重要提示 ……………………………………………………… 002
释义 …………………………………………………………… 002
重大风险提示………………………………………………… 003
备查文件 ……………………………………………………… 003
第一节 公司简介…………………………………………… 004
第二节 会计数据和财务指标摘要……………………… 008
第三节 管理层讨论与分析 ……………………………… 018
第四节 公司治理…………………………………………… 084
第五节 环境和社会责任 ………………………………… 104
第六节 重要事项…………………………………………… 112
第七节 普通股股份变动及股东情况 ………………… 116
第八节 优先股相关情况 ………………………………… 122
第九节 财务报告…………………………………………… 126
2022
北京银行股份有限公司
半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD.
2022 SEMI-ANNUAL REPORT
重要提示
1. 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚
假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2. 本半年度报告（正文及摘要）于 2022 年 8 月 29 日经本公司董事会审议通过。全体董事出席会议。
3. 本公司 2022 年中期不进行利润分配或公积金转增股本。
4. 本公司半年度报告未经审计。
5. 本半年度报告（正文及摘要）除特别说明外，均以人民币列示。
6. 本公司法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官梁岩保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
7. 本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投
资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
释义
本行 北京银行股份有限公司
公司、本公司 北京银行股份有限公司及其附属机构
章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程
央行、中央银行 中国人民银行
银保监会、中国银保监会 中国银行保险监督管理委员会
证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会
上交所、交易所 上海证券交易所
元 人民币元
文中
002
备查文件
1. 载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表；
2. 载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对半年报的书面确认意见；
3. 报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告
的原稿。
重大风险提示
本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见管理层讨论与分析章节。
003
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
公司简介
第一节
1.1 公司基本信息
1.1.1 法定中文名称：
北京银行股份有限公司（简称：北京银行）
Bank of Beijing Co.,Ltd.
法定英文名称：
1.1.2 法定代表人：
霍学文
曹卓
董事会秘书：
1.1.3 注册地址：
北京市西城区金融大街甲 17 号首层
北京市西城区金融大街丙 17 号
办公地址：
1.1.4 联系地址：
北京市西城区金融大街丙 17 号 100033
邮政编码：
010-66426500
联系电话：
010-66426519
传真：
010-95526
客服电话：
010-66223826
投资者热线：
snow@bankofbeijing.com.cn
董秘信箱：
http://www.bankofbeijing.com.cn
互联网网址：
005
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
1.1.5 指定的信息披露网站和媒体：
上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
《中国证券报》，网址：www.cs.com.cn
《上海证券报》，网址：www.cnstock.com
《证券时报》，网址：www.stcn.com
《证券日报》，网址：www.zqrb.cn
本公司网站（www.bankofbeijing.com.cn）
本报告备置地点：本行董事会办公室
公司简介
第一节
006
1.1.6 股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称： 北京银行； 股票代码：601169
股票简称： 北银优 1； 股票代码：360018
股票简称： 北银优 2； 股票代码：360023
1.1.7 营业执照信息
组织机构代码：91110000101174712L
主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行
金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；
提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周
转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外
汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、
咨询，见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；
证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主
承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务（企业依法自主选择经营
项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展
经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动）。
1.1.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息
1. 公司聘请的会计师事务所：
毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层
签字会计师：史剑、张鲁阳
2. 公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构及持续督导期间
□适用 √不适用
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
007
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
1.2 公司业务概要
北京银行成立于 1996 年，总部位于北京，是全国 19 家系统重要性银行之一、国内资产规模最大的
城市商业银行。
北京银行于 2005 年引入荷兰 ING 集团作为战略投资者，成为一家中外资本融合的商业银行。2007 年
9 月 19 日，在上海证券交易所主板上市，股票代码 601169，成为一家公众持股银行。2022 年，按一
级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第 50 位，首次跻身全球前 50 强，连续 9 年入围全
球百强银行；在世界品牌实验室发布的《中国 500 最具价值品牌》榜单中，以 769.29 亿元的品牌价
值位列第 85 位。
北京银行抢抓金融改革开放的时代机遇，相继实现一系列战略突破，经营网络覆盖北京、天津、上海、
西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐、青岛、宁波等全国十余个中心城
市，在香港特别行政区、荷兰设有代表处，形成了以商业银行为主体，涵盖金融租赁、消费金融、基
金和资产管理、人寿保险、农村金融、金融科技等多个领域的综合金融服务平台，能够为客户提供一
体化、一站式、一揽子的综合金融服务解决方案。
北京银行始终坚持差异化、特色化发展导向，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”
的发展定位，围绕打通“财富管理 - 资产管理 - 投资银行 - 客户成长”的价值链条，持续深化金融产
品服务创新，在科创金融、文化金融、绿色金融、惠民金融等领域形成了鲜明的服务特色，在儿童金融、
数币金融、养老金融、新市民金融等“新赛道”积极开展前瞻探索，推出了“短贷宝”“小巨人”“小
京卡”等一系列深受市场认可和客户信赖的服务方案和金融产品，以“真诚 所以信赖”的服务理念
全力打造小微企业首选的银行、市民百姓身边的银行、陪伴客户一生的银行。
步入“十四五”，踏上新征程，北京银行始终牢记“国之大者”，不忘金融为民的初心与使命，更加
奋发有为，加快转型发展，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理
