鲁银行 …………………………………………………330

20、威海银行 …………………………………………………334

21、青岛银行 …………………………………………………339

泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

第一部分

部门、县市区典型案例

泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市打好“获得信贷”攻坚战

助力企业画好发展同心圆

今年以来，泰安市打出金融服务组合拳，不断为企业注入

“金融活水”，高质量保障企业获得信贷，大幅度提升市场主体

发展活力，全市金融领域营商环境不断优化。

创新搭建政银企合作平台，让“金融活水”精准滴灌企业。

“在市政府的领导下，通过这次银企签约，得到了泰安银行

专项金融支持，极大缓解后疫情时期公司经营的现金流紧张的

问题，促进了公司快速健康发展。”泰安市联强远大住宅工业有

限公司财负责人这样评价银企签约视频会的成效。今年以来，

为让更多金融活水润泽实体经济，解决企业资金短缺难题，泰

安市创新实施了银企“主、分会场优选项目线上签约+储备项目

线下签约”模式，既倍增了银企签约的额度，也提升了签约资金

到位的金额。在“聚焦建成五个名地，金融先行攻坚行动”银企

签约活动中，共签约 187 个项目，金额 408.6 亿元，较去年增长

99.3%。目前，线上、线下签约项目按照企业和项目资金需求进

度，资金到位率达到 90%，有效缓解了项目建设中资金短缺难

题。

同时，市地方金融监管局严格落实银企合作五个责任制和

主办行制度，定向精准召开十大领域政银企对接会、金融辅导

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现场推进会 53 次。大力开展“驻鲁银行行长泰安行”活动，邀请

省级银行行长、分工行长 70 人次来泰考察对接重点项目，解决

了 96 亿元融资和 31 亿元不良处置难题。与恒丰银行、农发行

山东省分行、农行山东省分行签署战略合作协议，3 家银行机构

未来三年将向我市提供 1000 亿元的授信支持。大力争取农发行

政策性贷款，精心筛选乡村振兴项目 75 项，“一对一”对接项目、

面对面辅导政策，专门开辟审批“绿色通道”，乡村振兴项目新

审批资金投放到年底可达 100 亿元，为企业发展源源不断送去

“金融活水”。

扎实开展“四减两增”专项行动，跑出企业获贷“加速度”

泰安市泰山万兴锅炉有限公司是一家主营锅炉制造安装的

中小企业，因生产经营急需短期小额流动资金周转，但企业暂

无合适抵押物，邮储银行对接了解后，经过对企业经营、财务

等主要指标的调查分析，于企业开户后第二日即为企业发放小

微易贷 83.1 万元，解决了企业的燃眉之急。

今年以来，市地方金融监管局制定了《关于开展“四减两增”

大力提升全市“便捷获得信贷”的行动方案》，扎实开展“四减两

增”专项行动，积极推动驻泰银行减少办理环节，整合信贷办理

流程，全市平均办贷环节 3.6 个；进一步提高驻泰银行审批效率，

压缩审批时间，精简审批事项，目前全市平均办贷时间 5.4 天；

持续减少合并申贷材料，规范材料要求，对于能够通过社会公

共信用信息平台及第三方渠道获得的涉企信息，不要求企业重

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复提交，目前全市平均办贷所需材料 5.6 件；推动驻泰各银行立

足实际情况及各支行信贷管理水平和风险控制能力，适度下放

贷款审批权限，减少贷款审批层级，目前已有 21 家驻泰银行下

放 93 项权利。鼓励驻泰金融机构依托“大数据+金融”模式，搭

建安全、便捷、合规的线上快贷融资平台，丰富线上快贷产品，

实现在线申请“秒批秒贷”，增加了贷款效率。进一步优化贷款

结构，加大普惠信贷投放力度，增加贷款质量，全市普惠金融

重点领域贷款余额占全部贷款余额比重比年初提高 2.2 个百分

点。

深入推进金融政策宣传，政策红利惠及更多中小企业

面对企业不熟悉政策、不了解银行产品等问题，充分发挥

金融服务直通车作用，不间断汇编 54 个涉企金融支持政策和

262 个信贷产品直接打包推送企业，并通过金融辅导队点对点入

企解读政策，目前已为 2791 家辅导企业进行政策、产品解读。

推进“百家企业董事长”培训，深入到各县市区、泰安高新区，

举办“全市企业上市政策落实现场推进会”，组织券商对 48 家重

点拟上市挂牌企业，辅导科创板、创业板、新三板精选层的注

意事项，解读企业关心内容。全市累计组织资本市场培训 12 次，

培训企业 365 家，培训企业家 483 人次。

位于肥城市石横镇的山东索力得焊材股份有限公司是我市

准备上市的企业，通过接受政策培训，切实提高了企业依法合

规经营能力和法律风险防范意识，山东索力得焊材股份有限公

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司负责人表示“通过这些培训学习，了解了企业上市融资政策文

件，了解了企业日常生产经营及上市挂牌过程中较长遇到的公

司治理、股东权利等方面的法律风险，进一步掌握了项目手续

完善、不动产证办理等问题，切实提高了运用政策依法合规经

营能力。”

在开展政策宣传解读的同时，市地方金融监管局坚持一线

工作法，主要负责同志带队深入县市区企业、金融机构，开展

与企业、金融机构面对面对接会，对企业发展中存在的问题把

脉会诊，现场开出“药方”，对提出的融资需求现场组织银行对

接，今年已现场“一对一”对接企业 82 家，解决企业诉求 125 个。

创新打造“泰融易”智慧产融信息服务平台，打通银企信息

直通直连

泰安某经贸有限公司是一家经营蔬菜种植、农产品生产销

售的企业，国庆节期间，急需收购一批农副产品，企业资金回

笼不足，项目迟迟未推进，苦恼万分。恰逢泰山农商银行在“四

张清单”营销对接活动中推介的“泰融易”泰山智慧产融平台，马

总登陆系统后，在“贷款产品”模块弹出了泰山农商银行发布的

“企业流动资金贷款”产品信息。抱着试一试的态度，马总按照

提示填写了相关贷款资料信息，在平台上提交了自己的贷款需

求，没想到十几分钟后便接到了泰山农商银行的回访电话。仅

用半天时间，马总顺利拿到了泰山农商银行发放的 200 万企业

流动资金贷款。

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“泰融易”智慧产融信息服务平台集聚要素资源打通银企信

息对称桥梁，让企业直接了解金融机构的政策和产品，让银行

直接了解企业的融资需求和项目建设，通过汇集企业大数据、

政府相关部门大数据，全面运用云计算、人工智能、金融科技

手段，精准为企业的信用画像，为企业的技术含量画像，为企

业的市场占有画像，实现银企直接“零”距离的数据“跑路”，实现

银企之间秒审、秒批、秒贷的最佳效果。目前试运行 1 个多月

时间，已有 41464 家企业注册，上线金融产品 126 个，对接企

业融资需求 4.34 亿元，发放贷款 3.57 亿元。

打好融资担保支持攻坚战，筑牢担保增信坚实后盾

山东味之源食品有限公司因厂房搬迁，在竞拍土地后仍需

要约 1500 万元资金进行新厂区建设，但仅靠抵押土地使用权并

不足值，企业陷入了资金短缺的困境之中，泰安市国泰民安担

保公司了解到山东味之源食品公司的困境后迅速组织业务部人

员实地上门了解情况，针对企业迅速改变常规的单笔单批模式，

提高授信额度，降低担保费率，为山东味之源食品公司批复了

授信总额度 2450 万元的担保业务额度。“有了国泰民安担保公

司的担保，我们企业的资金难题也终于能解决了，国泰民安担

保公司真是解决了我们的燃眉之急。”在得知泰安市国泰民安担

保公司的评审方案通过后，泰安市味之源食品有限公司的财务

人员掩饰不住激动的心情。

今年以来，市地方金融监管局积极引导融资担保公司发挥

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担保增信作用，打出助企业融资发展组合拳，全市融资担保规

模居全省第二位，落实中央小微企业融资担保降费奖补资金

2117 万元，连续四年居全省第一名。推动山东省投融资担保集

团有限公司与泰安市高新区管理委员会、泰安弘泽融资担保有

限公司开展融资担保及其他金融服务合作，共同推出鲁担园区

贷业务产品为符合条件的小微企业提供融资便利，搭建“政府支

持、农担引导、客户直通、银行竞争”的政银担合作平台，发挥

“鲁担惠农贷”等系列产品作用，为全市 8618 户农业经营主体提

供农业发展信贷担保 45.88 亿元，平均贷款成本 3%，节省资金

4.3 亿多元。

实施金融辅导直通千企行动，打通中小微企业融资“最后一

公里”

