兴业银行养老金融老年人金融 服务手册

岁月流金

幸福恒久

序言

2022年初，国务院印发《“十四

五”国家老龄事业发展和养老服务体

系规划》，将践行积极老龄观、营造

老年友好型社会环境作为十四五期间

应对老龄化的重要工作之一。一直以

来，兴业银行响应国家积极应对老龄

化的号召并主动承担相应的社会责

任，“寓义于利”，把企业的经营之道

与人文关怀主动融入国家整体发展战

略，在关爱银发客群，助力维护银发

客户消费权益，拓展金融宣教服务覆

盖面和影响力等方面做了很多工作。

现我行针对银发客户特征与金融需

求，结合自身业务内容，编制了《老

年人金融服务手册》，让银发客户乐

享便利的金融服务。

《老年人金融服务手册》主要分

为权益篇、产品篇、服务篇、线下适

老篇、线上智能篇、知识篇、安全篇

七部分内容。权益篇向银发客户讲解

金融消费者的八项基本权利及兴业银

行老年客户法律顾问、财产保障等专

属特色权益。产品篇为银发客户介绍

了储蓄、理财、基金、保险、卡产

品、信贷的概念、类型、办理途径及

典型案例。服务篇为银发客户列明了

兴业银行柜面、手机银行、电话银

行、网上银行、自助银行、微信银行

等业务办理渠道及其支持办理的业务

种类，着重介绍了手机银行银发客户

常用功能。线下适老篇及线上智能篇

讲述了兴业银行为银发客户办理业务

线下渠道所做的适老化改造和线上的

无障碍服务。知识篇为银发客户普及

了LPR、存款保险、征信等实用金融

知识和数字人民币等新兴业务，并介

绍了兴业银行为银发客户搭建的学习

互动交流平台——安愉课堂。

安全篇为银发客户梳理了人民

币、银行卡及电子银行使用时的安全

要点，同时也介绍了电信诈骗、非法

集资、洗钱及营销宣传陷阱等风险场

景概念与防范措施。

兴业银行始终坚持“以客户为中

心”，早在2012年便推出国内首个养

老金融综合服务方案“安愉人生”，历

经品牌初建与升级，以“产品定制、

健康管理、法律顾问、财产保障”四

项专属服务为一体的业务体系日趋成

熟，以社区银行阵地加持为银发客户

打通金融服务“最后一公里”的战略支

撑收效良好。我行养老服务金融相关

工作获得了国家相关政府与金融监管

部门的认可，在第二届及第三届“全

国敬老文明号”创建活动中，共计13

家分支机构获评，是获此殊荣最多的

商业银行。

01

03

04

02

存款 理财 基金

保险 卡产品 信贷

01

05

13

24

18

26

21

29

30

31

32

33

34

35

权益篇

金融消费者八项基本权利

兴业银行老年客户特色权益

服务篇

电子银行

兴业银行提供的免费服务

兴业银行手机银行常用功能

线下适老篇

网点厅堂一体化服务

自助终端适老化升级

提供支付服务便利

目录

产品篇

05

07

06

征信知识

新版社保卡与电子社保卡

安愉课堂

36

38

39

40

42

43

45

44

45

46

51

线上智能篇

手机银行无障碍服务

客户服务保障

专属热线电话服务

安全篇

安全知识

风险防范

服务篇

LPR

存款保险

数字人民币

权益篇

金融消费者

八项基本权利

2015年11月13日，国务院办公

厅发布了《关于加强金融消费者权益

保护工作的指导意见》，这是首次从

国家层面对金融消费者权益保护工作

进行具体规定，其明确了金融机构消

费者权益保护工作的行为规范，要求

金融机构充分尊重并自觉保障金融消

费者的财产安全权、知情权、自主选

择权、公平交易权、受教育权、信息

安全权等基本权利，依法、合规开展

经营活动。这是首次从国家层面对金

融消费权益保护进行具体规定，强调

保障金融消费者的八项权利。

01

金融消费者

八项基本权利

2015年11月13日，国务院办公

厅发布了《关于加强金融消费者权益

保护工作的指导意见》，这是首次从

国家层面对金融消费者权益保护工作

进行具体规定，其明确了金融机构消

费者权益保护工作的行为规范，要求

金融机构充分尊重并自觉保障金融消

费者的财产安全权、知情权、自主选

择权、公平交易权、受教育权、信息

安全权等基本权利，依法、合规开展

经营活动。这是首次从国家层面对金

融消费权益保护进行具体规定，强调

保障金融消费者的八项权利。

01

财产安全权

知情权

为加强对消费者财产安全权的保