方式“五大转型”，以总分联动、部门协同、组合金融、综合服务打造 GBIC2 综合金融服务模式，全
力打造科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行，努力构建特色鲜明、结构优质、管理
精细、技术领先、风控稳健、持续增长的高质量、可持续发展格局，以更加开放包容、积极进取的姿
态走好“二次创业”之路，稳步从“百强银行”迈向“百年银行”。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
会计数据和财务指标摘要
第二节
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
2.1 主要会计数据和财务指标
2.1.1 经营业绩
2022 年上半年，本公司贯彻新发展理念、融入新发展格局，坚守首都银行定位，统筹经营发展和疫
情防控工作，实现经营管理高质量发展。
注：
每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）规定计算。
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 变化（%） 2020 年 1-6 月
经营业绩（人民币百万元）
营业收入 33,943 33,372 1.71 33,185
营业利润 15,110 14,360 5.22 13,435
利润总额 15,162 14,261 6.32 13,363
归属于上市公司股东的净利润 13,574 12,583 7.88 11,514
归属于上市公司股东的扣除非经常性损
益后的净利润 13,543 12,671 6.88 11,568
经营活动产生的现金流量净额 3,606 (389) 1,026.99 24,888
每股比率（元 / 股）
基本每股收益 0.62 0.57 8.77 0.52
稀释每股收益 0.62 0.57 8.77 0.52
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.61 0.57 7.02 0.52
每股经营活动产生的现金流量净额 0.17 (0.02) 950.00 1.18
比上年同期增长
%
实现基本每股收益
元
实现归属于母公司股东的
净利润
亿元
比上年同期增长
%
比上年同期增长
%
实现营业收入
亿元
009
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
报告期内，本公司推进以数字化转型统领全行发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式
“五大转型”，归属于上市公司股东的净利润、基本每股收益均实现上涨。
盈利能力保持稳健，为股东持续创造价值。
报告期内，本公司
010
会计数据和财务指标摘要
第二节
2.1.2 财务比率
较去年同期提升
%
%
较去年同期提升
%
%
注：
1. 净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）规定计算。
2. 资产收益率＝净利润 /[（期初总资产 + 期末总资产）/2]，本表中的资产收益率数据为年化值。
财务比率（%）
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
资产收益率（ROA） 0.87 0.85 0.83
加权平均净资产收益率（ROE） 5.89 5.84 5.68
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 5.87 5.88 5.71
报告期内，本公司
资产收益率（ROA） 加权平均净资产收益率（ROE）
负债总额
万亿元
较年初增长
%
发放贷款及垫款本金总额
万亿元
较年初增长
%
资产总额
较年初增长
%
吸收存款本金
较年初增长
%
万亿元
万亿元
截至报告期末，本公司
2.1.3 经营规模
本公司各项业务规模保持稳健增长。
011
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
（单位：人民币百万元）
规模指标 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化（%） 2020 年 12 月 31 日
资产总额 3,200,534 3,058,959 4.63 2,900,014
发放贷款和垫款本金总额 1,776,966 1,673,238 6.20 1,567,721
其中：公司贷款 995,532 941,788 5.71 970,642
个人贷款 601,668 588,715 2.20 507,898
贴现 179,766 142,735 25.94 89,181
以摊余成本计量的贷款减值准备 56,252 49,909 12.71 52,001
负债总额 2,897,418 2,761,881 4.91 2,678,871
吸收存款本金 1,859,455 1,699,337 9.42 1,637,391
其中：个人活期储蓄存款 160,023 146,522 9.21 120,411
个人定期储蓄存款 331,342 298,930 10.84 272,089
企业活期存款 633,733 597,669 6.03 657,115
企业定期存款 615,961 551,273 11.73 490,560
保证金存款 118,396 104,943 12.82 97,216
归属于母公司的股东权益 301,017 295,054 2.02 219,219
归属于上市公司普通股股东的每股净资
产（元） 10.56 10.27 2.82 9.52
个人贷款总额增长
%
其中公司贷款总额增长
克服疫情影响实现平稳增长，下半年随着经济复苏
和消费增长，个人贷款有望加快增长。
加大对实体经济发展和企业纾困支持。
%
012
会计数据和财务指标摘要
第二节
2.2 补充财务指标和监管指标
2.2.1 盈利能力
本公司持续优化资产负债结构，确保净利差、净息差处于合理区间。
报告期内，本公司
净息差
%
净利差
%
1.77
主要影响因素是：
受贷款市场报价利率（LPR）下降和有效融资需求偏弱影响，生息资产收益率同比下降；
同时本公司积极控制负债成本，加强高成本存款量价管理，延缓净息差下行速度。
注：
成本收入比 = 业务及管理费用／营业收入。
盈利能力指标 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 2020 年 1-6 月
存贷利差 2.34 2.59 2.78
净利差 1.70 1.83 1.89
净息差 1.77 1.84 1.94
成本收入比 21.55 20.42 16.74
（单位：%）
013
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
2.2.2 资产质量
2022 年上半年，国内外经济环境严峻复杂，经济下行压力逐步反映到金融领域，商业银行资产质量
管控面临较大压力。
报告期内，本公司持续强化全流程风险管控，严守风险底线，夯实风险管理长效机制。
本行按照预期信用损失法，严格阶段划分标准、提足拨备，拨贷比较年初上升，但受不良贷款余额增
加影响，拨备覆盖率有所下降。
注：
1. 正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率根据银保监发〔2022〕2 号《中国银保监会关于
修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》的规定计算得出。
2. 不良贷款率 =（次级类贷款 + 可疑类贷款 + 损失类贷款）/ 各项贷款 ×100％。
3. 拨备覆盖率 = 贷款减值准备金 /（次级类贷款 + 可疑类贷款 + 损失类贷款）×100％。
4. 拨贷比 = 贷款减值准备金 / 各项贷款 ×100％。
5. 信用成本为本行口径数据，信用成本 = 本期贷款减值损失计提 /（（期初各项贷款余额 + 期末各项贷款余额）/2）×100%× 折年系数。
资产质量指标 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
不良贷款率 1.64 1.44 1.57
拨备覆盖率 194.93 210.22 215.95
拨贷比 3.20 3.03 3.38
信用成本 0.92 0.85 1.33
正常贷款迁徙率 2.70 1.39 1.20
关注贷款迁徙率 52.76 44.54 47.53
次级贷款迁徙率 50.00 75.30 17.70
可疑贷款迁徙率 34.82 26.47 55.14
（单位：%）
本公司主动进行逆周期调节，进一步严格风险分类标准；
针对当前风险形势
同时受地区疫情反复及个别项目重组、诉讼及核销延缓等不利因素影响，中期资产质量阶段性
承压。
近年本公司不断优化资产结构、业务结构和客户结构；弱周期、低风险、收益稳定的普惠金融
业务、零售金融业务占比持续提升，资产质量长期向好的趋势更加明显。
从信贷结构看
014
会计数据和财务指标摘要
第二节
2.2.3 流动性指标
报告期内，中国人民银行稳健的货币政策灵活精准，合理适度，市场流动性合理充裕。在此背景下，
本公司持续优化资产负债结构，提高流动性管理的数字化和精细化管理水平，流动性监管指标处于良
好达标水平。
注：
上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令 2018 年第 3 号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银
监发〔2015〕52 号）中相关规定编制和披露。