某酒精化工设备企业自去年年以来购买原材料资金大幅增

加，同时又面临即将到期的贷款，短期内还款资金压力较大。

工行辅导队在了解到企业的切实困难后，在全面分析企业经营

情况后发现，造成企业经营金紧张原因，非自身经营出现问题，

主要是大量订单的增加，购买原材料占压资金较大形成，目前

只是暂时资金周转困难。辅导队根据企业实际情况，制定了无

还本续贷融资方案，于 2021 年 5 月 19 日为该客户办理续贷，

贷款金额 800 万元。

今年以来，市地方金融监管局紧紧围绕中小微企业多样化

资金需求，开辟金融辅导队结对帮扶企业新路径，从驻泰银行、

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保险、证券等机构选取 478 名金融辅导员和服务专员，组建 85

支金融辅导队，向辅导企业发放金融辅导服务卡，并制作统一

的金融服务标牌在企业悬挂，进行“亮牌服务”。辅导队每月至

少对接企业 2 次以上，每季度至少到企业现场调研 1 次，围绕

首贷获得、信用贷款、提高抵质押比例等精准开展辅导。围绕

企业融资等辅导需求，“一企一策”“一问题一策”，帮助企业合理

制定包含首贷培植、解决信贷投放、帮助企业上市、引进投资

股权、私募基金等内容的个性化融资服务方案。全面展开“提质

扩面”，目前金融辅导企业数量达到 2791 家，比年初增加了 1483

家。为有融资需求的 214 家企业解决融资 30.04 亿元。

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泰安市做活“四篇文章”优化金融营商环境

今年以来，泰安市做活金融服务“四篇文章”，围绕实现富

企、惠企、助企、利企目标，持续优化营商环境，不断提升市

场主体发展活力。

一、做活信贷投放文章“富企”。一是聚焦重点行业项目扩

投放。实施重点工业企业、重点工业项目“信贷名单制”和“主办

行制度”，推动驻泰银行瞄准工业企业靶向发力，9 月末，全市

工业贷款增长 12.6%，高于全市平均增幅 0.4 个百分点。筛选在

建及续建项目、技改项目、绿卡项目等 251 个重点领域项目向

驻泰银行推介发布，推动驻泰银行建立绿色融资渠道，快速审

批、快速放款，77 个项目与银行达成合作意向。二是聚焦普惠

小微扩投放。开展民营和小微企业首贷培植行动，共支持 3517

家企业首次获得贷款，贷款金额 32.5 亿元；健全普惠金融组织

管理体系，不断下沉银行服务重心，设立各类普惠中心、小微

支行、社区支行等服务网点机构 735 家，全市普惠金融重点领

域贷款余额 523.5 亿元，占全部贷款余额比重为 15.9%，占比比

年初提高 2.1 个百分点。三是聚焦科技创新扩投放。不断健全

与科技创新需求相适应的多层次金融服务体系，创新推出专利

权质押贷款、科技成果转化贷款、“人才贷”等金融支持双创特

色产品和服务模式。目前，完成专利权质押合同登记 58 项，专

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利权质押融资额 5.11 亿元；为 58 家科技型中小企业提供科技成

果转化贷款 86 笔、3.5 亿元；办理人才贷业务 17 笔余额 1.1 亿

元。

二、做活减费让利文章“惠企”。一是完善政府性融资担保

体系降成本。推动县域融资担保机构加入政府性融资担保机构

名单，健全完善市县政府性融资担保体系，新增小微企业和“三

农”融资担保户数 1122 户，担保余额 38.48 亿元，放大倍数 1.64

倍，平均融资担保综合费率降至 1%，落实中央小微企业融资担

保降费奖补资金 2117 万元，连续四年居全省第一名。二是抓好

政银担合作降成本。搭建“政府支持、农担引导、客户直通、银

行竞争”的政银担合作平台，发挥“鲁担惠农贷”等系列产品作

用，为全市 8618 户农业经营主体提供农业发展信贷担保 45.88

亿元，平均贷款成本 3%，节省资金 4.3 亿多元。三是规范信贷

融资降成本。严格落实减费让利政策，按照“七不准”“四公开”