障，金融机构应当审慎经营并建立严

格的内控措施和科学的技术监控手

段，严格区分机构自身资产与客户资

产，不得挪用、占用客户资金。

金融消费者在购买、使用金融产

品和接受金融服务时依法享有财产不

受损害的权利。

因此，金融机构应当以通俗易懂

的语言，及时、真实、准确全面地向

金融消费者披露可能影响其决策的信

息，充分提示风险，不得发布夸大产

品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，

不得作虚假或引人误解的宣传。

金融消费者享有知悉其购买、使用

产品或接受服务的真实情况的权利。

02

自主选择权

公平交易权

消费者有权自主选择提供商品或

者服务的经营者，自主选择商品品种

或者服务方式，自主决定购买或者不

购买任何一种商品、接受或者不接受

任何一项服务。同时，金融消费者在

自主选择商品或服务时，有权进行比

较、鉴别和挑选。

金融消费者享有根据自己的经

验、偏好与自主选择商品或者服务的

权利。

为维护自身公平交易权，消费者

在购买、使用金融产品或接受金融服

务的过程中应仔细阅读合同条款、勇

于拒绝霸王条款、通过正规投诉渠道

反映问题。

金融消费者在办理业务时，享有公

正、平等交易的权利。

03

依法求偿权

受教育权

为保障消费者依法求偿权，金融

机构应当切实履行金融消费者投诉处

理主体责任，在机构内部建立多层级

投诉处理机制，完善投诉处理程序，

建立投诉办理情况查询系统，提高金

融消费者投诉处理质量和效率，接受

社会监督。

金融消费者在消费过程中非因本

人故意或者而遭受人身、财产损害享有

依法向金融机构提出请求赔偿的权利。

为切实保障消费者受教育权，金

融机构应进一步强化金融消费者教

育，积极组织或参与金融知识普及活

动，开展广泛、持续的日常性金融消

费者教育，帮助金融消费者提高对金

融产品和服务的认知能力及自我保护

能力，提升金融消费者的金融素养和

诚实守信意识。

金融消费者有权接受关于金融和服

务的种类、特征、交易流程等金融消费

知识的以及当自身权益受到侵害时如何

维权等知识的教育。

04

受尊重权

信息安全权

同时，金融机构应尊重金融消费

者的人格尊严和民族风俗习惯，不因

金融消费者的性别、年龄、种族、民

族或国籍等不同而进行歧视性差别对

待。

金融消费者在购买或使用金融或

接受金融服务享有其人格尊严、民族

风俗习惯得到尊重的权利。

金融机构应当采取有效措施加强

对第三方合作机构的管理，明确双方

权利义务关系，严格防控金融消费者

信息泄露风险，保障金融消费者信息

安全。

金融消费者在购买、使用金融和接

受金融服务享有个人信息依法得到保护

的权利。

05

“安愉人生”品牌是兴业银行自

2012年起面向市场推出的业内首个

养老金融综合服务方案。以关爱、服

务老年人为出发点，以中老年客户为

服务对象，集四项专属服务为一体整

合贵宾服务资源，为老年客户提供专

属产品定制、身心健康管理、财产安

全保障、法律顾问服务等符合中老年

客户需求的专项金融和增值服务。

06

兴业银行老年客户

特色权益

兴业银行“安愉人生”客户是指

年龄在50周岁（含）以上、在兴业

银行的资产总量符合一定要求的客

户，后续我行将扩大“安愉人生”服务

对象，将中老年客户都纳入“安愉人

生”服务范围，具体可咨询您所在当

地兴业银行网点。

法律顾问

简称零售客户，下同。

存折

客户

07

零售

借记卡

客户

存单

客户

服务对象

客户也可通过兴业银行手机银行、个

人网银等电子渠道进行线上法律咨询。

咨询电话 95561-2-6

线上法律咨询服务

其中办理遗嘱公证所产生的公证费

用由零售客户自行承担。

包含遗嘱指导、代理预约公证时

间、协助用户准备公证所需材料、陪

同办理公证等服务内容。

遗嘱代理服务（1次/年）

其中办理遗嘱公证所产生的公证费

用由零售客户自行承担。

08

在服务有效期内，如客户因诉讼、

仲裁或其他非诉方面的需求需要聘请律

师时，可获得专业律师的推荐信息。

可享律师费8折优惠

律师推荐

在服务有效期内，如遇到因诉讼或仲

裁的案件，在判决或仲裁生效后可获得。

最高3000元的诉讼费保障金

诉讼费保障服务

该服务由专业律师审查，切实保障

客户的合法权益。

每位零售客户可享受每年度1份