流动性指标 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化（%） 2020 年 12 月 31 日
流动性比例 76.90 71.82 上升 5.08 个百分点 60.33
流动性覆盖率 151.29 164.03 下降 12.74 个百分点 118.49
合格优质流动性资产 459,624 379,259 21.19 363,770
未来 30 天现金净流出量
的期末数值 303,802 231,211 31.40 307,001
2.3 非经常性损益项目
注：
数据按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益（2014 年修订）》的要求确定和计算。
非经常性损益 报告期
营业外收入 81
营业外支出 (29)
营业外收支净额 52
非经常性损益影响所得税数 (20)
合计 32
（单位：人民币百万元）
（单位：%，人民币百万元）
015
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
2.4 资本构成
资本充足率情况如下：
注：
1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
2、根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》的规定，公司在官方网站（www.bankofbeijing.com.cn）投资者关系专栏披露本报告期
资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径
1. 资本净额 322,441 314,804 317,828 310,485 241,735 236,256
1.1 核心一级资本 225,401 221,830 219,525 216,013 202,778 200,316
1.2 核心一级资本扣减项 7,679 10,306 5,423 7,966 4,500 6,541
1.3 核心一级资本净额 217,722 211,524 214,102 208,047 198,278 193,775
1.4 其他一级资本 78,086 77,832 78,026 77,832 17,972 17,841
1.5 其他一级资本扣减项 - - - - - -
1.6 一级资本净额 295,808 289,356 292,128 285,879 216,250 211,616
1.7 二级资本 26,633 25,448 25,700 24,606 25,485 24,640
1.8 二级资本扣减项 - - - - - -
2. 信用风险加权资产 2,116,315 2,061,324 2,045,294 1,993,078 1,982,497 1,939,207
3. 市场风险加权资产 8,510 8,510 4,461 4,461 7,054 7,054
4. 操作风险加权资产 122,576 118,174 122,576 118,174 114,336 111,679
5. 风险加权资产合计 2,247,401 2,188,008 2,172,331 2,115,713 2,103,887 2,057,940
6. 核心一级资本充足率 9.69% 9.67% 9.86% 9.83% 9.42% 9.42%
7. 一级资本充足率 13.16% 13.22% 13.45% 13.51% 10.28% 10.28%
8. 资本充足率 14.35% 14.39% 14.63% 14.68% 11.49% 11.48%
9. 享受过渡期优惠政策的资本工具：无
（单位：人民币百万元）
截至报告期末，本公司
核心一级资本充足率 一级资本充足率 资本充足率
% % %
016
会计数据和财务指标摘要
第二节
2.5 杠杆率情况、净稳定资金比例
（单位：人民币百万元）
项目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日
杠杆率（%） 7.94 8.22 8.33 6.53
一级资本净额 295,808 297,985 292,128 228,373
调整后的表内外资产余额 3,723,210 3,625,793 3,506,219 3,496,038
净稳定资金比例（%） 115.96 115.66 117.89 103.27
可用的稳定资金 1,752,054 1,731,146 1,722,057 1,686,348
所需的稳定资金 1,510,874 1,496,712 1,460,699 1,632,901
注：
1. 上述指标根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令〔2015〕1 号）的规定计算和披露杠杆率。有关杠杆率的详细信息，公司在
官方网站（www.bankofbeijing.com.cn）投资者关系专栏披露本报告期资本构成信息表、调整后的表内外资产余额等附表信息。
2. 上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令 2018 年第 3 号）和《商业银行净稳定资金比例信息披露办
法》（银保监发〔2019〕11 号）中相关规定编制和披露。
017
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
2.6 报告期股东权益变动情况
（单位：人民币百万元）
项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 21,143 — — 21,143
其他权益工具 77,831 — — 77,831
资本公积 43,882 — — 43,882
其他综合收益 1,866 — 616 1,250
盈余公积 22,095 — — 22,095
一般风险准备 35,335 — — 35,335
未分配利润 92,902 6,579 — 99,481
少数股东权益 2,024 75 — 2,099
合计 297,078 6,654 616 303,116
2.7 贷款集中度情况
（单位：%）
贷款集中度指标 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化（%） 2020 年 12 月 31 日
单一最大客户贷款比率 4.96 5.03 下降 0.07 个百分点 3.18
最大十家客户贷款比率 23.79 20.57 增加 3.22 个百分点 21.74
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管理层讨论与分析
第三节
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上半年，数字人民币研发进一步加快，试点范围和运营机构进一步扩容，参与方不断增多。银行业牢牢
把握数字货币加速推进的契机，在基础设施建设、业务创新、产品与场景共建等方面竞速布局，抢占业
务蓝海、加速客户引流、加快数字生态体系构建。
布局数币蓝海争业务先机
银行业积极以数字化转型为抓手不断完善数字金融新生态，不断创新应用场景、拓宽服务半径、提升综
合化金融服务能力，纵深推动经营管理模式优化和产品创新。银行业金融服务水平获得提升，更加健康、
良性的行业生态也将加速构建。
拓展数字金融优产品服务
随着居民收入增长，金融资产在家庭财富总量中的占比持续提升。银行业为居民提供便利的网点服务和
储蓄存款、银行理财、代销基金等多元化金融产品，在居民财富管理中占据主导地位。随着居民对财富
管理需求的增加，银行业在财富多元化配置方面将大有可为。
助力共同富裕惠市民百姓
在贯彻落实“双碳”战略目标背景下，银行业加强清洁能源、碳减排技术、节能环保等绿色产业的发展支持，
助力煤炭、钢铁等高碳产业的转型升级，加大绿色信贷投放，推进绿色产品创新，为经济结构低碳转型
提供有力保障，为绿色发展承担更多社会责任。
服务“双碳”目标促绿色转型
3.1 总体经营情况分析
019
3.1.1 所处行业情况
2022 年上半年，面对复杂严峻的国际环境和艰巨繁重的改革发展稳定任务，国内经济顶住压力实现
正增长，展现强大韧性。银行作为经济社会发展的中枢，与实体经济同频共振，从规模扩张向高质量
发展逐步迈进。
上半年，国家出台扎实稳住经济的一揽子政策措施，积极的财政政策进一步提质增效，稳健的货币政策
更加灵活精准。银行业积极顺应政策导向，持续提升金融支持实体经济质效，信贷结构调整更加关注普
惠小微企业需求，住房、医疗、养老等重点领域扩大金融产品供给，有力促进经济稳定恢复发展。
聚力稳住大盘助经济恢复
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管理层讨论与分析
第三节
020
3.1.2 主要经营情况
2022 年上半年，面对外部严峻复杂形势、行业激烈竞争挑战，本公司积极落实国家政策要求，全行
干部员工迎难而上、团结拼搏，推动各项事业不断展现新的面貌、迸发新的活力，取得了崭新的成绩。
2022 年上半年经营情况具有如下特点：
业绩品牌稳健提升
实现营业收入 339.43 亿元，同比增加 5.71 亿元，增幅 1.71%。
万亿元 亿元 %
达到 较年初增加 增幅
2022 年上半年末，本公司资产总额
实现归属于母公司股东的净利润 135.74 亿元，同比增加 9.91 亿元，增幅 7.88%。
品牌价值和品牌影响力持续提升，蝉联《中国 500 最具价值品牌》前百强，品牌价值达 769.29 亿元，
位居第 85 位；连续 9 年跻身全球百强银行，全球千家银行排名第 50 位，首次进入全球前 50 强。
