非车产品展业

蓝宝书 3.0

2022.7.15

阳光保险集团简介

公司简介

阳光保险于2005年7月成立，始终坚守主业，以实业心态做金融，扎扎实实地积累企业的发展能

力，实实在在地履行社会责任。正是如此，公司成立5年便跻身中国500强企业、中国服务业100强企

业，历经十余年的发展，已成为中国金融业的新锐力量。集团目前拥有财产保险、人寿保险、信用保

证保险、资产管理、医疗健康等多家专业子公司。

阳光保险自成立以来，解决就业28万人，为4.3亿客户提供保险保障，累计承担社会风险2200

万亿元，支付各类赔款2180亿元，上缴税收570亿元，在各项公益慈善事业中累计投入超5亿元。

“十四五”期间，阳光保险启动了“一聚三强”的发展新战略，即以阳光文化为引领，以价值发展

为主线，聚焦保险主业核心能力及核心优势提升，持续强化大健康产业布局，强化大资管战略落地，

强化科技引领和创新驱动，有效推动集团的高质量可持续发展，着力打造强大的产品研发能力、卓越

的客户服务能力、杰出的风险管控能力和专业的资产管理能力，为广大客户的美好生活保驾护航。

公司将紧紧围绕国家战略与国计民生、提供有效的保险保障与金融支持，在服务实体经济、参

与“一带一路”、实施乡村振兴等方面做出自己的努力。

阳光保险秉承“打造符合人性与最具活力的保险服务集团”的企业愿景，致力于“国家更富强、社

会更美好”和“让人们拥有更多的阳光”。

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阳光财产保险股份有限公司简介

阳光财产保险股份有限公司（以下简称“阳

光财险”）成立于2005年7月28日，是阳光保险

集团股份有限公司旗下的全国性专业财险公司，

注册资本金57.46亿元。

阳光财险成立以来，连续多年刷新国内新设

保险公司年度保费规模的历史纪录，公司开业23

个月开始实现盈利，创行业最快盈利记录，并连

续保持盈利。目前已有36家二级机构开业运营，

三四级分支机构超1800家，服务网络实现全国覆

盖。截至2020年底，阳光财险累计服务客户1.16

亿人，承担社会风险保障636万亿元，累计支付各

类赔款1431亿元。

阳光财险坚持以客户为中心，不断完善和创

新服务举措，强化科技赋能，全面提升客户经营

能力。聚焦“三大智能”，创新“爱陪伴”服务模

式；搭建完善的消费者权益保护管理体系，严格

客户投诉治理；不断优化续保管理流程和工具，

着力解决客户痛点，改善客户体验，用实际行动

践行“让我们的服务成为客户选择阳光的理由”的

服务格言。

阳光财险努力践行企业的社会责任和担当，

积极参与政府购买社会服务项目及多层次社会保

障体系构建；创新农业保险产品精准对接“三

农”保险需求；围绕人民群众健康、医疗、养老

等方面的保险需求，积极研发专项保险产品。公

司还积极响应国家号召，定点帮扶内蒙古察右中

旗乌素图镇，助力当地完成脱贫攻坚工作，树立

了良好的企业形象，受到社会及客户的广泛好

评，先后荣获“金牌服务机构”、“年度卓越客

户服务保险公司”、“年度卓越财险公司”、“年

度保险科技创新”等一系列奖项。

更多公司简介，在【团客直播间】→蓝宝书3.0下载

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公司荣誉

2021年阳光财险荣誉

公司荣誉

今日保

2021今日保·十佳商业健

康保险推荐产品

2021年今日保·十佳商业健康保险推荐产品&

十佳热门健康管理服务评选

北京市工商业联合会

北京民营企业社会责任

百强

2021年北京民营企业百强“1+4”榜单

北京市工商业联合会

北京民营企业百强

2021年北京民营企业百强“1+4”榜单

《每日经济新闻》

年度卓越财产保险公司

2021年1中国金鼎奖金融颁奖盛典

《每日经济新闻》

年度产品创新榜

（爱小保 少儿特定疾病保险)

2021年中国保险行业风云榜

《每日经济新闻》

年度科技革新榜

2021年中国保险行业风云榜

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证券时报

2021金牌保险服务方

舟奖

2021年中国保险业方舟奖

和讯网

年度最值得关注保险服

务平台

2021年第十九届财经风云榜

北京商报社 北京品牌协会

绿色金融践行奖

2021年度北京金融业十大品牌

上海证券报

“金理财”年度创新型

保险产品卓越奖

2021年第十二届“金理财”奖评选年度保险

服务卓越奖

《今日保》《今日保XIAN》

年度保险创新模范产品

2022年今日保 中国保险白象奖

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标志性承保项目、重大理赔案例

阳光财险央国企承保项目：

中国船舶工业集团统保项目

中国铝业公司统保项目

中石化集团一揽子保险项目

招商局集团统保项目

中国南方航空一揽子保险项目

广电发展有限公司统保项目

中国华电集团公司统保项目

中国兵器工业集团公司统保项目

中国工商银行股份有限公司统保项目

中国进出口银行统保项目

阳光财险重大理赔案例：

1. 赔款金额：1.286亿元

2019年7月，我司向某企业支付赔款1.286亿元。

2018年8月，我司承保客户因台风导致占地2600亩的发电场地一片狼藉，光伏板破损13万片，大面积支架扭曲变

形。此为青岛市建国以来最大的单笔财产保险赔款，也是国内光伏行业历史上最大的保险赔款。

2. 赔款金额：1.27亿元

2017年6月，我司向某企业支付赔款1.27亿元。

2016年7月，我司承保客户因暴雨导致山洪暴发，厂区全部被淹，最深处达1.8米，造成全厂停电，电解槽、辅助设

备、设施受损严重。此为河南建国以来最大的单笔财产保险赔款，并获评全国十大典型案例。

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3. 赔款金额：4400.00万元

2021年4月，我司就2020年乐山818洪水灾害向某受灾企业支付赔款4400万元。

2020年8月18日，乐山市五通桥区于遭遇百年一遇特大洪水，造成我司承保客户的厂区全部被洪水淹没，客户各类

设备及大量高价值存货受损严重。初步查勘后，我司立即向被保险人预付赔款1000万元，帮助企业快速启动现场清

理及主要设备恢复，并立即组织多支专业队伍分类统计清点损失。21年4月全部损失核定完成，支付赔款4400万，

保障企业顺利度过困难。

4. 赔款金额：3095.00万元

2020年7月，我司向某企业支付赔款3095万元。

2020年6月22日夜间，我司客户委托运输苹果手机的车辆在南京市沪宁高速南京出口方向10km处发生交通事故并

引发火灾，托运的25000余台苹果手机大部分过火受损。我司理赔人员第一时间赶赴现场，指引现场施救，保障证

货物安全，仅用7天时间，完成现场手机分类、清点、清理及装箱，并迅速协调组织残值拍卖，帮助被保险人降低

损失。7月初，向被保险人赔付3095万元，出险至赔付仅耗时20天。

5. 赔款金额：1260.00万元

2017年9月-2020年5月，我司向某企业支付赔款1260.00万元。

湖北某矿坝溃坝造成我司承保客户的三者损失，事发后政府第一时间接管了现场并组织救援，采取各种手段减少损

失。期间，我司多次预付责任赔款及救援支出。该企业因在我司投保《公众责任保险》而得到保障。

6. 赔款金额：约1137.86万元

2019年1月，我司向某客运公司累计支付1137.86万元，。

2018年6月，驻马店一辆长途客车在高速冲过中央隔离带，与对向行驶的一辆半挂车相撞，事故造成客车内16人死

亡，货车内2人死亡，客车内14名乘客受伤。出险后35小时，我司即向客户预付1000万元赔款，充分发挥保险的社

会稳定器职能。

7. 赔款金额：1086.69万元

2019年8月-2020年4月，我司向某药企支付赔款1086.69万元。

受台风利奇马影响，我司承保某药企厂区被淹，大量存货及房屋设备受损，位于阴凉库、常温库、冷藏库内各类药

品损失较大。初步现场查勘后即向被保险人预付了100万元的赔款，至2020年4月，总计赔付1086.69万元。该企业

因在我司投保《财产综合保险》而得到保障。

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重大客户

央企及中资重大客户

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外资重大客户

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目录CONTENTS

团意险

团意险

团意险

团意险

团意险

责任险

责任险

责任险

01

02

03

04

05

06

07

08

执法人员意外险

退役军人意外险

应急救援人员意外险

关爱人群意外险

灵活就业人员意外险

环境污染责任保险

食品安全责任保险

严重精神障碍患者肇事救助责任保险

责任险

责任险

水险

水险

29

30

31

32

道路客运承运人责任保险

道路危险货物运输承运人责任保险

集装箱保险

进出口货运险

一、民生领域客户

二、工商领域客户

三、工程领域客户

四、乡村领域客户

五、运输领域客户

09

10

12

13

16

17

保证保险

保证保险

保证保险

工程险

21

22

23

24

投标履约保证保险

建设工程施工合同履约保证保险

农民工工资支付履约保证保险

市政工程

团意险

建工意外险

建工意外险

工程险

25

26

27

28

农村小额意外险

农村自建房意外险

乡村道路/水利/农田/

基础设施意外险

乡村工程

高新技术人才意外险

中小微企业(1-5类职业)团体意外险

室内装修工程意外险

安全生产责任保险(非建工类)

首台(套)/新材料/首版次产品

雇主责任保险1类2类(非梦客）

物业管理责任险

工程险

责任险

责任险

责任险

责任险

团意险

团意险

建工意外险

18

财产基本险/财产综合险

(银行抵押业务)

企财险

19

20 装修工程

团意险

学平险

37

38

教职工意外险

学生幼儿意外伤害保险

基层医疗责任险

39 责任险 诉讼财产保全责任保险

个人健康险

个人健康险

个人健康险

个人健康险

个人健康险

个人意外险

个人意外险

44

45

46

47

48

49

50

旅游意外险

爱满家

爱相伴

爱健康

爱满分

防癌保

手术意外

七、信保领域客户

六、文卫领域客户

八、司法领域客户

九、个人客户类

保证保险

保证保险

33

34

关税保证保险

采购合同履约保证保险

责任险

35

40 个人财产险 服务型家财险

41 个人财产险 综治家财险

42 个人财产险 燃气险

51 个人财产险 齿科保险

特约

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

被保险人因遭受意外伤害事故并在医院进行治疗，保险公司就其事故发生之日起一百八十天内

实际支出的医疗费用扣除100元免赔额后按100%的比例给付意外伤害医疗保险金。

1.投保对象为18-65（含）周岁身体健康的员工;

2.政府执法类人员，投保比例不低于单位总人数的70%。

1.《人民法院落实〈保护司法人员依法履行法定职责规定〉的实施办法》（法发【2017】4 号）；

2.最高人民法院《关于印发〈人民法院执行工作业务装备标准〉的通知》（法办发【2018】7号文）；

3.公安部、财政部《关于为全国公安民警办理人身意外伤害保险的通知》（公通字【2014】40号）等。

公关对象 拓展策略

人民法院

卫生检疫、防疫机关

公安机关

城管

以人民法院强制执行过程中可能遭受的意外伤害及被蓄意报复为切入点，重点拜访当地人民法

院执行局。

以法定传染病责任作为抓手，结合疫情防控形势及当地政府要求，针对防疫人员、防疫志愿者

的风险需求，进行切入。

公安机构每年都有意外保险专属预算，可以提前沟通拜访，建立联系，提前介入下年度保险招

标，争取有力承保条件。

执法过程中的意外事故风险相对其他类执法人员更高，对于意外险需求较大，可进行重点拓展。

出单方式 方案代码

投保材料

费用规则 标准费用

费率费用联动规则

培训路径

(扫码学习)

核心出单 结合各地风险特点及财政预算，制定差异化方案

投保单、人员清单

15%

根据具体的业务方案条件，

保费规模，灵活进行费用投放

阳光学堂→搜索“【产险销售大家说】“执法无忧”

执法人员意外险产品介绍”

产品大类

产品亮点

意外险 团体意外伤害保险（2022版）

适用检察、法院、司法等国家或地方司法行政执法部门的执法人员，产品责任简单易懂，适合

政府机构财政大规模覆盖性保障。

执法人员意外险

方案一 方案二 方案三 备注 保险责任

（保障项目/保障描述）

意外伤害身故 15万 30万

50万 行业定残标准

50万 /

30万

2万

15万

意外医疗 4万 6万 100元免赔，100%赔付

二类职业 150 300 480

人均保费（元/年）

除另有约定外，保

险期间为一年

意外伤害残疾

（检索路径：全能保APP→工作台→活动量专

区GCD模块→条款查询）

适用条款

非车产品展业蓝宝书3.0

01

人均保费（元/年）

特约

出单方式 方案代码

投保材料

费用规则

标准费用

费率费用联动规则

培训路径

(扫码学习)

核心出单 结合各地风险特点及财政预算，制定差异化方案

投保单、人员清单

15%

根据具体的业务方案条件，保费规模，

灵活进行费用投放

阳光学堂→搜索“【产险销售大家说】退役军人意外险”

产品大类

产品亮点

意外险 团体意外伤害保险（2022版）

适用退役军人及军人家属，产品责任涵盖意外、疾病身故、法定传染病等，1-5类职业统一报价。

扩展见义勇为责任双倍给付。

1.投保对象为在地方退役军人事务管理局备案的退役军人，及军人家属；

2.应有政府机关作为投保人，不接受散单投保。

退役军人业务作为民生领域重点发展方向之一，方案承保政策倾斜。

1.拜访当地退役军人事务负责部门，深入了解部门工作职能，挖掘保险需求；

2.了解当地退役军人的现状、人群特点及经济实力等情况；

3.了解退役军人事务负责部门对当地退役军人保险内容，尤其涉及人身、意外、重疾等；

4.提前知悉当地对业务开办的具体要求，以便提前准备相关资源。

退役军人意外险

方案一 方案二 方案三 备注 保险责任

（保障项目/保障描述）

意外伤害身故 5万 10万

2万

20万 /

2万

1万

100元/天

0.6万

6万

100

-

-

- -

1万

1万 /

20万 /

200元/天

100元/天

1-3万

1万

10万

500 /

100免赔100%赔付

每次事故免赔3天，最多赔

付90天，全年累计180天

每次事故免赔0，赔付比例

90%

每次事故免赔3天，累计

最多赔付180天

国家法定甲类及按甲类管理

的乙类传染病

国家法定甲类及按甲类管理

的乙类传染病

1万

10万

200元/天

100元/天

1万

10万

200

疾病身故

见义勇为

意外住院津贴

疾病住院津贴

补充住院医疗

法定传染病疾病

法定传染病身故

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

公关对象 拓展策略

退役军人事务管理局

1-5类职业

意外医疗

（检索路径：全能保APP→工作台→活动量专

区GCD模块→条款查询）

适用条款

方案三：

1.本保险承保被保险人职业类别范围为1-5类；

2.本保险意外伤害身故残疾总保额为40万元；其中包含意外伤害身故残疾保额20万元，见义勇为意

外伤害身故残疾保额20万元；

3.被保险人因遭受意外伤害事故并在医院进行治疗，保险公司就其事故发生之日起一百八十天内实

际支出的医疗费用扣除100元免赔额后按100%的比例给付意外伤害医疗保险金；

4.意外住院津贴责任保额为200元/天，每次事故免赔3天，最多赔付90天，全年累计最多赔付

180天；

5.疾病住院津贴责任保额为100元/天，每次事故免赔3天，累计最多赔付180天；

6.本保险补充住院医疗责任保额为3万元，被保险人因意外事故或因疾病导致的医疗费用，每次事

故无免赔，合理的医疗费用经社保报销后，按90%比例赔付；

7.本保险法定传染病疾病、法定传染病身故责任，承保范围为被保险人因罹患国家法定甲类及按甲

类管理的乙类传染病，含新型冠状病毒肺炎，导致的保险责任。

02

非车产品展业蓝宝书3.0

应急救援人员意外险

出单方式 方案代码

投保材料

费用规则

标准费用

费率费用联动规则

培训路径

（扫码学习）

核心出单 结合各地风险特点及财政预算，制定差异化方案

投保单、人员清单

15%

根据具体的业务方案条件，

保费规模，灵活进行费用投放

阳光学堂→搜索“ 【产险销售大家说】消防人员意外险”

产品大类

产品亮点

意外险 （检索路径：全能保APP→工作台→活动量专 团体意外伤害保险（2022版）

区GCD模块→条款查询）

适用条款

适用应急救援人员，产品责任涵盖意外及猝死等，可承保应急救援人员、救援志愿者等。方案简

单，方便理解。

公关对象 拓展策略

各地政府应急

管理机构、救援队 可与地方应急管理机构沟通应急人员统保，或与民间救援组织沟通其救援人员保险

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

1.本方案承保应急救援人员，年龄限18-65周岁；

2.非救援期间意外责任，仅承保被保险人从事1-3类职业发生的意外事故导致的保险责任；若被

保险人从事4类及以上职业类别工作期间发生的意外事故导致的保险人，不属于承保范围；

3.猝死责任承保被保险人自事故发生之时起48小时内身故导致的责任。

随今年重大灾害、疫情等事故的发生，救援人员群体关注度逐渐提高，各地志愿者人数规模庞大，

市场潜力巨大。

方案保额 备注

产品形态（指导方案）

保险责任

（保障项目/保障描述）

救援期间意外伤害身故 50万 /

行业定残标准，1-10级按比例赔付

30万 /

50万

行业定残标准，1-10级按比例赔付

非救援期间意外身故

救援期间意外伤害残疾

非救援期间意外残疾 30万

事故发生时起48小时内责任

10万

30万

意外医疗 每次事故100免赔，100%赔付

意外住院津贴 100元/天 每次事故免赔3天，赔付90天，全年累计赔付180天

猝死

人均保费（元/年）

1-5类职业 500

03

非车产品展业蓝宝书3.0

关爱人群意外险

出单方式 方案代码

投保材料

费用规则

标准费用

费率费用联动规则

培训路径

（扫码学习）

核心出单 结合各地风险特点及财政预算，制定差异化方案

投保单、人员清单

15%

根据具体的业务方案条件，

保费规模，灵活进行费用投放

阳光学堂→搜索“【产险销售大家说】关爱人群意外险”