合同审核修订及1份法律风险书面提

示服务。

法律文书风险提示

09

零售客户拨打95561转至法律顾问

服务，开通法律资料下载服务一个工作

日后，可凭绑定号码登陆库法网

（cc.bestone.com）；如客户需要邮件

接收法律相关信息，可提供电子邮箱接

收电子期刊。

享受对法律知识库、法律工具库

的查询、浏览及应用、下载法律小视

频等服务。

法律资料下载

财产保障

个人存款损失保险，是指安愉人

生客户因发生被盗、被胁迫、被抢

劫、被复制、被诈骗等危害行为，造

成银行账户资金损失的，可根据客户

的实际损失，最高享受6万元的赔付

保障。

10

保障内容

个人存款损失险

服务对象

安愉人生贵宾客户

安愉人生客户在兴业银行的个人

存款账户发生资金损失，经出险当地

公安机关立案满60日，仍未破获或

以其他方式追回的，由保险公司参照

以下约定负责赔偿：

11

（1）客户的银行卡、存折、存单

等个人存款账户介质（以下简称“个

人存款账户介质”）发生遗失或被盗

窃，以致在申请挂失或冻结个人存款

账户前的约定时限内，个人存款账户

内的资金被他人非法动支。

（2）客户或其家庭成员在遭受他

人绑架、抢劫的情况下被胁迫泄露个

人存款账户的密码和相关信息，以致

在绑架、抢劫期间内，个人存款账户

内的资金被他人非法动支。

（3）客户的个人存款账户介质被

复制，以致个人存款账户内的资金被

他人非法动支。

（4）客户的个人存款被诈骗，以

致个人存款账户内的资金被他人非法

动支。

12

保险金额

安愉人生白金及以上VIP客户

每人保险最高金额为6万元（含）

安愉人生黄金VIP客户

每人保险最高金额为3万元（含）

人身意外伤害保险保障

为指定的兴业银行中老年客户提

供人身意外伤害保险，该项服务由当

地分行视情况提供，具体包括：

普通意外

伤害保险

意外伤害

医疗保险

乘坐汽车

意外保险 意外住院补贴

人身意外伤害保险被保险人应为年龄

在3周岁到70周岁（含）的自然人（详询

兴业银行当地网点）。

13

账户安全保障

兴业银行特别为“安愉人生”客户

推出联名账户，该账户可以关闭凭密

码支付功能，需取款时凭开户时约定

的身份核实方式、由两人同时到银行

柜面办理，以此进一步降低老年朋友

由于警惕性不高，容易上当受骗，而

遭受不法侵害的风险。

便捷支付手续

当老年客户遇到存折/单丢失、密

码遗忘的情况，或因出行不便特殊原

因无法赴网点办理取款手续，客户在

完成身份核实等手续后，可分别凭证

件、存折/单或者委托代理人办理快速

取款。

应急取款服务

“安愉人生”客户若在境内遇到银

行卡丢失、被盗等意外情况需要急用

银行卡内存款时，可以在暂无法提供

银行卡或密码的情况下，由兴业银行

为其提供不超过5000元的应急取款服

务，以解燃眉之急。

应急取款服务适用于兴业银行私人

银行客户及黑金卡客户。

特色活动

14

兴业银行关注中老年朋友，尤其

是退休后的老年朋友的精神文化生活

世界，积极搭建“安愉人生”客户交流活

动的平台。目前，兴业银行已在全国

各地分行成立“安愉人生”俱乐部，并正

在全行范围建设“安愉课堂”，努力为中

老年客户群体搭建学习、交流、娱乐

的平台，切实实现他们的“老有所

为”、“老有所乐”、“老有所学”。

“安愉人生”俱乐部会员入会后，

除了享受兴业银行各项金融、贵宾和

增值服务之外，还将能够参与到所在

地兴业银行分支机构举办的特色服

务，包括但不限于书画、摄影、烹

饪、健康保健等学习班；歌咏、广场

舞、声乐等文体类比赛；扶贫、捐

助、捐赠等公益类活动。各地“安愉人

生”俱乐部会员招募和活动开办详情，

具体请详询当地网点。

安愉人生俱乐部

15

成都分行“安愉人生”俱乐部自开

办以来开展了多项精彩纷呈的为老活

动，包括但不限于集体摄影、美食体

验、线下观展、才艺竞演比赛，如

“青梅载酒”采摘酿酒体验活动，“走

进国家地理”参观活动等。2021年成

都分行举办了“安愉梦想秀”中老年才

艺竞演比赛，特邀实力大咖作为梦想

合伙人，为中老年才艺展示提供梦想

舞台，在当地好评如潮，影响广泛。

成都分行“安愉人生”俱乐部活动

16

泉州分行“安愉人生”俱乐部持

续开展为老服务活动，包括但不限于

老年人志愿者服务、老年人健康知识

讲座、法律咨询服务、防诈骗知识宣