监管要求，进一步规范驻泰银行信贷融资各环节收费与管理，

挖掘为企减费让利空间，今年为 2662 户企业减轻财务负担

1282.67 万元；持续推进贷款市场报价利率改革，前三季度全市

企业贷款加权平均利率 4.63%，较去年同期下降 0.46 个百分点，

企业融资成本保持低位运行。

三、做活续贷纾困文章“助企”。一是无还本续贷助力到期

贷款接续。落实无还本续贷奖励政策，引导银行业金融机构加

大小微企业无还本续贷政策落实力度，创新无还本续贷产品和

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服务，提升续贷业务在小微企业贷款中的比重。目前驻泰银行

累计为全市 1345 家企业做无还本续贷 2438 笔，金额 380.5 亿元，

极大减轻了企业“倒贷、续贷”的压力。二是转贷资金助力企业

应急续贷。建立企业应急转贷服务体系，对在生产经营中遇到

紧急困难需要资金帮扶的，按照“一企一策”的原则，通过企业

应急周转资金予以支持。今年 1-9 月份共为 188 家企业提供转

贷资金 41.7 亿元，有效降低了企业资金周转成本。三是延期还

本付息助力企业纾困解难。继续实施普惠小微企业贷款延期还

本付息政策，制定完善延期还本付息政策操作指引，推动驻泰

各银行精准对接企业资金延期需求，灵活调整还款计划、付息

方式，适度放宽续贷续作条件，为企业及时输送资金“血液”。

今年已累计为 2656 家企业落实延期还本付息政策，涉及贷款

93.3 亿元。

四、做活线上融资文章“便企”。一是搭建线上快贷平台。

引导驻泰金融机构依托“大数据+金融”模式，借助金融科技，搭

建安全、便捷、合规的线上快贷融资平台，实现在线申请秒批

秒贷，目前推出线上快贷产品 49 个，较线下贷款压缩办理时间

4.8 天。二是打造线上融资对接平台。搭建“信易贷”平台泰安站、

“泰融易”泰山智慧产融平台等线上融资对接服务平台，提升融

资对接服务效率。目前信易贷“信易贷”平台泰安站已累计入驻

金融机构 32 家，实现授信 737 笔，“泰融易”泰山智慧产融平台

运行一个多月时间上线金融产品 126 个，发放贷款 43 笔。发挥

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银税互动线上对接平台作用，帮助中小微企业实现线上融资，

目前 16 家银行机构开展线上“银税互动”业务、累计开发 40 余

个金融产品。三是打通惠农线上信用贷款平台。推动县市区与

蚂蚁金服集团打造“普惠金融+智慧县域”项目，为农民群众提供

快速便捷、无担保抵押、纯信用线上贷款服务，目前已为 10.6

万涉农居民累计提供贷款 108.7 亿元。

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泰安市搭建平台引活水，银企合作优环境

今年以来，泰安市立足优化营商环境，通过政府搭台、银

企对接、政策引导、市场运作等方式开展深层次、多领域政银

企合作，推动省级银行与市政府开展战略合作，为企业项目建

设注入金融活水；用好金融服务直通车，金融政策、产品直接

打包精准推送企业，跑出政策宣传“加速度”；走进企业现场办

公、一线工作，面对面解决企业融资发展难题，用暖心服务画

好企业发展同心圆。

一是银企签约引活水。为让更多金融活水润泽实体经济，

解决项目建设资金短缺难题，泰安市创新实施了银企“主、分会

场优选项目线上签约+储备项目线下签约”模式，既倍增了银企

签约的额度，也提升了签约资金到位的金额。在今年开展的“聚

焦建成五个名地，金融先行攻坚行动”银企签约活动中，共签约

187 个项目，金额 408.6 亿元，较去年增长 99.3%。目前，线上、

线下签约项目按照企业和项目资金需求进度，资金到位率达到

90%，有效缓解了项目建设中资金短缺难题。

二是战略合作强支撑。加大对上争取力度，积极开展战略

合作，让更多好政策、更多资金惠及全市发展。今年通过开展

驻鲁银行行长泰安行活动，邀请省级银行行长、分工行长 70 多

人次来泰安对接项目，解决了 96 亿元融资难题。5 月 13 日、28

日和 6 月 8 日市政府分别与恒丰银行、农发行山东省分行、农

行山东省分行签署战略合作协议，3 家银行机构未来三年将向全

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市提供 1000 亿元授信支持。

三是政策贷款暖民心。农发行政策性贷款具有期限长、利

率低、还款来源多元化的优势，能够有效满足乡村振兴等系列

民生工程的贷款需求。市地方金融监管部门会同各县市区、功

能区 2 次精心筛选项目、梳理项目，会同省、市农发行到部分

县市区集中组织项目实施单位、有关部门现场对 75 个项目逐一

对接，对涉及的容缺调查、申贷准备、审核报批等 15 个企业关

注问题进行一一解答，对项目存在的贷款主体不合格、还款来

源单一等 10 大类问题现场拿出解决办法。

四是金融服务增活力。面对企业不熟悉政策、不了解银行

产品等问题，充分发挥金融服务直通车，作用，不间断汇编 54

个涉企金融支持政策和 262 个信贷产品直接打包推送企业，并

通过金融辅导队点对点入企解读政策，目前已为 1308 家辅导企

业进行政策、产品解读；面对银行不掌握全市项目，有钱难贷

的问题，市地方金融监管局建立了动态融资项目库，面向十大

领域筛选 134 个重点建设、48 个重点技改、69 个绿卡项目向驻

泰银行推介发布，目前已有 77 个项目达成合作意向。

五是精准对接解难题。下沉一线掌握企业诉求，面对面交

流解难答疑。市地方金融监管部门注重一线工作法，主要负责

同志带队深入县市区企业、金融机构，开展与企业、金融机构

面对面对接会，对企业发展中存在的问题把脉会诊，现场开出

“药方”，对提出的融资需求现场组织银行对接，今年已现场“一

对一”对接企业 82 家，解决企业诉求 125 个。

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泰安市抓好“三个平台”建设

推动线上普惠金融快速发展

今年以来，泰安市以优化营商环境，普惠助力企业发展为

出发点，大力推动线上普惠金融领域产品创新，抓好“三个平台”

建设，着力提升企业、群众享受金融服务“获得感”。一是搭建

利企快贷平台。着力引导驻泰金融机构依托“大数据+金融”模

式，借助金融科技，以解决企业贷款“手续繁、融资慢、成本高”

为切入点，搭建安全、便捷、合规的线上快贷融资平台，较线

下贷款压缩办理时间 4.8 天。如工行泰安分行通过抵押类线上贷

款产品“e 抵快贷”，实现贷款在线申请、在线评估、在线审批等

一系列线上服务，累计为 1205 家小微企业主提供信贷支持 13.2

亿元，平均压缩时限 2 天。建行泰安分行通过“小微快贷”模式，

实现从贷款申请、审批、签约到支用，全流程网络化、自助化

操作，累计为 1121 户小微企业提供 10.6 亿元贷款支持，平均压

缩时限 7 天。二是打通惠农服务平台。推动县市区与蚂蚁金服

集团打造“普惠金融+智慧县域”项目，为农民群众提供快速便

捷、无担保抵押、纯信用线上贷款服务，有效解决农民群众融

资难题，目前已通过搭建的线上普惠金融服务模式，为 10.6 万

涉农居民累计提供贷款 108.7 亿元，有效解决农村金融服务“最

后一公里”问题。三是打造便民信贷平台。坚持“保姆式”金融服

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务理念，大力推进全市便捷获得信贷，引导驻泰银行依托“互联

网+金融”模式，为群众提供综合化、个性化的贴身服务。如泰

安银行搭建自动化审批风控模型，通过科学运用大数据资源绘

制“客户画像”，推出“市民快贷”线上消费信贷产品，实现在线申

请“秒批秒贷”，目前累计授信额度 5.23 亿元。农商行系统坚持

支农支小、支微支散的差异化定位，以“信 e 贷”产品为依托提

升办贷效率，为 1836 户小微和个体工商户实现线上自助办贷

27.4 亿元。

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泰安市创机制、强支撑、化风险为实体经济

打造融资担保坚实保障

坚持“政府引导、市场化运作、做大做强、合规运营、风险

可控”，把全市融资担保业打造成强力支撑实体经济发展的坚强

后盾，到 10 月底，全市融资担保机构为 6210 户企业提供融资

担保服务，融资性担保余额 182.1 亿元，融资性担保规模居全省

第 2 位。

为发挥好融资担保功能，泰安市创造泰安融资担保新模式，

为实体经济打造融资担保坚实保障。一是整合资源，夯实融资

担保实力。通过国资和财政出资，引进优质战略投资者，集中

力量打造全市融资担保行业“龙头”，突出壮大国有融资机构的

担保实力，持续在做强做优做大上下实功夫。国有融资性担保

机构已成为市政府支持企业、掌控金融、调控经济和“破圈断链”