产品大类

产品亮点

团意险 （检索路径：全能保APP→工作台→活动量专 团体意外伤害保险（2022版）

区GCD模块→条款查询）

适用条款

适用弱势群体、优抚对象、边缘人群等；如：留守儿童、残疾人群、老年人群、失独家庭等，产

品责任涵盖意外、疾病身故、以及疾病医疗等，保障全面。

公关对象 拓展策略

民政局 围绕健全完善分层分类社会救助制度，把各项救助政策综合起来，积极融入打造综合救助格局。

老龄办 认真贯彻落实《中共中央 国务院关于加强新时代老龄工作的意见》精神，围绕老年人及老年健康

产品供给、服务需求，积极应对人口老龄化国家战略。

妇联 从妇女权益保护、家风建设、留守儿童关爱三大主题为切入点，建立与当地妇联的常态化联系，

在妇女节、儿童节等节日开展节日营销。

残联 以完善残疾人社会保障制度，为残疾人提供更加稳定更高水平的民生保障为出发点，积极拜访当

地残联。

银行网点 银行网点可辐射周边社区，客户经理能了解到社区人员的家庭状况等情况，通过银行网点拓展，

利用客户经理展业区域内的残疾人群、老年人群、失独家庭等。

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

1.本方案承保对象为弱势群体、优抚群体等，包括留守儿童、残疾人群、老年人群、失独家庭等，

年龄限18-65周岁；

2.老年人群体投保限方案一，残疾人、留守儿童可投保方案一~方案三。

1.农村留守儿童700万，老年人口接近3亿，残疾人口超过8000万；

2.国家针对孤儿、残疾人、农村留守人员等特殊群体，全面建立困境儿童分类保障制度，截至

2020年底，全国集中养育孤儿平均保障标准达到1611.3元/人/月，社会散居孤儿平均保障标准

达到1184.3元/人/月，分别比2012年增长65.77%、68.46%。从2020年起，25.4万事实无人抚

养儿童首次纳入国家保障。

方案一 备注

产品形态（指导方案）

保险责任

（保障项目/保障描述）

意外伤害身故 5万 8万 10万 /

行业定残标准，1-10级按

比例赔付

5万 8万 10万 /

5万 8万 10万

每次事故免赔100元，赔付

比例100%

疾病身故

意外伤害残疾

意外伤害医疗 1万 1.5万 3万

每次事故0免赔，社保报销

后按90%比例赔付

- 0.8万 2万

0.5万 1万 2万

每次事故免赔0免赔，赔付 预防接种意外医疗 比例100%

重大疾病 - - 1万 36种重大疾病

补充疾病住院医疗

人均保费（元/年）

1-3类职业 50 100 200 /

方案二 方案三

04

非车产品展业蓝宝书3.0

灵活就业人员意外险

公关对象 拓展策略

人力资源、

灵活用工平台

重点关注当地具备人力资源服务许可证及劳务派遣许可证的中大型人力资源公司，积极对接派遣

地为当地的人力资源业务。

平台公司 关注当地外卖、叫车、快递平台，筛选安全管理比较好的平台方案为合作对象，推广意外险产品。

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

本方案承保对象为外卖骑手、快递小哥、家政人员、代驾司机等，年龄限18-65周岁。

外卖行业、代驾行业近几年快速发展，市场从业人员逐年递增，灵活用工平台数量快速增加。

出单方式 方案代码

投保材料

费用规则

标准费用

费率费用联动规则

培训路径

(扫码学习)

核心出单 结合各地风险特点及财政预算，制定差异化方案

投保单、人员清单

15%

根据具体的业务方案条件，

保费规模，灵活进行费用投放

阳光学堂→搜索“【产险销售大家说】灵活就业人员意外险“

方案一 备注

产品形态（指导方案）

保险责任

（保障项目/保障描述）

意外伤害身故 10万 10万 10万 /

行业定残标准，1-10级按

比例赔付 意外伤害残疾 10万 10万 10万

每次事故免赔100元，赔付

比例100%

-

-

20元/天 30元/天

2万

（社保外0.2万）

5万

（社保外0.5万）

每次事故免赔3天，最多赔付 意外住院津贴 90天，全年累计赔付180天

驾乘意外伤害身故残疾 - - 10万 与主险累计赔付

意外伤害医疗

人均保费（元/年）

/ 120 220 290 /

方案二 方案三

适用外卖骑手、快递小哥、家政人员、代驾司机等新就业形态劳动者，产品责任以意外险为主。

产品大类

产品亮点

团意险 （检索路径：全能保APP→工作台→活动量专 团体意外伤害保险（2022版）

区GCD模块→条款查询）

适用条款

05

非车产品展业蓝宝书3.0

环境污染责任保险

有强制政策地区：明确当地政策；展示我司实力、环责险承保经验及承保服务优势；介绍当地机构整体

及环责险承保经验和服务经验，获取强制投保企业清单、危险废物经营企业名单。

无强制政策地区：参考其他地区和环责险强制政策，为当地主管部门做政策建议；宣传环境污染损害及

赔付案例，获取推荐重点污染企业名单。

展示我司实力、环责险承保经验及承保服务优势；参与制定承保方案、增值服务和售后服务规则，

获取推荐企业名单，形成长期合作模式。

拜访企业，宣传国家及地方环责险政策，阐述环境污染损害，展示我司全国经验，

赔付案例，提供承保建议。

公关对象 拓展策略

省/市生态环境厅/局

经纪公司、行业

协会、第三方环评机构

化工、冶金、

矿山等高污染企业

保险责任

除外责任 在本保险合同的追溯日以前就已发生的意外事故或安全生产事故或已存在的污染损害；

产品简介

1.因突发环境事件或生产经营过程中污染环境，造成承保区域内的第三者遭受人身伤亡或直接财产损

失；

2.发生较大及以上突发环境事件，或者发生其他严重影响生态环境的行为，导致生态环境损害损失，包

括生态环境修复费用，生态环境修复期间服务功能的损失，生态环境功能永久性损害造成的损失，生态

环境损害赔偿调查、鉴定评估等合理费用（2021版包含此项保险责任）；

3.发生保险责任范围内的环境污染事故，被保险人、第三者或者生态环境主管部门为避免或者减少第三

者人身损害、财产损失或者生态环境损害而支出的必要、合理的下列应急处置费用、污染物清理费用；

4.保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼

费用，以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的法律费用，保险人按照本保险合同约定也

负责赔偿。

产品大类

产品亮点

责任险 阳光财险环境污染责任保险(2022版)条款

（检索路径：全能保APP→工作台→活动量专 阳光财险环境污染责任保险C款条款(2021版)

区GCD模块→条款查询）

适用条款

加强企业环境风险预防、增强政府主管部门环境风险管控力量；环责险属于绿色保险、对政府增信、响应

国家政策、增强企业赔付能力，避免危机爆发。

鼓励业务范围

不鼓励业务范围 核保指引

费用规则

标准费用

费率费用联动规则

培训路径

（扫码学习）

除不鼓励承保业务范围均可

30%（2013版条款）/32%（2021版条款）

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_环境污染责任保险（非统保）”

考虑企业行业污染水平，企业污染控制水平，

企业周边敏感区域距离以及自然灾害情况，

同时参考企业突发环境风险应急预案备案表

评级水平、以及限额高低，一般费率水平0.5%

以上（2013版条款）/2%以上（2021版条款）

企业突发环境风险应急预案备案表评定为

“重大环境风险”及以上单个业务

生态环境损害每次事故限额

超过300万

市场潜力/政策支持

投保规则/流程

报价、投保材料

市场潜力：强制投保企业数量众多，截至2020年，地方环境污染强制责任保险政策数量至少达到67个，

覆盖26个省，277个市，覆盖将近50%；

政策支持：国家和部分地方有强制政策，2018年5月《环境污染强制责任保险管理办法（草案）》通过

生态环境部内部审议；2020年12月，银保监会发布《危险废物环境污染责任保险管理办法（征求意见

稿）》等。

了解渠道信息和标的情况→收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

1.企业营业执照（三证合一）；2.企业突发环境风险应急预案备案表；3.阳光环责险投保企业环境风险

初步评估问询表或其他风险评估表；

4.危险化学品经营许可证、危险废物经营许可证、危险废物转移许可证、重大危险源申报和备案相关文

件（如涉及）；

5.环境影响评价报告审批文件；6.排污许可（临时）证（废气、废水、噪声）；7.消防验收合格文件；

8.企业环境污染事故情况报告；

9.环境管理体系（ISO14001.GB/T24001-2016）认证证书；10.企业突发环境风险应急预案；11.环境

事故应急救援演习与培训预案及记录；

12.安全生产管理制度以及生产、贮存、使用、运输、处理危险化学品管理制度、工艺规程和安全规

程；13.厂区位置图（环境敏感目标标注图）。

06

非车产品展业蓝宝书3.0

食品安全责任保险

产品大类

产品亮点

责任险

阳光财险食品安全责任保险A款条款

阳光财险食品安全责任保险B款

(2022版)条款 （检索路径：全能保APP→工作台→活动量专

区GCD模块→条款查询）

适用条款

投保成本低，赔付门槛低，保障灵活，投保便捷

鼓励业务

范围

不鼓励业务

范围

核保指引

费用规则

标准费用

费率费用

联动规则

培训路径

(扫码学习)

30%

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_食品责任保险”

根据食品生产、销售、餐饮、互联网外卖等行业类别，

企业规模大小综合考虑

1.出口的食品，原则上不承保司法管辖含美加的业务；

2.许可证被吊销或者政府主管部门责令停业的食品企业；

3.婴儿幼儿（0-5 岁）食品（包括牛奶、婴幼儿配方乳粉和奶粉）；

4.药品、减肥食品、保健食品等因功能失效造成的损失；

5.幼儿园（3-6 岁）附加场所责任的业务

或包含幼托（0-3 岁）的业务；

6.仅承保幼儿园（3-6 岁）的业务。

1.具有食品生产许可证的正规食品生产企业（不包括乳制品、油类、冷鲜类食品生产企业）；

2.具有食品经营许可证的正规酒店餐饮企业、连锁、加盟、特许经营餐饮企业、大中小型餐馆；

3.设于学校（不含幼儿园）、机关企事业单位（不含工地），供内部职工、学生等就餐的单

位的食堂；

4.具有食品经营许可证的正规食品销售企业，比如超 市、卖场、农贸市场等；

5.合法经营的摊贩、排档、快餐店、小吃部、小卖部、 小饮品店、互联网外卖平台、每人医

疗免赔额不低于200 元的农村聚餐等业务；

6.县级以上统保业务。

拜访相关客户及经纪公司，拓展渠道业务；可采用小微企业/商户一揽子业务模式推动。

公关对象 拓展策略

省/市/县市场监

督管理局/政府食安办

村政府（村办食堂）

学校/教育局/县财务局

餐饮企业、

批发市场、 超市

关注各地市关于食责险政策信息及落地信息，开展拜访，展示我司能力及优势。获取具体信息（是否统

保、业务模式、承保模式等），对症下药，设计符合业主要求的承保方案、增值服务和售后服务。针对

统保地区，提前介入，争取设置有利于我司的入围资格要求；非统保地区，获取强高风险食品生产经营

企业清单。

1.拜访相关单位，可采取签订《食品安全责任险三方合作协议》的方式；

2.了解客户的核心诉求，制作符合实际的保险方案，提供对应增值服务和售后服务。

保险责任

除外责任

产品简介

1.因疏忽或过失导致食品的污染或因食物中掺有异物，致使消费者发生食物中毒或感染其他食源性疾

病等食品安全事故，而造成消费者人身损害或财产损失；

2.被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经

保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用；

3.被保险人为缩小或减少对消费者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付必要的、合理的费用。

被保险人未获得相关许可证书或超越经营范围、被行政主管部门责令停产停业、在本保险合同

列明的经营场所以外、违反食品安全法等除外情况。

市场潜力/政策支持

投保规则/流程

报价、投保材料

2015年中国保监会会同国务院食品安全委员会办公室、国家食品药品监管总局联合印发《关于开展食品安

全责任保险试点工作的指导意见》；

2015年起，《中华人民共和国食品安全法》鼓励食品生产经营企业参加食品安全责任保险，强化了食品安

全的刑事责任、行政责任和民事责任追究；

2019年5月中共中央国务院《关于深化改革加强食品安全工作的意见》中提到鼓励积极投保食品安全责任

保险，因食品安全问题造成损害的，食品生产经营者要依法承担赔偿责任。

了解渠道信息和标的情况→收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

1.投保企业营业执照（三证合一）；

2.上年度实际销售额或本年度计划销售额；

3.企业类型及对应食品相关许可证：

（1）食品生产加工企业提供食品生产许可证；（2）食品经营企业、餐饮企业提供食品经营许可证；

（3）销售婴幼儿配方乳粉，提供产品配方注册证书（复印件）；（4）销售特殊医学用途配方食品，提供

食品注册证书（复印件）；（5）销售保健食品，提供保健食品注册证书（复印件）；（6）销售进口保健

食品备案，提供食品备案凭证（复印件）

07

非车产品展业蓝宝书3.0

严重精神障碍患者肇事救助责任保险

产品大类

产品亮点

责任险 严重精神障碍患者肇事救助责任保险

（检索路径：全能保APP→工作台→活动量专 （2020版）条款 区GCD模块→条款查询）

适用条款

1. 产品立足政府角色，解决辖内严重精神障碍患者肇事的各类赔偿与救助，转移政府风险；

2. 政府投保，流程简便，可以满足政府对于机动人员投保的需求，认定灵活；

3. 围绕政府在肇事事件中的各类支出，设置多项保障，可扩展救援人员责任，如救助工作人员伤

亡，组合可选，保障全面。

出单方式 方案代码

投保材料

费用规则 标准费用

费率费用联动规则

培训路径

(扫码学习)

核心出单 无

1.政府登记在册的精神障碍患者清单；2.政府招标采购的招标文件

根据统保规模，费用15%-30%，以具体业务为准

根据政府招标文件、历史赔付等制定差异化方案

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_精神障碍患者肇事救助”

