目 录

第一部分：银行信贷产品

1、农发行信贷产品简介………………………………………1

2、工商银行信贷产品简介…………………………………29

3、农业银行信贷产品简介…………………………………53

4、中国银行信贷产品简介…………………………………76

5、建设银行信贷产品简介…………………………………88

6、交通银行信贷产品简介…………………………………116

7、邮储银行信贷产品简介…………………………………134

8、兴业银行信贷产品简介…………………………………153

9、民生银行信贷产品简介…………………………………168

10、浦发银行信贷产品简介………………………………171

11、光大银行信贷产品简介………………………………186

12、泰安银行信贷产品简介………………………………188

13、农商行信贷产品简介…………………………………232

14、莱商银行信贷产品简介………………………………249

15、济宁银行信贷产品简介………………………………259

16、齐鲁银行信贷产品简介………………………………270

17、天津银行信贷产品简介………………………………284

18、威海银行信贷产品简介………………………………297

19、青岛银行信贷产品简介………………………………302

20、平安银行信贷产品简介………………………………311

21、肥城民丰村镇银行信贷产品简介……………………313

22、宁阳沪农商村镇银行信贷产品简介…………………319

23、东平沪农商村镇银行信贷产品简介…………………326

24、泰安沪农商村镇银行信贷产品简介…………………330

25、新泰齐丰村镇银行信贷产品简介……………………335

第二部分：担保产品

1、国泰民安融资性担保有限公司产品简介………………345

2、平安昌顺融资担保公司产品简介………………………346

3、新泰金控融资担保公司产品简介………………………349

4、泰安弘泽融资担保公司产品简介………………………357

5、泰安市融资担保有限公司产品简介……………………358

第一部分：银行信贷产品

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

农发行泰安分行信贷产品简介

产品名称：水利建设贷款

产品简介：主要用于农田水利工程、防洪工程、水资源配

置工程、水土保持和水生态保护等水利建设。贷款对象包括：

1、经工商行政管理部门或主管部门核准登记，实行独立核

算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

2、借款人为企业法人的，包括如下类型：

（1）中央企业及其所属企业。

（2）地方政府（含省级、地市级、县级）或政府部门出资

成立的国有独资或控股企业。

（3）非国有控股的上市企业（限定为我国境内 A 股 B 股

上市公司和香港 H 股上市公司）以及控股子公司。

3、借款人为地方政府投融资平台公司的，须已通过市场化

改制、建立现代企业制度、实现市场化运营，同时向农发行主

动书面声明不承担政府融资职能，并明确自 2015 年 1 月 1 日起

其新增债务依法不属于地方政府债务。

4、PPP 项目的借款人一是可以为本级政府（含政府方出资

代表）与 PPP 项目社会资本方共同成立或者由社会资本方单独

成立的项目公司；二是社会资本方，社会资本方是指依法设立，

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

具有投资、建设、运营能力的企业，必须同时承担项目建设和

运营责任。开展业务时应优先选择综合实力强、资信状况好的

社会资本方，确保实质性风险可控。本级政府所属的各类融资

平台公司、融资平台公司参股并能对其经营活动构成实质性影

响的国有企业不得作为社会资本参与本级 PPP 项目。如本级政

府（含政府方出资代表）与社会资本方成立项目公司，其在项

目公司中的持股比例应当低于 50%，且不具有实际控制力及管

理权。

投放条件:

1.借款人准入条件：公司自营项目企业法人需同时符合以下

条件。

（1）符合《公司法》等国家法律法规要求。

（2）具有国家规定的承担项目建设（或运营）、融资的相

关资质和能力。采取特许经营方式运作的项目，借款人须合法

取得特许经营权。EPC 项目对应的总承包合同合法有效，其中

地方政府或部门作为采购方的项目，已经履行了相应政府采购

程序。

（3）治理结构完善，组织机构健全，经营管理规范。

（4）具有与项目建设或运营相应的权益性资本。

（5）财务状况良好，具备财务可持续能力，上一年末、最

近月份以及融资后（预测数）的资产负债率原则上在 75％（含）

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

以内。除新设法人外，上两个年度均实现盈利。

借款人为非国有控股上市公司，上一年末、近月份以及融

资后（预测数）的资产负债率在 65％（含）以内，连续 3 年实

现盈利，连续 2 年经营性现金流为正。

借款人为非国有控股上市公司的控股子公司，借款人的母

公司上一年末、最近月份以及融资后（预测数）的资产负债率

在 65％（含）以内，连续 3 年实现盈利，连续 2 年经营性现金

流为正。

（6）借款人信用状况良好，信用等级在 A 级（含）以上；

如借款人为新设法人，则其控股股东信用等级也应在 A 级（含）

以上。

（7）拥有从事项目建设（运营）的专业团队。

（8）不存在洗钱交易，且不得为农发行洗钱风险等级分类

中的高风险及以上等级客户。

（9）农发行要求的其他条件。

2.项目准入条件：（1）项目建设内容符合国家政策和农发行

的业务范围；（2）项目符合国家规划、土地、环保等相关规定，

并履行固定资产投资项目的合法管理程序；（3）项目资本金来

源符合国家相关规定，项目资本金比例不低于国家规定的行业

最低比例标准；（4）项目具有稳定的经营性现金流或可靠的偿

债资金来源，能实现对贷款本息的全覆盖；（5）项目资本金或

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

还款来源资金中涉及地方财政资金的，地方政府应将其纳入地

方政府财政预算管理；（6）农发行要求的其他条件。

贷款期限：根据客户信用状况、项目运作周期、资金回笼

计划等因素合理确定贷款期限，水利建设贷款原则上不超过 15

年，最长不超过 20 年。

贷款利率：按照中国人民银行有关规定和中国农业发展银

行的相关规定执行。可根据项目的具体情况予以适当优惠政策

支持。对纳入人民银行抵押补充贷款管理的贷款执行 PSL 专项

优惠利率。

办理流程：原则上为担保贷款，可通过组合担保，优化担

保方案确保担保足额有效。具体流程为：（1）借款人向农发行

提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发行受理借款人

借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；（3）借款申

请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约定的抵质押登

记、资金监管等有关手续。

产品名称：农村交通贷款

产品简介：农村交通贷款主要用于普通国省道、农村公路、

水路、县域城镇道路等项目建设。贷款对象包括：（1）地方政

府出资成立、未列入监管部门融资平台名单的国有独资及控股

企业（即一类公司）；（2）列入地方政府融资平台“监测类”名单、

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

当地监管部门同意农发行信贷支持的公司法人视同一类公司管

理；（3）中央企业及其所属企业（即二类公司）；（4）非国有控

股上市企业与地方政府或（和）国有企业合资成立的项目公司

（即三类公司）。

投放条件：（1）符合《公司法》的有关要求；（2）地方政

府或地方政府指定机构与借款人签订委托代建合同；（3）具有

国家规定的承担项目融资或建设（运营）的相关资质和能力；（4）

治理结构完善，组织机构健全，经营管理规范；（5）具有与项

目建设或运营相应的权益性资本，所有者权益的来源与构成符

合国家相关规定；（6）财务状况良好，具备财务可持续能力，

上一年末、最近月份以及融资后（预测数）的资产负债率原则

上在 75％（含）以内。除新设法人外，上两个年度均实现盈利；

（7）信用状况良好，信用等级在 A 级（含）以上，借款人为新

设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况；（8）农发行

要求的其他条件。

贷款期限：根据客户信用状况、项目运作周期、资金回笼

计划等因素合理确定贷款期限，一般不超过 20 年，最长不超过

30 年。

贷款利率：按照中国人民银行有关规定和中国农业发展银

行的相关规定执行。可根据项目的具体情况予以适当优惠政策

支持。对纳入人民银行抵押补充贷款管理的贷款执行 PSL 专项

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

优惠利率。

办理流程：原则上为担保贷款，可通过组合担保，优化担

保方案确保担保足额有效。具体流程为：（1）借款人向农发行

提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发行受理借款人

借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；（3）借款申

请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约定的抵质押登

记、资金监管等有关手续。

产品名称：易地扶贫搬迁项目贷款

产品简介：贷款主要用于易地扶贫搬迁安置房建设（或购

买）以及与易地扶贫搬迁直接相关的水、电、路、气、网等配

套基础设施和教育、卫生、文化等公共服务设施建设，原居住

地的土地复垦及整理，搬迁过程中发生的搬迁补偿、临时过渡

费用等。

投放条件：1.借款人条件

（1）符合《公司法》的有关要求。

（2）具有国家规定的承担项目融资或建设（运营）的相关

资质和能力。

（3）治理结构完善，组织机构健全，经营管理规范。

（4）具有与项目建设或运营相应的权益性资本，所有者权

益的来源与构成符合国家相关规定。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

（5）财务状况良好，具备财务可持续能力，上一年末和最

近月份资产负债率原则上在 80％（含）以内。除新设法人外，

上一年度原则上要实现盈利。

（6）信用状况良好，信用等级在 A 级（含）以上。借款人

为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况。

（7）采用委托代建购买服务模式的，地方政府或政府指定

机构应与借款人签订委托代建购买服务协议（或合同）。

（8）农发行要求的其他条件。

2.贷款项目条件

（1）项目由政府主导，符合国家易地扶贫搬迁有关政策，

充分体现政策支农，切实保护农民利益。项目须具备有权部门

出具的纳入政府易地扶贫搬迁计划的相关证明文件。

（2）项目建设内容符合当地土地利用总体规划、城乡建设等

规划。

（3）项目资本金符合国家有关规定。各级财政补助资金可

作为项目资本金投入，对文件已明确年度内下达的中央和省级

投资计划资金可视同项目资本金到位。

（4）项目审批。项目须取得有权部门的审批手续，并提供

项目可行性研究报告或者具有相当性质的项目相关资料。对依

托安置区已有基础设施、公共服务设施以及土地、空置房屋等

资源，由当地政府采取购买空置房屋进行插花安置的，可提供

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

经同级人民政府或有关部门批准的项目实施方案，不必另行办

理用地、规划、环评、施工等手续。

（5）项目用地。项目须取得合法有效的用地审批手续或提

供项目用地预审许可文件。涉及城乡建设用地增减挂钩政策的，

须取得有权审批部门批准的土地周转指标。涉及农用地转用的，

须取得政府有权部门批准文件。项目占地为集体建设用地，建

成后不改变土地性质的，可由国土部门出具相关说明。

（6）项目规划许可。项目须取得政府有权部门批准的建设

用地、建设工程等规划许可文件。分期建设、分期办理规划许

可文件的项目，须按照工程建设进度提供相应的规划许可文件，

并提供当地规划部门出具的有关分期办理规划许可手续的相关

材料。

（7）项目施工许可。项目须根据工程进度分期取得施工许

可证或开工报告批准证明。对于包含拆迁内容、先拆后建的项

目，在建筑工程开工前，可不提供施工许可证或开工报告批准

证明。采取统建方式的易地扶贫搬迁项目，承担安置房建设施

工的（或经借款人委托具体施工的）企业，须具备三级（含）

以上行业资质，并经过有权部门年检。

（8）项目拆迁许可。涉及农民住房拆迁的项目，须提供经

有权审批部门批准的拆迁安置方案。

（9）项目环境评价。项目建设须取得环评审批手续。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

贷款期限：贷款期限要根据借款人综合偿债能力、工程建

设进度等合理确定，一般不超过 20 年，最长不超过 30 年。

贷款利率：根据资金来源成本，按照保本经营原则，执行

易地扶贫搬迁特惠贷款利率。对 14 个集中连片特困地区和国家

扶贫开发工作重点县等 832 个贫困县，以及其他区域单个项目

中建档立卡贫困人口占易地扶贫搬迁人口 50％以上的，按人民

银行基准利率下浮 20％以内掌握。其他区域单个项目中建档立

卡贫困人口占易地扶贫搬迁人口 50％以下的，按人民银行基准

利率下浮 10％以内掌握。对利率下浮超过以上浮动区间的须报

总行核准。按照借款合同约定不能如期还款的，对逾期贷款部

分，须执行同期基准利率。

办理流程：原则上为担保贷款，可通过组合担保，优化担

保方案确保担保足额有效。具体流程为：（1）借款人向农发行

提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发行受理借款人

借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；（3）借款申

请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约定的抵质押登

记、资金监管等有关手续。

产品名称：整体城镇化建设贷款业务

产品简介：主要用于项目区域内农业转移人口市民化和城

镇基础设施、公共服务向农村覆盖过程中的开发建设资金需要。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