的最有效最直接的强大抓手。目前，全市 9 家融资性担保公司，

注册资本合计 51.9 亿元。国有或国有控股的 6 家，注册资本 48.7

亿元；其中市级国有的市融资担保公司和弘泽担保公司注册资

本分别达到 20 亿元、16.8 亿元。二是“破圈断链”，防范化解金

融风险。充分发挥融资担保的强力增信功能，超前在发展中化

解企业重大流动性风险，助力企业浴火重生。坚持市场化运作，

对有可能遇到重大流动性风险、极易引发风险蔓延的大型重点

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企业，由国有融资担保机构提前介入，变更担保主体，通过债

务重组、资产重组、债权债务转移、资产抵押、股权质押、国

有资产反担保、并购基金、银行授信、资产收购、政策支持等

措施，直接割断担保链条，近年来，已割断 50 多家企业直接互

保联保风险 60 多亿元。三是错位发展，分层打造融资担保体系。

突出大型融资担保主战场作用，以国资为依托，集中壮大市级

融资担保公司；以财政为依托，集中壮大弘泽融资担保公司。

主要为大中型、创新型重点企业提供市场化、政策性融资担保

服务，同时在“破圈断链”中的发挥主力军的作用。发挥中小融

资担保补充作用，其余国有和民营融资担保机构以及与省农担

合作的县级机构，主要面向中小微企业和“三农”提供分散、快

捷、轻型、小额融资担保服务。目前，已为中小微企业提供担

保余额 98.8 亿元。四是优势互补，建立银担企合作共赢大格局。

泰安市引导银行、融资担保机构与企业建立“优势互补、资源共

享、风险共管、合作互信”的信用合作体系，建立政府、银行、

担保、保险之间新型风险分担合作关系，政策指导下，通过政

银担企对接会、联席会、协调会、路演会等多种有效方式，搭

建对接桥梁，建立互信机制，夯实互信基础，目前市级融资担

保已初步构建起涵盖信用征集、信用评价、信用担保等在内的

信用体系。五是创新模式，服务领域“全维度”延伸。泰安市在

坚守融资性担保主业的同时，在符合上级监管规定政策的前提

下，积极探索开展“投担联动”下的融资担保新功能，强化对全

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市中小微企业的增信服务，加强对创新型中小企业担保支持，

拓展民营小微企业多元化融资渠道，做实做宽做优创业小额担

保贷款，为应急转贷纾困基金提供担保。六是防范风险，构建

风险防范的“铜墙铁壁”。泰安市始终坚持融资担保机构的发展

与监管“双轮驱动”，确保全市融资担保机构可持续发展，全市

融资担保机构没有因融资担保产生“衍生”风险。优化公司治理，

全市融资担保机构健全完善了公司法人治理机制公司，其中市

级融资担保机构引进优质战略投资者，股权结构更加优化，形

成了有效互相制约。强化内控管理，督促全市融资担保机构健

全风险管理体制，提高信用管理水平，从风险识别、风险研判、

风险计量、风险防范、风险控制、风险溢出、风险处置等方面

全流程、全覆盖管理，极大增强风控能力。引入第三方评估，

聘请会计师事务所对全市融资担保机构的合规经营、业务运作、

资金管理等方面进行了全过程审计，对发现的问题，立即整改。

加强监管，建立全市融资担保行业风险排查预警监测机制，对

出现风险苗头特别是担保代偿接近红线、保证金管理不规范、

担保集中度过高、利用为其他企业担保而自身使用贷款等特重

大问题，第一时间约谈董事长，限定时限彻底整改，堵塞所有

漏洞。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市打出金融服务组合拳

优化企业融资环境

为进一步提升金融服务能力，优化全市企业融资环境，泰

安市地方金融监督管理局打出金融服务“组合拳”。10 月末，贷

款余额3527.0亿元，比年初增加390.7亿元，新增贷存比132.7%，

比全省平均水平高 15.8 个百分点，不良贷款率比去年同期下降

0.44 个百分点，全市企业融资环境不断优化，企业获贷水平不

断提升。

一是开通五方“直通车”。建立了无环节无缝隙、线上闭环

运转的金融服务“五个直通车”，做到“五个第一直接”，即第一时

间直接对接行长，第一时间直接将企业资金需求推送行长，第

一时间直接掌握重点企业资金困难，第一时间直接协调县市区

和融资担保、银行破解最棘手融资难题，第一时间直接调度督

促资金到位。金融服务直通车运行以来，不间断汇编 54 个金融

支持政策和 262 个银行信贷产品直达企业，在最短时间内推送

700 多家企业资金需求，直接协调落实银行授信 200 多亿元、直

接落实新增融资 170 多亿元，受到全市企业和银行欢迎。

二是公示服务“三张清单”。引导驻泰银行机构编制金融服

务“授权”“授信”和“尽职免责”三张清单，并集中公示。授权清单”

主要展示各银行对基层行的小微企业贷款和个人经营性贷款审

批权限情况；“授信清单”主要展示银行贷款申请准入条件、申

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

请材料、办理流程等内容；“尽职免责清单”即银行建立可操作

的正面清单和负面清单，对遵守正面清单且未违反负面清单的

信贷员不得问责，提高基层机构和员工发放贷款积极性。通过

建立“三张清单”金融服务机制，小微企业可“贷比三家”，省时、

省力找到“心仪”的服务银行，方便、快捷办理业务。同时，各

驻泰银行补短板、强弱项，下沉服务重心，提升服务能力，形

成全市提升小微金融服务的良好氛围。10 月末，全市普惠金融

重点领域贷款余额占各项贷款比重比年初提高 2.2 个百分点。

三是主动纾困“防风险”。大力构建全域金融风险防控体系，

实施“金融风险化解攻坚”行动，实行风险化解“清单制”和路线

图，对突发不良和存量不良，全力争取核销规模，应核尽核、

能核尽核。大力实施无还本续贷，为 414 家企业做无还本续贷

621 笔，金额 54.8 亿元，帮助企业纾困解难。超前排查、超前

防范、超前处置，对逾期欠息企业，组织各县市区与银行逐一

对接，对发展前景好、遇到临时资金困难的企业，坚持不抽贷、

不断贷、不压贷、不限贷“四不”原则，保持存量贷款不变。目

前，全市逾期欠息企业数量由去年底 239 家减少到现在的 71 家，

减少了 168 家。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市建立“六个机制”

助力企业走进资本市场

今年以来，泰安市建立“六个机制”扎实开展“企业上市突破

行动”和企业上市挂牌“县域突破”工程，坚持实施“百家企业上市

梯次培育计划”，全市全市境内外上市公司 6 家、新三板挂牌企

业 25 家，省内区域性股权交易市场挂牌企业 159 家，通过银行

间市场、公司债券等新增直接融资 105 亿元，

（一）建立工作专班机制加强统筹协调。坚持“一把手”工

程抓上市，加快后备资源企业培育，动态管理 89 家上市挂牌后

备资源企业，精心筛选 30 家企业列入全市“上市企业”培育清单，

重点培育 16 家“种子企业”，形成了企业上市挂牌梯次推进的工

作格局，并针对“种子企业”，成立“一对一”工作专班，建立健全

科学决策、问题解决、定期例会等一套完善的工作推进机制，

市企业上市挂牌专项小组定期督查重点工作推进情况，对协调

落实难、工作进展慢的专班，必要时可采取集中办公，保质保

量完成上市工作任务。

（二）建立解决难题机制助力问题化解。健全问题台账制，

建立《企业上市需解决问题进展情况台账》，各县市区、泰安高

新区对辖区内拟上市企业上市进程中遇到的问题随时上报，市

企业上市挂牌专项小组对各县市区、泰安高新区拟上市企业问

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

题协调解决进展情况进行“月调度”。建立问题分级制，按照属

地管理原则，分级负责企业上市过程中相关问题的协调解决和

服务。强化问题落实制，将上市后备企业列为重点服务对象，

简化企业办事流程，提高对企服务办事效率，积极帮助协调化

解企业上市过程中遇到的问题。

（三）建立百人董事长培训机制强化宣传辅导。通过线上、

线下等多种活动形式，组织百名企业董事长参加资本市场培训，

适时邀请上市企业介绍经验和资本市场专家授课辅导。深入到

各县市区、泰安高新区，举办“全市企业上市政策落实现场推进

会”，组织券商对 48 家重点拟上市挂牌企业，辅导科创板、创

业板、新三板精选层的注意事项，解读企业关心内容。全市累

计组织资本市场培训 12 次，培训企业 365 家，培训企业家 483

人次。

（四）建立政策落实机制释放政策红利。出台《关于加快

企业上市、挂牌及基金业发展促进新旧动能转换的实施意见》，

对上市公司、“新三板”挂牌公司融资，发行公司债券的企业按

融资额分别给予奖励。对企业因改制、上市、挂牌进行财务调

整规范而增加的地方经济贡献，给予等额奖励。今年为 5 家企

业争取省、市级奖励资金 240 万元，切实让企业享受政策红利。

（五）建立金融扶持机制培优做强企业。实施“信贷支持攻

坚行动”，建立信贷投放银行“行长责任制”和“项目清单制”。实

行重点企业、重点项目“信贷名单制”和“主办行制度”，落实局长

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

和行长两个“责任制”，为“绿卡”项目建立融资“绿色通道”，实施

“政金企合作提升行动”。全面落实政银企合作 5 个责任制，开

展十大领域银企对接会，开展“驻鲁银行行长泰安行”活动，精

准对接重点项目，推进金融辅导“提质扩面”，提高融资覆盖率、

辅导覆盖面。

（六）建立考核评价机制压实工作责任。建立完善“政府引

导、企业主体、多方支持”的工作机制，发挥好泰安市企业上市

挂牌专项小组的指导监督作用，对推进不力的县市区、有关部

门重点督查督办。完善考核评价机制，将推进企业上市工作纳

入县市区、部门年度目标责任考核，实行每月调度、年中督查、

年末考评，强化主体责任落实，形成全市抓重点、带一般，市

县协调联动的上市工作局面。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市四步联动助力中小微企业融资增信