公关对象 拓展策略

政法委（原综治办）、

民政局、财政局

1.拜访主管职能部门，通过政府文件，阐述辖内精神障碍患者肇事对管理者造成的不良影响；

2.讲邻近地区承保案例， 提供风险解决方案。

3.讲保险可以平衡预算、政绩体现，保险可以协助处理赔案。

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

了解情况→收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

1.《中华人民共和国治安管理处罚法》、《关于进一步加强肇事肇祸等严重精神障碍患者救治服务

管理工作实施方案》中确实要求了相关部门的安全保障义务；

2.《中华人民共和国民法典》第三十二条：没有依法具有监护资格的人的，监护人由民政部门担

任，也可以由具备履行监护职责条件的被监护人住所地的居民委员会、村民委员会担任。

3.《关于进一步加强肇事肇祸等严重精神障碍患者救治服务管理工作实施方案》：对由于工作不落

实、玩忽职守、严重失职等原因导致发生严重精神障碍患者肇事肇祸重大案（事）件的地方、部门

和单位，要实行社会治安综合治理“一票否决”。

1年

1年

260元/人，按照辖

内精神障碍患者人

数投保

每人限额50万,其中医疗费用赔偿限额5万；

财产损失赔偿限额2万；

每次及累计赔偿限额1000万

每人赔偿限额50万，其中医疗费用赔偿限额5万；

每次及累计赔偿限额500万

特约

保险责任

（保障项目/保障描述）

辖内患者导致居民（非

家属）人身伤亡或财产

损失，无法找到责任人

救治救助过程中

精防工作人员人身伤亡

承保方案/保险金额 保险期间 保险费

产品简介

1.本保单所指精神障碍患者，包括已经被鉴定为精神病和肇事肇祸后鉴定为精神病的患者。索赔

时需提供既往病史证明，若涉及到刑事案件，则以法院的判决为依据进行赔偿。精神状态鉴定存

在争议时，需肇事肇祸精神病人与其监护人协助保险人进行鉴定；

2.精神病人对家庭成员或家庭财产造成的损失不在承保范围之内；

3.在精神病医院住院治疗过程属除外责任；

4.本保单每次事故每人财产损失免赔额500元或实际损失的10%，二者以高者为准。

08

非车产品展业蓝宝书3.0

高新技术人才意外险

09

公关对象 拓展策略

高新技术企业

客户画像：高新技术企业，指在《国家重点支持的高新技术领域》内，持续进行研究开发与技术

成果转化，形成企业核心自主知识产权，并以此为基础开展经营活动，在中国境内（不包括港、

澳、台地区）注册一年以上的居民企业。它是知识密集、技术密集的经济实体。

销售策略：依托本险种出台，为企业引进高新技术人才提供保障支持。

销售话术：近年来，地方政府大力推动高新技术人才引进，提高企业竞争力，我们的方案专门针

对高新技术人才提供高额意外保障，可作为人才引进的福利方案，我给你简单介绍一下吧。

产品大类

产品亮点

团意险

阳光财产保险股份有限公司高新

技术企业高管人员和关键研发人

员团体意外伤害保险（2022版） （检索路径：全能保APP→工作台→活动量专

区GCD模块→条款查询）

适用条款

适用高新技术企业高管人员和关键研发人员群体，保额额度高。

方案 备注

产品形态（指导方案）

保险责任

（保障项目/保障描述）

意外伤害身故 100万

20万

100万

意外伤害医疗

意外伤害残疾

意外住院津贴 200元/天

100万

300万

火车意外身故残疾

100万

100万

50万

900元/年

行业定残标准，1-10级按比例赔付

社保报销后每次免赔100元，赔付比例100%。

每次事故免赔3天，最多赔付90天，全年累计赔付180天。

轮船意外身故残疾 可与意外伤害身故残疾责任累计赔付

飞机意外身故残疾

营运汽车意外身故残疾

自驾车意外身故残疾

保费

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

1.本方案承保对象为65周岁以下高新技术人群群体；

2.承保1-3类；

3.附加意外伤害医疗社保报销后次免赔100元，赔付比例100%；

4.该产品以企业为单位进行投保。

近年来为加快经济发展，全国各地均陆续出台高新技术人才引进政策，加大人才引进力度，同时

为高新技术人员提供各种优惠福利，本方案针对此类人员提供高保额的人身意外保障，可作为人

才引进的福利，与客户进行沟通。

出单方式 方案代码

投保材料

费用规则

标准费用

费率费用联动规则

培训路径

核心出单 可结合各地需求及保费预算，制定差异化方案

投保单、人员清单

25%

根据具体的业务方案条件，保费规模，

灵活进行费用投放

敬请期待

非车产品展业蓝宝书3.0

企业安心团体意外险（2022版）

产品大类

产品亮点

意外险 （检索路径：全能保APP→工作台→活动量专 团体意外伤害保险（2022版）

区GCD模块→条款查询）

适用条款

1.极具性价比：最低一年100元，保额高达90万元；

2.保障范围广：八大保险责任，意外身故、残疾、医疗、新冠全覆盖；

3.涵盖自费药：意外医疗扩展一定比例自费药；

4.新冠全保障：新冠身故、残疾、确诊均可保。

特约

保费（元）

1.本保险附加突发急性病身故责任，被保险人因突发急性病于48小时内身故的，属于保单承

保范围。

2.被保险人从事高处作业{凡在坠落高度基准面10ｍ以上(含10ｍ)有可能坠落的高处进行的

作业}过程中发生的事故为除外责任。“高处作业”以《高处作业分级标准》（中华人民共和

国国家标准GB　3608－2008）中的定义为准。针对涉及高空（凡在坠落高度基准面2ｍ及

以上）、高压（≥220V）、高温（＞100℃）、强腐蚀类特种作业工种，未取得对应的特种

作业证书进行特种作业操作引起的意外事故，保险公司不承担保险责任。特种作业的相关定

义以国家《特种作业人员安全技术培训考核管理办法》为准。

3.被保险人实际投保的险种及对应保额以保单显示的额度为准。

4.被保险人因遭受意外伤害事故并在医院进行治疗，保险公司就其事故发生之日起一百八十

天内实际支出的医疗费用扣除50元免赔额后按100%的比例给付意外伤害医疗保险金，其中

不属于社保范围内的医疗费用，最高赔偿限额为***元。

5.意外住院津贴责任，每次事故免赔额3天，保险期限内累计最多赔付180天。

6.意外伤害残疾赔付标准，按照保单主险条款所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）

（中保协发〔2013〕88号）》中意外伤害残疾一至十级对应给付比例分别为意外伤害保额

的100%，90%，80%，70%，60%，50%，40%，30%，20%，10%。保险合同中其他条

款与本特别约定存在不一致的，以本特别约定为准。

7.本保险被保险人员必须是企业在职员工，非企业在职员工不予承保，属除外责任。

8.本产品每位被保险人仅可选择一个计划，且仅限投保一份；如被保险人投保了多个计划或

多份，保险公司仅对其中保额最高的计划赔付一次，并对其余保单做全额退保处理。

9.法定传染病疾病、法定传染病身故保险责任，等待期7天，仅承保被保险人因国家法定甲

类及按甲类管理的乙类传染病导致的身故（含新型冠状肺炎），属于保险责任范围。

10.本保单若被保险人出险时的职业类别高于投保时告知保险人的职业类别的，保险人不承

担保险责任。

一类职业 100 230 335 /

二类职业 100 230 335 /

三类职业 150 345 505 /

四类职业 255 620 1050 /

五类职业 450 1120 1890 /

优享版 备注

产品形态（指导方案）

保险责任

（保障项目/保障描述）

意外伤害身故 20万 45万 75万 /

行业定残标准

3.5万 10万 20万 /

20万 45万 75万

每次事故免赔50元，赔付比例100%

急性病身故

意外伤害残疾

意外医疗 5万

（社保外0.5万）

15万

（社保外1.5万）

25万

（社保外2.5万）

免赔3天，最高180天

500元 1000元 1500元

100元/天 200元/天 300元/天

国家法定甲类及乙类传染 法定传染病疾病责任 病（含新冠）确诊

20万

20万

45万

45万

75万

75万

国家法定甲类及乙类传染

病（含新冠）身故

国家法定甲类及乙类传染

病（含新冠）全残

法定传染病身故

意外住院津贴

法定传染病全残

尊享版 臻享版

10

非车产品展业蓝宝书3.0

11

出单方式 核心出单 方案代码

投保材料

费用规则

标准费用

费率费用联动规则 保费浮动系数

市场费用率

培训路径

（扫码学习）

投保单、人员清单

方案 产品代码

优享版1-2类 p000995718

p000995719

p000995720

p000995721

优享版3类

优享版4类

优享版5类

方案 产品代码

尊享版1-2类 p000995722

p000995723

p000995724

p000995725

尊享版3类

尊享版4类

尊享版5类

方案 产品代码

臻享版1-2类 p000995726

p000995727

p000995728

p000995729

臻享版3类

臻享版4类

臻享版5类

25%

0.85

10%

0.9

15%

0.95

20%

1

25%

1.05

28%

1.1

30%

阳光学堂→搜索“【产险销售大家说】企业安心团体意外险“

单位负责人/财务/

人事/工会经理

客户：我们已经买过职工基本医疗保险了？

话术：像您这样管理规范的企业一定会有医疗保险，相信您也了解企业员工在工作和非工作期间

如果发生交通意外，医疗保险是不负责报销的，而我们这个保障不仅能够覆盖意外事故的医疗费

用，员工出现伤残及住院休养时获得补偿，很好地和医疗保险形成互补。

客户：我们已经买过工伤保险了？

话术：我们推荐的这个保障能较好地和工伤保险互补。工伤评残时间很长，且赔付金额往往不足

以抚恤家属，而我们这个保障计划和工伤保险叠加的赔付金额完全能满足抚恤家属的要求，使您

在这块没有后顾之忧。另一方面，较小的事故，比如小伤报个医疗费之类的，通过我们的保障计

划更省事省心，且申报工伤还可能会带来安全生产监管方面的问题。

客户：我们已经买过雇主责任保险了？

话术：您的保险意识真是强，保障也很到位，雇主责任保险的确是非常必要的，它能转嫁您企业

在法律上可能面临的赔偿责任，而企业安心这个意外险保障计划的保障面更广，很多意外伤害在

雇主责任险不承担责任的情况下，是可通过意外险保障计划获得赔偿的。而且雇主责任险承保的

是企业，意外险承保的是员工，为员工完善保障也是一种提升福利的方式，能增强您企业凝聚

力，计划三就很符合您公司情况的。

客户：我们企业人员流动快，给某个员工买了保险，他再离职了，那保险不是白买了？

话术：您放心，企业安心支持名单更换，且该保险产品会提升员工对您企业的归属感，对减少人

员的流失起到积极的作用，降低您企业花在招聘、培训方面的成本。

客户：我们的企业很少发生事故，基本上没什么风险？

话术：您的企业毕竟是业界的翘楚，有着良好的管理措施；但俗话说“天月不测风云，人有旦夕

祸福”，意外始终不可避免，多一份保障为您的企业保驾护航，不就是多一份安心吗？

客户：你们这个产品相比XX公司有什么优势？

话术：企业安心这个保障是专门针对像您这样企业量身定制的员工保障计划，优势在于花费不

高，保障全面，24小时全球保障，无论员工上班下班全覆盖，而且扩展自费药，是您企业最有

效的补充。您可根据您企业的需求选择不同档次方案，非常灵活，而且投保方便手续简单。

公关对象 拓展策略

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

1.投保对象为18-65（含）周岁身体健康的员工；

2.职业类别为1-3类，最低投保被保险人数为3人；职业类别含4类，最低投保被保险人数为10

人；职业类别含5类，最低投保被保险人数为15人；

3.本产品不承保铁塔搭建业、建筑业、劳务派遣、劳务分包、渔业、木材森林业、矿业采掘业，

玻璃制造加工业、家具制造业、造修船业、铁路公路铺设业、水上运输业及其他6类、拒保职

业，被保险人出险时实际从事职业类别高于保单录入职业类别的不属于保险责任；

4.本计划每一被保险人仅限投一份，多投无效。

工信部数据显示，中国中小企业数量已超过4200万，中小企业创造了50%以上的税收，60%以

上的GDP，70%的技术创新，80%的城镇劳动就业，占有了99%的市场主体，按照假设参保率为

10%，单均保费1万元，则有420万的潜在客户，420亿的潜在保费收入。

非车产品展业蓝宝书3.0

家装保

产品大类

产品亮点

建工意外险 （检索路径：全能保APP→工作台→活动量专 建筑工程施工人员团体意外险系列条款

区GCD模块→条款查询）

适用条款

1.定额产品，便于销售人员前端展业；

2.装修施工人员意外险与家财责任组合，装修人员及装修质量全保障；

3.提供甲醛检测服务，装修完成90天之内免费上门甲醛检测；

4.性价比高，总保额高达40万，每个家装项目低至500元。

公关对象 拓展策略

装修公司

互联网平台

积极拜访当地装修公司，以装修人员意外风险及装修质量为切入点，突出产品性价比及增值服

务，帮助装修公司获客引流。

物业、居委会 梳理当地新盘交付项目，与当地物业或居委会沟通，在业主办理装修手续时，以保单代替或减免

装修押金等方式，提升业主的投保率。

探索介入“互联网+家装”生态系统，以保险和服务为切入点，积极与土巴兔、好好住、齐家网、

酷家乐、爱空间等头部家装平台或区域装修平台合作。

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

本产品每项目限投保一份

2019年全国家装行业产值2.24万亿元，其中成品房精装修8500亿元，同比增长11.8%，占比达到

41.67%；改造性住宅装修产值6900亿元，同比增长15.0%，占比达到33.82%；毛坯房市场产值

5000亿元，占比为24.51%。在“存量+增量”市场的双重影响下，我国建筑装饰行业将仍显活力

并保持长期稳定的增长，预计到2026年家装行业市场规模达到3.76万亿元左右。

装修期间以装

修合同为准

装修完成之后

至保单终止

1.房屋业主姓名**，身份证号码**。

2.工程地址：**（必须详细至门牌号码）。

3.施工人员意外险责任仅承保在约定房屋内施工人员遭受的意外伤害，房屋业主及其亲属不属于

被保险人范围内。

4.若本保单投保的建筑面积或造价与工程实际建筑面积或造价不符，出险时按照两者比例进行

赔付。

5.发生保险事故后，需在24小时内通知保险公司，对因延迟报案而扩大的损失或未及时通知导致

无法对事故原因、经过、损失程度进行合理查勘的，保险公司有权拒绝赔偿。

6.本保单仅承保家庭装修工程所发生的的意外及家庭财产风险，不承担:商场、办公室、写字楼等

公共场合的装修工程。

7.在理赔时，死亡伤残案件理赔时需提供建筑安全主管部门出具的事故证明书。

8.每次事故绝对免赔额200元，或损失金额的10%，两者以高者为准。

20

保险责任

（保障项目/保障描述）

意外伤害身故、残疾

2.3

室内财产 2.5

房屋及其室内附属设备 10

水暖管破裂 0.2

室内装潢

1年

5

合计保额

特别约定

40

意外伤害医疗

保险金额（万元） 保险期间 保险费

产品简介

1.家庭室内装修造价20万以内且

装修面积300平米以内，每单保

费500元；

2.家庭室内装修造价20万以上且

装修面积300平米以内，每单保

费800元；

3.家庭室内装修造价20万以上且

装修面积300平米以上，每单保

费1000元；

出单方式 方案代码

投保材料

费用规则

标准费用

费率费用

联动规则

培训路径

(扫码学习)

全能保 即将上线

1.房屋装修合同 2.投保单

25%

15%

80% 90%

20% 25%

100% 110% 120%

费用率 28% 30%

费率折扣

情形 情形1 情形2 情形3 情形4 情形5

阳光学堂→搜索“【产险销售大家说】小装修，大市场”

12

非车产品展业蓝宝书3.0

非建工安责险

产品大类

产品亮点

责任险 （检索路径：全能保APP→工作台→

活动量专区GCD模块→条款查询）

适用条款

政府强制、广泛适用、投保资料简单、方案固定

高危：阳光财产保险股份有限公司安全生产责任保险（2022版）条款

高危/非高危通用：阳光财产保险股份有限公司安全生产责任保险B款

（2022版）条款

非高危：阳光财产保险股份有限公司安全生产责任保险C款（2022版）条款

监督检查执法职能部门

资质审核职能的部门

物业渠道

餐饮、影院、公众场所

经纪、代理渠道

公关对象 拓展策略

高危行业客户

其他

通过协助消防防火督察处、化工园区管委会、街道安全员等开展日常培

训、检查，获取客户资源。

非高危行业客户

通过打通应急、公安、工商、卫生部门、监理所、行业协会等具有资质

审核职能的渠道，在审证中推荐我司安责险。

以商场物业为渠道，推进商场内店铺经营者、短期展览活动、店铺入场

装修版块安责险业务。

延伸：展馆、业主等具有话语权的甲方单位；展览会承办公司、装修平

台等经办渠道及资源平台。

所有购买“公众+雇主”险种的非高危行业企业，均可进行推荐。

延伸：财产险、企业车险、意外险等未购买责任险的企业客户。

与有业务资源的经纪、代理渠道合作，创造业务机会。

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

收集资料填写投保单→产品部门审核→出单、缴费

自2021年9月1日起实施的新《安全生产法》明确提出“国家鼓励生产经营单位投保安全生产责任

保险；属于国家规定的高危行业、领域的生产经营单位，应当投保安全生产责任保险。”安责险

结合强制立法政策要求，覆盖领域逐渐扩大，行业发展趋势综合来看，未来保费体量将会持续高

速增长。

1.【高空作业特约】原则上如涉及高空作业，增加特别约定：被保险人雇员从事高空

（高处）作业时，必须按照国家相关安全管理规定（包括但不限于必须佩戴安全绳、

安全带或者安装防护网等安全设施设备），否则保险人对可能发生的人身伤亡及医疗

费用不承担赔偿责任。“高空（高处）作业”指坠落高度距离基准面 2 米及 2 米以上

的作业。

2.【特种作业特约】原则上如涉及特种作业，增加特别约定：被保险人雇员从事特种

作业时，必须持有效特种作业操作证或特种设备作业证。否则保险人对可能发生的人

身伤亡及医疗费用不承担赔偿责任。特种作业是指国家《特种作业人员安全技术培训

考核管理办法》规定的作业类型。

3.【安监证明特约】死亡、伤残出险理赔时，均需提供县级以上安全生产监督管理部

门认定为安全生产事故的安监证明及其他证明、资料，意外医疗免安监证明。(删除

本条）

详见【安责险无忧系列

固定方案通用版】

1年/短期

（如为短期：可参

考条款短期费率表

计算）

详见【安责险无

忧系列固定方案

通用版】

承保方案/保险金额 保险期间 备注 保险费

（保费计算方式）

产品形态

保险责任

（保障项目/保障描述）

雇员部分

其他

三者部分

调查勘验费用累计赔偿限额

抢险救援费用累计赔偿限额

法律费用累计赔偿限额

特约

各机构可根据各

地差异在【安责

险无忧系列固定

方案通用版】基

础上进行修改。

出单方式 方案代码

投保材料

费用规则 标准费用

费率费用联动规则

培训路径

（扫码学习）

核心/全能保（全能保机构单独申请开发） (P码、Q码、U码）

净费率不低于本方案

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_安责险”