传、名医坐诊等活动。分行在线下成

立了“老爸老妈旅行团”，持续开展老

爸老妈生日分享会等多项活动，受众

人群逾5万人次，丰富了当地老年人

的精神生活，营造了养老孝老敬老的

社会氛围。

泉州分行“安愉人生”俱乐部活动

17

兴业银行积极贯彻落实应对人口

老龄化国家战略，弘扬中华民族孝老

爱亲传统美德，连续多年参加卫健委

组织的“敬老月”活动。活动内容包括

但不限于：开展“智慧助老”行动，帮助

老年人乐享智慧老年生活；持续关爱

帮扶老年客户，保障老年人合法权

益；丰富老年客户的文体生活，提升

老年客户幸福感、满足感、获得感，

让金融“有温度”。

“敬老月”活动

“敬老文明号”称号是国家专为涉老

部门、为老服务组织、公共服务窗口行

业的先进集体颁发的一项荣誉称号，含

金量很高。“敬老文明号”每3年评选、

表彰一次，创建活动的要求十分严谨，

从制定标准到服务承诺，从岗位争创到

工作组织，再到最终的群众评议与组织

考核，整个评选过程公开、透明。

兴业银行分别于2015年、2017年

组织全行参加了第二届、第三届“敬老

文明号”创建活动。全行累计共有杭州

分行、泉州分行等13家分支机构在全

国各行业数千家的参评机构中脱颖而

出，荣获全国“敬老文明号”荣誉称号，

受到全国卫健委老龄司通报嘉奖。

“敬老文明号”荣誉创建

18

产品篇

01

存款

09

理财

16

基金

22

保险

27

卡产品

33

信贷

储蓄存款

存款

01

储蓄的概念有广义和狭义两种。

广义的储蓄概念是指一个国家或地区

一定时期国民收入中未被消费的部

分，它相当于国民收入的积累额。

狭义的储蓄是指城乡居民个人将

节余或暂时不用的货币存入银行的一

种货币信用行为，它具体是指个人将

属于其所持有的人民币或外币存入储

蓄机构，储蓄机构开具存折、存单或

借记卡作为凭证，个人凭存折、存单

或借记卡可以支取存款本金和利息，

储蓄机构依照规定支付存款本金和利

息的活动。

人民币储蓄存款可以分为活期存

款和定期存款两种类型。其中，定期

存款又分为整存整取、零存整取、存

本取息、定活两便、通知存款等。

存款时无需约定存期，时可支取

存取期限：随存随取

起存金额：人民币1元

活期存款

存款时约定存款期限，整笔存

入，到期整笔支取本金利息。

存取期限：三个月、六个月、一年、

两年、三年、五年

起存金额：人民币50元

整存整取

存款时约定存期、每月固定存

款、到期一次支取本息。

存取期限：一年、三年、五年

起存金额：一般为人民币5元

零存整取

02

存款时不必约定存期，一次性存

入本金，可以随时全额支取。

存取期限：不约定存期，可随时支取

起存金额：一般为人民币50元

定活两便

存款时不必约定存期，支取时提

前通知银行，约定支取存款日期和金

额方能支取。

存取期限：不约定存期，支取时需提

前1天或7天通知银行

起存金额：人民币5万元（含）

通知存款

存款时一次性存入较大的金额，

分次支取利息，到期支取本金。

存取期限：一年、三年、五年

起存金额：一般为人民币5000元

存本取息

03

（1）开户及存款

客户本人及代办人需携带有效身

份证件，至兴业银行柜台办理。业务

完成后，兴业银行配发活期存折或借

记卡凭证给客户。

（2）取款

客户本人或代办人需携带有效证

件、活期储蓄存折、卡至兴业银行柜

台办理。由代办人办理取款业务时，

5万元以内（含）的，仅出示代办人

有效证件；5万元以上（不含），需

出示本人和代办人有效证件。

（3）续存

客户可持活期储蓄存折或卡在兴

业银行任一营业网点办理活期储蓄存

款业务，也可在任一营业网点办理无

折（卡）续存业务，存款实时到账。

（4）查询

客户至兴业银行营业网点查询活

期账户信息的，需提供存折、卡、身

份证件等资料。兴业银行网上银行、

电话银行、手机银行等电子渠道均支

持储蓄产品的信息查询。

服务渠道及办理指南

04

大额存单是兴业银行面向客户发

行的记账式大额存款凭证，目前在售

的有“智存好利”普惠版和私行版2个

产品。

“智存好利”普惠版起存金额（留

存金额）为人民币20万起，存款期

限有3个月、6个月、1年、2年、3

年、5年。该产品支持客户在柜面、

手机银行、网上银行、智能柜台直接

购买。

定期存款

结构性存款是指商业银行吸收的