今年以来，泰安市打出支持政策、建立白名单、担保增信、

抵质押、线上融资等组合拳，四步联动全力支持中小微企业融

资增信。

1、建立增信政策支持，创新纯信用信贷产品。一是制定《泰

安市“人才贷”风险补偿奖励资金管理办法的通知》为全市高层

次人才创新创业提供纯信用贷款，截至 8 月末，“人才贷”业务

贷款余额为 10539 万元；二是发挥好银税互动作用，引导驻泰

银行创新丰富“银税互动”中小微企业及个人信贷产品，提高中

长期“银税互动”信用贷款产品比例。截至 2021 年 9 月末，银税

合作贷款余额 13.94 亿元，较年初增长 38.42%；三是制定《关

于做好打击逃废金融债务工作的意见》《泰安市社会信用体系

建设综合评估办法》等充分失信惩戒等作用，提升融资增信支

持，改善信用环境。四是制定《泰安市加快推进“信易+”守信联

合激励工作实施方案》（泰信用办〔2021〕17 号），支持金融

机构面向更多行业、更广领域、更深层次信易融资产品，为符

合要求的诚信主体提供更低成本、更加便捷、更加高效的金融

信贷服务。

2、严格落实名单制，建立绿色融资通道。一是落实好“信

贷名单制”。瞄准在建及续建项目、技改项目、绿卡项目等 251

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

个重点领域项目向驻泰银行推介发布，推动驻泰银行对名单内

企业拉出资金需求清单，推行“行长责任制”，对名单内企业建

立信贷投放“绿色通道”，目前已有 77 个项目与银行达成合作意

向。二是落实好银企合作白名单制，筛选工业、农业、文旅、

科技、商贸物流等领域重点优质银企合作企业，分领域建立银

企合作白名单，目前列入名单企业 123 家，持续推动驻泰银行

通过建立“绿色通道”对白名单企业提供融资支持。三是落实好

金融辅导优选层企业名单制，梳理优选层企业 157 家，制定《关

于加强对金融辅导优选层企业金融支持服务有关措施》（泰金稳

办字〔2021〕5 号），从推动开展银企对接、加强融资担保支持

等 9 个方面引导驻泰银行加大对优选层企业扶持力度。

3、发挥担保增信支持，创新开展知识产权质押。一是健全

市县政府性融资担保体系，制定《关于有效发挥地方金融组织

作用助力实体经济发展的通知》，发挥国有担保公司或政府性担

保公司担保为中小微企业增信，缓解小微企业融资难题。截至

目前，9 家担保机构为 6233 家企业提供担保 182.4 亿元，平均

融资担保综合费率降至 1%，落实中央小微企业融资担保降费奖

补资金 2117 万元，连续四年居全省第一名。二是抓好政银担合

作，制定《关于进一步加强小微和三农企业增信的通知》，搭建

“政府支持、农担引导、客户直通、银行竞争”的政银担合作平

台，发挥“鲁担惠农贷”等系列产品作用，9 月末累计为全市 8618

户农业经营主体提供农业发展信贷担保 45.88 亿元；在保 5739

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

户、金额 32.08 亿元；今年新增 4732 户、金额 26.77 亿元。三

是推动驻泰银行机构建立知识产权质押融资业务绿色审批通

道，不断完善业务审批流程，围绕盘活企业知识产权资产，持

续加大创新力度。全市共完成专利权质押合同登记 58 项，专利

权质押融资额 5.11 亿元，专利权质押融资项数和金额分别居全

省第 7 位和第 8 位。

4、打造线上融资平台，数据资源助力企业增信。一是搭建

“泰融易”泰山智慧产融信息平台，依托数字赋能金融服务，破

解银企信息不对称等问题，助力企业增信支持，目前平台已注

册企业 4 万余家，上线金融产品 126 个，对接企业融资需求 3.86

亿元，发放贷款 43 笔、3.33 亿元。二是着力引导驻泰金融机构

依托“大数据+金融”模式，搭建安全、便捷、合规的利企快贷平

台。如工行泰安分行通过抵押类线上贷款产品“e 抵快贷”，实现

贷款在线申请、在线评估、在线审批等一系列线上服务，累计

为 1205 家小微企业主提供信贷支持 13.2 亿元。三是打通惠农服

务平台。推动县市区与蚂蚁金服集团打造“普惠金融+智慧县域”

项目，为小微企业与个人提供快速便捷、无担保抵押、纯信用

线上贷款服务，目前已为 10.6 万客户累计提供贷款 108.7 亿元。

有效解决农村金融服务“最后一公里”问题。四是打造便民信贷

平台。引导驻泰银行依托“互联网+金融”模式，为群众提供综合

化、个性化的贴身服务。如泰安银行推出“市民快贷”线上消费

信贷产品，实现在线申请“秒批秒贷”。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市下好三步棋，提升企业融资便利度

今年以来，泰安市以优化营商环境，提升企业融资便利度

为出发点，下好银税互动、线上普惠、知识产权质押融资等三

步棋，着力提升企业、群众享受金融服务“获得感”。

一是下好“银税互动”棋。建立银税合作长效机制，举办深

化银税合作签约仪式，银保监和税务部门签订《银税合作备忘

录》，全力推动全市银税互动向深、向实发展。截至 2021 年 9

月末，银税合作贷款余额 13.94 亿元，较年初增长 38.42%，同

比增速 58.84%；户数 2448 户，较年初增长 55.43%，同比增长

92.15%；其中，银税合作信用贷款 12.97 亿元，占比 93.10%。

创新银税互动产品。引导驻泰银行创新丰富“银税互动”中小微

企业及个人信贷产品和运行理念模式，提高中长期“银税互动”

信用贷款产品比例。截至 2021 年 9 月末，泰安辖区共 16 家银

行机构开展线上“银税互动”业务、累计开发 40 余个金融产品。

如泰安银行借助“手机银行”线上平台为符合条件的 26 户小微客

户线上发放“税金贷”249.91 万元。深化宣传推广，推动驻泰各

银行机构通过通俗易懂、简明扼要的方式开展宣传推广，目前

16 家银行已深入 2582 家企业进行一对一宣传，同时引导银行机

构通过公众号、今日头条、网站等媒体宣传银税互动的产品，

扩大“银税互动”信用贷款产品知晓面。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

二是下好“线上普惠”棋。搭建利企快贷平台，着力引导驻

泰金融机构依托“大数据+金融”模式，借助金融科技，以解决企

业贷款“手续繁、融资慢、成本高”为切入点，搭建安全、便捷、

合规的线上快贷融资平台，较线下贷款压缩办理时间 4.8 天。如

工行泰安分行通过抵押类线上贷款产品“e 抵快贷”，实现贷款在

线申请、在线评估、在线审批等一系列线上服务，累计为 1205

家小微企业主提供信贷支持 13.2 亿元，平均压缩时限 2 天。打

通惠农服务平台，推动县市区与蚂蚁金服集团打造“普惠金融+

智慧县域”项目，为农民群众提供快速便捷、无担保抵押、纯信

用线上贷款服务，有效解决农民群众融资难题，目前已通过搭

建的线上普惠金融服务模式，为 10.6 万涉农居民累计提供贷款

108.7 亿元，有效解决农村金融服务“最后一公里”问题。打造便

民信贷平台。坚持“保姆式”金融服务理念，大力推进全市便捷

获得信贷，引导驻泰银行依托“互联网+金融”模式，为群众提供

综合化、个性化的贴身服务。如泰安银行搭建自动化审批风控

模型，通过科学运用大数据资源绘制“客户画像”，推出“市民快

贷”线上消费信贷产品，实现在线申请“秒批秒贷”，目前累计授

信额度 5.23 亿元。农商行系统坚持支农支小、支微支散的差异

化定位，以“信 e 贷”产品为依托提升办贷效率，为 1836 户小微

和个体工商户实现线上自助办贷 27.4 亿元。

三是下好“知识产权质押融资”棋。健全完善知识产权质押

融资机制，出台《泰安市知识产权保护资金申报指南》对中小

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

微企业通过专利权质押融资取得贷款的，在按期完成还本付息

后，按照贷款合同签订日上月一年期贷款市场报价利率（LPR）

的 10%给予贴息支持，通过政策支持，全市共完成专利权质押

合同登记 58 项，专利权质押融资额 5.11 亿元，专利权质押融资

项数和金额分别居全省第 7 位和第 8 位。推动知识产权质押融

资业务创新，推动驻泰银行机构建立知识产权质押融资业务绿

色审批通道，不断完善业务审批流程，围绕盘活企业知识产权

资产，持续加大创新力度。如齐鲁银行创新使用科技成果转化

贷款，为农大肥业等科技企业提供知识产权质押融资支持，目

前已累计投放科技成果转化贷款超过 1 亿元，有效的推动科技

政策落地。莱商银行创新金融服务模式，对轻资产、重智力的

企业通过知识产权质押融资等方式助力企业融资。今年以来，

已发放知识产权质押融资贷款 2 笔 2000 万元。深入开展知识产

权融资质押银企对接活动，启动知识产权质押融资“入园惠企”