1.投保单并加盖公章；

2.营业执照复印件或影印件或组织机构代码证；

3.安全生产许可证（按国家相关要求需办理的企业）；

4.其他：采矿业-采矿许可证；交通运输业-运输许可证。

建议散单跟单25%-30%，渠道根据实际

规模30%-35%，具体根据实际费用需求

及机构费用预算，进行地区差异。

13

非车产品展业蓝宝书3.0

保费

100元/人

保单赔偿限额 /

累计赔偿限额

每次事故赔偿限额

每次事故每人死亡、伤残赔偿限额

每次事故每人医疗费用赔偿限额

每次事故财产损失限额

每次事故每人死亡、伤残赔偿限额

每次事故每人医疗费用赔偿限额

100万

50万

10万

1万

5万

1万

10万

雇员部分（可选）

三者部分（可选）

保障项目 保障描述 承保方案

【安责险无忧系列固定方案通用版】-餐饮、超市、商铺安全生产责任保险方案

100㎡以下，400元/地址；100-500㎡，800元/地址

投保说明：

1.方案适用营业面积500㎡以下餐饮、超市、商铺，雇员实名投保最低投保3人；

2.免赔说明：（1）医疗费用每次事故绝对免赔额100元后，按90%赔付；

（2）第三者财产损失每次事故绝对免赔额500元或损失金额的10%，两者以高者为准。

3.本方案主险条款适用：《阳光财产保险股份有限公司安全生产责任保险C款（2022版）条款》。

4.以上方案为示例方案，保费、免赔等条件可根据各地区情况进行调整。

累计赔偿限额 100万

每次事故赔偿限额 50万

每人死亡、伤残赔偿限额 10万

每人医疗费用赔偿限额 1 万

每次事故财产损失限额（三者）5万

累计及每次2万

110元/人+500元/地址

主险责任：

雇员人伤

三者人伤

三者财产

【安责险无忧系列固定方案通用版】-烟花无忧——烟花爆竹业安险方案

投保说明：

1.方案最低投保3人；

2.免赔说明：（1）医疗费用每次事故绝对免赔额100元后，按90%赔付；

（2）第三者财产损失每次事故绝对免赔额500元或损失金额的10%，两者以高者为准。

3..本方案条款适用：

阳光财产保险股份有限公司安全生产责任保险B款（2022版）条款，

阳光财产保险股份有限公司安全生产责任保险附加第三者财产损失保险（2022版）条款。

4.以上方案为示例方案，保费、免赔等条件可根据各地区情况进行调整。

救援费用

保费

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非车产品展业蓝宝书3.0

累计赔偿限额 200万

每次事故赔偿限额100万

每人死亡、伤残赔偿限额 20万

每人医疗费用赔偿限额 2 万

每次事故财产损失限额（三者）10万

累计及每次4万

240元/人+800元/地址

主险责任：

雇员人伤

三者人伤

三者财产

【安责险无忧系列固定方案通用版】-助行无忧——加油站、加气站安险方案

投保说明：

1.方案最低投保3人；

2.免赔说明：（1）医疗费用每次事故绝对免赔额100元后，按90%赔付；

（2）第三者财产损失每次事故绝对免赔额500元或损失金额的10%，两者以高者为准。

3.本方案条款适用：

阳光财产保险股份有限公司安全生产责任保险B款（2022版）条款，

阳光财产保险股份有限公司安全生产责任保险附加第三者财产损失保险（2022版）条款。

4.以上方案为示例方案，保费、免赔等条件可根据各地区情况进行调整。

救援费用

保费

保单赔偿限额

累计赔偿限额

每次事故赔偿限额

每次事故每人死亡、伤残赔偿限额

每次事故每人医疗费用赔偿限额

每次事故财产损失限额

每次事故每人死亡、伤残赔偿限额

每次事故每人医疗费用赔偿限额

100万

50万

10万

1万

5万

1万

10万

雇员部分（可选）

三者部分（可选）

保障项目 保障描述 承保方案 保费

【安责险无忧系列固定方案通用版】-电影院安全生产责任保险方案

800元/地址

100元/人

/

投保说明：

1.本方案适用700座以下或4个厅以内小型影厅，雇员实名投保影厅最低投保5人。

2.免赔说明：（1）医疗费用每次事故绝对免赔额100元后，按90%赔付；

（2）第三者财产损失每次事故绝对免赔额500元或损失金额的10%，两者以高者为准。

3.本方案主险条款适用：阳光财产保险股份有限公司安全生产责任保险C款（2022版）条款。

4.以上方案为示例方案，保费、免赔等条件可根据各地区情况进行调整。

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非车产品展业蓝宝书3.0

首台（套）/新材料/首版次保险

产品大类

产品亮点

责任险-首台（套）类 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款 阳光财产保险股份有限公司首台（套）重大技术装备保险（中央型，示范条

款）（2022版）条款

阳光财产保险股份有限公司重点新材料首批次应用保险（中央型，示范条

款）（2020修订版） 条款

阳光财产保险股份有限公司软件首版次质量安全责任保险（2021版）条款

1.产品受政府认可；2.投保可给予企业保费补贴；3.保费规模型业务、单均保费高、属于盈利险种。

了解渠道信息和标的情况→收集资料→与拟申请补贴的目录进行比对→产品部门审核→设计承保方案→填投保

单及提供出单资料→出单、缴费→配合客户向属地经信委申报补贴等工作

以首台（套）重大技术装备综合保险为例，详见核保指引。

1. 了解公司背景情况，自成立以来企业所有过往产品因产品质量问题而引发的索赔记录：包括但不限于

充分了解企业的保修数据、返修率、退换货情况、设备利润率等主要指标；被保险人是否通过企业标准测

试，如：ISO9001。

2. 对投保产品：

（1）投保产品的名称、型号、规格参数及详细介绍资料；是否是经政府认可的首台套装备 / 重点新材料 /

首版次软件并给予保险补贴的产品 , 提供相应证明；

（2）产品销售合同；产品用户开具的交付证明（如未交付，提供预计交付时间）；

（3）产品知识产权证明文件；省级以上产品质量管理部门认可机构出具的产品检测报告；产品查新报告；

（4）投保机组的性能参数及使用说明；研究说明书或者指示上是否存在瑕疵；新承保的首台（套）装备与

现在成熟设备有哪些方面改进；首台（套）因为有创新，需要考虑创新的方面有哪些及可能造成的问题；

（5）以往赔付情况：如产品首年投保，客户以往对否接到过产品相关的索赔；如是续保产品，投保年份，

以往出险及赔付情况：提供出险时间、出险原因、赔案金额、赔案状态；

（6）其他：各地区政策不同，需各地参考地区政策再做要求。

3. 投保资料：投保单及其他购买保险所需的必要材料。

1.中央财政补贴范围收窄；

2.地方财政补贴政策因省而异，需与省直辖市经信委取得详细政策导向。

投保规则/流程

报价、投保材料

市场潜力/政策支持

公关对象 拓展策略

聚焦重点的补贴领域拓展，通过当地工信主管装备、材料、软件部门了解政策市场趋势、并争取获得企业清单

及引荐机会。

【首台套】

1.国家补贴领域：大型环保及资源综合利用装备、成型加工装备、新型大马力农业装备、电子医疗专用装备、

重大技术装备关键配套基础件。

2.地方补贴领域：通过地方下发的认定清单，梳理客户关系资源，一对一拜访获得业务机会。

【新材料】

1.国家补贴领域：详见工业和信息化部每年发布的《重点新材料首批次应用示范指导目录》。

成为会员，参与内部交流会，获得其他会员单位的信息。

工信主管部门

装备、材料、软件企业

协会、联盟

被保险人制造销售的产品因存在质量缺陷，导致用户单位在操作、使用过程中发生意外事故，造成投保产品自

身损坏或人身伤亡、其他财产损失，由用户单位在保险期间内首次向被保险人提出索赔，依法应由被保险人承

担的修理、更换、退货等经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

非因被保险人制造销售的产品存在质量缺陷导致的任何损失

保险责任

除外责任

产品简介

核保指引

费用不超过20%，具体根据实际业务情况或从共保共保协议约定来确定、并不以超过监管政策要求为限。

/

可获国家或地方补贴项目 首年承保业务（非转保） 直保业务（非分入业务）

非首年投保，带“病”投保/有赔案/已知出险等情况 追溯期早于首次向我司投保起期

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_三首险”

费用规则

标准费用

培训路径

(扫码学习)

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用联动规则

无补贴的纯商业风险业务

16

非车产品展业蓝宝书3.0

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雇主责任保险1类2类(非梦客）

阳光财产保险股份有限公司雇主责任

保险A款（2022版）条款

阳光财产保险股份有限公司雇主责任

保险B款（2022版）条款

保障全面、税收减免、赔款支付企业

产品大类 责任险

产品亮点

（检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

在属地底线费率及上限费用基础上免申报出单（具体底线费率值可根据分公司前期报备值调整）

投保规则/流程

报价、投保材料

市场潜力/政策支持

1-2类雇主可在分公司设定的底线费率和上限费用下免申报出单，属地底线费率及上限费用区间

由分公司提供，1-2类职业清单见分公司下发版本

1. 同业雇主 / 团意保单 ； 2. 投保员工人数、年龄结构（超龄人员人数占比）、是否列明投保 ；

3. 各工种员工的分别限额 ； 4. 工伤覆盖率 ； 5. 是否附加 24 小时意外、上下班途中等高风险扩

展条款 ； 6. 过往承保及理赔数据。

公关对象

社会团体、事业单位

大型企业/合资企业

酒店、宾馆、餐饮、教育、家

政、物业、旅游、居民服务等

拓展策略

1.鼓励拓展直接客户，鼓励意外险团体客户转保雇主；

2.积极挖潜中介合作渠道，明确我司业务政策，提供同业保单直接出单；

3.依照固定方案免申报直接出单。

1.在保险期间内，被保险人的雇员在中华人民共和国境内因从事保险单所载明的工作而遭受意外事故或患与工作

有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，包括：死亡赔偿金；伤残赔偿金；误工费用；医疗费用；

2.被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面

同意支付的其他必要的、合理的法律费用。

1.被保险人的雇员由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因前述原因接受医疗、诊疗所致的伤、

残或死亡；

2.被保险人的雇员无有效驾驶证驾驶机动车辆或无有效资格证书而使用各种专用机械、特种设备、特种车辆或类

似设备装置所致的伤、残或死亡；

3.被保险人的雇员因工外出期间以及上下班途中遭受意外事故而导致的伤、残或死亡（可通过附加险扩展）。

1.记名投保；

2.如果出险时人员信息（包括但不限于年龄、职业分类和职业名称等）与投保清单不符，我司依据《保险法》第

十六条规定，对该保险事故不承担赔偿责任；

3.本保单承保的被保险人雇员，在投保时年龄最高不得超过65周岁，超龄人员不在此保单保障范围内。

保险责任

产品简介

除外责任

特约

核保指引

按照分公司标准

参照雇主报价工具

1-2类雇主可在分公司设定的底线费率和上限费用下免申报出单；社会团体、事业单位；

鼓励意外险团体客户转保雇主

阳光学堂→搜索“浅谈雇主责任险与团体意外险的区别”

费用规则

标准费用

培训路径

（扫码学习）

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用联动规则

高危行业

非车产品展业蓝宝书3.0

物业管理责任保险

阳光财产保险股份有限公司物业管

理责任保险（2022版）条款

1.可以转嫁物业责任； 2.保障物业使用者的经济利益和合法权益；

3.改善物业服务水平，提升物业价值； 4.增强社会防灾救灾力量。

产品大类 责任险

产品亮点

（检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

1.法律制度完备，民法典明确物业公司如未履行必要的安全保障措施，应承担侵权责任。

2.市场前景广阔，民众维权意识提高。 3.公司政策支持，提供专业服务。

投保规则/流程

报价、投保材料

市场潜力/政策支持

了解渠道信息和标的情况→收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单

资料→出单、缴费

投保单、企业资质证书、营业执照、管理小区清单

公关对象

住建局等政府职能部门

中介渠道：物业管理协会

物业管理企业

拓展策略

通过相关政府职能部门，了解辖区内的物业情况；从物业管理责任可以维护社会稳定

入手，展示我司实力，争取入围地区统保。

通过加入当地物业管理协会的方式，获取该地区物业公司，加强与物业公司联系，展

示我司实力，促成合作。

通过物业公司负责人、经理等关键人物，例举物业管理责任风险，比如广告牌坠落、

停车场管理不善造成业主车辆损失等...从物业管理责任可以转嫁物业责任入手，展示

我司实力。

核保政策

鼓励业务费用不超过25%，不鼓励业务费用不超过15%，

总体上不超分公司年初预算。

/

1.具备资质等级、项目等级，且业主口碑良好的物业管理公司；

2.鼓励承保条件较好，已在我司连续承保两年以上， 且无损失记录的单笔续保业务。

1.没有取得物业管理企业资质的公司，或相关资质已被吊销、超期无效；

2.扩展停车场责任保险，该停车场为非专业停车场， 如开放式、未设置全方位无死角监控设施、没有

配备专职管理人员；

3.扩展业主财产损失附加险；

4.非封闭式、管理混乱或无24小时安保措施的物业管理企业；

5.扩展停车场责任保险，未设置每车赔偿限额及免赔条件的。

费用规则

标准费用

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用联动规则

培训路径 敬请期待 （扫码学习）

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保险期间内，被保险人在保险单列明的物业管理区域内从事物业管理时发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产

损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及保险人同意的法律费用。

一、下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

（一）被保险人的故意或重大过失行为；

（二）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖活动罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫；

（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染； （四）行政行为或司法行为； （五）震动、移动或减弱支撑；

（六）雷击、暴雨、暴风、暴雪等自然灾害，但因被保险人管理不善，造成灾害来临时本不应发生的损失除外。

二、下列情形下发生的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

（一）被保险人超越其资质等级承接物业管理业务；

（二）被保险人将一个物业管理区域内的全部物业管理业务一并委托给他人；

（三）被保险人使用他人的资质证书承接物业管理业务；

（四）应由机动车交通事故责任强制保险、机动车商业保险负责赔偿的损失、费用和责任。

三、下列各项，保险人不负责赔偿：

（一）被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有的财产的损失；

（二）大气、土地、水污染及其他污染；

（三）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的法律责任不在此限；

（四）任何形式的间接损失;

（五）罚款、罚金及惩罚性赔款；

（六）保险单载明的免赔额或按保险单载明的免赔率计算的免赔额。

保险责任

除外责任

产品形态

非车产品展业蓝宝书3.0

财产基本险/财产综合险（银行抵押业务）

阳光财产保险股份有限公司财产基本险

A款（2022版）/阳光财产保险股份有

限公司财产综合险A款（2022版）

解决客户抵押贷款需求、业务品质好、费用高。

产品大类 企财险

产品亮点

（检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

市场潜力30亿元以上，客户在银行贷款所需手续、银行完成中收考核来源之一。

投保规则/流程

报价、投保材料

市场潜力/政策支持

了解渠道信息和项目情况→收集资料（评估报告、贷款合同、抵押物清单等）→产品部门审核→

设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

投保单、评估报告、贷款合同、抵押物清单等。

拓展类别

各大银行、信用社

集采业务

中收业务

拓展策略

因企业/个人通过银行贷款，抵押的办公楼、厂房、机器设备、仓储物、店铺、房产；

关键决策人：银行行长、信贷主任、客户经理

工农中建等各大银行为贷款客户、自身财产险集中采购的业务；

关键决策人：银行行长、财务部/采购部负责人

各银行/信用社为完成银行中收业务针对特殊业务购买保险的业务，高条件高费用；

关键决策人：银行行长、信贷主任、客户经理

财产基本险：火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落

财产综合险：火灾、爆炸；雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、

崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；飞行物体及其他空中运行物体坠落。

以具体的保险条款为准

以各银行/信用社要求为准

保险责任

产品简介

除外责任

特约

财产基本险

财产综合险

0.02%-0.1% 0.03%-0.1% 0.04%-0.2%

0.04%-0.2%

一单一议 一单一议

0.025%-0.1% 0.04%-0.1%

保险责任

（保障项目/保障描述）

办公楼、机关

（仅保楼壳）

一二三级工业

（仅保楼壳）

一二三级工业

（投保楼壳、设备）

其他标的

（带存货）

仓储业务

（限粮食、不燃难燃标的）

产品形态（根据具体产品修改）

核保指引

参考25%-30%，具体根据合作银行需求、市场竞争情况、保险标的风险等，一行一议。

根据项目风险、设定的承保条件，一单一议。

综合承保条件好的业务，费用适当上浮。

仅抵押楼壳的业务：综合商业类、机关/社会团体、一级工业、二级工业、三级工业等

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_企财险银保业务”

费用规则

标准费用

培训路径

(扫码学习)

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用联动规则

仓储业、家具制造、木材加工、批发市场、纺织业、造纸印刷业等，尤其是含易燃易爆品

且存货占比高的标的

19

非车产品展业蓝宝书3.0

装修工程

建筑工程一切险及第三者责任险

保障全：一份保单保障装修物质损失，三者意外；定额定费、全能保移动出单、自动核保

建筑工程一切险及第三者 产品大类 责任险-装修宝

产品亮点

（检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

保险责任

（保障项目/保障描述） 特惠版 标准版 升级版 至尊版 装修宝

产品形态

物质损失保额 10万 100万 200万 500万

150万 200万 200万

50万

100万

50 万 80万 100万 100万

100万

50万

1588元 1888元

50万

70万 100万

40万

888元 1188元

30万

50万

60万

3888元

三者责任累计赔偿限额 300万

三者财产损失每次限额 150万

三者人身伤亡每次限额 150万

三者每次事故每人次限额

保费

1.本保单不承保拆除工程、幕墙工程、吊装工程，及工期超过12个月的工程。同时本保单不承保装修工程以外

的行业。

2.同一保险期间内，同一工程限投保一份产品，多投保无效。

3.本保单不承保施工机具、设备等损失。

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

特约

了解装修工程保险需求→收集资料→能使用全能保全能保出单→出单、缴费

工程险市场利润主要贡献点之一，近年市场趋于稳定。

我司蓝区业务，鼓励拓展。

公关对象 拓展策略

以物业管理，监管责任及装修工程责任风险高为切入点，突出产品责任转移的特点，积极拜访商场物业公司，

获客引流。

关键人物：企业实际控制人、总/分公司财务部负责人

积极拜访当地装修公司/施工队，以装修工程行业竞争大、经营风险大为切入点，突出产品保障全及投保便捷。

关键人物：公司实际控制人、装修队长

通过住建、行业协会，消防部门等，多渠道对接大型地产公司/互联网装修平台，了解项目情况，寻求合作机会。

了解客户需求：对地产公司：装修宝以保险公司作为责任托底方，使用工程险保单代替装修保证金，更符合客户

的利益。对装修平台：此产品保障全面（装修物损+三者意外），我司可实现系统对接，出单方便。

关键人物：平台实际控制人、财务负责人

商场物业公司

装修公司/施工队

大型地产公司/互联网

装修平台

投保材料

25%（不含税）

费用规则

标准费用

培训路径

（扫码学习）

出单方式

费率费用联动规则

全能保 方案代码 P000995151-P000995155

施工合同、营业执照

/

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_装修无忧保”

20

非车产品展业蓝宝书3.0

投标履约保证保险

产品大类

产品亮点

投标履约保证保险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款 阳光财产保险股份有限公司投标履约保证保险B款