嵌入金融衍生产品的存款，通过与利

率、汇率、指数等的波动挂钩或者与

某实体的信用情况挂钩，使存款人在

承担一定风险的基础上获得相应收益

的产品。结构性存款纳入商业银行表

内核算，按照存款管理，纳入存款准

备金和存款保险保费的缴纳范围。

05

结构性存款

兴业银行个人结构性存款提供本

金完全保障，并根据产品协议书内的

相关约定，按照挂钩标的的价格表

现，向存款人支付利息，产品到期利

率＝固定利率（年化）＋超额利率

（年化）。兴业银行人民币结构性存

款起存金额10000元，外币结构性存款

起存金额2000美元。存款期限有1个

月、3个月、6个月、1年。

（1）开户服务：兴业银行营业

网点。

（2）交易服务：兴业银行网点

柜面、网上银行、手机银行、金融

自助通。

（3）查询服务：兴业银行网点

柜面、网上银行、电话银行、手机

银行、金融自助通。

服务渠道

06

（1）结构性存款不同于一般性存

款，具有投资风险，您应当充分认识

投资风险，谨慎投资。

（2）购买兴业银行结构性存款

前，需要在兴业银行营业网点进行风

险承受能力评估，填写《个人客户风

险承受能力评估问卷》，该评估结果

有效期一年，并将作为评价是否适合

购买结构性存款的重要因素。我行营

业网点或网上银行均可进行风险承受

能力持续评估。

（3）在兴业银行网点柜面购买结

构性存款时，需根据相关规定进行

“双录”（按照银保监会发布的行业规

范，为保护投资者权益、加强全过程

的风险管理，在金融产品销售过程

中，需对关键环节同步录音录像）。

风险提示

07

（1）假设有投资款100万，买入

一年期个人结构性存款产品；

（2）一年后，客户最高可获得本

金+固定利率+超额利率，最低可获

得本金+固定利率。

假设结构性存款的固定利率（年

化）为1.65%，超额利率（年化）为

1.60%，则一年后，客户最低可获得

本息和1,000,000人民币×

（1+1.65%）=1,016,500.00元；

最高可获得本息和为1,000,000人

民币×（1+1.65%+1.60%）

=1,032,500.00元。

（3）超额利率部分将根据金融衍

生品的表现情况决定，若金融衍生品

投资部分获得收益，则一年后客户获

得本金+固定利率+超额利率，若金

融衍生品投资部分未获得收益，则一

年后客户获得本金+固定利率。

结构性存款案例

08

产品分类

09

按币种不同：

分为人民币和外币理财产品。

按收益类型不同：

分为保证收益和非保证收益理财

产品。非保证收益理财产品又分

为保本浮动收益和非保本浮动收

益理财产品。

理财

银行理财产品是由银行或银行

理财子公司设计并发行，之后将筹集

到的资金，根据产品合同约定进行投

资，再根据合同约定进行收益分配。

银行理财产品在风险性、安全性、期

限安排等方面与存款都有差异。

投资银行理财产品应注意

哪些要素？

按投资方向不同：

大致分为货币型、债券型、股票

型、信贷资产型、组合投资型、

结构型、代客境外理财产品

（QDIl）等。

按产品到期日不同：

分为有固定到期日和无固定到期

日理财产品。

收益率：

是年化收益率还是累积收益率，

是税前收益率还是税后收益率，

不同的收益率可能对应不同的最

终收益。

投资方向：

募集资金投放于哪个市场，投资什

么金融产品，将决定产品风险的大

小以及收益能否顺利实现。

10

11

如何正确选择银行

理财产品？

了解自己：

购买理财产品前要先了解自己的

财务状况、风险偏好、风险承受

能力和预期收益、流动性需求

等，以便选择适合的产品。

流动性：

在理财产品存续期间，购买者一

般不能提前终止。

风险承受能力：

投资理财产品前应先评估自身的

可承受风险水平及风险偏好，避

免片面追求高收益而忽视风险。

信息披露：

在购买理财产品后，投资者应及

时关注银行或银行理财子公司披

露的理财产品的相关信息。

12

了解产品：

仔细阅读理财产品说明书，并注

意以下几点：产品是否具有保本

条款、产品的投资方向或挂钩标

的、产品的流动性安排、产品的

预期收益率、产品面临的各种风

险等。

适度匹配：

购买理财产品前，可向兴业银行

工作人员详细询问产品的相关特

性，并配合工作人员完成风险承

受能力测评，根据自身风险偏好

选择适宜的理财产品。

银行理财五个“不等于”