行动，多层次多类型组织开展知识产权质押融资银企对接活动，

组织建设银行等 4 家银行到泰山经济开发区、泰安高新区等 4

个园区开展知识产权质押融资专题宣讲和银企对接会，通过“一

对一”、“点对点”到企业上门服务等多种形式的措施，有效搭建

银企融资服务互通桥梁，共组织相关活动 10 余次，惠及园区企

业 1000 多家。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市深入开展知识产权质押融资

助力企业发展

今年以来，泰安市立足优化营商环境采取多项措施深入开

展知识产权质押融资，不断提高企业融资便利程度。

一是健全完善知识产权质押融资机制。出台《泰安市知识

产权保护资金申报指南》对中小微企业通过专利权质押融资取

得贷款的，在按期完成还本付息后，按照贷款合同签订日上月

一年期贷款市场报价利率（LPR）的 10%给予贴息支持，通过

政策支持，全市共完成专利权质押合同登记 58 项，专利权质押

融资额 5.11 亿元，专利权质押融资项数和金额分别居全省第 7

位和第 8 位。

二是推动知识产权质押融资业务创新。推动驻泰银行机构

建立知识产权质押融资业务绿色审批通道，不断完善业务审批

流程，围绕盘活企业知识产权资产，持续加大创新力度。如齐

鲁银行创新使用科技成果转化贷款，为农大肥业等科技企业提

供知识产权质押融资支持，目前已累计投放科技成果转化贷款

超过 1 亿元，有效的推动科技政策落地。莱商银行创新金融服

务模式，对轻资产、重智力的企业通过知识产权质押融资等方

式助力企业融资。今年以来，已发放知识产权质押融资贷款 2

笔 2000 万元。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

三是深入开展知识产权融资质押银企对接活动。启动知识

产权质押融资“入园惠企”行动，多层次多类型组织开展知识产

权质押融资银企对接活动，组织建设银行、邮储银行、齐鲁银

行、泰安银行等多家金融机构到泰山经济开发区、泰安高新区、

泰山景区、肥城高新区等园区开展知识产权质押融资专题宣讲

和银企对接会，通过“一对一”、“点对点”到企业上门服务等多种

形式的措施，有效搭建银企融资服务互通桥梁，共组织相关活

动 10 余次，惠及园区企业 1000 多家。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市金融支持再加力企业融资环境再优化

今年以来，泰安市强化金融支持，聚焦中小微企业融资难

点、痛点、堵点多措并举，不断优化中小微企业融资环境，提

升企业信贷获得感。

一是首贷培植再加力。强化银企对接，将首贷培植行动与

稳企业保就业、金融顾问团等活动相结合，通过各类现场活动

进一步宣传银行相关信贷产品，扩大首贷培植行动在企业中的

知晓度和影响力。按季对法人金融机构民营、小微企业政策效

果开展评估，将首贷发放户数作为重要指标纳入考核，借助互

联网和大数据智能分析技术，启动建设“基于大数据技术的小微

企业智慧融资服务应用项目”和“央行资金引导的多维资金池子

系统”，在系统中重点植入首贷培植模块。引导工商银行、建设

银行等银行业机构加大线上产品的营销力度，通过大数据分析

对企业进行精准画像，实现科学快速授信，提升首贷企业获贷

效率。10 月末，共成功培植首贷 4167 户、累计发放贷款 37.8

亿元，民营和小微企业金融服务的覆盖面和企业的获得感显著

提升。

二是信易贷平台再加力。“信用+金融”深度信易贷。在线上，

驻泰金融机构组织 507 名平台专管员随时在线服务，第一时间

与发布需求的企业进行对接，启动“市行—支行—办事处”三级

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

联动响应机制，按照“即时受理、8 小时反馈、规定时间内办结”

要求最大限度简手续、提时效，加速推进平台订单落实。在线

下，指导各金融机构设立“信易贷”绿色通道窗口；采取上门服

务、逐户走访等形式，实地了解企业融资需求，开展定制化信

贷服务。与第三方咨询机构联合举办各类培训推介活动 100 余

场，覆盖银行和企业 4500 余家。目前已累计注册企业用户 4.1

万家，居全省第二位，发布轻松 e 贷、政采 e 贷、人才贷等个

性化信贷产品 213 个，数量位居全国第四位，信贷办理时限缩

短到 3—5 个工作日以内，信用贷款产品实现了秒批秒贷，有效

降低了企业融资成本，提高了融资效率。

三是金融辅导再加力。紧紧围绕中小微企业多样化资金需

求，开辟金融辅导队结对帮扶企业新路径，从驻泰银行、保险、

证券等机构选取 478 名金融辅导员和服务专员，组建 85 支金融

辅导队，向辅导企业发放金融辅导服务卡，并制作统一的金融

服务标牌在企业悬挂，进行“亮牌服务”。辅导队每月至少对接

企业 2 次以上，每季度至少到企业现场调研 1 次，围绕首贷获

得、信用贷款、提高抵质押比例等精准开展辅导。围绕企业融

资等辅导需求，“一企一策”“一问题一策”，帮助企业合理制定包

含首贷培植、解决信贷投放、帮助企业上市、引进投资股权、

私募基金等内容的个性化融资服务方案。全面展开“提质扩面”，

目前金融辅导企业数量达到 2791 家，比年初增加了 1483 家。

为有融资需求的 214 家企业解决融资 30.04 亿元。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

四是融资担保再加力。推动普惠担保业务开展，健全完善

市县政府性融资担保体系，聚焦支小支农支微政府性融资担保

机构主业，不断降低担保费、免收保证金、降低反担保，有力

支持了小微企业、三农和创业创新企业的成长发展，如泰安弘

泽融资担保公司围绕众成饲料不同发展阶段的资金需求，已累

计提供担保支持 3.4 亿元，应急转贷资金支持 9000 万元，其中

包括贴息的农发基金贷款 1500 万元，通过弘泽担保公司卓有力

的扶持，帮助企业迅速扩展生产销售规模，成效显著。搭建“政

府支持、农担引导、客户直通、银行竞争”的政银担合作平台，

发挥“鲁担惠农贷”等系列产品作用，为全市 8618 户农业经营主

体提供农业发展信贷担保 45.88 亿元，平均贷款成本 3%，节省

资金 4.3 亿多元。增信。推动融资担保机构对产品有市场、项目

有前景、技术有竞争力的中小微企业融资提供担保增信，到 10

月底，全市融资担保机构为 6210 户企业提供融资担保服务，融

资性担保余额 182.1 亿元，融资性担保规模居全省第 2 位。

五是服务创新再加力。不断健全与科技创新需求相适应的

多层次金融服务体系，创新推出专利权质押贷款、科技成果转

化贷款、“人才贷”等金融支持双创特色产品和服务模式。目前，

完成专利权质押合同登记 58 项，专利权质押融资额 5.11 亿元；

为 58 家科技型中小企业提供科技成果转化贷款 86 笔、3.5 亿元；

办理人才贷业务 17 笔余额 1.1 亿元。举办“银税合作签约仪式”，

银税双方签订《战略合作协议》，推动银税互动发业务。9 月末

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

银税互动贷款余额 13.94 亿元，同比增速 58.84%，其中信用贷

款占比 93.10%。探索推进银保合作新模式，解决小微企业生产

经营、农户耕种养殖面临的融资难题。如阳光财险加强客户营

销和风险防控，实现“信贷+保证保险”商业可持续，承保利润占

比 67%；中华财险泰安中心支公司“光伏贷+财产险”，推进新能

源项目开发，1-10 月累计为 400 余户农户融资 4189 万元。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市开展多层次金融政策宣传及服务对接