（2021版）

对于投标人：材料简单、流程方便、出函快，（系统对接后）可实现7*24小时线上办理；降低企业财务成本，缓解现

金流压力。

对于交易中心：助力招投标活动实现全流程电子化；杜绝假保函；降低工作压力，提高工作效率；优化营商环境、实现

政绩提升。

收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

1. 企业基础资料 ： 五证合一 ； 2. 项目资料 ： 招标文件

1.《优化营商环境条例》（国令第722号）：推广以金融机构保函替代现金缴纳涉企保证金。

2.《进一步优化营商环境更好服务市场主体的实施意见》（国办发【2020】24号）：在工程建设、政府采购等

领域，推行以保险、保函等替代现金缴纳涉企保证金，减轻企业现金流压力。

3.《关于深化公共资源交易平台整合共享指导意见的通知》：推动电子营业执照、电子担保保函在公共资源交

易领域的应用，降低企业交易成本，提高交易效率。

4.《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》：改进投标担保方式，大力推广使用保

函特别是电子保函替代现金保证金，实现在线提交、在线查核。

投保规则/流程

报价、投保材料

市场潜力/政策支持

公关对象 拓展策略

1.讲解相关国家政策；

2. 讲解产品优点：①招投标活动实现全流程电子化；② 便于数据统计：实时统计投保数量与保险

金额等数据信息，为监管部门提供可监测的动态数据；③杜绝假保函：线上CA锁方式验证身份并

申请开具电子保函，可实现全程留痕，方便查验真伪；④降低工作压力，提高工作效率：例如大

连市公共资源交易中心，使用电子保函之前日均沉淀保证金3亿元，有了电子保函之后，就不用

再频繁收取、保管、退还保证金；避免保证金返款不及时、易被挪用等问题。

寻找有大量招标采购需求的央企、大型国企，用投标保证保险代替保证金。

1. 国家政策支持；

2.讲解产品优点：①材料简单、流程方便、快速出函：最快3分钟出函，避免因时效问题耽误投

标；②实现7*24小时线上办理，不受时间和地点的限制：疫情期间，足不出户，也可投标；异地

投标不受限制；③降低企业财务成本，缓解现金流压力：用保险替代现金，提高资金使用效率。

可以通过线下或者全能保方式开展投标保证保险业务。

杜绝假保函：线上CA锁方式验证身份并申请开具电子保函，可实现全程留痕，方便查验真伪；

线上理赔，让理赔“阳光化”：一旦投标企业撤标或中标后不履约，保险公司通过线上的方式率

先赔付给招标企业。

公共资源交易中心/第三方科技公司

央企/国有企业

招标代理公司、担保公司等渠道

在保险期间内，投保人在参与保险单载明的招标项目竞标过程中，因发生下列情形之一给被保险人造成经济损失的，被保险人可向

保险人提出索赔，保险人按照本保险合同的约定对被保险人的经济损失承担赔偿责任：

（一）投标截止后投保人未经被保险人同意或违反招标文件规定撤销投标文件；

（二）投保人收到被保险人发出的中标通知后，无正当理由未在招标文件规定的期限内与招标人签订书面合同，或明确拒绝与招标

人签订书面合同；

（三）投保人收到被保险人发出的中标通知后，未按照招标文件要求提交履约保证金/银行保函/履约保证保险；

（四）其他经保险人同意，并于保险单中载明的投标人违反招标投标文件规定致被保险人遭受经济损失的情形。

存在以下情形之一的，保险人不承担赔偿保险金的责任：1.被保险人与投保人或其他人恶意串通，虚构招标项目或违反招标投标文

件规定的，或串通投标的； 2.法院判决或仲裁裁决认定投保人无需承担赔偿责任的； 3.被保险人未履行招标文件规定义务或在提交

投标文件截止时间后变更招标文件的；4.被保险人明知其没有赔偿请求权仍滥用该权利的其他情形。

对下列损失、费用和责任，保险人不承担赔偿保险金的责任：1.被保险人的间接损失；2.罚款、罚金等惩罚性赔偿；3.被保险人与投

保人因保险责任范围内的事故产生纠纷所致的任何法律费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、

评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费；具体以保险条款为准。

1.本保险合同的生效以保险人核保后签发书面保险单为标志。

2.本保险合同一律采用书面形式，任何口头或其他形式的非书面约定，对本保险合同的当事人均没有法律约束力。

3.被保险人在索赔申请时，所提出的索赔要求应与招标文件及保险合同的约定条件相符，否则，保险人有权拒赔。

4.保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，代位行使被保险人对投保人或其担保人（如有）请求赔偿的权利，被保险人应提供必要

的协助支持。

保险责任

除外责任

特约

产品简介

核保指引

20-45%（根据各地实际市场情况，及线上线下差异性综合考虑）

分公司根据不同保额段确定基准费率，当实际费率高于基准费率

时，实际市场费用率可以在基准费用率基础上进行上浮。

政府或者国企招标

/

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_投标履约保证保险”

费用规则

标准费用

培训路径

(扫码学习)

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用联动规则

21

非车产品展业蓝宝书3.0

建设工程施工合同履约保证保险

产品大类

产品亮点

保证保险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款 建设工程施工合同履约保证保险条款（2015版）

建设工程施工合同履约保证保险B款条款（2019版）

建设工程施工合同履约保证保险条款C款（2022版）

1.对于施工企业：节约成本；无需占用银行授信，解决融资难题；避免保证金的退还风险，减少法律纠纷；准入门槛低，广泛服务于中小型施

工企业；出单流程简单，最快1个工作日出单；

2.对于业主：为施工企业尤其是中小企业减轻负担，响应国家优化营商环境政策；减少保证金管理压力：通过一纸化管理，避免保险金收取、

保管、退还的工作压力。

了解渠道信息和标的情况→收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

1. 企业基础资料 ： 五证合一、企业近三年审计报告及近三个月最新一期财报。

2. 项目资料 ： 招标文件、中标通知书、完整的施工合同。

1.2019年6月，住建部、发改委、财政部、人社部、中国人民银行、中国银保监会六部门联合发布《关于加快推进房屋建筑和市政基础

设施工程实行工程担保制度的指导意见》，提出”加快推行投标担保、履约担保、工程质量保证担保和农民工工资支付担保。支持银行

业金融机构、工程担保公司、保险机构作为工程担保保证人开展工程担保业务”。

2.2020年7月，国务院发布《进一步优化营商环境更好服务市场主体的实施意见》（国办发【2020】24号）提出“在工程建设、政府采

购等领域，推行以保险、保函等替代现金缴纳涉企保证金，减轻企业现金流压力”。

投保规则/流程

报价、投保材料

市场潜力/政策支持

公关对象 拓展策略

寻找当地龙头施工企业、近期中标施工企业、中标量TOP100施工企业。

讲解相关政策，以节约企业成本为切入点，展示我司工程建设全流程产品，展示我司承保经验。

通过“企业预警通”寻找发债主体资质“AA”级以上的城投公司。从响应国家政策，减轻业主资金管理负担为切入点。

与担保公司、经纪公司、代理公司合作

施工企业

业主单位

第三方渠道

根据《中华人民共和国合同法》和有关法律、法规，以及《建设工程招标文件》、《建设工程施工合同》，在保险期间内，投保人在《建设工程施工合同》的履

约过程中，因下列情形之一：

1.投保人违反《建设工程施工合同》约定进行转包或违法分包的、采购和使用不合格的材料和工程设备的；

2.投保人原因导致工程质量不符合《建设工程施工合同》要求的；

3.投保人违反《建设工程施工合同》中有关材料与设备专用要求的约定，未经被保险人批准，私自将已按照《建设工程施工合同》约定进入施工现场的材料或设

备撤离施工现场的；

4.因投保人原因未能按《建设工程施工合同》施工进度计划及时完成《建设工程施工合同》约定工作，造成工期延误的；

5.投保人违反《建设工程施工合同》中关于人员管理义务的规定的、关于安全管理规章制度的规定的；

6.投保人无正当理由明确表示或者无正当理由以其行为表明不履行《建设工程施工合同》主要义务的；

7.投保人未能按照《建设工程施工合同》约定履行其他有关履约实质性主要义务的；具体以保险条款为准。

出现下列任一情形时，保险人不承担赔偿保险金的责任：

1.投保人与被保险人订立的《建设工程施工合同》或交易基础不成立、不生效、无效、被撤销、被解除的；

2.被保险人明知或应该知道投保人违反《建设工程施工合同》约定或法律法规的规定进行转包或违法分包的；

3.投保人或其雇员与被保险人或其雇员采用欺诈、恶意串通、贿赂或变相贿赂等手段串通投标、订立《建设工程施工合同》；

4.投保人或其雇员与被保险人或其雇员恶意串通违反《建设工程施工合同》的约定，损害保险人利益的；

5.被保险人未履行《建设工程招标文件》或《建设工程施工合同》条款规定义务的；

6.投保人与被保险人变更《建设工程施工合同》、被保险人变更《建设工程招标文件》，未经保险人书面同意或确认的，损害保险人利益的。

1.本保险合同的生效以保险人核保后签发书面保险单为标志。

2.本保险合同一律采用书面形式，任何口头或其他形式的非书面约定，对本保险合同的当事人均没有法律约束力。

3.投保人与被保险人变更《建设工程施工合同》、签署补充协议或者另行约定其他事宜，未经保险人书面同意或确认的，损害保险人利益的，保险人不承担赔偿

保险金的责任。

4.被保险人在索赔申请时，所提出的索赔要求应与施工合同、招标文件及本保险合同的约定条件相符，否则，保险人有权拒赔。

5.保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，代位行使被保险人对投保人或其担保人（如有）请求赔偿的权利，被保险人应提供必要的协助支持。

6.投保人应在承保后及时补充正式签署的《建设工程施工合同》，签署的《建设工程施工合同》中投保人的义务不得超过招标文件中约定的义务，如最终的《建

设工程施工合同》存在明显扩大投保人义务的情况，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权按照保险合同的约定解除保险合同。

（适用于承保时仅提供招标文件的情形）。

保险责任

除外责任

特约

产品简介

下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

1.被保险人根据《建设工程施工合同》、《建设工程招标文件》应该承担的责任，以及为收集证据、确认、证明投保人违反《建设工程施工合同》、《建设工程

招标文件》约定，造成损失所产生的任何费用；

2.被保险人与投保人就《建设工程施工合同》、《建设工程招标文件》产生纠纷所致的任何法律费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强

制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等。

3.因不可抗力导致《建设工程施工合同》无法履行，由投保人和被保险人商定或确定的利益分配、费用承担、损失分担等，以及因此产生的一切损失；

4.《工程材料供应合同》中供应价超过实际供应时点当地政府相关主管部门指导价（若无指导价，则参考一般市场价）的部分；

5.《工程材料供应合同》中约定的相关违约金、滞纳金、利息等；

其他以保险条款为准。

核保指引

20%-25%（根据各地实际市场情况综合考虑）

1.将业务按保额分段确定：500万以下，500万-1000万；1000万-3000万；3000万以上。

2.针对不同保额段，计算21年保单各分公司的平均年费率，作为各分公司的基准费率；

计算21年保单各分公司的平均费用，作为各分公司的基准费用。

3.实际市场费用率=实际费率/基准费率*基准费用率。

1.承包方原则上具有三级及以上施工资质，且以往类似项目经验丰富；

2.项目为公建项目（由政府财政支出资助的项目或者是仅用于公共用途的项目）；

3.合同为总承包合同； 4.合同中的违约责任无明显异常；

5.投保人或投保人的实际控制人不存在被列为失信被执行人、被限制高消费等重大负面舆情。

1.投保人过往因为施工合同违约被业主起诉； 2.分包项目；

3.施工方负有融资义务的业务，包括但不限于PPP合同、F+EPC合同、合同明确约定施工方垫资的项目；

4.施工方的履约义务中存在明显超出施工责任的项目； 5.非公建项目。

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_工程合同履约”

费用规则

标准费用

培训路径

（扫码学习）

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用联动

规则（公建项目）

22

非车产品展业蓝宝书3.0

23

农民工工资支付履约保证保险

产品大类

产品亮点

保证险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款 建设工程施工工人工资支付保证保险（2017 版）

农民工工资支付履约保证保险 A 款条款（2020版）

农民工工资支付履约保证保险 B 款条款（2020 版）

1.保险购买成本低，为企业节约成本；2.无需占用银行授信，解决融资难题；3.避免保证金的退还风险，减少法律纠纷；4.准入门

槛低，广泛服务于中小型施工企业；5.流程简单，最快1个工作日出单。

收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

1. 企业基础资料：五证合一，企业近三年审计报告及近三个月最新一期财报。

2. 项目资料 : 招标文件，中标通知书，施工合同。

2020年1月，国务院办公厅发布《保障农民工工资支付条例》（国令第724号）

投保规则/流程

报价、投保材料

市场潜力/政策支持

公关对象 拓展策略

1.做好准备工作

提前打印出当地和全国其他地区的政策发文，让政府和拜访的施工企业客户了解到保险保函的合规性；

准备好阳光的承保案例、条款、保函格式等材料，了解该险种以及其他工程保证类的产品特点，为客户展现专业性。

2.说明保险保函的优势

摆出具体数字，体现保险保函相比于银行保函和现金保证金更能为企业减轻现金流压力；

和银行相比手续更简便，时效更快，需要的资料更少，门槛更低。

3.说明阳光优势

农民工工资支付保险保险最高承保能力4000万，对于一些优质的大客户会特别提高限额；

目前阳光在工程保证领域的产品种类在市场上是最丰富的，能够满足施工企业从投标到竣工验收之后的全流程保险需求。

人社局、劳动监察大队

投保人在工程施工过程中因下列情形与施工工人发生工资纠纷，根据建设行政主管部门和/或人力资源和社会保障部门的调

解意见，投保人应向农民工支付工资而未支付的，我公司按照保险合同的约定承担赔偿责任：

（一）投保人未按照约定支付工资的；

（二）投保人支付工资低于当地最低工资标准的；

（三）投保人拖欠或克扣工资的；

（四）投保人不支付加班费的；

（五）投保人侵害被保险人依法取得的工资报酬权益的其他行为。

出现下列任一情形时，保险人不承担赔偿保险金的责任：1.投保人与被保险人未确立劳动关系，或劳动关系不成立、无效、

被撤销、被解除的；2.投保人或其雇员与被保险人采用欺诈、恶意串通、贿赂或变相贿赂等手段，损害保险人利益的；3.投

保人与被保险人签订的劳动合同违反《劳动法》《劳动合同法》或当地有关劳动关系的地方性法规的，但投保人根据建设行

政主管部门或人力资源和社会保障部门的调解意见、人民法院或劳动争议仲裁机构生效裁判文书仍应予支付的除外。

下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：1.因不可抗力导致《劳动合同》无法履行，由投保人和被保险人商定或确定的

利益分配、费用承担、损失分担等，以及因此产生的一切损失；2.各类间接损失，包括但不限于工资支付错误、盗付、丢失

的损失或被第三方索赔等；3.被保险人向保险人提出索赔申请前，依法向投保人或其担保人（如有）启动诉讼或仲裁索赔程

序产生的费用；4.经济补偿金；具体以保险条款为准。

1.本保险合同的生效以保险人核保后签发书面保险单为标志。

2.本保险合同一律采用书面形式，任何口头或其他形式的非书面约定，对本保险合同的当事人均没有法律约束力。

3.保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，代位行使被保险人对投保人或其担保人（如有）请求赔偿的权利，被保险人应提

供必要的协助支持。

保险责任

除外责任

特约

产品简介

核保指引

15%-25%（根据各地实际市场情况综合考虑）

分公司根据不同保额段确定基准费率，当实际费率高于基准费率时，实际市场费用率可以在

基准费用率基础上进行上浮。

地方财政债务率较低地区的政府或者城投公司发包的公建项目

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_农民工工资支付保证保险”

费用规则

标准费用

培训路径

(扫码学习)

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用联动规则

1.红色高风险业务

（1）用该产品变相承保金融类的担保风险；

（2）承保追溯期的风险，特别是对于已知损失或者很可能造成损失的事件及情况

的追溯保障；

（3）承保惩罚性相关的保障，包括但不限于罚款、罚金、惩罚性赔偿金；

（4）没有固定面额或者价值或者范围的保函；

（5）进口商履约保证保函；

（6）劳务分包合同（非统保项目、非年度保单项目）。

对于红色高风险业务，原则上不得承保。

2.黄色中风险业务：

（1）非公建项目；

（2）不与具体工程项目对应投保的年度保单；

（3）从共保参与的工程项目；

（4）劳务分包合同（统保项目）；

（5）专业分包合同。

非车产品展业蓝宝书3.0

24

市政工程

政府主管部门：市县交通局/发

改委/水利部门/市政管理局

施工单位：各大基建央企、基建

国企、地方施工单位

经纪公司

以市政工程业务风险为切入点，积极拜访当地市县交通局、住建局、市政

管理局等相关组织

关键决策人：各级政策机关负责人、市交通局综规处、县交通局计划科

积极对接施工单位，了解中标情况

关键决策人：施工企业负责人、施工企业财务负责人、施工企业采购负责人

积极拜访各保险经纪公司，寻求业务合作机会

关键决策人：经纪公司负责人、股东业务/重客业务总监、客户经理

公关对象 拓展策略

建工一切险/安工一切险条款

专属产品专属出单，根据客户的工程类型不同，提供定制化的全面的保险保障方案。

产品大类 工程险

产品亮点

（检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

1. 基础设施投资为拉动经济增长的主要方式之一，其中市政建设投资又占据了很大的比重，是蓝

海险种。

2. 2021年8月，国务院关于今年以来国民经济和社会发展计划执行情况的报告，提到：有效推进

区域协调发展和新型城镇化，发展协调性进一步增强。有效推进区域协调发展和新型城镇化，发

展协调性进一步增强。由此带来许多如老旧小区改造、外立面更新、路面环境提升、城市给排水

改造等工程险机遇。

对接客户了解需求-收集询价资料-核保端询价-调整方案-确认投保-收集盖章投保资料-核心系统

录单-打印保单和发票

工程量清单、施工合同、施工组织设计、可研报告

市场潜力/政策支持

投保规则/流程

报价、投保材料

核保指引

自然灾害和意外事故导致的工程物质损失；

与工程直接相关的意外事故导致的三者责任。

工程种类

建议费率

市政道路 供水厂、

污水处理厂 房建工程 城市中的供水、供气

、管道、管线工程 其他标的

根据项目风险、设定的承保条件，一单一议

根据项目风险、设定的承保条件，一单一议。综合承保条件好的业务，费用适当上浮2-3%

纯路面工程、无

隧道和涉水的道路工程

房建工程、各类公共设施，

如：公园、体育馆、展览馆等

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_市政建设保”