银行理财不等于储蓄存款。

预期收益不等于实际收益。

口头宣传不等于合同约定。

别人说“好”不等于适合自己。

投资理财不等于投机发财。

13

如何理解“买者自负”的原则？

买者自负是指投资者可从购买行

为中获得利益，同时也要自己承担购

买的风险。

2018年4月27日中国人民银行、

银保监会、证监会、外汇局就联合印

发《关于规范金融机构资产管理业务

的指导意见》（即《资管新规》），

明确理财产品将不再保本。要求打破

“刚性兑付”，实现净值化，同时要求

“卖者尽责，买者自负”。2022年1月1

日起，这项新规正式落地实施。银行

理财产品作为资管产品，不是存款，

因此也是不得承诺保本保收益的。客

户应仔细阅读产品说明书、风险评估

等相关资料，充分了解所购理财产品

可能存在的风险，树立正确理财观

念，谨慎投资。在签署合约后，履行

合同所标注的买者责任，承担可能的

投资损失。

14

养老理财

与一般银行理财产品相比，养老

理财具有稳健性、长期性、普惠性等

特点，具有明显的养老属性。

就已面世的养老理财产品，从长

期性来看，以5年期封闭型产品为主；

从稳健性来看，产品策略以固收＋为

主，在风险保障上，还有风险准备

金、收益平滑等机制设计；从普惠性

来看，养老理财产品的认购起点比较

低，通常1元起购，而且在产品费率上

不同程度进行了减免。

兴银理财有限责任公司（以下简

称兴银理财）成立于2019年12月13

日，由兴业银行单独发起设立。作为国

内首批开展理财业务的商业银行之一，

兴业银行资产价格发现能力和机构销售

能力优势明显，理财规模长期稳居市场

第一梯队。兴银理财传承母行文化，走

市场化、专业化之路，深耕理财市场，

主要从事发行公募理财产品、发行私募

理财产品、对受托的投资者财产进行投

资和管理、理财顾问和咨询等资产管理

相关业务。2022年兴银理财获批开展

养老理财产品试点。

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兴银理财有限责任公司

您可持本人有效身份证件前往兴

业银行任一网点开立理财卡或活期

存折。

开立理财卡或活期存折

您可前往兴业银行任一网点开立

基金账户，也可登录手机银行和网

上个人银行自助开立。

开立基金账户

基金

受基金公司委托，兴业银行代

理销售基金产品及向个人客户提供开

户、认购、申购、基金转换、赎回、

分红、转托管、查询等相关服务。按

投资股票和债券的比例不同，基金类

型可以分为股票型基金、债券型基

金、混合型基金。

基金业务办理流程

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您在兴业银行首次办理基金业

务，需要填写《客户风险评估问

卷》，兴业银行将根据基金投资人的

风险承受能力推荐相应的基金品种。

该问卷也可通过手机银行填写。

投资者风险承受能力评估

网点柜面、个人网银、电话银

行、手机银行均支持进行基金认

购、申购、赎回、撤单等业务委托

及基金基本信息、基金账户信息、

交易委托与交易确认情况查询。

基金交易与查询

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基金定投比普通基金申购所需金

额低，有的基金公司规定的定投的

最低申购金额是100元，且每投资

周期的申购金额是固定。普通申购

面临市场流动性风险，而基金定投

的资金是按期投入，投资成本较普

通申购更为平均，风险更为分散。

基金定投与普通申购有何区别？