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021
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充分发挥信贷结构引领作用，印发《北京银行 2022 年授信业务指导意见》，实现对现有业务涉及行业的全
覆盖，通过量化标准对业务形成有效指导。
风险管理全面强化
发布 2022 年度授权“白名单”、主动授信“白名单”，支持“总对总”营销，积极引导授信投向，助力一
线业务开展。
深入推进“211 工程”建设，积极落实北京银行数字化转型“三年行动”方案。优化“顺天”技术平台、“云
旗”技术平台，投产“颐和”技术平台，举办第二届“京智杯”数字化大赛暨 2022 年度“数聚京英”数据
价值挖掘竞赛。
数字化转型全面启动
深入开展数据治理，设立业务、科技条线数据治理无边界团队，完成 306 项问题的源头治理。开展全行统
一管理驾驶舱“数聚智库”平台建设，投产各业务条线及分行经营指标看板，实现指标监测从日到秒的跨越；
与中科院自动化所、微芯研究院签署战略合作协议，引入“长安链”，并与“京信链”场景对接。
全行积极加强数字化转型探索，形成了自上而下的顶层设计与自下而上的本地创新的良性互动。
公司业务基础
筑牢夯实
推出专精特新企业专属产品
“领航贷”，放款量位列北
京市第一；发布“京碳宝”
数字化与低碳服务品牌。
公司有效客户数突破 20 万
户，较年初增加 2.4 万户，
增幅 14%。
零售转型
加快推进
推出“京萤计划”儿童综合
金融服务体系，截至目前，“小
京卡”发卡突破 15 万张。
零售客户数突破2,600万户，
手机银行 APP 客户数突破
1,200 万户，零售 AUM 突破
9,500 亿元。零售营业收入占
比 31%，同比提升 4.6%。
各项业务有序开展
金融市场业务
稳中有进
保险资金托管规模突破 1,000
亿元，较年初增长 22%，高
于行业平均增速。
货币市场交易总量处于市场
第一梯队，票据业务交易总
量同比增长 88%。
优质同业客户 1,167 户，较年
初增长 12%。理财子公司获准
筹建，各项筹备工作进展顺利。
管理层讨论与分析
第三节
022
3.2 核心竞争力
市场定位
精准清晰
战略转型
持续深化
公司治理
稳健高效
特色金融
亮点纷呈
金融科技
提质赋能
区位资源
优势突出
风险管控
持续强化
品牌形象
稳步提升
本行把数字化转型作为全行转型发展的核心战略，成立全面深化改革委员会以加强全行顶层设计，
成立数字化转型战略委员会以统筹全行数字化转型战略的推进和实施，不断完善顶层设计，优化发
展战略，形成更加明确的发展导向。
本行坚持和加强党的全面领导，充分发挥党委“把方向、管大局、促落实”作用，党建引领成效更加凸显。
多次召开股东大会、董事会和监事会，议事流程依规严谨。部分董事、监事和高级管理人员增持买
入本行股票，彰显管理层对北京银行未来发展的信心。
本行全力建设“科技银行”“数字银行”“数币银行”“生态银行”和“文化银行”五大银行，充
分把握数字产业化、金融科技创新、数字货币发展新趋势。推出专精特新企业专属产品“领航贷”，
发布“京碳宝”数字化与低碳服务品牌，创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务体系等，进一步
提升本行特色产品的价值创造力。
本行深入推进“211 工程”，建立行业领先的科技架构，培育数据治理无边界团队，推进“京
LAKE”企业数据湖建设，强化与中科院等知名院所合作。推动核心技术应用落地，优化“顺天”技
术平台，进一步完善科技治理，持续提升金融科技赋能力度，为高效业务发展提供支撑力量。
作为以“北京”二字命名的银行，本行拥有广泛而深厚的本土客户，充分发挥“主场优势”，围绕北京“四
个中心”“两区”“三平台”建设持续优化金融供给，在财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、
公积金等八大机构业务领域形成显著的差异化竞争优势。
本行印发《北京银行 2022 年授信业务指导意见》，通过量化标准对业务形成有效指导。发布 2022
年度授权“白名单”、支持“总对总”营销，积极引导授信投向。强化科技支撑赋能，提升智能风
控水平，逐步构建全面风险管理新格局，严格做好全面风险管控。
本行坚持服务首都的发展定位，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，
坚持“以客户为中心”的发展导向，树立“总行服务分行、分行服务支行、支行服务一线”的理念，
着力为客户提供一体化、一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融服务解决方案。
本行资产规模已经突破 3 万亿元大关，品牌价值 700 多亿元，入选中国 500 最具价值品牌，一级资
本在全球千家大银行中也跻身前 50 强。经营业绩持续增长，各项经营指标达到全球银行先进水平，
入围我国系统重要性银行机构，品牌影响力迎来新的提升。
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023
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3.3 主要业务情况
本节财务数据为本行角度分析。
3.3.1 零售银行业务
1. 主要经营成果
报告期内，本行坚持以数字化转型为统领，打造基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，转型发展
任务如期推进，盈利与业务规模快速提升，业务结构不断调优，资产质量保持领先，品牌特色不断强化。
资产质量保持优良 截至报告期末，个人贷款不良率 0.67%，保持同业较低水平。
信用卡累计客户 489 万户，同比增长 15.4%。
零售客户达 2,638 万户，其中贵宾客户达 84 万户，较年初增长 5.3 万户，
私行客户达 1.23 万户，较年初增长超过 1,100 户，增幅 10%。
手机银行 APP 客户规模突破 1,200 万户，MAU 突破 460 万户，同比增长 42%。
客户基础持续夯实
北京地区个人贷款余额突破 2,000 亿元，增长超 400 亿元，同比增幅 33%。
零售信贷规模 5,981 亿元，同比增幅 10.1%，消费贷和经营贷余额占比突破
40%，同比提升 5.87 个百分点，推动平均利率提升 25 个基点。
零售贷款量价齐升
储蓄存款成本 2.35%，较年初下降 7 个基点，较去年同期下降 10 个基点。
AUM规模突破9,500亿元，达到9,524亿元，较年初增长679亿元，增速7.7%，
较去年同期增长 1,268.8 亿元。
储蓄累计日均 4,617.2 亿元，较年初增长 485.5 亿元，增速 11.8%，较去年
同期增长 553 亿元。
AUM 规模快速提升
盈利能力持续增强 报告期内，零售营收贡献占比达31%，较年初提升2.9个百分点，同比提升4.6
个百分点。
零售利息净收入全行占比达到 37.45%，较年初提升 4.98 个百分点，同比提
升 6.84 个百分点。
管理层讨论与分析
第三节
024
2. 业务发展特点
基金系统全面升级，公募基金同比增长 21.5%，私行代销销量同比增长 19.6%。
建设高品质、全天候、开放的财富产品平台，理财子公司产品代销实现“零”的突破，引入 6 家理财子公司超过
20 支理财子产品。
探索养老金融生态体系建设，与国民养老签署战略合作协议，高质量共建养老第三支柱，积极践行个人养老服务
责任，服务“银发经济”发展需求。
推出“京萤计划”儿童综合金融服务体系，以“时光、陪伴、成长”为设计理念，打造“1+2+N”的特色服务体系：
以人生第一张银行卡——“小京卡”为依托，打造小京压岁宝、小京保贝计划两项专属产品，聚合 N 方资源搭建“京
苗俱乐部”共创平台，从儿童金融切入家庭金融、财富金融，为客户规模增长、结构持续优化奠定基础。
构建“伴您一生”的全生命周期金融服务
全面推广爱薪通业务，开展“爱薪福利日”活动，累计代发额同比增幅 7.7%。
全力推进“智慧医保 2.0”便民服务，医保关联客户超过 750 万户。
推出新市民金融服务十二项举措，成立新市民金融服务工作专项小组，从获得感、幸福感、安全感三个方面着力，
全面提升新市民金融服务的可得性与便利性。
倾情打造工会特色服务品牌，打造周二“工会会员日”品牌，上线手机银行工会专区，推出“京彩西品”消费帮扶活动，
工会卡客户 587 万，较年初增加近 4 万。
立足首都深耕民生服务“基本盘”
打造基于价值增值的财富管理业务
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025
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
掌上银行家 APP 加快迭代升级，助力一线全面提升客户精细化管理与产品销售效果。
保险规模及中收同比均实现超 50% 以上增长，AUM 贡献超过 100 亿元。
私人银行服务体系全面升级，业绩贡献持续提升，私行客户 AUM 增量达到去年同期的 223%，加快推进私行中心
建设、丰富私行产品体系、充分发挥投顾队伍作用、优化家族信托业务流程，全面提升私行客户体验。
提升自主独立风控能力，上线京盾个贷反欺诈系统。
为受疫情影响客户提供还款宽限期服务，惠及近 20 万名房贷客户。
成立绿色汽车金融中心，推出“车贷 +”和“微车贷”个人汽车贷款产品，放款近亿元。
全力支持实体经济发展，为小微企业主、个体工商户发放普惠金融贷款余额超过 800 亿元，同比增幅 31%，升级
短贷宝在线通，推出短贷宝 ABC，初步完成短贷宝线上化、标准化改造，推出短贷宝线上无还本续贷，推广影像