费用规则

标准费用

培训路径

（扫码学习）

保险责任

产品简介

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用

联动规则

0.08%-0.3% 0.03%-0.15% 0.07%-0.2% 0.1%-0.35% 一单一议

污水处理厂 各类中小型

安装工程

各类城市

美化工程

纯隧道或纯涉水桥 河道治理工程 涉水或隧道占比高的道路工程 涉水工程

非车产品展业蓝宝书3.0

农村小额意外险

产品大类

产品亮点

团意险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款 阳光财产保险股份有限公司

农村小额团体意外伤害保险（2022版）

适用农村居民，不限职业类别，人数规模达到1万以上时，不限年龄。责任免除内容少，便于农民客户理解、保费低廉，体现惠农。

1. 中国是农业大国，农村人口占比高，近 6 亿人口，占比近半；

2. 中国农村人口可支配收入逐年递增；

3. 农村人口生活水平持续上升，对意外保险意识和需求明显提高。

1.本方案承保对象为70周岁以下农村居民，当承保人数大于1万人时，可不做年龄限制，70周岁以上人员，意外身故、残疾

保额10000元，附加意外医疗1000元;

2.承保1-6类，职业类别无限制；

3.附加意外伤害医疗社保报销后次免赔100元，赔付比例100%；70周岁以上次免赔300元，赔付比例80%；未经社保报销

的，每次免赔500元，赔付比例50%;

4.该产品以村、乡镇为单位进行投保，不支持散单、中介、经纪、平台、异地业务出单。

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

公关对象 拓展策略

客户画像：这类人家庭条件差，对未来没有规划，没条件选择其他保险及其他想要的生活方式和必需品。

销售策略：依托本险种出台，让他们享受保险保障。

销售话术：这么多年了辛辛苦苦，风里来雨里去，一直没有生活的保障，我们不仅要努力赚钱，更要想办法让赚到的钱不流失，公司今年

推出了专门针对咱们农民的险种，农村小额保险，缴费少，保障高，解决我们的风险保障问题，我给你简单介绍一下吧。

客户画像：这类家庭主要人员长年外地打工，收入较高，但在家时间较少，逢年过节才回家。保险需求：意外、疾病。

销售策略：了解打工基本情况和回家时间。

销售话术：王嫂，您现在的日子真是让人羡慕啊，大哥在外有收入，儿女在家又乖巧，你俩一个主外一个主内，生活没有烦恼，您可要做

好这个好管家呀！现在有一种方式能帮你保障家庭平安,我给你说说很简单！

客户画像：主要指依靠自身技术而获取较高劳动报酬的人。如泥工、电工、木工、司机等，其特点是收入稳定，但职业风险较大，意外保

险需求为先。

销售策略：可以帮客户联系业务，甚至可以麻烦他给自己帮帮忙，在建立信任的基础上帮助其树立正确的风险观念。

话术参考：1、盖楼，有装楼梯和电梯两种方式，但一定会有楼梯，作为安全通道，这份保障组合就犹如咱家的楼梯。2、您每天跑运输，

车上一定常备备用轮胎，以防漏气和爆胎，那保险就像人生的备用胎，防止人生路上的各种风险。

客户画像：这类准保户主要是指乡镇书记、乡长、村委会主任、村委会会计等。他们在当地的影响力相当大，往往也是家庭致富的带头

人，个人也有经济能力投保。

销售策略：要进行专业性的保险需求分析，可借助县域版客户需求分析工具。个人、团体均可参保。

话术参考：您看看，根据我们公司的专家分析，咱家的保险保障还得补充，您是领导，意识超前，带个头吧，在您的带动下，咱们也打造

一个保险村，有利于村里的稳定和谐，有利于村委会的管理。

客户画像：这类客户以前已经有过相应的保险，说明他们的保险观念很好，且收入也较为可观。需求：保障型保险是基础。

销售策略：通过他们观念较好的优势，继续开发，全面保障。

话术参考：我们辛苦赚钱为的就是老了手中有钱，心里不慌。这款小额保险每年只需交百十块钱，身价保障高、您以前的险种重投资，而

这个险种重保障，是对您保障的补充，是对您生活的呵护，是为您辛苦赚的钱安了把保险锁。

客户画像：这类准保户主要靠治病救人为主要生活方式等，他们在当地的影响力相当大，个人也有经济能力投保。需求：意外、疾病。

销售策略：要进行保险观念宣导，可借助此类人向更多患者介绍。

话术参考：医生是为了治病救人，你这些年在村里也深得民心，但因为您的职业，相信您看到的生老病死比一般人要多得多，尤其在咱

们这还不太富裕的农村，有多少人因为意外的离去而使家庭蒙受经济的困顿，所以，我们抓住小额保险上市的机会，让更多人拥有保险

保障。

客户画像：主要指依靠自己的小企业受益，雇佣他人但担心雇工风险，其特点是发展不成熟、成本控制意识较强、人才流动频繁、经营存

续时间较短、福利保障薄弱，保障程度地，保险需求大多为基本保障类，一般为意外保障；保险的个性化需求程度较低，人均保费预算

少、保额低，但是对管理层和技术核心层比较关注。

销售策略：可以通过业务往来互相熟悉，并在了解的基础上帮助其树立正确的风险观念，重点是使其为所有雇员投保。

话术参考：李老板：最近忙吗？您生意越做越大，可操的心也是越来越多了，哪个员工不小心，我们做雇主的都脱不了干系，不如把这份

风险转嫁出去，刚好公司推出了一款非常适合的险种，这个险种正好满足您的需求：缴费不高，保障全面，意外伤残都保了。现在我就给

您讲讲把。

没有固定职业、低收入的

农村居民

外出打工家庭

农村技术人员

乡村行政干部

小私营企业主和乡镇企业

已经拥有保险的相关人员

乡村医生、

各类医疗人员等

保险责任

（保障项目/保障描述） 方案

产品形态

意外伤害身故

备注

3万

意外伤害残疾 3万 行业定残标准，1-10级按比例赔付

意外伤害医疗 0.3万 社保报销后每次免赔100元，赔付比例100%；70周岁以上每次免赔300元，赔付比例80%；

未经社保报销的，每次免赔500元，赔付比例50%。

意外住院津贴 30元/天 每次事故免赔3天，最多赔付90天，全年累计赔付180天

保费 30元/年

/

投保材料

25%

阳光学堂→直播回顾→搜索“【产险销售大家说】农村小额意外险”

费用规则

标准费用

培训路径

(扫码学习)

出单方式

费率费用联动规则

核心出单 方案代码 结合各地风险特点及财政预算，制定

差异化方案

投保单、人员清单

根据具体的业务方案条件，保费规模，

灵活进行费用投放

25

非车产品展业蓝宝书3.0

农村自建房意外险

产品大类

产品亮点

建工意外险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款 阳光财产保险股份有限公司农村新建房屋建筑

施工人员团体意外伤害保险（2022版）

1.方案简单：5个定额方案自行可选；

2.计费方式容易：按建筑面积定额收费；

3.响应国家乡村振兴战略，方案可结合各地实际，差异化定制；

4.投保手续简单便捷。

本产品每项目限投保一份

1. 中国每年约有 76 万个自然村、约 500 万套农房新建或者重建，按平均每套 30 万造价计算，乡村自建房足以构成一个万亿

规模的市场；

2. 各地政府陆续出台一系列建立农村低收入群体安全住房保障机制，农村住房改造已成为改善乡村居住环境的重中之中。

1.投保人申报施工工程面积或造价等投保资料与实际不符，则本合同不成立，保险人自始不承担保险责任；

2.被保险人索赔时，发生死亡或者残疾除提供保险条款所列明单证外，必须提供当地建筑安全主管部门出具的事故证明书；

3.保险期限以工程完工时间为准，但最晚不超过保险合同载明的保险期限。若保险期限结束时，工程仍未竣工的，投保人需

在保险期限结束之前15天，向本保险公司提交书面延期申请，否则本保险公司不承担保险到期后的任何责任；

4.被保险单位员工如涉及特种行业岗位，根据《中华人民共和国安全生产法》之规定，必须持有国家安全生产监管局签发的

特种作业操作或国家质量技术监督局签发的特种设备作业证上岗，否则本保险公司对可能发生的人身伤亡及医疗费用不承

担赔偿责任；

5.被保险人必须在保险事故发生后24小时内拔打95510电话向我公司报案。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，我公

司不承担赔偿责任；

6.被保险因意外伤害而支付的符合当地社会基本医疗保险支付范围内的合理医疗费用，保险人在扣除100元免赔后按照90％

比例在保险金额内予以赔付；

7.被保险人从事高空（高处）作业或楼宇墙外作业时，必须按照相关行业安全管理规定（包括但不限于必须佩带安全绳、安

全带或者安装防护网架等安全设施设备）开展作业活动，否则本保险公司对可能发生的人身伤亡及医疗费用不承担赔偿责

任；根据《高处作业分级标准》（中华人民共和国国家标准GB3608-2008）的规定，凡在有可能坠落的高处进行施工作

业，当坠落高度距离基准在2米及2米以上时，该项作业即称为高空（高处）作业；

8.本合同意外伤残标准按照《人身保险伤残评定标准》（简称“《标准》”）所列给付比例乘以保险单所载的保险金额给付

残疾保险金；

9.本保单仅承保建房时发生的意外事故，旧房拆除工程中发生的意外不属于保险责任。

特别约定

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

公关对象 拓展策略

以农建房业务建筑风险为切入点，加大农户保险宣传及农建房保险知识的普及。

积极与当地施工队，建筑工匠协会沟通，围绕建筑工匠的施工风险及人身保障，加强客户拜访。

积极拜访各地乡村振兴局、住建局等部门，介入当地“美丽乡村建设”、“危房改造”等民生领域。

农建房业主、村委会

施工队、建筑工匠协会

住建局、乡村振兴局等

500平米以内保费 500-1000平米保费

产品形态（指导方案）

10+1

1000平米以上保费 备注

1000元/栋 1800元/栋

20+2 2000元/栋 3600元/栋

30+3 3000元/栋 5400元/栋

40+4 4000元/栋 7200元/栋

50+5 5000元/栋 9000元/栋

1、保单计费方式：按建筑面积；

2、最低保费：每单不低于1000

元；

逐单报价

投保材料

30%

阳光学堂→搜索“【产险销售大家说】农建房建筑团体意外险”

费用规则

标准费用

培训路径

（扫码学习）

出单方式

费率费用

联动规则

核心出单 方案代码 系统出单、根据费率联动规则手工录入

情形 情形1

80%

20%

90%

25% 30%

110%

32%

120%

35%

100%

情形2 情形3 情形4 情形5

费率折扣

费用率

1.屋主身份证（被保险人是施工队负责人的需提供对应人员身份证或授权书）；

2.投保单（投保人签字或盖章）；

3.工程设计图及施工合同；

4.地块现场环境照片。

26

非车产品展业蓝宝书3.0

乡村道路/水利/农田/基础设施意外险

产品大类

产品亮点

建工意外险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款 建筑工程施工人员团体意外险系列条款

1.产品贴近乡村市场，保费计算简单易懂；

2.产品聚焦乡村市政水利建设，客群清晰、保源易得；

3.不记名投保，充分考虑施工人员流动性大的特点；

4.性价比高，产品定价极具市场竞争力。

保险责任

（保障项目/保障描述）

承保方案/保险

金额 保险期间

工期且最长不超过一年

产品形态（指导方案）

意外伤害身故、残疾

意外伤害医疗

保险费

（保费计算方式） 备注

工程造价*万分之3

10万

1万

乡村道路建设、乡村水利

设施建设、乡村环境生态

改造、农田修复工程

本产品每项目限投保一份

2018 至 2020 年，农村基建规模达到 4.52 万亿元；2016~2019年累计新改建农村公路超过120万公里；

“十三五”期间完成约45.8万公里农村公路安全生命防护工程和1.5万座农村公路危桥改造；

2018年以来累计新改造农村户厕3000多万户；按照1.5‰的费率测算，2018年-2020年乡村基础设施建设建工意外险保费

规模不低于67.5亿。

1.投保人申报施工工程造价与实际不符，则本合同不成立，保险人自始不承担保险责任。

2.被保险人索赔时，发生死亡或者残疾除提供保险条款所列明单证外，必须提供当地建筑安全主管部门出具的事

故证明书。

3.保险期限以工程完工时间为准，但最晚不超过保险合同载明的保险期限。若保险期限结束时，工程仍未竣工

的，投保人需在保险期限结束之前15天，向本保险公司提交书面延期申请，否则本保险公司不承担保险到期后的

任何责任。

4.被保险单位员工如涉及特种行业岗位，根据《中华人民共和国安全生产法》之规定，必须持有国家安全生产监

管局签发的特种作业操作或国家质量技术监督局签发的特种设备作业证上岗，否则本保险公司对可能发生的人身

伤亡及医疗费用不承担赔偿责任。

5. 被保险人必须在保险事故发生后24小时内拔打95510电话向我公司报案。否则，造成损失无法确定或扩大的部

分，我公司不承担赔偿责任。

6.被保险因意外伤害而支付的符合当地社会基本医疗保险支付范围内的合理医疗费用，保险人在扣除100元免赔

后按照90％比例在保险金额内予以赔付。

7.被保险人从事高空（高处）作业或楼宇墙外作业时，必须按照相关行业安全管理规定（包括但不限于必须佩带

安全绳、安全带或者安装防护网架等安全设施设备）开展作业活动，否则本保险公司对可能发生的人身伤亡及医

疗费用不承担赔偿责任；根据《高处作业分级标准》（中华人民共和国国家标准GB3608-2008）的规定，凡在有

可能坠落的高处进行施工作业，当坠落高度距离基准在2米及2米以上时，该项作业即称为高空（高处）作业。

特约

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

公关对象 拓展策略

围绕各区域乡村振兴战略规划，重点围绕巩固脱贫攻坚成果和“生态宜居”及“产业兴旺”相关领域，积极与

当地乡村振兴局沟通拜访。

积极与乡、镇政府、村委会沟通，积极参与乡村市政工程保险招标，或通过关键人，承接相关工程建工意外险。

掌握各区域乡村振兴及农田水利重大工程项目，并尽早介入，争取有力招标条件。

梳理建筑单位人脉关系，通过关键人、中介机构，参与具体施工项目保险业务。

乡村振兴局

乡、镇政府、村委会

发改委、水利局

建筑施工单位、中介机构

投保材料

25%

阳光学堂→搜索“【产险销售大家说】美丽乡村保建工意外险”

费用规则

标准费用

培训路径

（扫码学习）

出单方式

费率费用

联动规则

核心出单 方案代码 系统出单、根据费率联动规则手工录入

情形 情形1

80%

15%

90%

20% 25%

110%

28%

120%

30%

100%

情形2 情形3 情形4 情形5

费率折扣

费用率

施工合同、投保单

27

非车产品展业蓝宝书3.0

乡村工程

政府主管部门：县交通局/发改委/水利部门

施工单位：各大基建央企、基建

国企、地方施工单位

贷款银行

以乡村建筑风险为切入点，积极拜访当地乡村振兴局、住建局等相关组织

关键决策人：各级政策机关负责人、县交通局计划科

积极对接施工单位，了解中标情况

关键决策人：施工企业负责人、施工企业财务负责人、施工企业采购负责人

积极拜访农发行等贷款银行，通过授信额度了解项目信息和需求

关键决策人：银行行长、信贷主任、客户经理

公关对象 拓展策略

建工一切险/安工一切险条款

专属产品专属出单，根据客户的工程类型不同，提供定制化的全面的保险保障方案。

产品大类 工程险

产品亮点

（检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

党的十九大提出实施乡村振兴战略（2018-2022），明确提出了“继续把基础设施建设重点放在

农村，持续加大投入力度，加快补齐农村基础设施短板，促进城乡基础设施互联互通，推动农

村基础设施提挡升级。”各省相继出台农村基建投资细则，以山西为例，2019年6月23日，山

西省提出将再新改建“四好农村路”12623公里，投资160亿。据不完全统计，截止2022年，全

国新村道路工程投资将达到1.5万亿，带动15亿工程险市场。

了解渠道信息和项目情况→收集资料（工程量清单、施工合同、施工组织设计、可研报告等）

→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

工程量清单、施工合同、施工组织设计、可研报告

市场潜力/政策支持

投保规则/流程

报价、投保材料

核保指引

自然灾害和意外事故导致的工程物质损失；

与工程直接相关的意外事故导致的三者责任。

工程种类

建议费率

乡村道路 高标准农田、污水

处理厂 房建工程 供水供气供热管线 其他标的

根据项目风险、设定的承保条件，一单一议

根据项目风险、设定的承保条件，一单一议。综合承保条件好的业务，费用适当上浮2-3%

纯路面工程、道

路工程

房建工程、各类公共设施，

如：公园、体育馆、展览馆等

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_乡村建设保”