今年以来，泰安市为优化营商环境，多渠道多层次加大金

融政策宣传及服务对接力度，让政策精准传递到企业，有融资

需求的企业及个人，节省了时间的同时更降低了融资成本。

1、打造“1+N+1”金企对接模式。针对不同行业领域、不同

规模企业，加大金企精准对接频次，将产品、政策宣传融入对

接全过程，在解决企业资金难题的同时，提升企业知晓政策，

运用政策实现融资发展的能力。“1”即搭建线上+线下银企集中

对接平台。今年年初，召开“聚焦建成五个名地，金融先行攻坚

行动”银企签约活动中，针对重点产业、生态、文旅、康养、科

创等企业进行签约，共签约 187 个项目，金额 408.6 亿元，较去

年增长 99.3%。目前，按照企业和项目资金需求进度，资金到

位率达到 90%。“N”即分领域分阶段开展多形式银企对接。（1）

联合文旅部门召开文旅产业政银企对接会，为文旅企业进行了

面对面、精准的金融辅导。（2）举办两场投资机构与企业对接

会，邀请市级优秀科创企业项目代表进行项目路演并与投资构

开展深入对接。（3）组织恒丰银行泰安分行、农发行泰安市分

行分别与工业、文旅、科创等 13 家企业进行战略合作签约。（4）

举办泰安市知识产权质押融资“入园惠企”启动仪式暨银企对接

会，40 余家单位负责人参加活动并围绕知识产权质押融资工作

进行了深入对接交流。（5）工行泰安分行与市能源局签订战略

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

合作协议，十四五期间为能源行业企业提供 200 亿元融资支持。

“1”即推进“百家企业董事长”培训。深入到各县市区、泰安高新

区，举办“全市企业上市政策落实现场推进会”，组织券商对 48

家重点拟上市挂牌企业，辅导科创板、创业板、新三板精选层

的注意事项，解读企业关心内容。全市累计组织资本市场培训

12 次，培训企业 365 家，培训企业家 483 人次。

2、开展“线上+线下”联动宣传行动。针对不同金融政策、

不同宣传群体，全市金融系统创新宣传模式，开展多维宣传。

线上，依托金融服务直通车，不间断汇编 26 大类、54 项涉企金

融支持政策和 262 个银行信贷产品，直接打包推送到企业；制

作金融支持个体工商户产品手册二维码，个体工商户“扫一扫”

即可查看融资产品介绍，“点一点”即可拨打电话进行咨询办理；

依托市地方金融监管局网站、公众号、头条号、泰融易泰山智

慧产融平台、信用泰安网站等媒介，线上发布国家、省、市金

融政策及政策解读，让企业第一时间知晓政策。线下，开展防

范非法集资 “八进”宣传活动，组织进村居、进社区、进家庭、

进机关、进学校、进工厂、进网点、进网络、抓源头、关口前

移，持续加大基层宣传力度，目前出动人员 4500 多人，发放、

张贴宣传单、手册、海报等宣传材料 30 万多份。开展金融知识

宣传月活动，引导驻泰银行积极开展金融服务下乡活动，将金

融政策及时送到农村，向农村小微及个体工商户普及金融知识。

如工行泰安分行深入岱岳区夏张、范镇、大汶口、岱岳区经济

开发区等 6 个乡镇、企业园区开展“普惠知识进乡镇”服务活动。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

3、聚焦“点对点”入企辅导服务。扎实推进开展金融辅导，

大力践行“一线工作法”，夯实银企长效、精准、定向合作对接

机制，切实提高企业融资可得性、便利性和满意度。全力推进

辅导企业扩面，将更多有实际融资需求的企业纳入到市县两级

金融辅导范围，目前泰安市县两级金融辅导企业数量扩容至

2791 家，比年初增加了 1483 家，增长 113.3%。有融资需求企

业 214 家，融资需求 34.32 亿元，已为 182 家企业落实融资 30.04

亿元，企业融资需求满足率 87.53%。全力做好银企对接、银农

对接，定向定期精准组织开展涉及工业、三农、重大基础设施

等十大领域的银企对接，做好农商行、农业银行、邮储行与乡

镇及村的农民专业合作社、农业龙头企业对接，发挥省农担公

司县市区中心的作用，逐乡镇、逐个村的全力推进。全力做好

多元化金融服务，围绕企业融资等辅导需求，“一企一策”“一问

题一策”，帮助企业合理制定包含首贷培植、解决信贷投放、帮

助企业上市、引进投资股权、私募基金等内容的个性化融资服

务方案。在政策传导落实、财务规范和法律咨询、规范改制、

股权融资、上市培训等方面加大辅导服务力度。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市强化数字赋能跑出金融服务加速度

今年以来，泰安市做优做活数字文章，让信息“多跑路”，

让企业“少跑腿”，进一步优化了营商环境，提高了企业融资便

利性，降低企业融资成本。

一、线上平台助对接。在政府层面，创新搭建“泰融易”泰

山智慧产融平台，提升银企线上融资对接服务效率，平台运行

一个多月时间上线金融产品 126 个，发放贷款 43 笔。发挥好“信

易贷”平台泰安站作用，已累计入驻金融机构 32 家，实现授信

737 笔。打通惠农线上信用贷款平台。推动县市区与蚂蚁金服集

团打造“普惠金融+智慧县域”项目，为农民群众提供快速便捷、

无担保抵押、纯信用线上贷款服务，目前已为 10.6 万涉农居民

累计提供贷款 108.7 亿元。在银行层面，推动建立线上银税互动

平台，截至 2021 年 9 月末，泰安辖区共 16 家银行机构开展线

上“银税互动”业务、累计开发 40 余个金融产品。如，中行泰安

分行建立“互联网+税务+银行”的融资服务新渠道，平安银行泰

安分行推出线上化银税互动产品——KYB 税金贷等。

二、科技手段防风险。推动金融机构持续探索运用大数据、

人工智能和知识图谱等先进技术构建模型，完善统一风险监测

体系，打造信息齐全、智能高效的风险管控系统，全面提升风

险管理智慧化水平。交行泰安分行风险监测系统通过统计分析

风险预警信息生成风险监测仪表盘，直观展示分行客户风险情

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

况、客户风险变动、风险资产区域分布等信息，做到风险客户

与风险资产知家底、知分布、知变动。系统投产以来累计主动

识别并预警风险信息 1790 条。泰安银行上线风控决策系统，采

用“C+B 全息风险画像”的模型结构，对小微企业借款主体信用

风险评估重要性、数据丰富程度、发生频率等因素综合考虑，

构建从信贷准入到贷后管理的完整小微企业风控模型体系，实

现优化客群的资质判断和风险控制。

三、线上普惠优服务。一方面，着力引导驻泰金融机构依

托“大数据+金融”模式，借助金融科技，以解决企业贷款“手续

繁、融资慢、成本高”为切入点，搭建安全、便捷、合规的线上

快贷融资平台，较线下贷款压缩办理时间 4.8 天。如工行泰安分

行通过抵押类线上贷款产品“e 抵快贷”，实现贷款在线申请、在

线评估、在线审批等一系列线上服务，累计为 1205 家小微企业

主提供信贷支持 13.2 亿元，平均压缩时限 2 天。另一方面，坚

持“保姆式”金融服务理念，大力推进全市便捷获得信贷，引导

驻泰银行依托“互联网+金融”模式，为群众提供综合化、个性化

的贴身服务。如泰安银行搭建自动化审批风控模型，通过科学

运用大数据资源绘“客户画像”，推出“市民快贷”线上消费信贷产

品，实现在线申请“秒批秒贷”，目前累计授信额度 5.23 亿元。

农商行系统坚持支农支小、支微支散的差异化定位，以“信 e 贷”

产品为依托提升办贷效率，为 1836 户小微和个体工商户实现线

上自助办贷 27.4 亿元。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市全力打好政银企合作攻坚战

今年以来，市地方金融监管局立足优化营商环境，坚决打

好打赢政银企合作攻坚战，不断为企业注入“金融活水”，用暖

心服务画好企业发展同心圆。

一是严格落实银企合作五个责任制。持续深化政银企合作，

发挥好金融强有力支撑作用。落实联席会议制度，将联席会议

开到县市区、企业一线，现场研究银企合作项目落实中遇到的

重大困难和问题，现场解读金融政策，现场对企业提出的融资

需求组织银行对接，今年已现场“一对一”对接企业 82 家，解决

企业诉求 125 个。落实银行责任制，引导驻泰各银行成立工作

专班，拉出银企合作清单，明确签约企业、签约额、分工行长、

具体负责人员、资金到位时限、每周进度、需要解决问题等主

动进行对接。落实属地责任制，督促各县市区定期与银企签约

的银行直接对接，针对企业贷款中融资担保等出现的问题，实

行清单化管理，会同银行，制定具体化解方案。落实企业责任

制，结合“增信贷、降不良、打逃债、树诚信”专项行动，指导

银企合作企业按时还本付息，不得出现逾期欠息、逃废银行债

务等行为。落实协调责任制，对属地银企对接情况及时跟踪调

度，将银企签约资金落地情况，纳入全市金融机构支持实体经

济评价体系，对支持力度大的以新增贷款确定政府性资金存款。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