贷款用途主要包括基本人居环境、城镇基本公共服务体系、产

业支撑等三个方面。贷款对象包括：（1）地方政府出资成立、

未列入监管部门融资平台名单的国有独资及控股企业（即一类

公司）；（2）列入地方政府融资平台“监测类”名单，当地监管部

门同意农发行信贷支持的公司法人视同一类公司管理；（3）中

央企业及其所属企业（即二类公司）；（4）非国有控股上市企业

与地方政府或（和）国有企业合资成立的项目公司（即三类公

司）。

投放条件：

1、借款人准入条件：（1）符合《公司法》的有关要求；（2）

地方政府或政府指定机构与借款人签订委托代建合同；（3）具

有国家规定的承担项目融资或建设（运营）的相关资质和能力；

（4）治理机构完善，组织机构健全，经营管理规范；（5）具有

与项目建设或运营相应的权益性资本，所有者权益的来源与构

成符合国家相关规定；（6）财务状况良好，具备财务可持续能

力，上一年末和最近月份资产负债率原则上在 70%（含）以内，

除新设法人外，上一年度要实现盈利；（7）信用状况良好，信

用等级在 A 级（含）以上，借款人为新设项目法人的，其控股

股东应有良好的信用状况；（8）注册资本原则上不低于 10000

万元（含）；（9）借款人或其母公司拥有从事同类型项目建设管

理经验、专业能力以及融资实力；（10）拥有从事项目建设（运

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

营）的专业团队；（11）农发行要求的其他条件。

2、项目准入条件：（1）项目建设内容符合国家政策和农发

行的业务范围；（2）项目符合国家规划、土地、环保等相关规

定，并履行固定资产投资项目的合法管理程序；（3）项目资本

金来源符合国家相关规定，项目资本金比例不低于国家规定的

行业最低比例标准（20%）；（4）坚持规划先行，项目建设须符

合当地土地利用总体规划、城市发展总体规划及城镇化建设详

细规划；（5）项目属于整区域联片开发，并取得整体立项审批

手续；（6）项目涉及行业领域办理的行政审批手续须符合国家

有关规定，并可根据项目建设进度分期、分批办理；（7）项目

涉及土地征收、房屋拆迁应办理的手续须符合国家有关规定；

（8）项目资本金或还款来源资金中涉及地方财政资金的，地方

政府应将其纳入地方政府财政预算管理；（9）农发行要求的其

他条件。

贷款期限：根据客户信用状况、项目运作周期、资金回笼

计划等因素合理确定贷款期限，原则上不超过 15 年，最长不超

过 20 年。

贷款利率：按照中国人民银行有关规定和中国农业发展银

行的相关规定执行，对标同业、适当优惠。

办理流程：原则上为担保贷款，可通过组合担保，优化担

保方案确保担保足额有效。具体流程为：（1）借款人向农发行

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发行受理借款人

借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；（3）借款申

请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约定的抵质押登

记、资金监管等有关手续。

产品名称：农村土地流转及规模经营贷款

产品简介：贷款主要用于农村土地有序流转及产权交易中

心建设、农业生产社会化服务体系建设、耕地保护复垦和高标

准农田建设、现代高效农业基础设施和各类农业示范园区建设、

农业生态保护和推动一二三产业加速融合等与农村土地流转、

农业提质增效和加快推进农业现代化密切相关的项目建设运营

融资需要。

投放条件（企业自主经营模式）：

1、信用状况良好，信用等级在Ａ级（含）以上。

2、借款人或其母公司拥有从事与该行业项目建设运营相匹

配的管理经验、资质能力、融资实力和专业团队。

3、注册资本不低于 1000 万元。

4、国有控股企业或上市公司上一年末和最近月份资产负债

率一般不高于 75%、流动性比率一般不低于 100％；其它法人

客户上一年末和最近月份资产负债率一般不高于 70％、流动性

比率一般不低于 105％。除新设法人外，上一年度要实现盈利。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