费用规则

标准费用

培训路径

（扫码学习）

保险责任

产品简介

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用

联动规则

0.05%-0.3% 0.07%-0.35% 0.03%-0.15% 0.1%-0.35% 一单一议

污水处理厂 高标准农田 各类城市

美化工程

纯隧道或纯涉水桥 水库 地形复杂山区

道路工程 /

28

非车产品展业蓝宝书3.0

道路客运承运人责任保险

阳光财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险

（2022版）条款

阳光财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险

（2021版）条款

我司理赔服务好：特大交通事故承运人责任险35小时预付1000万，入选行业十大理赔案例。

责任险

当地交运集团、车队

道路运输协会

运管所

打通关键决策人包括主管财务、招标、运营的领导，提前了解保单/共保体到期时间，新车购置

计划。

加入道路运输协会组织的共保体，获得客户名单。

通过车辆年检部门，引流客户。

公关对象 拓展策略

产品大类

产品亮点

（检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

1.《道路运输条例》：客运经营者、危险货物运输经营者应当分别为旅客或者危险货物投保承运

人责任险；

2.乡村振兴，农村包车、旅游、定制公交机会。

收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

1.承运人资质证明，投保车辆营运证明，出单需提供具体车辆信息；

2.报价需提供车辆类型（用途），参考当地地形、市场费率。

市场潜力/政策支持

投保规则/流程

报价、投保材料

核保指引

旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律

（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任。

除外责任 旅客在客运车辆外遭受的人身伤亡和财产损失；旅客因疾病（包括因乘坐客运车辆感染的传染

病）、分娩、自残、殴斗、自杀、实施犯罪行为造成的其自身的人身伤亡和财产损失；具体以条

款为准。

20%-30%，具体结合分公司费用政策、当地市场情况调整

由分公司针对不同车型、每座限额段设置净费率，同时结合保费规模、

分保影响

1.非跨省旅游大巴；2.市际、县际班线客运。

挂靠车辆的散单业务

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_承运人责任险”

费用规则

标准费用

培训路径

(扫码学习)

保险责任

产品简介

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用联动规则

29

非车产品展业蓝宝书3.0

道路危险货物运输承运人责任保险

核保指引

第一部分：货物责任

1.因下列意外事故造成车辆上装载的危险货物的毁损、灭失（以下简称“损失”），保险人按照

本保险合同约定负责赔偿：

（1）火灾、爆炸；

（2）运输车辆发生碰撞、倾覆；

（3）碰撞、挤压导致包装破裂或容器损坏。

2.保险事故发生后，必要的、合理的法律费用，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。

第二部分：第三者责任保险

1.因下列意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，由第三者自意外事故发生之日起一年内向

被保险人提出索赔的，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：

（1）火灾、爆炸；

（2）运输车辆发生碰撞、倾覆；

（3）碰撞、挤压导致包装破裂或容器损坏。

2.保险事故发生后，必要的、合理的法律费用，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。

3.被保险人为排除该危害而支付的合理的、必要的除污费用，保险人按照本保险合同约定负责

赔偿。

具体以条款为准。

除外责任 未装载危险货物过程中造成的第三者的人身伤亡和财产损失。具体以条款为准。

危化品、燃气

生产、运输企业

道路运输协会

运管所

30%（根据各地实际市场情况综合考虑）

常见费率区间：0.1%-0.2%；设置分项限额时，

需结合保费规模和市场费用比例。

阳光财产保险股份有限公司道路危险货

物运输承运人责任保险（2022版）条款

《道路运输条例》：客运经营者、危险货物运输经营者应当分别为旅客或者危险货物投保承运

人责任险。

收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

1.承运人资质证明，投保车辆营运证明，出单需提供具体车辆信息；

2.报价需提供运输物品类型及吨位，参考当地地形、市场费率。

打通关键决策人包括主管财务、招标、运营的领导，提前了解保单/共保体到期时间，新车购置

计划。

加入道路运输协会组织的共保体，获得客户名单。

通过车辆年检部门，引流客户。

我司理赔服务好：特大交通事故承运人责任险35小时预付1000万，入选行业十大理赔案例。

特种车辆一

/

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_承运人责任险”

责任险

公关对象 拓展策略

费用规则

标准费用

培训路径

（扫码学习）

产品大类

产品亮点

（检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

市场潜力/政策支持

投保规则/流程

报价、投保材料

保险责任

产品简介

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用联动规则

30

非车产品展业蓝宝书3.0

集装箱保险

产品大类

产品亮点

水险-集装箱保险-险种

代码2001 （检索路径：全能保APP→工作 集装箱定期保险条款（2015版）

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

1.可配置固定方案；2.保险责任简单明确，理赔简便；

1. 2021年，上海港集装箱吞吐量突破4700万标准箱，同比增长8%，连续12年位居全球第一；

2. Alphaliner公布了2021年全球集装箱港口吞吐量排名前30的年度排行榜，其中中国港口的

吞吐量占比达47%。在排名前十的港口中，有九个亚洲港口，七个中国港口，分别是上海港、

宁波舟山港、深圳港、广州南沙港、青岛港、天津港和香港港；

3. 长三角港航一体化发展，激发了市场活力，带来了新的机遇。

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

集装箱生产商

价运输商/班轮公司

集装箱租赁商/融资商

集装箱制造商在首年保险中有主导作用，随着航运市场周期性变化，建议参与制造商一揽子业务

之后，再寻求集装箱板块整体合作。

通过与客户充分沟通，寻求针对特定箱型的，特定行业客户的，在主要往返于中国大陆和欧美地

区间的分散性业务。

公关对象 拓展策略

保险责任

（保障项目/保障描述） 承保方案/保险金额 保险期间 标准费率

产品形态

全损险 以实际投保标的为准 一年 0.16%

综合险 以实际投保标的为准 一年 0.2%

/

/

/

投保材料 风险问询表、投保单

25%

费用率与费率联动，费率每提高/降低10%，费用调高/降低2TP。

费率最低不低于标准费率的7折，费用最高不超过36%。

阳光学堂→搜索“ 大财60s说产品系列 _集装箱”

费用规则

标准费用

培训路径

（扫码学习）

出单方式

费率费用联动规则

核心出单 方案代码 /

31

非车产品展业蓝宝书3.0

进出口货运险

海洋货物运输保险条款、

航空货物运输保险条款等

可转移货物运输中因自然灾害和意外事故导致的货物损失风险；支持线上出单，投保便捷。

进出口货运险，10大类

跨境电商

贸易公司/货主

承运人/航运/航空公司

第三方渠道

趁国家大力发展跨境电商之势，寻求跨境保险平台合作，将进出口货运险业务合零为整，发挥

我司科技赋能的优势，全力发展货运险蓝区险种。

更加关注保障，索赔意识更强。可通过事故案例，引导客户购买。

更加关注保险条款中法律追偿责任对承运人的约束。可通过案例和追偿法律关系等，引导客户购买。

与货运代理人、经纪代理人合作。

公关对象 拓展策略

产品大类

产品亮点

（检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

2021年,我国出口总值3.36万亿美元;进口总值2.69万亿美元,进出口总值累计达到了6.05万亿美

元；一带一路是国家级顶层规划，进出口货运险具有广阔的市场空间。

了解渠道信息和标的情况→收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资

料→出单、缴费开口保单的模式，在全年协议中，实际申报运输量，直接在系统（E-Cargo）内

自动核保。

单次投保：投保单；

一年期投保：投保单，预约协议（货物种类、航线、运输工具等信息）。

市场潜力/政策支持

投保规则/流程

报价、投保材料

核保指引

承保运输途中因自然灾害和意外事故导致货物的损失，具体以实际承保条款为准。

除外责任

（一）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。

（二）属于发货人责任所引起的损失。

（三）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。

（四）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。

（五）本公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任等。

具体以实际承保条款为准。

25%

费用率与费率联动，费率媒提高/降低10%，费用调高/降低2TP。

费率最低不低于标准费率的7折，费用最高不超过34%。

标的为普通货物 集装箱包装 单一险位10万

美元以内 起运地/目的地为发达地区

特殊货物 非集装箱包装 大宗货物 责任期间超出“仓至

仓”，包含临时仓储

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_进出口货运险”

费用规则

标准费用

培训路径

(扫码学习)

保险责任

产品简介

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用联动规则

32

非车产品展业蓝宝书3.0

教职工意外险

产品大类

产品亮点

团意险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

团体意外伤害保险（2022版）

适用在职教师、特岗教师、支教教师、返聘教师及教育系统工作人员，产品责任以意外险加交通

工具意外为主，同时扩展猝死责任。

截止20年，全国共有各级各类学校53.7万所，专任教师1793.0万人。

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

本方案承保对象为在职教师、特岗教师、支教教师、返聘教师及教育系统工作人员，年龄限

18-65周岁。

学校 可以从学校为单位进行业务拓展，配合学平险一起推进。

教委 以加强乡村教师、特岗教师、支教老师保障为切入点，争取区域统保。

公关对象 拓展策略

投保材料 投保单、人员清单

15%

根据具体的业务方案条件，保费规模，

灵活进行费用投放

阳光学堂→搜索“【产险销售大家说】教职工意外险”

费用规则

标准费用

培训路径

（扫码学习）

出单方式

费率费用联动规则

核心出单 方案代码 结合各地风险特点及财政预算，制定差异化方案

保险责任

（保障项目/保障描述） 方案一

10万

10万

-

-

1万

-

-

-

-

方案二

10万

10万

20元/天

2万

-

-

-

-

2万

（社保外0.2万）

产品形态（指导方案）

意外伤害身故

意外伤害医疗

意外伤害残疾

意外住院津贴

猝死

飞机意外身故残疾

火车意外身故残疾

轮船意外身故残疾

汽车意外身故残疾

人均保费（元/年）

方案三 备注

10万

行业定残标准，1-10级按比

例赔付

每次事故免赔100元，赔付

比例100%

每次事故免赔3天，最多赔付

90天，全年累计赔付180天

48小时内责任

10万

30元/天

5万

65 100 120

40万

20万

20万

5万

5万

（社保外0.5万）

/

/

/

/

/

/ /

33

非车产品展业蓝宝书3.0

学生幼儿意外伤害保险

产品大类

产品亮点

学平险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款 学生、幼儿意外伤害保险系列条款

1.保障全：13大责任，涵盖孩子成长路上的意外、健康险风险；

2.保额高：总保额最高可达269.2万元，特药保额100万；

3.价格优：每天不足一块钱，全面保障一整年；

4.特色足：针对少儿高发重大疾病及特药，给与专属保障。

保险责任 豪华版（万）

20

10

50

50元/天

1

5

100

20

1

1

50

10

0.3

260

5

2

20

0.3

1

100

5

0.2

0.2

10

10

0.1

100

10

5

30

20元/天

0.5

2

100

10

0.5

0.5

20

10

0.2

150

优选版（万） 经济版（万）

公关对象 拓展策略

借力“百城行动”、政保渠道及公司人脉关系对教育局、教委主管学平险的领导进行攻关，全力入围当地学平险开办资

格，力争出席6月底各地教委召开的校长会。

利用人脉资源，对学校校长或主管学平险的校领导、老师进行攻关，利用公司灵活的产品及费用政策，从班级、年级维

度，对主要竞争对手进行定点攻击。

对本地区托幼机构、武术、艺术、音乐、体育等培训机构进行拜访，寻找学平险商机。

选择与学平险资源丰富的经纪公司合作，借力经纪代理公司教育资源，积极介入当地秋季学平险的市场；同时借助工行及

地方性城市商业银行和农村金融机构网点优势，加快银保渠道学平险销售。

教委渠道

学校渠道

托幼机构、培训学校

经代、银保渠道

产品形态（指导方案）

意外身故、残疾

疾病身故

意外/疾病住院津贴

住院医疗

少儿特定重疾

意外门急诊

少儿特药

疫苗接种意外身故、残疾

预防接种一般反应医疗费

预防接种异常反应或偶合症医疗

交通意外-飞机

甲类及新冠身故

甲类及新冠确诊

保费（元）

1.本保险产品涉及的条款为 《学生、幼儿意外伤害保险条款》、《学生、幼儿重大疾病保险条款》、《阳光财产保险股份

有限公司预防接种个人意外伤害保险（2020版）》、《交通工具意外伤害保险条款》、《法定传染病疾病保险条款》、

《附加学生、幼儿疾病身故保险条款（2010版）》、《阳光财险附加学生、幼儿住院津贴保险条款》、《阳光财险附加学

生、幼儿意外伤害医疗保险条款》、《阳光财险附加学生、幼儿住院医疗保险条款》、《附加恶性肿瘤特定药品费用医疗

保险（2021版）条款》；

2.被保险人：3周岁至24周岁身体健康的自然人均可作为该产品的被保险人；

3.未成年人死亡给付的保险金额总和累计以监管要求上限为准；

4.本产品每一被保险人同一保险期间限投保一份，多投无效。

1.2020年全国共有各级各类学校53.71万所 在校生2.89亿人，市场潜力接近300亿；

2.2021年5月31日,国家正式宣布全面放开“一对夫妻生育三个孩子”的政策；

3.我公司市场占有率不足1%，有巨大发展潜力；

4.头部保司在学平险市场的掌控力在减弱，我公司可凭借灵活承保政策，积极介入。

1.免赔额及赔付比例：

（1）意外伤害门/急诊合理医疗费用，保险人在扣除100元的免赔额后按80%比例赔付；

（2）意外伤害/疾病住院合理医疗费用，保险人按如下规则赔付：被保险人先行医保结算的，保险人在扣除100元的免赔

额后按级距比例分段给付，（100，1000]按50%给付，（1000，5000]按60%给付，（5000，10000]按70%给付，

（10000，30000]按80%给付，30000以上部分按90%给付；被保险人未先行医保结算的，保险人在扣除500元的免赔额以

后按50%比例给付，累计以保险金额为限。

2.等待期：

（1）疾病身故等待期为自保单生效之日起90天，疾病住院等待期为自保单生效之日起30天，被保险人在上述两项责任等

待期期间疾病身故或疾病住院医疗的，保险公司不承担保险责任；上述两项责任，被保险人能提供上一年度该项责任保

单，且保险期间连续的，可视作无等待期；

（2）意外保障无等待期；

（3）甲类传染病或新冠肺炎（COVID-19）身故、全残、确诊给付等待期14天。

3.被保险人因先天性疾病及其并发症、投保前已患疾病产生的医疗费用，保险人不承担保险责任；

4.本合同法定传染病疾病身故及全残保险责任承担确诊罹患甲类传染病或新冠肺炎（COVID-19）并因此身故或身体全残的

保险金给付责任；

5.本合同法定传染病疾病保险责任承担确诊罹患甲类传染病或新冠肺炎（COVID-19）的保险金给付责任；

6.法定传染病疾病身故、全残、确诊给付责任不承担投保前既往症，包括以下情况：投保前已经确诊新型冠状病毒肺炎或

疑似新型冠状病毒肺炎；因有与新型冠状病毒肺炎病人接触史，尚在医学隔离或医学观察中；

7.住院津贴每次事故免赔3天，单次事故限90天，累计赔付以180天为限；

8.预防接种一般反应、异常反应及偶合症医疗的合理医疗费用，在社保结算后保险人按100%比例赔付，若未经社保结算，

则保险人按50%比例赔付。

特别约定

投保说明/投保规则

市场潜力/政策支持

核心/全能保/激活卡

35%

各机构可结合销售对象，调整承保方案，

并与总分核保人沟通，确定费用政策。

阳光学堂→搜索“【产险销售大家说】神兽开学保险指南”

P000995733 成长无忧（2022升级版）豪华版

P000995734 成长无忧（2022升级版）优选版

P000995735 成长无忧（2022升级版）经济版 出单方式 方案代码

投保材料

费用规则

标准费用

费率费用联动规则

培训路径

(扫码学习)

致家长一封信、投保单、人员清单（姓名、证件号）

/

34

非车产品展业蓝宝书3.0

基层医疗机构

卫健委/社保局

医生协会

经纪公司

寿险代理渠道

拜访当地基层医疗机构；剖析医院的风险点，从医疗纠纷案件现状及医院需承担赔偿责任入

手，讲国家及地方政策，此产品对医院的好处，促成合作。

与各级卫健委/社保局部门建立良好关系，入围当地基层医疗机构统保项目，从国家及地方

政策入手，讲产品对稳定社会的作用，展示我司参与各地统保项目的经验。

部分省市医生协会会针对基层医疗机构进行保险采购。

了解当地基层医责险业务资源较多的经纪公司，获取当地基层医疗机构医责险业务。

指导寿险代理公司销售策略，充分激发代理公司积极性，拓展乡镇卫生院、诊所等基层医

疗机构。

公关对象 拓展策略

阳光财产保险股份有限公司医

疗责任保险（2022版）条款

阳光财产保险股份有限公司医

疗责任保险B款（2022版）条款

1.能够有效分散医生执业风险；缓和医患矛盾，对于医疗机构以及医疗行业来说，投保医疗责任

保险首先可以转嫁执业风险，减轻财务负担；

2.让医生解除高额赔付的后顾之忧，给医生吃“定心丸”，激励他们增强医疗安全意识，勇于知

难而上，改革创新，提高业务质量，增强医院和医生在公众心中的信誉度。

产品大类 基层医责类

产品亮点

（检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

1.市场潜力巨大：①国务院发布2021年中央一号文件《关于全面推进乡村振兴加快农业农村

现代化的意见》，提出提升乡镇卫生院医疗服务能力，选建一批中心卫生院；②截至2021年

底，全国基层医疗卫生机构99万个，其中社区卫生服务中心（站）3.6万个，乡镇卫生院3.5

万个，诊所（医务室）27.5万个，村卫生室60.8万个。

2.政策支持：①2021年1月正式实施的《民法典》涉及医疗部分：医疗机构以及医务人员出

现：有过错、说明不到位、未尽诊疗义务、违规违章违纪、病历资料不全、拒供病历资料、

泄露隐私和信息及药品、消毒产品等存在缺陷等8大行为将承担赔偿责任；②国家卫计委

2015年《关于深入开展创建“平安医院”活动依法维护医疗秩序的意见》明确提出“医疗责

任保险覆盖全国所有公立医院和80%以上的基层医疗机构”。

了解渠道信息和标的情况→收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资

料→出单、缴费

①医院等级、医院性质；②是否有手术及日常诊疗项目；③有无医疗意外、医疗差错、医疗纠

纷等禁止附加的扩展条款；④医疗机构的经营规模（床位数、年出院人数和门诊人数、年营业

收入）；⑤累计、每次及每人责任限额，伤亡及医疗费分项限额；⑥以往3-5年承保赔付情

况，被保险人是否曾被拒保机器原因。

市场潜力/政策支持

投保规则/流程

报价、投保材料

基层医责保险

35

非车产品展业蓝宝书3.0

核保指引

1.在保险单明细表中列明的保险期间或追溯期及承保区域范围内，被保险人的投保医务人员在

从事与其资格相符的诊疗护理工作时，因执业过失造成患者人身损害，在保险期间内，由患者

或其近亲属首次向被保险人提出索赔申请，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人根

据本保险合同的约定负责赔偿。

2.保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲

裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用，保险人按照本保险

合同约定也负责赔偿。

除外责任

一、下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

（一）被保险人或其医务人员的故意行为和非执业行为；（二）战争、敌对行为、军事行动、

武装冲突、恐怖活动、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫；（三）核反应、核子辐射和放射性污