化集约化审批，经营“京 e 贷”正式发布，形成自营线上消费、经营两大用途完整产品线，“万院计划”累计为
1700 余家民宿小院提供金融服务，积极支持乡村振兴。
搭建企业级互联网贷款集中平台，积极拓展合作渠道，与微众银行、京东、字节跳动等多家头部互联网平台合作
产品上线。
个人信贷业务实现高质量创新发展
成立信用卡“党委”与“纪委”，健全党建组织体系，完善党委制度建设与议事规则，为专营转型筑牢政治保障。
试行“平衡计分卡”考核，高价值客群占比、非纸质进件占比以及 APP 绑定率较去年底分别提升 4.1、5.04 及 6.01
个百分点。
信用卡专营发展迈出坚实步伐
管理层讨论与分析
第三节
026
一是移动端体验持续提升，手机银行 APP 新增和优化 120 余项功能服务，建立政务、工会两大专区，便民缴费版
块新增 30 余项项目，推出云闪付小程序，形成云闪付、微信、支付宝小程序服务矩阵。
二是远程银行中心建设初具雏形，初步形成空中经营标准化工作流程（SOP），打造集智能文字客服、智能外呼、
智能语音导航于一体的京行“数字员工”。
三是推出新版个人网上银行，打造“京彩一网通”体系，全面重构交易视觉设计、用户旅程。
四是优化用卡场景建设，“京彩钱包”接入首汽约车、多点等 10 余家头部商户，联动头部场景商开展品牌化活动、
促进公域流量转化。
五是推出“智策”数字化运营体系，可同时覆盖线上、线下各类运营场景，为实现数据驱动、策略引领、灵活触达、
精准服务的分级、分层、分群精细化客户运营奠定基础。
六是推动“零售客户仪表盘”建设与推广应用，以客户活跃度为主线，深化数据分析与应用，形成更加全面、协
调的客户发展策略。
深入建设数字化的客户经营服务体系
提升数字化管理水平，推出消息推送管理平台以及信用卡微信在线客服，智能服务识别准确率、问题解决率、人
工分流率达到 90% 以上。
助力释放消费潜力，合作商户月均交易额较去年四季度提升 15%，推出购车、租房、培训等专属消费分期产品，
开拓汽车、家装等场景渠道达 130 家。
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027
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3.3.2 公司银行业务
1. 主要经营成果
报告期内，本行公司业务坚持以数字化转型为统领，做精客户管理，做优特色服务，做强产品支撑，
全面推动转型发展取得积极成效。
业务规模再上新台阶 截至报告期末，人民币公司存款规模 13,117 亿元，较上年末增长 1,187 亿
元，增幅 10%。
本行更加专注于核心存款经营，核心存款年均较上年末增长 663 亿元，占
比提升 0.87 个百分点。
人民币公司贷款规模达到 10,202 亿元，较年初增长 675 亿元，增幅 7.09%。
业务转型纵向深入 截至报告期末，公司绿色贷款余额 927.85 亿元，较年初增长 453.37 亿元，
增幅 95.55%。
报告期末，普惠金融贷款余额 1,580 亿元，较年初增 318 亿元，增速 25.52%。
客户基础不断夯实，公司有效客户数达 20.16 万户，较上年末增长 2.41 万
户，增幅 13.58%。
2. 业务发展特点
本行公司业务坚持以客户为中心，通过三大计划强化公司客户统筹管理，创新四类特色服务提升实体
经济支持力度，升级五种产品服务生态，夯实客户基础服务能力。
强化公司客户分层分类统筹管理。
一是针对战略客户打造“基石计划”。制定总分级战略客户名单及主动授信白名单，提升营销服务支持；
以机构客户为源头拓展 GBIC² 组合金融服务模式，优化北京地区机构客群服务水平，中标北京市市级
社保基金存放银行项目，积极培育机构业务增长点，作为唯一一家地方性银行参与财政部中央预算管
理一体化建设试点。
客户管理体系全面整合升级
2022 年一季度末本行绿色贷款在 24 家主要银行中增速排名第 3 位，较
2021 年末提升 3 位；清洁能源产业贷款增速排名第 6 位，较 2021 年末提
升 1 位。
管理层讨论与分析
第三节
028
一是绿色金融产品服务创新升级。坚持绿色金融服务创新，推动经济社会绿色低碳转型。落地北京市首笔 CCER
质押贷款业务、全行首笔林业碳汇质押贷款业务；建立绿色金融管理系统，推动绿色金融数字化转型。
二是科创金融服务模式持续优化。科创金融余额 1,884 亿元，较年初增 305 亿元，增速 19.30%；创新推出“科
企贷”，成为业内首个运用知识产权大数据进行自动化审批、为科创企业提供专属线上化融资服务的产品，标
志着本行科创金融线上化进程迈出了重要一步，截至 6 月末，“科企贷”累计为 297 户科创企业提供融资支
持近 7 亿元。
三是文化金融品牌优势更加凸显。文化金融余额 729 亿元，较年初增 94 亿元，增速 14.88%；深化政银合作，携
手北京市文物局举办“北京银行杯”北京中轴线文化遗产传承与创新大赛 2021 颁奖暨 2022 启动仪式；升级文化
创客中心，打造文化创客中心“文化大师课”“专家面对面”等六大主题活动。
四是乡村振兴服务战略全面启动。涉农贷款余额 802 亿元，较年初增 76 亿元，增速 10.47%。完善体制机制，成
立工作专班，结合本行特色金融发展优势，打造“乡村振兴 +”创新模式。通过“农旅贷”“文旅贷”“民宿贷”
等特色产品服务一批精品民宿、生态观光等优质涉农企业。
特色金融服务彰显品牌价值
二是针对目标潜力客户打造“扬帆计划”。分别制定“启航”“远航”“领航”三个子计划，“启航计划”锁定
初创期潜力企业，提供融资服务及战略资源导入类增值服务；“领航计划”聚焦国家级、省级专精特新企业、拟
上市及上市企业，提供“融资＋融智”“股权＋债权”综合服务；“远航计划”聚焦新赛道，为新动能行业客户
及高评级客户提供一站式解决方案。
三是持续推进“客户倍增”计划，提升普惠金融服务质效，实现公司客户增量提质。加大中小企业挖潜力度，扩大
公司客户规模。坚守“服务中小企业”初心，为客户提供更有温度、更便捷的普惠金融服务。升级数字普惠线上布局，
优化 100 余项功能点，推动普惠拓客平台、对公网贷平台、贷后系统三大数字基础平台升级，实现对公网贷平台
累计放款 100 亿元。丰富数字普惠线上产品体系，升级“银税贷”，优化“普惠速贷”，推广“标准打分卡”。
一是强化金融科技运用，构建精细化渠道运营体系。搭建开放银行门户，加强三位一体渠道支撑能力建设，重
构网银底层技术平台，发布企业手机银行 5.0，打造微信银行公司金融“京品库”。线上获客及产品线上率持
续提升，企业网银有效客户较年初增长 11.95%。
坚持以用户体验为中心，以产品价值链敏捷为导向，着力构建数字化经营新模式，夯实公司金融产品“强中台”。
产品服务生态实现多元发展
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二是加速数字赋能，创新数字供应链产业生态圈。持续深入供应链产业生态布局。升级自建生态，成为首家成功
部署并投产长安链的市属金融机构；链接行业生态，高效对接中交壹链等平台；研发去核心化产业生态，为产业
链全链条企业提供线上信用类供应链融资，实现精准风控。报告期内供应链金融业务发生额、新增户数同比增长
38.78%、176.68%；京信链业务落地核心企业、供应商、融资金额同比增长 94.19%、207.32%、202.33%。
三是拓展跨界合作，提升场景生态经营核心竞争力。持续加强行业产业生态协同，发布数字化与双碳品牌“京碳宝”，
携手数字货币研究所共促数币生态体系建设。深化与中国银联合作，场景支付客户数、代付业务规模均快速增长，
分别较年初提升 73.33% 和 118.55%。持续推广“京管云”支付 + 资金监管组合服务，落地智慧租赁场景。
四是提升线上化程度，打造跨境金融服务新生态。对接国家外汇管理局货物贸易监测平台、数字外管的跨境业
务区块链平台；完善全国版和山东地方版国际贸易“单一窗口”功能、积极推进各地市场采购平台建设，提升
外贸新业态新模式服务能力。加入中国银行业协会“中国贸易金融跨行交易区块链平台（CTFU）”，落地首
笔区块链国内证福费廷。
五是打造投商行一体化服务，构建投行综合服务生态。报告期内本行聚焦优质资产获取能力与产品销售能力，
实现债券承销规模 649.62 亿元，承销全国首单新能源领域、新材料领域科创票据。深化公募 REITs 产业链服
务能力 , 入选全国首单公租房公募 REITs 项目资金监管体系，担任运营账户开户行。参与上半年上市全部公募
REITs 投资，加大 Pre-REITs 端产品创新。
管理层讨论与分析
第三节
030
3.3.3 金融市场业务
1. 主要经营成果
报告期内，面对复杂严峻的经营形势和各类风险挑战，本行金融市场业务紧跟国家政策导向，围绕本
行发展战略坚定推动数字化转型，持续服务实体经济，坚持稳健合规经营，主动优化业务结构，实现
经营质效明显提升，可持续发展能力不断增强。
截至报告期末，本行金融市场管理业务规模 2.46 万亿元，较年初增长 1.41%，货币市场交易总量
19.4 万亿元，全国市场占比 2.78%，处于市场第一梯队，优质客户规模较年初增长 12.26%。
服务实体经济精准有效
业务转型升级成效初显
产品服务特色更加鲜明
2. 业务发展特点
报告期内，坚持加强资产负债管理，不断优化同业资产负债结构，负债规模基本稳定，负债成本有效压降。
同业业务坚持回归本源，严格执行监管要求，深化同业客户经营，服务全行流动性管理，坚
持回归本源，推动业务合规稳健发展
新增投资京津冀地区地方债合计近 200 亿元，新增投资京津冀公司类信
用债和资产支持票据 300 余亿元。落地再贴现业务规模 63.79 亿元 , 累
计服务小微企业 1,500 余户。
票据业务交易总量同比增长 88%，黄金交易量在上海黄金交易所 280
余家会员中排名第 19 位；保险资金托管规模突破 1,000 亿元，较年初