5、国有控股企业或上市公司承贷的项目资本金比例不低于

20％，其它法人客户承贷的项目资本金比例不低于 25％。

6、项目具有稳定的经营性现金流且财务可持续，项目内部

收益率不低于行业基准值。

7、国有控股企业或上市公司承贷项目综合偿债备付率不低

于 1.1，其它法人客户承贷项目综合偿债备付率不低于 1.2。

8、涉及农村土地流转的，借款人要按照依法、自愿、有偿

原则，与土地流出方签订合法有效的书面农村土地流转合同。

贷款期限：采取企业自主经营模式且由国有控股企业或上

市公司承贷的，一般最长不超过 15 年；其他法人客户承贷的，

一般最长不超过 10 年。

贷款利率：按照人民银行和农发行相关利率管理规定执行。

为体现政策性贷款特点，可按“对标同业、适当优惠”原则，合

理确定贷款利率。

办理流程：原则上为担保贷款，可通过组合担保，优化担

保方案确保担保足额有效。具体流程为：（1）借款人向农发行

提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发行受理借款人

借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；（3）借款申

请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约定的抵质押登

记、资金监管等有关手续。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

产品名称：棚户区改造贷款

产品简介：贷款主要用于棚户区改造涉及的安置住房筹集、

货币补偿、配套基础设施建设等方面，包括：

（1）安置住房建设，包括安置住房新建和棚户区住房改建、

扩建、修缮涉及的土地使用费、建筑安装工程费、与项目建设

有关的其他费用等。

（2）安置住房统筹购买，包括：购房合同或团体购房意向

性协议价款，各类税费，其他相关费用等。

（3）货币补偿，包括：被征收房屋的价值补偿，因征收房

屋造成的搬迁、临时安置的补偿，对被征收人给予的补助和奖

励费用等拆迁安置补偿费用。

（4）配套基础设施建设，包括：棚户区改造安置住房小区

配套基础设施建设，以及与城中村改造等农发行贷款支持范围

内的棚户区改造项目直接相关的公共交通、通信、供电、供水、

供气、供热、停车库（场）、污水与垃圾处理等配套基础设施建

设。

（5）对于棚户区改造红线范围内，零星分布、与住宅区穿

插交织、难以分割的底商等非住宅类建筑，其拆迁补偿投资占

项目总投资的比例和拟拆除建筑物总建筑面积的比例均不超过

20%的，可纳入贷款支持范围，其拆迁补偿投资占项目总投资

的比例，或者拟拆迁建筑面积占拟拆除建筑物总建筑面积的比

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

例超过 20%的，应将非住宅类建筑的拆迁补偿投资从棚改项目

总投资中全部剔除。对于同一棚改项目中包含多个地块的，须

按照每个地块单独计算投资和建筑面积占比。

贷款对象包括：（1）地方政府出资成立、未列入监管部门

融资平台名单的国有独资及控股企业（即一类公司）；（2）列入

地方政府融资平台“监测类”名单、当地监管部门同意农发行信

贷支持的公司法人视同一类公司管理；（3）中央企业及其所属

企业（即二类公司）；（4）非国有控股上市企业与地方政府或（和）

国有企业合资成立的项目公司（即三类公司）。

投放条件：

1、借款人准入条件：（1）地方政府或地方政府指定的机构

与借款人签订项目委托代建购买服务合同；（2）具有国家规定

的承担项目融资或建设（运营）的相关资质和能力；（3）具有

与项目建设或运营相应的权益性资本，所有者权益的来源与构

成符合国家相关规定；（4）财务状况良好，具备财务可持续能

力，上一年末和最近月份资产负债率原则上在 80%（含）以内；

（5）信用状况良好，信用等级在 A 级（含）以上，借款人为新

设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况；（6）农发行

要求的其他条件。

2、项目准入条件：（1）项目须经省（自治区、直辖市）住

房和城乡建设部门认定，已纳入国家年度棚改目标任务或棚改

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

配套基础设施建设计划；（2）新建安置住房项目和配套基础设

施建设项目符合国家规划、土地、环保、安全等相关规定，并

依法履行了固定资产投资项目的合法管理程序；统筹购买安置

住房项目和单一货币补偿项目的棚改实施方案获得了当地政府

批复同意；（3）项目资本金来源符合国家相关规定，项目资本

金比例不低于 20%；（4）项目具有可靠的偿债资金来源，能实

现对贷款本息的全覆盖；（5）项目资本金或还款来源资金中涉

及地方财政资金的，地方政府须将其纳入地方政府财政预算管

理；（6）农发行要求的其他条件。

贷款期限：1、综合考虑项目的建设运营周期、偿债能力、

借款人资信状况等因素，合理设定贷款期限。贷款期限应在政

府购买服务或 PPP 协议期限、特许经营期限内，最长不超过 25

年。还款期内原则上每年至少还本两次。PPP 项目贷款期限不

得超过借款人与政府签订的 PPP 合同约定的期限，原则上不超

过 20 年，精准扶贫贷款原则上不超过 25 年。根据 PPP 合同实

际情况，对其他贷款期限超过 20 年的贷款项目，须按规定流程

报总行审批，并且不得超过各贷款品种的最长期限。

2、以 2018 年 4 月底作为新老政策的转换点，新审批的中

长期贷款期限原则上不超过 15 年，最长不超过 20 年；精准扶

贫贷款仍可执行最高 25 年的期限；其他特殊情况需报总行审批

后执行最高不超过 25 年的期限规定。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

3、对于资本金来源于财政资金的政府购买服务项目，原则

上宽限期应与资本金投入期保持一致。PPP 项目宽限期可视借

款人和项目实际情况适当延长，延长期不得超过 1 年。对于资

产转让项目，资产转让结束投入运营 1 年内即进入还款期。

4、合理设定宽限期。项目实施内容涉及工程建设或在建商

品住房购买的，宽限期一般不超过项目建设期，可视借款人和

项目实际情况适当延长，延长期不得超过 1 年；项目实施内容

仅包括购买竣工商品住房和（或）单一货币补偿的，宽限期一

般不超过 1 年。对内容仅包含资产购置的 PPP 项目，宽限期一

般不超过 1 年。

贷款利率：按照中国人民银行有关规定和中国农业发展银

行的相关规定执行。纳入省住建部门棚改目标任务，执行 PSL

利率。

办理流程：原则上为担保贷款，可通过组合担保，优化担

保方案确保担保足额有效。具体流程为：（1）借款人向农发行

提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发行受理借款人

借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；（3）借款申

请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约定的抵质押登

记、资金监管等有关手续。

产品名称：农民集中住房贷款

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

产品简介：用于农村危房改造、游牧民定居工程、泥草房

改造、农民集中住房及关联度高的配套设施建设。贷款对象包

括：（1）地方政府出资成立、未列入监管部门融资平台名单的

国有独资及控股企业（即一类公司）；（2）列入地方政府融资平

台“监测类”名单、当地监管部门同意农发行信贷支持的公司法

人视同一类公司管理；（3）中央企业及其所属企业（即二类公