目前，已动态分配存贷联动资金 69.2 亿元。

二是严格落实主办行制度。聚焦银企签约企业、双 50 强企

业等建立“一对一”的主办银行制度，进一步密切银行和企业联

系，开辟金融服务“绿色通道”，建立坚实银企互信。量身定做

融资方案，推动主办银行积极研发与企业经营特点、资产规模、

信用等级、偿债能力相匹配的金融产品和服务，为企业量身定

做综合性金融服务方案，最大限度的满足企业合理融资需求。9

月末 18 家主办银行为 126 家银企签约企业提供授信 177.7 亿元。

坚持“保姆式”服务，在为企业进行融资审批时，主办银行建立

绿色融资直通车，最大可能优化流程、简化手续，线上审核、

线下紧盯、快速审批，符合条件的审批时间缩短到 3 天之内。

帮助企业化解风险，主办银行对符合条件的企业全面落实延期

还本付息政策，应延尽延、能延尽延；在存量贷款对受疫情影

响较大、发展前景较好的企业，继续保持存量贷款不变，对市

场面好的企业给予新的授信。

三是严格落实名单制。创新推出重点企业、项目“信贷名单

制”、银企合作白名单、金融辅导优选层名单等三个名单，引导

金融机构加大对名单内企业信贷投放。落实好全市重点企业、

重点项目“信贷名单制”。瞄准在建及续建项目、技改项目、绿

卡项目等 251 个重点领域项目向驻泰银行推介发布，建立全市

重点企业、重点项目清单及时向金融机构推介发布，推动驻泰

银行对名单内企业主动对接，拉出资金需求清单，推行“行长责

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

任制”，明确每名行长包保 10 个重点项目，目前已有 77 个项目

与银行达成合作意向。落实好银企合作白名单制，筛选工业、

农业、文旅、科技、商贸物流等领域重点优质银企合作企业，

分领域建立银企合作白名单，目前列入名单企业 123 家，持续

推动驻泰银行对白名单企业提供融资支持。落实好金融辅导优

选层企业名单制，梳理优选层企业 157 家，制定《关于加强对

金融辅导优选层企业金融支持服务有关措施》（泰金稳办字

〔2021〕5 号），从拓宽贷款抵押物范围、推动开展银企对接、

加强融资担保支持等 9 个方面引导驻泰银行加大对优选层企业

扶持力度。

四是严格落实多领域银企对接。打造“1+N”银企对接模式，

全面提升银企对接质效。“1”即年初银企集中对接签约。今年年

初，召开“聚焦建成五个名地，金融先行攻坚行动”银企签约活

动中，针对重点产业、生态、文旅、康养、科创等企业进行签

约，共签约 187 个项目，金额 408.6 亿元，较去年增长 99.3%。

目前，按照企业和项目资金需求进度，资金到位率达到 90%。“N”

即分领域分阶段开展多形式银企对接。（1）联合文旅部门召开

文旅产业政银企对接会，为文旅企业进行了面对面、精准的金

融辅导，截至 9 月末，全市文旅相关行业贷款余额 150.1 亿元，

同比增长 15.3%。（2）举办两场投资机构与企业对接会，邀请

市级优秀科创企业项目代表进行项目路演并与投资构开展深入

对接。（3）组织恒丰银行泰安分行、农发行泰安市分行分别与

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

工业、文旅、科创等 13 家企业进行战略合作签约。（4）举办泰

安市知识产权质押融资“入园惠企”启动仪式暨银企对接会，40

余家单位负责人参加活动并围绕知识产权质押融资工作进行了

深入对接交流。（5）工行泰安分行与市能源局签订战略合作协

议，十四五期间为能源行业企业提供 200 亿元融资支持。

五是严格落实金融辅导。扎实推进开展金融辅导，大力践

行“一线工作法”，夯实银企长效、精准、定向合作对接机制，

切实提高企业融资可得性、便利性和满意度。全力推进辅导企

业扩面，将更多有实际融资需求的企业纳入到市县两级金融辅

导范围，目前泰安市县两级金融辅导企业数量扩容至 2791 家，

比年初增加了 1483 家，增长 113.3%。有融资需求企业 214 家，

融资需求 34.32 亿元，已为 182 家企业落实融资 30.04 亿元，企

业融资需求满足率 87.53%。全力做好银企对接、银农对接，定

向定期精准组织开展涉及工业、三农、重大基础设施等十大领

域的银企对接，做好农商行、农业银行、邮储行与乡镇及村的

农民专业合作社、农业龙头企业对接，发挥省农担公司县市区

中心的作用，逐乡镇、逐个村的全力推进。全力做好多元化金

融服务，围绕企业融资等辅导需求，“一企一策”“一问题一策”，

帮助企业合理制定个性化融资服务方案。加大财务规范和法律

咨询、规范改制、股权融资、上市培训等方面辅导服务力度。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市深化银税互动，“贷”动小微企业发展

为进一步优化营商环境，泰安市持续深化银税互动帮助小

微企业把“纳税信用”转化为“融资信用”。一是搭建银税合作长

效机制。举办深化银税合作签约仪式，10 月 21 日，银保监和税

务部门签订《银税合作备忘录》，全力推动全市银税互动向深、

向实发展。截至 2021 年 9 月末，银税合作贷款余额 13.94 亿元，

较年初增长 38.42%，同比增速 58.84%；户数 2448 户，较年初

增长 55.43%，同比增长 92.15%；其中，银税合作信用贷款 12.97

亿元，占比 93.10%。二是创新银税互动产品。引导驻泰银行创

新丰富“银税互动”中小微企业及个人信贷产品和运行理念模

式，提高中长期“银税互动”信用贷款产品比例，更好的匹配和

满足中小微企业的融资需求。截至 2021 年 9 月末，泰安辖区共

16 家银行机构开展线上“银税互动”业务、累计开发 40 余个金融

产品。如，泰安银行借助“手机银行”线上平台为符合条件的 26

户小微客户线上发放“税金贷”249.91 万元。平安银行针对小微

企业客户推出线上化银税互动产品——KYB 税金贷，与税局进

行联动，调取申请企业近两年的纳税数据，通过纳税数据评定

信用额度。三是深化宣传推广。推动驻泰各银行机构通过通俗

易懂、简明扼要的方式开展宣传推广，目前 16 家银行已深入

2582 家企业进行一对一宣传，同时引导银行机构通过公众号、

今日头条、网站等媒体宣传银税互动的产品，扩大“银税互动”

信用贷款产品知晓面。

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泰安市营商环境获得信贷典型案例指引 市地方金融监管局案例

泰安市畅通金融活水，助企融资发展

一是信贷投放力度大。实施重点企业、重点项目“信贷名单

制”和“主办行制度”，引导驻泰银行聚焦工业企业加大信贷投放

力度。2 月末，“工业领军 50 强企业”融资余额 363.5 亿元，比

年初增加 10.5 亿元，增长 3%。二是金融服务再优化。推动驻

泰银行加大政策和产品创新力度，汇编各类金融支持政策和 200

余个银行信贷产品，通过金融服务直通车全部直接打包推送到

企业。三是融资担保强支撑。2 月末，全市 9 家融资担保机构

担保余额 190.4 亿元，比去年同期增长 15.2%；担保企业和商户

6685 家。累计为全市 1480 家企业做无还本续贷 2654 笔、422

亿元。其中，今年 1-2 月份为 60 家企业无还本续贷 79 笔、9.4

亿元。四是银企合作效果好。1 月 16 日，率先召开“聚焦建成五

个名地，金融先行攻坚行动”银企签约视频会，驻泰 20 家银行

与 187 家企业银企签约 408.6 亿元。截至 2 月 28 日，18 家驻泰

银行已为 86 家企业提供授信 94.4 亿元，已到位资金 64.6 亿元。

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