增长 22%；票据买卖价差、黄金自营交易价差收入同比明显增长。
托管山东省首单、深交所首单租赁住房类 REITs 项目，参与全国最大规
模绿色碳中和 CMBS 项目投资，落地全国首单自贸区 CMBS、全国首
单高速服务区资产支持专项计划。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
031
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
托管运营模式不断优化，北京、天津托管运营中心完成全行持牌金融机构托管产品运营集中上收工作，进一步缩
短业务管理半径，提升托管业务处理效率。
加强条线间协同与总分支联动，实现集团内、跨条线、跨部门合作共赢，旨在为客户提供一体化的综合服务。
积极争取创新产品托管机会，参与申报市场首批混合估值法债券基金，托管本行首只在互联网渠道进行首发
的定制公募基金，成功中标国民养老保险股份有限公司托管银行，落地山东省首单租赁住房类、深交所首单
SPV 租赁住房类 REITs 项目。
加快托管业务系统全面升级改造，电子指令系统投产使用，进一步提升托管清算系统处理效率。
资产托管业务加快推进业务系统完善升级，持续打造托管业务生态圈，着力提升业务管理效能
密切跟踪金融市场动态，持续加强利率走势研判，优化投资组合结构，着力提升交易能力、投研能力和风险防控能力。
积极把握债券投资市场机遇，重点配置国债、地方债、政策性金融债和高等级信用债，持续提升资金运作收益。
以资金业务系统建设为抓手，积极推进资金业务数字化建设，建立全面的数字化业务档案保管体系，使用中
国外汇交易中心债券成交价格对日常现券交易业务进行价格偏离度检查，通过事前扣占交易对手授信、事中
检查交易行为、事后汇总分析交易表现进一步提高对交易的日常管理水平，确保业务安全稳定运行。
资金业务紧跟市场形势，强化市场研判，科学配置资产，交易能力持续提升，风控能力进一步增强
坚持“以客户为中心”发展理念，通过扩面、提质、增效等方式，推动同业客户营销管理体系建设，不断提升核
心客群综合贡献。
围绕本行业务转型要求，以数字化转型带动“五大转型”，提升同业业务数字化水平。
坚持以同业投融资业务产品为抓手，提升联动服务能力，着力于对普惠金融、绿色金融、服务首都经济发展等方面加大
支持力度，为实体经济转型升级提供全方位金融服务。
管理层讨论与分析
第三节
032
3.3.4 理财业务
1. 主要经营成果
报告期内，本行理财业务秉持稳健经营理念，以支持国家经济战略、服务实体经济、满足居民财富管
理需求为导向，严格落实监管政策要求，持续增强产品竞争力，逐步强化资产配置能力，充分发挥联
动效应，坚守风险合规底线，不断推进高质量发展。
截至报告期末，本行存续非保本理财产品共 208 只，理财规模 3,550.40 亿元，较去年同期增加
232.70 亿元。
2. 业务发展特点
三是本行理财荣获普益标准评选的 2022 年“卓越资产管理城市商业银行”金誉奖、“优秀现金管理类银行理
财产品”和“优秀社会责任产品”等多个奖项，品牌竞争力、市场认可度不断增强。
一是主动适应市场发展趋势，着力推进差异化、特色化发展，创新发行“基础设施公募 REITs 京品”“京鹰
联动双月”等拳头产品，打造风格稳健、主题多元、供给丰富、分层合理的产品体系，进一步惠及大众、助
力共富。
二是联动渠道部门制作推文、宣传图、海报，设计并印发理财产品手册，定期开展一线理财销售工作人员培训，
综合运用线上线下相结合的方式，做实投资者转型教育。
产品供给持续丰富，投资者教育做深做精，品牌价值进一步彰显
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
033
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
数字赋能深入引领，各项基础不断夯实，业务支撑力显著增强
一是紧密围绕全行数字化转型引领发展的核心战略，有序推进新一代理财业务系统群的搭建与升级，将科技赋能
植入理财业务全链条。
二是构建适应资管特色的风险管理体系，以“大数据 + 风控”为引擎，将风险控制策略贯穿于产品创设、资
产配置、投资者适当性、投后管理的全过程，逐步实现资产管理业务募、投、管、退全流程和产品全生命周
期的监控，提升风险管理的有效性、精准性。
三是优化前中后台业务流程，提升运营效能、降低操作风险，满足精准性、时效性和合规性要求。
四是通过社会招聘，陆续引进专业人才，进一步增强团队整体专业化实力，提升人才队伍对理财业务转型发
展的强劲支撑作用。
三是重点支持国家引导方向、北京地区实体经济发展，瞄准“碳中和”“公募 REITs”“抗疫纾困”等热点领域，
开展金融产品和服务模式创新，促进投融资服务提质增效。
四是面对市场波动加剧、部分银行理财产品“破净”现象较为严重的外部背景下，本行有效稳定理财产品净值，
未出现“破净”情况，展现了较为出色的产品净值增长稳定能力和收益波动控制能力。
一是前瞻性把握市场变化趋势，敏锐捕捉业务机遇，重点加强公募基金投资、FOF 投资策略配置，打造“固收 +”产品
竞争优势，着力构建全谱系、全天候、多资产、多策略的资产配置体系。
二是在坚持“长期投资、稳健投资”的前提下，持续推进投资转型创新，进一步拓展投资品类，不断优化产品结构，标
准化资产占比稳步提升。
研究价值逐步凸显，投资创新步伐加快，净值管理表现较为出色
管理层讨论与分析
第三节
034
3.4 经营中关注的重点问题
3.4.1 以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五
大转型”
报告期内，本行秉承“创新是最好的前进之路，突破是最好的防守之策”的理念，明确提出以数字化
转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，强化数字思维、数字
模式、数字技术、数字产品在五大转型领域的场景应用和深度融合，激发改革创新活力、重塑内生增
长动能，加快实现高质量发展。
报告期内，本行成立“北京银行全面深化改革委员会”，强化战略转型顶层设计，聚焦经济转型升
级的“主战场”、金融供给侧结构性改革的“主航道”，优化资产布局，管控负债成本，大力发展
中间业务，强化内生“造血”机制，提升资本内生性发展能力，努力实现稳健发展、轻型化发展和
高质量发展。
加快推进发展模式转型
报告期内，本行全力加快零售转型，基础客群实现稳步增长，大财富管理平台建设成效显著，个贷
结构持续优化，信用卡专营化发展加速推进。截至报告期末，本行零售营收贡献占比达 31%，较年
初提升 2.9 个百分点，同比提升 4.6 个百分点；零售利息净收入全行占比达到 37.45%，较年初提升
4.98 个百分点，同比提升 6.84 个百分点。
加快推进业务结构转型
上半年，本行客户结构优化取得积极成效，大型客户较年初实现增长，综合贡献度不断提升；“倍
增计划”带动全行公司有效客户数达 20.16 万户，较年初增长 2.41 万户，增幅 13.58%；普惠小微
企业（含个体工商户和小微企业主）贷款户数超 22.72 万户，较年初增 8.95 万户。
加快推进客户结构转型
坚持以数字化思维重构全行运营体系，积极构建“大运营”格局。继续推进审计集中、采购集中、
运营集中、财务集中“四个集中”。加快“审计集中”，各个区域审计中心运转良好，充分发挥审
计监督作用。加快“采购集中”，上线“阳光京采”管理系统、“京 MALL 商城”采购平台，集中
加快推进营运能力转型
01
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04
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
035
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
完善
顶层设计
牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One
Platform）”的理念，组建成立“北京银行数字化转型战略委员会”，加快
推动以数字化转型统领“五大转型”各项工作，着力构建全行数字化转型“一
盘棋”格局。从全局战略和规划目标出发，编制《数字化转型行动方案》，
为全行提供开展数字化转型工作的根本遵循。梳理确定数字化转型重点项目
库名录，以重点项目为抓手，推动实现数字化转型核心战略落地生效。
3.4.2 扎实推进数字化转型“三年行动”
报告期内，本行明确把数字化转型作为全行转型发展的核心战略，全面启动全行数字化转型工作，走
好数字经济时代“二次创业”之路，力争通过三年时间建设成为市管金融企业数字化转型的典范、国
内领先的数字银行。
上半年，本行以“211 工程”重点项目群为抓手，逐步形成战略承接、科学前瞻、路线清晰的科技规
划设计能力，持续打造架构统领、平台赋能、创新驱动、自主可控的科技建设和交付体系，深化科技
与业务的有机融合。
强调“部门职责有边界，协同配合无边界”，推行“LPRM 精益工作法”，将清单化管理、项目化
推进、责任化落实、矩阵式管控充分融入各项工作，采取管理上收、经营下沉、灵活授权的管理
方式，提升全行管理效能。落实“接诉即办”理念，总行部门对分支行提出的诉求做到“四个第一”：
第一时间收集、第一时间分发、第一时间协调解决、第一时间反馈，让听得见“炮火”的一线高
效调动“炮火”。
加快推进管理方式转型
采购覆盖面不断扩大，助力全行降本增效。加快“运营集中”，全面推进集中运营平台建设，加快
五大类业务集中上收，“京智柜面”新柜员系统完成基础平台搭建和部分零售交易投产，稳步向全
行推广试用。加快“财务集中”，首家分行试点落地财务集中审批；完成智慧税务一期项目，实现
税务数字化从 0 到 1 的突破。
05
管理层讨论与分析
第三节