司）;（4）非国有控股上市企业与地方政府或（和）国有企业合

资成立的项目公司（即三类公司）。

投放条件：

1、借款人准入条件：（1）地方政府或地方政府指定的机构

与借款人签订项目委托代建购买服务合同；（2）具有国家规定

的承担项目融资或建设（运营）的相关资质和能力；（3）具有

与项目建设或运营相应的权益性资本，所有者权益的来源与构

成符合国家相关规定；（4）财务状况良好，具备财务可持续能

力，上一年末和最近月份资产负债率原则上在 80%（含）以内。

除新设法人外，上一年度原则上要实现盈利；（5）信用状况良

好，信用等级在 A 级（含）以上。借款人为新设项目法人的，

其控股股东应有良好的信用状况；（6）农发行要求的其他条件。

2、项目准入条件：（1）项目建设内容符合国家政策和农发

行的业务范围；（2）项目符合国家规划、土地、环保等相关规

定，并履行固定资产投资项目的合法管理程序；（3）项目资本

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

金来源符合国家相关规定，项目资本金比例不低于国家规定的

行业最低比例标准（20%）；（4）项目具有稳定的经营性现金流

或可靠的偿债资金来源，能实现对贷款本息的全覆盖；（5）项

目资本金或还款来源资金中涉及地方财政资金的，地方政府应

将其纳入地方政府财政预算管理；（6）农发行要求的其他条件。

贷款期限：根据客户信用状况、项目运作周期、资金回笼

计划等因素合理确定贷款期限，最长不超过 15 年。

贷款利率：按照中国人民银行有关规定和中国农业发展银

行的相关规定执行。可根据项目的具体情况予以适当优惠政策

支持。

办理流程：原则上为担保贷款，可通过组合担保，优化担

保方案确保担保足额有效。具体流程为：（1）借款人向农发行

提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发行受理借款人

借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；（3）借款申

请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约定的抵质押登

记、资金监管等有关手续。

产品名称：林业资源开发与保护贷款

产品简介：主要用于解决借款人在国土绿化、林业生态保

护、森林生态旅游资源开发、林业生产基地、林业配套设施等

方面建设运营的资金需求。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

投放条件：（1）信用状况良好，信用等级在 A 级（含）以

上；（2）拥有从事与行业项目建设运营相匹配的运营管理经验、

资质能力、融资实力和专业团队；（3）财务状况良好；（4）项

目资本金来源符合国家相关规定；（5）涉及林权流转的，要根

据项目建设进度，按照依法、自愿、有偿原则，与林权流出方

签订合法有效的书面林权流转合同。项目建设使用未利用地的，

须取得当地国土部门的批准；（6）项目涉及更新造林的，要列

入当地林业主管部门年度更新造林计划；（7）项目涉及行业领

域办理的行政审批手续须符合国家有关规定，并可根据项目建

设进度分期、分批办理；（8）项目林地原则上需办理森林保险。

贷款期限：短期流动资金贷款期限最长为 1 年，中期流动

资金贷款期限为 1 至 3 年（含）。固定资产贷款根据项目建设情

况、项目预测现金流、投资回收期、借款人的还款能力等因素，

合理确定贷款期限，一般不超过 15 年，最长不超过 20 年，对

国家重大项目，可一事一议。

以 2018 年 4 月底作为新老政策的转换点，新审批的中长期

贷款期限原则上不超过 15 年，最长不超过 20 年；精准扶贫贷

款仍可执行最高 25 年的期限；其他特殊情况需报总行审批后执

行最高不超过 25 年的期限规定。

宽限期根据生产周期和实际情况合理确定,原则上不得超过

项目建设期，一般不超过 5 年。

— 20 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

贷款利率：按照中国人民银行有关规定，依据农发行资金

成本和风险溢价补偿合理确定，标同业、适当优惠。

办理流程：贷款需采用担保方式，可通过抵质押、保证、

应收账款质押、林权抵押等多种担保方式组合。具体流程为：（1）

借款人向农发行提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农

发行受理借款人借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程

序；（3）借款申请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合

同约定的抵质押登记、资金监管等有关手续。

产品名称：农村土地流转贷款

产品简介：用于农村土地有序流转及产权交易中心建设、

农业生产社会化服务体系建设、耕地保护复垦和高标准农田建

设、现代高效农业基础设施和各类农业示范园区建设、农业生

态保护和推动一二三产业加速融合等与农村土地流转、农业提

质增效和加快推进农业现代化密切相关的项目建设运营融资需

要。

投放条件：除符合农发行信贷基本制度规定的条件外，还

应具备以下条件：（1）信用状况良好，信用等级在Ａ级（含）

以上；（2）借款人或其母公司拥有从事与特许经营内容相匹配

的项目建设及运营的管理经验、资质能力、融资实力和专业团

队；（3）经营状况良好，具备财务可持续能力，除事业法人外，

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

上一年度末和最近月份资产负债率原则上不高于 80％；（4）项

目资本金比例不低于国家规定的相关行业标准和最低比例要求

（20％）；（5）涉及农村土地流转的，借款人要按照依法、自愿、

有偿原则，与土地流出方签订合法有效的书面农村土地流转合

同；（6）政府或政府指定机构与借款人签订特许经营协议；（7）

项目具有稳定的经营性现金流且财务可持续；项目内部收益率

不低于行业基准值，项目综合偿债备付率不低于１。

贷款期限：根据客户信用状况、项目运作周期、资金回笼

计划等因素合理确定贷款期限，一般不超过 20 年，最长不超过

30 年。

贷款利率：对标同业、适当优惠，依据农发行资金成本和

风险溢价补偿合理确定。

办理流程：采用担保贷款方式，通过组合担保，优化担保

方案，确保担保足额有效。具体流程为：（1）借款人向农发行

提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发行受理借款人

借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；（3）借款申

请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约定的抵质押

登记、资金监管等有关手续。

产品名称：农业产业化龙头企业贷款

产品简介：短期流动资金贷款主要用于解决借款人从事所

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

需的流动资金需要；固定资产贷款主要用于解决借款人从事农、

林、牧、副、渔业产品的种植（养殖）、流通或加工转化过程中

进行技术改造、仓储等农用设施建设和生产、加工基地建设所

需的资金需要。贷款对象主要包括经地、市级以上（含）人民

政府或政府有关部门认可的，农、林、牧、副、渔业范围内的

农业产业化龙头企业，均为农发行农业产业化龙头企业贷款对

象。

投放条件：申请农业产业化龙头企业贷款，除具备《中国

农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的条件外，还应具备