染。但使用放射器材治疗发生的赔偿责任，不在此限；（四）地震、雷击、暴雨、洪水等自然

灾害及火灾、爆炸等意外事故。

二、下列情形造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

（一）未经国家有关部门认定合格的医务人员进行的诊疗护理工作；（二）不以治疗为目的的

诊疗护理活动造成患者的人身损害；（三）被保险人或其医务人员从事未经国家有关部门许可

的诊疗护理工作；（四）被保险人或其医务人员被吊销执业许可或被取消执业资格以及受停

业、停职处分后仍继续进行诊疗护理工作；（五）被保险人的医务人员在酒醉或药剂麻醉状态

下进行诊疗护理工作；（六）被保险人或其医务人员使用伪劣药品、医疗器械或被感染的血液

制品；（七）被保险人或其医务人员使用未经国家有关部门批准使用的药品、消毒药剂和医疗

器械，但经国家有关部门批准进行临床实验所使用的药品、消毒药剂、医疗器械不在此限；

（八）被保险人或其医务人员在正当的诊断、治疗范围外使用麻醉药品、医疗用毒性药品、精

神药品和放射性药品。

三、下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

（一）被保险人的医务人员或其代表的人身伤亡；（二）直接或间接由于计算机2000年问题

引起的损失；（三）罚款或惩罚性赔款；（四）本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保

险人自行负担的免赔额；（五）被保险人及其医务人员对患者在诊疗护理期间的人身损害无过

失，但由于发生医疗意外造成患者人身损害而承担的民事赔偿责任；（六）被保险人与患者或

其近亲属签订的协议所特别约定的责任，但不包括没有该协议被保险人仍应承担的民事赔偿责

任；（七）自被保险人的医务人员终止在被保险人的营业处所内工作之日起，所发生的任何损

失、费用和责任。

四、其他不属于本保险责任范围的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。

25%

费用率与费率联动，费率媒提高/降低10%，费用调高/降低2TP。

费率最低不低于标准费率的7折，费用最高不超过34%。

标的为普通货物 集装箱包装 单一险位10万

美元以内

起运地/目的地

为发达地区

特殊货物 非集装箱包装 大宗货物 责任期间超出“仓至

仓”，包含临时仓储

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_进出口货运险”

费用规则

标准费用

培训路径

(扫码学习)

保险责任

产品形态

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

费率费用

联动规则

36

非车产品展业蓝宝书3.0

关税保证保险

产品大类

产品亮点

保证保险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款 阳光财产保险股份有限公司关税

保证保险（2021版）

通过关税保证保险替代保证金/银行保函，降低企业通关成本、释放企业现金流、提升通关效率

公关对象 拓展策略

拜访海关，与海关合作举办新政策推广会等，获得当地优质进出口企业名单。

1.全国业务资质：我司已与海关总署签署了业务协议，拥有在全国开展业务的资质；2. 已与海关总署实现系统

对接：展示我司与海关总署已经实现系统对接，且支持海关总署2021年第100号文件要求；3. 快速理赔：我司

可进行快速理赔，在收到海关《理赔通知书》和《海关税款专用缴款书》之日起5个工作日内进行理赔。

存量目标客户（货运险、企财险进口企业）再深挖，新保目标客户（重点拜访鼓励承保业务范围的财务人

员）再拓展。

从提离货物时间前置，大量环节企业通关时效，提高企业经营效率为切入点，再展示保证保险比较银行保函

和现金保证金更节省企业资金成本等优势。

签署合作协议，为渠道型客户提供整套的保险服务，包括出单指引、税款担保专人海关沟通等。

海关

进出口企业/报关

行/行业协会

代理公司、经纪公司

保险责任 投保人在保险期间内申报进口货物所涉及的海关税款，如未按海关规定的期限缴纳，经被保险

人向保险人提出赔偿申请的，保险人按照本保险合同的约定向被保险人赔偿投保人应缴的海关

税款及其滞纳金。

产品简介

除外责任

特约

根据《中华人民共和国海关法》、《中华人民共和国进出口关税条例》及《中华人民共和国海

关事务担保条例》规定，不属于投保人海关纳税义务范围的情形，保险人不承担赔偿责任。

1.本保险合同的生效以保险人核保后签发书面保险单为标志。

2.本保险合同一律采用书面形式，任何口头或其他形式的非书面约定，对本保险合同的当事

人均没有法律约束力。

3.保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，即可在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保

人追索的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

粮油企业 天然气企业 肉类企业 纸浆企业 其他生产型企业

贸易企业 供应链企业 石化企业 有色金属企业 汽车整车进口企业 核保指引

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_关税保证险”

费用规则

培训路径

(扫码学习)

标准费用

费率费用

联动规则

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

12%

针对不同保额段（0-500万、500万-1000万、1000万

-3000万、3000万及以上），计算21年保单各分公司

的平均年费率，作为各分公司的基准费率；计算21

年保单各分公司的平均费用，作为各分公司的基准费

用率。实际市场费用率=实际费率/基准费率*基准费用率

市场潜力/政策支持

投保规则/流程

1.市场潜在保费35亿元；

2.2019年8月20日，阳光产险入围关税保证保险第二批资质，是海关总署为了优化口岸营商环境，提升跨境贸易便利

化水平的又一重要举措；

3.2019年7月31日，海关总署发文《关于开展“两步申报”改革试点的公告》，改变原有的105项申报为最少仅9项的

“概要申报”，在提供担保或者交纳税款后，即可提货放行，与汇总模式相结合，还可以将实时逐票征税转化为后置

税款结算，降低通关成本；

4.2021年12月1日，海关总署公告〔2021〕100 号关于深化海关税款担保改革的公告，海关总署决定实施以企业为单

元的税款担保改革，实现一份担保可以同时在全国海关用于多项税款担保业务。

报价、投保材料

1.营业执照（三证合一）副本； 2.法定代表人身份证复印件；

3.近三月内中国人民银行征信中心出具的企业信用报告（简称征信资料）；小微企业需要提供实际控制人或大

股东征信资料（尤其资产负债率过百、财务报表差的企业）； 自然人提供反担保的需要该自然人的征信报告；

4.近两年经审计的财务报告以及近一月内最新一期的月度财务报表（包括资产负债表、现金流量表、利润

表）。 保险金额 500 万元（含及以上）需要提供近三年经审计的财 务报告以及近一月内最新一期的月度财务报

表；

5.关税保证保险申报表； 6.上一自然年度缴纳关税清单、主要通关货物类型；

7.上两自然年度以及近两月内增值税纳税申报表； 8.投保单；

9.个人无限连带责任担保书、企业实际控制人或第三方 提供的担保协议书/函；

10.保险人要求提供的其他资料。

注：上述资料1-6，在业务申报阶段提供；资料7，根据投保人资信情况选择性提供；资料8-10，申请出单时提

供。如投保人为政府、政府部门、事业单位等，参照提供类似资料。

了解渠道信息和业务情况→收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

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非车产品展业蓝宝书3.0

采购合同履约保证保险

产品大类

产品亮点

保证保险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款 采购合同履约保证保险（2020版）条款

采购合同履约保证保险（2021版）条款

采购合同履约保证保险B条款（2022版）

采购合同预付款履约保证保险条款（2021版）

对政府：政绩，标杆。对企业：不占用现金流、不占用银行授信、无需实物抵押质押、盘活企业现金流；投保手续简便，审核时

效快，保费便宜。

公关对象 拓展策略

与各财政厅（局）进行对接，开展采购履约业务。

由于政府没有明确针对采购供货合同用保证保险进行担保的政策，需要让设备、零部件、产业链中间产品制造商等企业说

服采购人接受保险公司保单和保函。

国家政策支持；减轻采购人管理保证金的繁琐过程；我司在其他非融资性担保领域如：建工、关税已有承保经验。

各级财政厅（局）

供货商、投标人

采购方、招标人

市场潜力/政策支持

投保规则/流程

1.市场规模：政府采购类预估32亿保费；

2.政策支持：①2020年7月，国务院发布《进一步优化营商环境更好服务场主体的实施意见》，提出“在工程建设、政府采购等

领域，推行以保险、保函等替代现金缴纳涉企保证金。②2020年，国务院出台《保障中小企业款项支付条例》：机关、事业单

位和大型企业不得将保证金限定为现金。

了解渠道信息和标的情况→收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

报价、投保材料

1.企业基础资料：五证合一、企业近三年审计报告及近三个月最新一期财报、企业征信报告（视业务情况决定是否提供）、有关

行业、技术资质证明；

2.项目资料：招标文件、中标通知书、采购合同、联合体协议（如中标人以联合体的形式中标）、如承保质量保证责任，还需要

初步验收合格通知书；

3.出单资料：投保单、企业实际控制人/法定代表人/项目经理等第三方提供的担保协议书/函（视业务情况由核保人决定是否需要

提供）。

保险责任

本保险合同责任包含两个部分，投保人可以根据需要选择全部投保或部分投保，并且在保险单或批单中载明：

1.履约保证

在保险期间内，投保人在《采购合同》的履约过程中，因下列情形之一：

（1）投保人未按照采购合同约定的时间、地点交付采购标的；

（2）投保人供应采购标的的规格、型号、数量、质量等不符合《采购合同》的约定。

给被保险人造成直接损失的，保险人依据本保险合同的约定，以保险单所载明的履约保证保险金额为限，对被保险人的上述损失

承担赔偿责任。

2.质量保证

在保险期间内，采购标的发生《采购合同》中列明的质量问题时，因投保人未按照与被保险人签订《采购合同》有关约定履行质

量保证期内的退货、更换、维修等义务给被保险人造成直接损失的，保险人依据本保险合同的约定，以保险单所载明的质量保证

保险金额为限，对被保险人的上述损失承担赔偿责任。

3.投保人、被保险人不得将本保险合同项下的权利转让或者设定担保。

产品简介

除外责任

特约

出现下列任一情形时，保险人不承担赔偿保险金的责任：

1.投保人与被保险人订立的《采购合同》或《采购合同》的交易基础不成立、不生效、无效、被撤销或在保险事故发生前

被解除的；

2.被保险人知道或应该知道投保人违反《采购合同》的约定或法律法规的规定进行转包或违法分包的；

3.投保人或其雇员与被保险人或其雇员采用欺诈、恶意串通、贿赂或变相贿赂等手段订立《采购合同》，或恶意串通违反《采购

合同》约定，损害保险人利益的；

4.被保险人未履行《采购合同》中约定义务的；5.未经保险人书面同意，投保人与被保险人变更《采购合同》的；

下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

1.被保险人根据《采购合同》应该承担的责任；

2.未经保险人事先同意，被保险人与投保人就《采购合同》产生纠纷所致的任何法律费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保

全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等；

3.因不可抗力导致《采购合同》无法履行，由投保人和被保险人商定或确定的利益分配、费用承担、损失分担等，以及因此产生

的一切损失；具体以保险条款为准。

1.本保险合同的生效以保险人核保后签发书面保险单为标志。

2.本保险合同一律采用书面形式，任何口头或其他形式的非书面约定，对本保险合同的当事人均没有法律约束力。

3.列明采购合同编号。 4.列明采购合同名称。

5.如发生保险事故，保险人赔偿后，有权向投保人进行追偿，被保险人提供必要的协助支持。

6.投保人应在承保后补充正式签署的采购合同，签署的采购合同中投保人的责任和义务不得超过招标文件中约定的责任和义务范

围，如最终的采购合同存在明显扩大投保人责任和义务范围的情况，保险人有权利调整承保条件或者解除保险合同。（适用于承

保时仅提供招标文件，没有提供最终签署的采购合同的情形）

食品饮料、电信、烟草、公用事业（电力、水务、燃气、环保工程）、教育服务、建筑材料（除列明的黄区部

分）、家用电器（除列明的黄区部分）。

汽车制造（含新能源汽车，零配件除外）、光伏风电主体设备、发电板、

玻璃、钢铁原材料、有色金属原材料、化工、药品、旅游行业、其他

供货周期易受国家 / 当地政策、疫情等突发事件影响的行业、

产品质量频发的行业。

核保指引

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_采购合同履约保证保险”

费用规则

培训路径

（扫码学习）

标准费用

费率费用

联动规则

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

15%-20%

针对不同保额段（0-500 万、500 万 -1000 万、1000 万 -3000 万、3000

万及以上），计算 21 年保单各分公司的平均年费率，作为各分公司的基

准费率；计算 21 年保单各分公司的平均费用，作为各分公司的基准费

用率。 实际市场费用率 = 实际费率 / 基准费率 * 基准费用率

38

非车产品展业蓝宝书3.0

诉讼财产保全责任保险

市场潜力/政策支持

公关对象 拓展策略

产品大类

产品亮点

责任险 （检索路径：全能保APP→工作

台→活动量专区：GCD模块→条款查询）

适用条款

投保规则/流程

客户选择保险公司担保成本低、法院认可度高

了解渠道信息和标的情况→收集资料→产品部门审核→设计承保方案→填投保单及提供出单资料→出单、缴费

报价、投保材料 投保单、起诉状、保全申请书、证据材料等

阳光财产保险股份有限公司诉讼财产保全责任保险 (2022版) 条款

阳光财产保险股份有限公司仲裁财产保全责任保险 (2022版) 条款

1.品牌过硬：阳光保险为中国500强企业、中国服务业100强，品牌过硬，值得信赖，司法领域多项行

业首创

2.全国服务：阳光网点覆盖全国36个省/自治区/直辖市，提供一站式诉责险承保服务

3.出函迅速：常规案件2小时出函，大额案件专项对接

4.线上保全：阳光上线人民法院网上保全系统，线上出单，免去线下奔波，方便、快捷、安心

1.鼓励承保标的物为银行账户、房产、权属明确的机械设备/非生鲜类存货；

2.鼓励承保诉中/仲裁中财产保全责任险业务，即人民法院/仲裁委员会在受理案件之后，作出

裁决之前对被申请人名下的财产或者争议标的物采取限制当事人处分的强制措施的业务；

3.鼓励承保主体清晰、事实清楚、证据充分案件的诉讼/仲裁财产保全案件，如：借贷纠纷、

融资租赁纠纷、金融借款合同纠纷、买卖合同纠纷、交通事故纠纷、工伤事故纠纷等。

1. 船舶、航空器、海事标的等；

2. 知识产权；

3. 上市公司股权、债券、期货和基金，此类业务我司最大承保能力不超过 2 亿元；

4. 非被告所有资产；

5. 生鲜货物 / 季节性商品；

6. 行为保全 / 证据保全 / 解除保全 / 执行中的担保（如暂缓执行的担保）案件等其他不属于诉

讼 / 仲裁财产保全的诉讼 / 仲裁案件；

7. 一审驳回且无新证据或一审败诉的案件；

8. 财产保全申请金额超过被保险人索赔金额的诉讼 / 仲裁案件；

9. 在仲裁协议中选择适用外国法律（含港、澳、台地区法律）的仲裁案件；

10. 无仲裁协议或仲裁协议无效时，被保险人不同意改为向法院起诉的仲裁案件 ;

11. 不符合我国法律、法规等相关政策规定的标的，如挖矿机、比特币等。

准：投保资料准确、出函要求准确，提供的出函要求要符合法院的标准

快：一次性报送审核快，出函的速度快

可作为渠道拓展，但费用要求较高

针对诉讼金额较大案件寻求共保合作

1. 本保险合同的生效以保险人核保后签发书面保险单为标志，一律采用书面形式；

2. 对于诉前案件，投保人 / 被保险人在人民法院采取保全措施后 30 日内未提起诉讼或未申请仲裁而造成的保全错

误导致的损失，不在保险人赔偿范围内；

3. 投保人 / 被保险人在知道或者应当知道法院实际保全的保全标的物后 3 日内，应当将已采取保全措施的保全标

的物告知保险人；并在被申请人 / 利害关系人 / 案外人对保全行为或保全标的提出执行异议 / 执行复议 / 执行异

议之诉时，及时告知保险人并应尊重、采纳保险人对异议 / 复议 / 诉讼的抗辩意见；

4. 因保全船舶、知识产权、上市公司股权、债券、期货、基金、生鲜货物 / 季节性商品造成的被保全人财产损失，保险

公司不负责赔偿；

5. 如保全申请人（被保险人）仅单方被保全被申请人提起诉讼保全财产损失索赔之诉讼，必须于 2 日内通知保险人，

并收转给全部索赔材料，如果违反，所有损失由被保险人自行承担。

法院、律所

担保、金融公司

同业公司

核保指引

阳光学堂→搜索“大财60s说产品系列_诉责险”

费用规则

培训路径

(扫码学习)

标准费用

费率费用联动规则

保险责任 在保险期间内，被保险人向法院提出诉讼财产保全申请，如因申请错误致使被申请人遭受损失的，经法院裁判、调解

或决定由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人根据本条款的规定在赔偿限额内承担赔偿责任。

产品简介

除外责任 2020年条款无责任免除，赔偿责任以人民法院判决为准。

特约

鼓励业务范围

不鼓励业务范围

30%-45%（根据各地实际市场情况综合考虑）

在确保保单费率（含税）不低于条款基准费率，且该业务

符合当地市场对应净费率底线的前提下，同时，案件风险

审核通过，且保全标的不涉及红区及黄区标的，原则上

可按如下规则进行调整：可以实行费价联动机制，

即承保费率（含税）*（1-费用）≥净费率且承保费率

（含税）符合备案费率表的计算规则。

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