036
打造
敏捷前台
本行高度重视前端业务体验，持续进行网上银行、手机银行、微银行等渠道的功能
升级迭代以及多渠道的整合优化，打造涵盖小程序、公众号、5G 消息、鸿蒙原子化
等多元化服务平台，通过低门槛、轻量化的服务，推动向 APP 域内引流，满足客户
金融服务新需求。丰富线上场景生态体系，提升便民服务能力，在手机银行 APP 推
出政务、工会两大专区服务，深耕便民缴费版块，新增 30 余项便民缴费项目，增
加社保扣款协议线上签约服务。不断提升对公渠道服务能力，构建以能力中心、用
户中心、认证中心及授权中心为支撑的四大能力中心，为客户线上渠道提供统一的
服务体系，对内实现业务产品的高效推广布放，对外为客户提供一致性的渠道服务
体验。
打造
聚能中台
持续优化“顺天”技术研发平台，发展“永定”云平台，推广“颐和”服务治理平台，
依托云原生架构，坚持核心技术“自主掌控，自主创新，纵向延伸，横向适配”，赋
能数字化向深层次演进；升级“京智大脑”人工智能平台，建设本行智能决策体系、
智能服务体系、数字劳动力体系；推广“京牛”RPA 流程机器人，完成 115 个机器人
部署，自动化流程达到 180 个，替代人工操作 30,000 余小时 / 年。
打造
强健后台
继续加快顺义科技研发中心基础设施布局建设，打造多地多活的云生态体系，形成管
理集中、先进智能的科技运营及稳固弹性的数字基础设施体系。
打造
统一数据底座
围绕“平台、模型、服务、管控、安全”五个方面，聚焦 26 项数据能力，按照“统
一可信、敏捷供给、便捷服务、安全共享”四大目标，开启统一数据底座建设。开
展全行数据专项治理，设立业务、科技条线数据治理无边界团队，下发 1,128 项数
据治理问题，组织召开 200 余场协调推进会，完成 306 项问题的源头治理，实现 1,282
项对公、零售客户标签投产。开展全行统一管理驾驶舱“数聚智库”平台建设，落
地 697 个经营指标，投产各业务条线及分行 19 张看板，实现指标监测从日到秒的
跨越。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
037
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
构建
敏捷组织
报告期内，本行持续深化企业级敏捷组织体系建设，提升快速响应能力、产品研发效率。
完善敏捷组织的工作机制，成立多支跨条线敏捷小组，赴各分行开展数字化转型落地
与推动工作，以青岛分行为试点打造全数字化运营精品分行。加强金融创新实验室建设，
完善敏捷创新机制，落实告知承诺制，强化创新评审服务，创新产品数量大幅超过往年。
深化
技术合作
本行以“培植自己的、引进必要的”为科技力量建设主导思想，加快自身科技建设同时，
积极深化与三方机构合作。报告期内，本行与中国科学院自动化研究所、中科闻歌签
署战略合作协议，成立金融科技联合研究中心。与微芯研究院签署战略合作协议，本
行“京信链”与“长安链”完成基于区块链技术的平台对接，推动“供应链”业务与“区
块链”技术融合发展。
营造
开放文化
在数字化转型过程中，本行高度重视发挥文化“催化剂”作用，将变革融入企业文化、
用企业文化助推变革，提升全行每一名干部员工在数字化转型“大棋局”中的“方向
感”“责任感”和“参与感”。建立“萤火社区”内网论坛，突出以人为本、开放包容、
鼓励创新、促进融合的文化理念，打造自由发声、在线督办、及时转化、成果分享的
数字化意见收集与转化基地。董事长向全行推荐数字化转型书目，组织开展“我看京
行数字化转型”论文大赛，鼓励员工分享对数字化转型的思考与见解，营造“人人谈
数字化转型，人人关心数字化转型”的浓厚氛围。
赋能
业务发展
零售业务方面，打造电子渠道“京彩一网通”，实现客户、账户、交易一体化，提供
账户通用、渠道互联互通的一站式便捷服务；掌上银行家 APP 加快迭代升级，助力一
线全面提升客户精细化管理与产品销售效果；推动“零售客户仪表盘”建设与推广应
用，以客户活跃度为主线，深化数据分析与应用，形成更加全面、协调的客户发展策略；
建设远程银行，初步形成空中经营标准化工作流程（SOP）；升级“短贷宝”在线通，
完成线上化、标准化改造，推出“短贷宝”线上无还本续贷，推广影像化集约化审批；
搭建企业级互联网贷款集中平台，深化与头部互联网平台产品合作；推出“智策”数
字化运营体系，同时覆盖线上、线下各类运营场景，为实现数据驱动、策略引领、灵
管理层讨论与分析
第三节
038
培育
人才队伍
报告期内，本行围绕数字化转型加快人才引进，2022 年全行签约应届毕业生 1,300 人，
其中理工科背景人才占比 1/3。加大社招力度，积极引入金融科技、数据挖掘等领域
高端人才。完成首期数据治理工程师认证培训，45 名学员获得认证，打造数据人才“蓄
水池”。举办第二届“京智杯”数字化大赛暨 2022 年度“数聚京英”数据价值挖掘竞赛，
总分行众多单位积极参与，激发全行数字创新潜能，促进各领域数字化转型应用。
总体来看，本行按照“三步走”战略推进数字化转型，即“数治”，强化数据治理；“数融”，实现数据融通；“数智”，
发力数据智能，着力打造基于统一数据底座、一体化、智能化、场景化的数据治理体系和数据应用体系，建立
数据智能服务 DaaS。下半年，本行将深入推进“211 工程”，加快数字化转型重点项目开发，发布“数字人”
多模态交互系统，推进 RPA 机器人应用，强化“顺天”平台、“京智大脑”建设，持续提升科技赋能业务效能。
加大科技研发投入力度，下半年研发投入占营收比重争取由 3.5% 提升至 4.2% 左右。通过上述举措，推动数
字化转型工作跑出“加速度”，朝着“数字京行”建设目标持续迈进。
活触达、精准服务的分级、分层、分群精细化客户运营奠定基础。公司业务方面，搭
建普惠营销数字化拓客平台，完成从单点营销到批量获客、从关系营销到精准定位、
从线下对接到线上推广的转变；升级对公网贷平台，提升标准化、自动化、智能化业
务处理能力；加快对公普惠线上产品创新探索，借助工商、司法、税务、知识产权等
大数据开发风控模型，优化“银税贷”风控体系及“普惠速贷”产品模式，提升普惠
金融专属 APP“北京银行京管家”客户体验，推广“打分卡”业务模式，实现表单式
快捷审批，上线一键查询、银担在线功能，提升业务办理效率。截至报告期末，对公
普惠线上贷款余额 51.34 亿元、户数 3,408 户，较年初增长 21.75 亿元、1048 户。2022
年以来累计发放对公普惠线上贷款 45.56 亿元，同比增长 216.71%，对公普惠线上贷款
增量占对公普惠贷款增量的13%。“京准查”外部数据服务持续完善，用户突破6,500人，
查询量近 8,900 余万次，上线“商机推送、附近企业”功能，推送授信、存款、开户 3
类 41 种商机数据和 350 种企业资质标签，为精准营销提供“称手工具”。风险防控方
面，上线“京御模方”风控模型管理平台，内置“模多商城”和“模型工坊”功能模块，
实现风控模型统筹、集约和可视化管理。发布“风险滤镜”3.0，提升线上业务风险防
控能力，部署各类风控模型 238 个、风控规则 1,584 条、数据指标 3,700 余个，大数据
风控覆盖全行 28 个线上业务场景，月均调用量 2.6 亿次。持续强化“护盾”智能交易
反欺诈平台建设，实现毫秒级反馈的客户无感体验，报告期内累计拦截风险交易13万笔。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
039
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
3.4.3 积极构建 GBIC2 组合金融服务模式
报 告 期 内， 本 行 积 极 打 造“GBIC2
”（Government, Banking, Investment Banking, Company &
Consumer）组合金融服务模式，构建“商行 + 投行 + 私行”服务体系，打通“财富管理—资产管理—
投资银行—客户成长”价值链，实现政府服务、商行服务、投行服务、公司服务和消费者服务的有效
链接和高效联动。
强化政府服务
作为唯一冠以“北京”二字的上市银行，本行持续深耕医保、社保、教育、工会、财政等传统
优势领域，巩固业务“基本盘”，上半年总部机构存款较年初增长 15.51%。中标北京市市级社
保基金存放银行项目，积极培育机构业务增长点。作为十家试点行中唯一地方性银行，成功上
线中央预算管理一体化实有资金账户业务系统并圆满完成各项业务验证，首次实现了与财政部
业务系统的直连对接。积极深化与北京市各个区的银政合作，与平谷区政府签署战略合作框架
协议。“专精特新领航贷”、科企贷、并购服务等多款拳头产品上线北京通企服版 APP。落地
全行首笔“京管云”非学科类培训机构预付资金监管业务，以“互联网支付 + 监管”智能结算
服务推动客户增长、带动低成本对公存款沉淀。推进房屋出租及租金扣缴业务，落地共有产权
房租赁领域“e 企收”业务。下半年，本行将全力打造智慧教育、智慧医疗、智慧园区、智慧财政、
智慧工会、智慧租赁等金融服务模式，完善智慧政务场景解决方案，进一步巩固 G 端服务优势。
G 端
强化商行服务
按照“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的原则，加强公司、零售、金融市场、理
财等全条线联动，加强银行、保险、基金、消费金融、金融租赁、金融科技等全业态协同，全
力打造一体化、一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融服务解决方案。特别是，强化供应链、
产业链金融发展，全链条线上担保业务体系初步建成，“薪保证”农民工工资保函惠及新市民，
成功加入中银协“中国贸易金融跨行交易区块链平台（CTFU）”，落地首笔区块链国内证福费廷。