下列条件：（1）符合国家宏观调控政策。需要行政许可的，应

持有政府有权部门颁发的行政许可证件或准予行政许可的文

件，申请中长期贷款，其项目还应符合国家相关产业政策、区

域经济政策、发展规划要求和农发行信贷政策；（2）依法合规

经营，产品具有市场竞争优势，有良好的经营效益和社会效益；

（3）历史信用记录良好、无不良贷款和欠息。

贷款期限：原则上根据借款人的生产经营周期和综合还款

能力由借贷双方协商确定。短期流动资金贷款不超过 1 年。固

定资产贷款期限一般为 1-5 年，最长不超过 8 年。在确定的贷

款期限内，可根据项目建设期和达产期限，给予一定的宽限期。

贷款利率：原则上执行人民银行及农发行相关利率管理规

定执行同期同档次贷款利率，符合条件的贷款利率可以在总行

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

利率管理政策范围内上下浮动，具体浮动水平由借贷双方在贷

款利率浮动区间协商确定。

办理流程：原则上为担保贷款，可通过组合担保，优化担

保方案确保担保足额有效。具体流程为：（1）借款人向农发行

提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发行受理借款人

借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；（3）借款申

请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约定的抵质押登

记、资金监管等有关手续。

产品名称：农村流通体系建设贷款

产品简介：贷款主要用于解决借款人在农副产品批发市场、

农副产品流通体系、农村流通体系及配套工程等方面的资金需

要。主要包括以下方面的购建或运营：

（一）现代农业物流体系。农副产品批发（交易）市场；

农副产品、食品等冷链物流；农业生产资料仓储物流等。

（二）新型流通业态。农超对接、农批对接、农校对接、

农产品展销、农产品直供直销等；城乡一体化的连锁配送和营

销网络；电子商务产业园和涉农电子商务平台；融合城乡发展

的镇村公交运营等。

（三）物流节点物流基础设施。国家重要战略物流节点城

市的涉农物流项目；港口、码头、铁路、机场、客运站点、货

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

运站点、重要口岸等涉农物流基础设施；快递仓储配送等基础

设施；保税区、自贸区物流中心（园区）基础设施。

（四）农村物流体系。农村区域（包括县、县级市、城市

郊区郊县）与城乡居民生产生活相关的各类市场和物流基础设

施等。

（五）其他农村流通体系建设项目。

贷款期限：根据借款人资金周转期、综合偿债能力或项目

建设内容等因素合理确定贷款期限。短期流动资金贷款期限最

长为１年，中期流动资金贷款期限最长不超过 3 年，循环流动

资金贷款最长不超过 2 年。固定资产贷款期限一般不超过 15 年，

最长不超过 20 年，精准扶贫贷款最长不超过 25 年。

贷款利率：贷款利率要体现对资金成本、管理成本的覆盖

和风险溢价的补偿，并执行农发行利率定价相关政策。

办理流程：一般采取担保贷款方式。具体流程为：（1）借

款人向农发行提出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发

行受理借款人借款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；

（3）借款申请审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约

定的抵质押登记、资金监管等有关手续。

产品名称：农业科技贷款

产品简介：主要用于解决借款人实施农业科技成果转化、

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

推广应用的资金需要，按贷款用途分为流动资金贷款和中长期

贷款。流动资金贷款主要用于解决借款人在实施农业科技成果

转化、推广应用等活动中的流动资金需求；中长期贷款主要用

于解决借款人在实施农业科技成果转化、推广应用等活动时新

建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目以及生产基地、

科技园区和示范基地等建设项目的中长期资金需求。

投放条件：借款人申请农业科技贷款，除符合农发行信贷

基本制度规定的条件外，还应具备以下条件：1.信用状况良好，

信用等级须在Ａ级（含）以上，借款人及法定代表人、主要高

管无不良信用记录。2.财务状况良好，借款人为企业法人的，上

年末和最近月份资产负债率原则上不高于 70%，总资产不低于

5000 万元，其中，固定资产不低于 3000 万元；借款人为事业法

人的，上年末和最近月份固定资产不低于 1000 万元。3.转化或

推广应用科技含量高、市场前景好的成果与技术，一般应经权

威部门或专家评价。4.借款人具备承担农业科技成果转化或推广

应用项目实施的条件和能力，有权合法使用科技成果，具有良

好经济和社会效益。

贷款期限：农业科技流动资金贷款期限一般为 1 至 3 年，

其中，短期贷款期限一般不超过 1 年、流动资金循环贷款期限

最长不超过 2 年、中期流动资金贷款期限最长不超过 3 年。农

业科技中长期贷款期限原则上 5 年，一般不超过 10 年，

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

贷款利率：按照人民银行和农发行相关利率管理规定执行。

办理流程：原则上采取担保贷款方式。在风险可控的前提

下，合理确定贷款方式。具体流程为：（1）借款人向农发行提

出借款申请，并提供相应证明材料；（2）农发行受理借款人借

款申请后，履行调查、评估、审查和审批程序；（3）借款申请

审批通过后，双方签订借款合同，并办理合同约定的抵质押登

记、资金监管等有关手续。

产品名称：农发重点建设基金

产品简介：基金投向符合国家确定的范围，要突出重点，

坚持当前和长远相结合，选择条件较为成熟、总体把握较大的

建设项目，特别是推动国家三大战略实施中的枢纽和接口工程、

有助于传统产业加快转型升级的重大技术改造工程等，大力支

持投资大、周期长、回收慢、回报率不高的准公益性和基础性

项目。农发基金投资方式有两种：一是主要采取资本金投入即

通过股权投资形式直接投资项目运作主体，补充重点项目的资

本金缺口；二是以股东借款方式为补充，借款主体包括国务院

国资委监管的中央企业、省级和经济实力较强、信誉度高的地

市级地方政府（含上一年度本级财政收入超过 20 亿元的县级政

府）投融资公司。事业法人、社团法人作为项目法人的重点建

设项目，须由地方政府投融资公司采取股东借款方式运作。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 农发行产品

投资利率：执行固定优惠利率，由中央财政给予贴息。

投资期限：基金投资期限原则上与基金投资项目回收期限

匹配一致，原则上最长不超过 20 年。

办理流程：（1）借款人向农发行提出借款申请，并提供相

应证明材料；（2）农发行受理借款人借款申请后，履行调查、

评估、审查和审批程序；（3）借款申请审批通过后，双方签订

借款合同，并办理合同约定的抵质押登记、资金监管等有关手

续。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

工商银行泰安分行信贷产品简介

产品名称：流动资金贷款

产品简介：流动资金贷款是指为满足借款人日常经营中确

定用途项下的资金短缺需求,以约定的、可预见的经营收入作为

还款来源而发放的贷款。

投放条件：借款人应同时具备以下条件:

1.在工行开立基本存款账户或一般存款账户；

2.信用等级在 A 级（含）以上；

3.符合国家产业政策和工行行业信贷政策,生产经营正常,财

务状况较好,发展前景稳定；

4.在银行融资无不良信用记录；

5.不符合信用贷款条件的，应提供合法、足值、有效的担保；

6.贷款行要求的其他条件。

贷款额度：根据借款人的资金需求缺口、净资产、负债水

平、经营活动现金流量、盈利能力、还款来源可靠性、发展前

景和银行融资同业占比等因素合理确定。,

贷款期限：贷款期限综合考虑借款人的资金状况、经营稳

定性和约定还款来源的到位时间等因素合理确定。

贷款利率：贷款利率根据业务风险状况在 LPR 利率基础上

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

合理确定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理流动资金贷款；（2）

经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批

等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款：根据实际情况，

客户可选择采用按月付息、到期一次性偿还本金，或采用分期

还本、按月付息的方式。

产品名称：国内贸易融资

产品简介：国内贸易融资是指购销双方签署订单后，工行

以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为满足销货方（以

下统称借款人）在货物发运前或服务提供前因支付原材料采购

款、组织生产、货物运输等资金需求而向其提供的短期融资。

投放条件：

1.经营和财务状况良好,无不良信用记录；符合国家产业政

策和我行行业信贷政策。

2.具备相应的生产、供货或提供服务的能力。

3.与上下游交易对手合作关系稳定，履约交货记录良好，销

售回款正常，期间未发生重大贸易纠纷。

4.借款人信用等级需在 A-级（含）以上且正常生产经营 2

年（含）以上。

贷款额度：一般不超过贸易额度的 70%，符合信用贷款条

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

件的，可放宽至 90%，符合优质金融资产质押条件的覆盖融资

本息即可。

贷款期限：原则上不超过 6 个月，符合信用贷款条件的借

款人最长不超过 1 年。

贷款利率：贷款利率根据业务风险状况在 LPR 利率基础上

合理确定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理国内贸易融资；（2）

经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批

等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款：根据实际情况，

客户可选择采用按月付息、到期一次性偿还本金，或采用分期

还本、按月付息的方式。

产品名称：国内保理融资

产品简介：保理业务是指境内销货方在非信用证结算方式

下赊销商品或服务后，将其合法拥有的应收账款债权转让给我

行，由工行向其提供包括应收账款催收、管理、坏账担保及融

资于一体的综合性金融服务。

投放条件：

1.财务状况良好，无不良信用记录;符合国家产业政策和我

行行业信贷政策。

2.与下游交易对手合作关系稳定,履约交货记录良好,销售回

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

款正常,期间未发生重大贸易纠纷。

3.工行要求的其他条件。

贷款额度：融资本息不得超过应收账款实有金额的 80%。

应收账款实有金额是指发票票面金额扣除销货方已回笼货款的

金额。

贷款期限：原则上不超过 6 个月。

贷款利率：贷款利率根据业务风险状况在 LPR 利率基础上

合理确定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理国内保理融资；（2）

经办行受理客户融资申请；（3）经办行进行调查、审查、审批

等业务流程；（4）贷款发放；（5）贷款还款：根据实际情况，

客户可选择采用按月付息、到期一次性偿还本金，或采用分期

还本、按月付息的方式。

产品名称：国际贸易融资

产品简介：国内贸易融资是指工行对客户提供的进出口货

物和服务贸易项下的表内外融资，主要包括进口代收项下押汇、

进口保理项下融资、进口代付、进口 T/T 融资、出口订单融资

等。

投放条件：

1.经营和财务状况良好,无不良信用记录;符合国家产业政策

— 32 —

泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

和我行行业信贷政策。

2.具备相应进出口资格，具有的生产、供货或提供服务的能

力，产品质量可靠，与上下游交易对手合作关系稳定，履约交

货记录良好，商品不属于国家限制范围，不涉及反倾销贸易调

查和贸易争端，预计国际市场价格稳定。

3.借款人信用等级需在 A 级（含）以上且正常生产经营 2

年（含）以上。

贷款额度：根据贸易额度和提供担保措施合理确定。

贷款期限：原则上不超过 6 个月，符合信用贷款条件的借

款人最长不超过 1 年。

贷款利率：贷款利率根据业务风险状况在 LPR 利率基础上

合理确定。

办理流程：（1）客户向银行申请办理国际贸易融资并提供

符合监管要求的全套单据；（2）经办行受理客户融资申请；（3）

经办行进行调查、审查、审批等业务流程；（4）贷款发放；（5）

贷款还款：采用按月付息、到期一次性偿还本金的方式。

产品名称：项目贷款

产品简介：项目贷款是指工行发放的，用于借款人新建、

扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。项目贷款

期限灵活、组合多样。根据客户需求，可在项目贷款项下签发

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

银行承兑汇票、开立非融资类保函、办理国内贸易融资和国际

贸易融资等业务。

投放条件：

1、在工商银行开立基本存款账户或一般存款账户。

2、项目符合国家法律法规、产业政策和工商银行信贷政策。

3、借款人信用状况良好，偿债能力强，管理制度完善。

4、工商银行要求的其他条件。

贷款额度：根据项目投资需求、资本金比例、预期现金流、

风险水平及自身承受能力等因素合理确定。

贷款期限：根据项目预期现金流、投资回收期及融资金额

等因素合理确定。

贷款利率：按照人民银行利率政策规定，风险收益等因素

合理确定

办理流程：

1、客户提出书面的贷款申请，并提供相关书面证明材料。

2、银行受理客户贷款申请后，履行调查、评估、审查和审

批程序。

3、贷款申请审批通过后，双方签订借款合同。

4、贷款还款采用按约定付息、分期偿还本金的方式

产品名称：经营快贷

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

产品简介：经营快贷，是工商银行运用大数据及互联网技

术，根据不同业务场景基于客户的交易、资产、信用等多维度

数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为符合要求的

个人客户在线发放流动资金贷款的业务。

支持对象：在工商银行开户并持续结算的小微企业主、个

体工商户。

申请条件：

经营快贷业务是工商银行为客户主动推送授信的小微企业

信贷业务。工商银行根据客户在工行的交易、资产、纳税等行

为，通过模型筛选将符合条件的小微企业、个体工商户等纳入

经营快贷客户白名单，白名单客户有融资需求，即可通过手机

银行 APP 办理提款。

产品额度：最高贷款额度为 300 万元（含）。

产品期限：贷款期限最长 1 年。

产品利率：贷款利率根据业务风险状况及工行贷款承诺，

在人民银行规定的同期限档次贷款基准利率基础上合理确定。

担保要求：信用。

还款方式：按月结息，到期还本。

办理流程：白名单内客户所属小微企业主或个体工商户，

需在工行网点办理个人借记卡并开通网银、U 盾或电子密码器

授权介质，在授信有效期内通过手机银行 APP 办理该业务。

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

需提交的资料：无须提供借款资料，仅需小微企业主、个

体工商户持个人身份证到工行网点开通借记卡、网银等，如已

有可使用原卡和网银。

产品名称：网上票据池质押融资

产品简介：法人客户网上票据池质押融资业务是指工行为

法人客户（含集团客户及其成员单位）办理的以票据池内优质

金融资产为质押担保的信贷业务。票据池是指借款人将其持有

的银行承兑汇票等优质金融资产质押于工行所形成的质押票据

池。

支持对象：持有银行承兑汇票金融资产且有盘活资产需求

的客户。

申请条件：依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

在工行及其他金融机构无不良记录。

产品期限：循环期限 3 年，单笔借据期限最长 1 年。

产品额度：1000 万以内，合同金额内自主确定，额度灵活。

产品利率：在一年期贷款基准利率基础上合理确定。

业务流程：客户在工商银行营业网点开立结算账户，开

通网银、电子票据等功能；客户与工商银行签署票据池服务

协议，并开通票据池服务功能；客户收到票据后在工行网上

银行提交票据质押申请；④工行业务经办人员进行押品认定；

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

⑤客户在网上银行申请提款；⑥系统自动实现放款。

产品名称：网络循环贷款（网贷通）

产品简介：网贷通即网络循环贷款，是工商银行与企业客

户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客

户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还

款的贷款业务。包括：承诺性循环贷款和有条件循环贷款。其

中承诺类网贷通系统自动处理，资金实时到账。

支持对象：具备合格抵质押物的广大小微企业。

申请条件：依法设立，并持续具备有效法人资格；借

款人信用等级在 A-级（含）以上；借款人为企业网上银行证

书版客户，并开通相应证书权限；④能够提供足值、有效的房

地产抵押或低风险抵押、并与工行签订最高额担保合同；⑤有

固定的住所或经营场所，生产经营稳定，财务状况良好，无不

良信用记录；具备履行合同、偿还债务的意愿和能力。

产品期限：7 天－1 年，合同有效期内自主确定，期限灵活。

产品额度：3000 万以内，合同金额内自主确定，额度灵活。

产品利率：根据实际贷款金额、期限计息，降低成本。

担保要求：房地产抵押、低风险质押。

还款方式：随借随还，循环使用。

办理流程:

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

需提交的资料：

网络循环借款（“网贷通”）申请书；载有统一社会信用

代码的营业执照或其他合法的经营资质证明、特殊行业提供特

殊行业经营许可证；人民银行征信系统信息查询授权书；④

企业法定代表人、实际控制人的有效身份证件；⑤企业最新公

司章程，或联营协议、合伙合同等；⑥企业或经营者个人相关

自有资产的权属证明，抵（质）押物（权）权属证明材料及评

估报告；⑦企业最近一期的财务报表和近两年的财务报表，开

业不满两年的提供近一年的财务报表，报表应包含审计机构及

审计意见信息，未经审计的报表，应标明是否经客户经理核实

的相关信息。

客户在

线申请

系统校

验合格

完成尽

职调查

通过审

查审批

反馈审

批情况

客户在

线签约

押品合

同登记

在线融

资服务

系统在

线监测

网贷通业务流程图

建立信

贷关系

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

产品名称：小微企业固定资产购建贷款

产品简介：工商银行向借款人发放的，用于满足其购建商

业用房、厂房购置机器设备等所形成的负债性资金的融资业务。

支持对象：有购建商业用房、厂房、机器设备等需求的小

微企业。

申请条件：符合工行信贷政策对小型、微型企业的界定

标准，与项目开发企业、机器设备制造厂商、经销商无关联关

系；符合国家产业政策及工行行业信贷政策；持续经营满 3

年（含）以上，且近两年保持盈利；④已签订购置（购建）合

同，约定单价、总价和交付时间等核心要素；⑤已支付首付款，

其中，购置商业用房的，首付款比例不低于 5 成（商住两用房

不低于 4.5 成）；购置厂房、机器设备的，首付款比例不低于 3

成。自建商业用房、厂房的，自筹资金比例应符合国家有关规

定，且不得低于项目总投资的 3 成；⑥信用等级在 A 级（含）

以上，具有较强的还款意愿和还款能力，无不良信用记录，不

涉及诉讼；⑦在工行开立基本结算账户或一般结算账户，有持

续、稳定的销售回笼款项或承诺将销售收入归集工行；⑧企业

的生产经营过程符合环保、绿色信贷要求。

产品期限：综合考虑企业的销售规模、盈利水平、银行融

资规模、首付款比例、企业经营的持续性、盈利的稳定性等因

素确定。购置物业的，期限最长不超过 10 年（含）；购买机器

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

设备的，最长不超过 5 年（含），其中单台（套）价格不超过 100

万元的（含），最长不超 3 年（含）。

产品额度：小型企业最高不超过 1000 万元（含）；微型企

业最高不超过 500 万元（含）。

产品利率：在不低于同期限档次贷款基准利率的基础上合

理确定利率水平。

担保要求：购建商业住房、厂房。

还款方式：期限在 1 年（含）以内的，分期还款或一次性

还款，期限超过 1 年的，原则上应按月分期还款。对经营稳定、

发展前景好、与工行信贷合作记录良好的企业，可按季或半年

分期还款。

产品名称：经营型物业贷款

产品简介：小企业经营型物业贷款是用于满足客户扩建、

改建、装修经营性资产的融资需求，以已投入运营的经营性资

产所产生的稳定现金流（包括但不限于收费收入、租金收入和

其他经营收入）作为还款来源而发放的贷款。

支持对象:小企业经营型物业贷适用于拥有经营性资产，近

年经营稳定发展，并有对相关经营性资产进行扩建、改建、装

修融资需求的小企业客户。

申请条件：经工商行政管理部门核准登记，并持有企业

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

营业执照及机构信用代码证；在工行开立基本结算账户或一

般结算账户；符合国家产业政策，经营及财务状况较好，具

有良好的发展前景；④经营性资产符合国家有关规定，客户对

相关资产拥有合法、完整、独立的经营权和收益权；⑤经营性

资产须作为贷款抵押物。经营收益相关应收账款可质押的，须

办理质押登记手续；⑥具备履行合同、偿还债务的能力，无不

良信用记录；⑦与工行签订账户监管协议。

产品额度：贷款额度最高可达 1000 万元。

产品期限：原则上不超过 5 年；经营收入和资产价值充足、

稳定的优质商业物业，最长不超过 10 年。

产品利率：在不低于同期限档次贷款基准利率的基础上确

定利率水平。

还款方式：根据实际情况，客户可选择采用按月付息、到

期一次性偿还本金，或采用分期还本、按月付息的方式；还可

设定最长不超过 6 个月的宽限期，宽限期内只付息、不还本。

担保要求：经营型物业抵押

产品名称：扶贫小额贷款

产品简介：扶贫小额贷款是指工行面向建档立卡贫困户特

定群体发放的，用于其发展特色优势产业、实现脱贫增收的小额

信用贷款。

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支持对象：政府认可的、能够有效带动贫困户致富脱贫的

特色优势产业。

申请条件：具有完全民事行为能力，年龄原则上在 18（含）

-65（含）周岁之间；政府有权部门认定的建档立卡贫困户，

并在国务院扶贫办提供的全国建档立卡贫困人口名单中；具

备就业创业潜质、技能素质，有良好的发展能力和发展意愿，

并具有一定的还款能力；④无不良信用记录，具备良好的还款

意愿；⑤借款人在工行开立个人结算账户。

产品额度：扶贫小额贷款单户贷款金额不得超过 5 万元。

产品期限：扶贫小额贷款期限最长不得超过 3 年。

产品利率：扶贫小额贷款执行基准利率，不得上浮。

担保要求：扶贫小额贷款采用信用方式办理，由地方政府

提供风险补偿和财政贴息。

还款方式：可采用“按季/月还息、分期还款”或“按月/季还

息、一次性还本”方式，期限超过半年的，原则上应至少每半年

归还一次本金。

产品名称：银政通

产品简介：小微企业“银政通”业务是指工行向小微企业及

个体工商户发放的，以借款人缴纳的互助保证金和政府设立的

风险补偿基金作为增信手段，用于支持借款人日常经营周转等

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资金需求的融资业务。

支持对象：符合风险补偿基金管理机构的准入要求，并获

得风险补偿基金管理机构的推荐或代偿承诺的借款人。

申请条件：以企业名义申请的，借款人须符合以下条件：

符合工行小型、微型企业界定标准；信用等级在 BBB+级（含）

以上，纳税情况正常；在工行开立结算账户时间不少于 3 个月

（含），并有持续、稳定的销售回笼款项；无不良信用记录，不

涉及诉讼；持续经营时间在 1 年（含）以上且保持盈利，企业

主在本行业从业年限 3 年（含）以上；符合工行行业（绿色）

信贷政策关于小企业的规定。

以个人名义申请贷款的，借款人须符合以下条件：具有完

全民事行为能力的自然人，年龄在 18（含）-60 周岁（不含）

之间，两个（含）以上共同借款人借款的，每个借款人均须满

足上述年龄条件，除配偶外，共同借款人须为同一经营实体或

经营项目的出资人或股东；具有合法有效的身份证明、户籍证

明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；借款人具有合法的经

营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、企

业法人营业执照，或营运证、商户经营证、摊位证等经营证照，

或其他合法、有效经营资质证明；无不良信用记录，不涉及诉

讼；持续经营时间在 1 年（含）以上且保持盈利，企业主在本

行业从业年限 3 年（含）以上；符合工行行业（绿色）信贷政

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泰安市营商环境信贷及担保产品指引 工商银行产品

策关于小企业的规定。

产品额度：贷款金额不超过小型、微型企业和个人经营贷

款的融资限额。其中，单户无担保或无增信措施的信用贷款额

度最高不得超过 500 万元。

产品期限：原则上不得超过 1 年，最长不得超过 3 年。

产品利率：在不低于同期限档次贷款基准利率的基础上确

定利率水平。

担保方式：互助保证金、风险补偿基金

还款方式：实行按月结息，分期还款，贷款期限一年以内

的，可采用“按月还息、一次性还本”方式。

业务流程：

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产品名称：e 抵快贷

产品简介：e 抵快贷是工商银行以客户个人房产作抵押，为

小微企业与小微企业主提供的小额便捷贷款产品，资金仅用于

生产经营合理的资金周转。

支持对象：持有特定区域优质房产的小微客户。

申请条件：押品须处于工行认定的房产区域内；以小微企

业主申请办理的，小微企业须工商登记情况正常，且满足：

①借款人年龄应在 18（含）-65 周岁（不含）之间，具有合法

有效身份证明和完全民事行为能力；追加共同借款人的，共同

借款人应为借款人配偶、借款人同一经营实体（经营项目）的

出资人或股东（均不含配偶），且符合上述条件。②有固定的住

所或经营场所，生产经营稳定，财务状况良好，无不良信用记

录；具备履行合同、偿还债务的意愿和能力。③自然人借款人

须为经营实体的法定代表人、主要股东或实际控制人（均含配

偶）。④在工行开立结算账户，注册成为工行网上银行证书版客

户，并开通相应证书权限。⑤借款人未被纳入法院被执行人名

单且不能履行相关债务。⑥借款人未涉及刑事案件且承担刑事

责任。

产品额度：最高可达 500 万元。

产品期限：额度循环期限最长可达 10 年，单笔贷款期限最长可

达 12 个月。

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产品利率：执行优惠利率（根据总行利率执行政策变动）。

担保要求：房产抵押。

还款方式：按月结息，到期还本。

需提交的资料：可直接通过手机银行填写贷款申请信息，

提交房产、经营、身份证等影像，无需线下提供额外纸质材料。

办理流程：

产品名称：一手个人住房贷款

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