定投基金赎回与普通赎回处理相同。

定投业务如何办理赎回？

与正常申购业务一样享受基金分红。

定投业务有分红吗？

基金定投

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基金定投业务，即基金定时定额

投资业务，是指投资者与银行约定，

采用委托银行自动扣款的方式，定期

投入固定金额购买指定开放式基金的

投资方式。

兴业银行的各网点和网上银

行、手机银行均可办理。手机银行

办理步骤：登陆手机APP，选择

“基金代销”-“定投”，选择办理定投

的基金，输入投资金额、投资周

期，提交定投。

如何开通兴业银行基金定投业务？

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养老目标基金

养老目标基金是以追求养老资产

的长期稳健增值为目的，鼓励投资人

长期持有，采用成熟的资产配置策

略，合理控制投资组合波动风险的公

开募集证券投资基金。当前主要采用

基金中基金(FOF)形式，募集资金主要

投向基金产品，力求通过基金选择及

大类资产配置赚取超额收益。一般来

说，FOF基金并不直接投资股票或债

券，其投资范围仅限于其他基金和少

量流动性资产，通过持有其他证券投

资基金而间接持有股票、债券等证券

资产。

养老目标基金主要分为两类。

一类是养老目标日期基金，目标日

期基金会设立一个目标日期，代表

预计退休的年份。如果按照65岁退

休年龄计算，目前的目标日期基金

基本覆盖了1960年-1995年出生的

60-90后多阶段人群。另一类是养

老目标风险基金，通过控制不同资

产的比例努力维持风险水平恒定，

常见的目标风险有“稳健”、“平衡

“、“积极”等不同风险等级，投资者

可以根据自身风险偏好进行选择。

养老目标基金分类

养老目标基金因其分散配置的

优势，在大盘行情低迷的年度，收

益表现优于大盘指数（以沪深300

指数为例），体现其投资的稳健性

和风险控制能力。从历史业绩来

看，2020年、2021年沪深300指

数分别涨幅3.08%、-5.20%，同

期的养老目标基金平均年度收益率

分别为24.12%、4.79%，超额收

益显著。

养老目标基金收益情况

20

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2019年 2020年 2021年

11.21% 24.12% 4.79%

养老目标基金平均收益率

近三年养老目标基金平均收益率

VS

沪深300指示比对表

2019年 2020年 2021年

36.07% 3.08% -5.20%

沪深300指数

保险

保险产品主要分为人身保险和

财产保险。受保险公司委托，兴业银

行代理销售保险产品及向个人客户提

供相关服务。兴业银行代理销售的保

险主要为人身保险。人身保险是指以

人的寿命和身体作为保险标的，当被

保险人在保险期限内发生死亡、伤

残、疾病、年老等事故或生存至保险

期满时给付保险金的保险业务。

银发客户购买人身保险需根据

两个前提条件进行选择，一是年龄，

二是健康状况。随着年龄增长，买保

险的限制也会越多。一般来说，银发

客户最需要的是对意外和疾病两大风

险的保障，按照先后顺序配置的保险

类型大致是：医保>意外险>医疗险>

重疾险>寿险。医保是优先级最高，

也是所有人最值得买的基础保障福

利，它不限制年龄和历史疾病，随时

都能无门槛参保。

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