报告期内，本行供应链金融业务发生额、新增户数同比增长 38.78%、176.68%；京信链业务落
地核心企业、供应商、融资金额同比增长 94.19%、207.32%、202.33%。下半年，本行将进一步
打造供应链、产业链金融特色，重点加强“金融 + 生活 + 场景”建设，升级“快付 + 广收”场
B 端
管理层讨论与分析
第三节
040
景支付生态，打响现金管理服务品牌，全力打造“物流通”“缴款通”“案款通”“交易通”4 大标杆场景。
进一步做大数字普惠金融，推动普惠金融量质齐升。持续推动同业客户分层分类管理。拓展公募基金托管、
保险资金托管、理财托管等业务，全力构建托管“生态圈”。
强化投行服务
报告期内，本行聚焦提升优质资产获取能力与产品销售能力，实现债券承销规模 649.62 亿元，承销全国
首单新能源领域、新材料领域科创票据。与中金公司、中信建投、银河证券等券商签署战略合作协议，
积极深化在资金融通、资产管理、三方存管、债券承销、资产证券化、公募 REITs 及金融产品创新等领
域的共赢合作。提升公募 REITs 产业链服务能力，入选全国首单公租房公募 REITs 项目资金监管体系，
担任运营账户开户行，参与上半年上市全部公募 REITs 投资，加大 Pre-REITs 端的产品创新，努力实现
账户运营管理行、战配投资、Pre-REITs 融资等多项业务突破。下半年，本行将深耕各类资金渠道，做实
全产品、全市场销售能力，利用绿色债券、科创票据、乡村振兴债券、熊猫债券等创新债券品种和资产
证券化与公募 REITs 产品，全力服务客户不同类型、不同层次的融资需求，全力擦亮投行品牌。
I 端
强化公司服务、消费者服务
围绕公司客户做深分层分类精细化营销服务。推出战略客户“基石计划”、潜力客户“扬帆计划”、长
尾客户“倍增计划”，打造对公客户全面管理体系。确定总、分两级战略客户名单，名单制推动战略客
户营销管理，其中总行级战略集团客户 544 家、分行级战略客户 1,500 余家。深化与央企、市属国企深
度合作，将央企、市属国企 76 家集团纳入第一批主动授信名单，主动提升超万亿元限额；为 37 家市属
国资委企业中的 34 家提供金融服务，报告期末贷款余额 1,040 亿元，较年初增长 173 亿元。推出上市公
司全生命周期金融服务“扬帆计划”，涵盖三个子计划：“启航计划”锁定初创期具有发展潜力的企业，
“领航计划”服务国家级专精特新“小巨人”、省级专精特新、新三板创新层挂牌企业，科创板、创业板、
北交所上市企业，“远航计划”针对成熟期的大中型企业。目前本行服务北京市 76% 的创业板、71% 的
科创板、75% 的北交所上市企业、72% 的新三板创新层挂牌企业、以及 50% 的专精特新企业。落实稳住
经济大盘及助企纾困政策要求，制定 6 方面 33 项金融服务稳增长举措，以及 5 方面 25 项服务小微企业
举措，持续强化小微金融服务，为中小微企业发展提供坚实金融保障。加大首贷续贷延期支持，积极参加“畅
融工程”“信贷易融”“零信贷”等银企对接活动，开展“专精特新”首贷户精准营销，做好小微企业
的金融顾问，配合办理首贷户贴息贴保工作，提升首贷户融资服务满意度。围绕个人客户强化全生命周
C2 端
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期金融服务。打造基于客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，从客户全生命周期入手，通过
优质的金融服务，成为“伴您一生”的金融伙伴。针对儿童客群推出“京萤计划”儿童综合金融服务
品牌，截至目前，“小京卡”发卡量突破 15 万张，“小京压岁宝”销量突破 20 亿元。针对新市民客
群，成立由行长任组长的新市民金融服务工作专班，推出十二条金融举措服务新市民群体。针对养老
客群，成立养老金融项目执行小组，探索养老形态突出、投资特色鲜明、贴合个性化需求的养老金融
服务方案。未来，本行将进一步从客户全生命周期需求入手，通过优质的金融服务链接客户每一个人
生关键点，在陪伴中、在合作中、在共赢中加深认同、携手相伴成长。
3.4.4 加快零售转型
报告期内，本行积极把握共同富裕大背景下居民财富增长、消费升级等战略机遇，坚持以客户为中心，
以数字化赋能为核心驱动，以精细化客群经营为主要抓手，聚焦财富管理、个人信贷、信用卡三大业
务板块全方位加快零售转型步伐，取得积极成效。截至报告期末，零售营收贡献占比达 31%，较年初
提升 2.9 个百分点，同比提升 4.6 个百分点；零售利息净收入全行占比达到 37.45%，较年初提升 4.98
个百分点，同比提升 6.84 个百分点。AUM 规模突破 9,500 亿元，达到 9,524 亿元，较年初增长 679 亿元，
增速 7.7%。储蓄累计日均 4,617.2 亿元，较年初增长 485.5 亿元，增速 11.8%。零售信贷规模 5,981 亿元，
同比增幅 10.1%，消费贷和经营贷余额占比突破 40%，同比提升 5.87 个百分点。
坚持以客户为中心，以数字化转型强化全客群、全生命周期纵深拓展
报告期内，本行坚持以客户为中心，“双向发力”提升客群精细化经营水平。
围绕做好“一小”服务，推出“京萤计划”儿童综合金融服务体系，打造“1+2+N”的特色服务体系；
围绕做好“一老”服务，与国民养老签署战略合作协议，高质量共建养老第三支柱，积极践行个人养
老服务责任，开拓“银发经济”市场。
一是纵向围绕客群全生命周期，重点发力“一老一小”客群
聚焦工会客群，打造周二“工会会员日”品牌，工会卡客户 587 万户，较年初增加近 4 万户。聚焦新
市民客群，创新推出新市民金融服务十二项举措，成立新市民金融服务工作专项小组，积极提升新市
二是横向聚焦细分领域客群经营，全方位升级金融产品服务
管理层讨论与分析
第三节
042
坚持以业务为场景，以数字化转型激活财富管理、个人信贷、信用卡“三驾马车”动能
报告期内，本行坚持将数字化作为解决问题的第一选项，聚焦财富管理、个人信贷、信用卡三大业务板块，全
方位推进零售业务线上化、数据化、智能化、平台化、生态化经营，努力让客户在每一个环节都感受到本行数
字金融服务的便捷。
积极打造高品质、全天候、开放的财富产品平台，引入同业 6 家理财子公司超过 20 支理财子产品。公募基金
规模同比增长 21.48%，私行代销销量同比增长 19.63%，保险规模及中收同比均实现超 50% 以上增长。
一是加强财富管理能力建设
升级短贷宝在线通，完成线上化、标准化改造，推出短贷宝线上无还本续贷，推广影像化集约化审批，经营“京
e 贷”正式发布，形成自营线上消费、经营两大用途完整产品线。搭建企业级互联网贷款集中平台，积极拓展
合作渠道，与微众银行、京东、字节跳动等多家头部互联网平台合作产品上线。
二是积极推动个人信贷业务高质量发展
试行“平衡计分卡”考核，高价值客群占比、非纸质进件占比以及 APP 绑定率较去年底分别提升 4.1、5.04 及
6.01 个百分点。提升数字化管理水平，推出消息推送管理平台以及信用卡微信在线客服，智能服务识别准确率、
问题解决率、人工分流率达到 90% 以上。
三是加快信用卡专营化发展
下半年，本行将继续加大零售转型投入，努力提升零售业务发展质效和全行贡献占比
完善数字时代客群增长策略，充分利用“零售仪表盘”等数字工具赋能客群拓展与激活。推动“爱薪通”3.0
代发工资平台项目建设，强化公私联动，做大基础客群，为核心存款增长提供“蓄水池”。进一步以产品创新、
权益升级深挖医保、社保、教育、工会等领域巨大潜力，全力打造儿童金融、养老金融服务特色，提升客户全
生命周期服务能力。
一是强化全客群经营
民群体的金融可得性和获得感。聚焦医保客群，全力推进“智慧医保”2.0便民服务，医保关联客户超过750万户。
聚焦代发工资客群，全面推广“爱薪通”业务，开展“爱薪福利日”活动，累计代发额同比增幅 7.7%。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
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BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
对“京彩生活”手机银行 APP 进行全新升级，围绕优化用户体验，对核心功能和核心业务节点进行
用户旅程重塑；丰富线上场景生态，围绕政务惠民、城市出行、工会服务、医疗保障、便民缴费五大
场景，打造特色化生态矩阵。强化线上渠道的横向协同与线上、线下的纵向联动，实现各 APP 间的
体验协同、功能协同、服务协同，提升 APP 活跃客户数，最大程度提升 APP 对数字化转型的助力价值。
推动厅堂一体化、服务标准化，优化大堂经理和营业室人员岗位设置，打造智慧厅堂、活力厅堂、魅
力厅堂。
二是强化全渠道整合
推广远程银行空中经营模式，拓展空中经营业务范围，减轻客户经理事务性工作压力。持续升级掌上
银行家功能，整合绩效管理功能、完善营销管理功能，为客户经理打造全功能的移动工作台；搭建零
售经营智慧“水晶球”系统，对业务经营情况开展高频、穿透的检视，实现经营单位归因分析，切实
推动经营决策由经验型向数据分析型转变；统筹整合零售权益、营销、管理系统，依托统一数据底座、
打通数据竖井，实现数据价值的最大化利用。
三是强化全数字赋能
3.4.5 深化重点领域风险防控
2022 年上半年，国内新冠肺炎疫情多点暴发，经济形势更加复杂，部分行业受疫情影响出现经营困难、
现金流紧张甚至断裂等问题，对本公司资产质量带来下行压力。
面对复杂的形势，本公司积极强化全员风险管控、全面风险管控、全流程风险管控，坚决打好资产质
量保卫战和不良化解攻坚战。截至报告期末，本公司不良贷款率 1.64%。上半年本公司主动进行逆周
期调节，进一步严格风险分类标准，同时受地区疫情反复及个别项目重组、诉讼及核销延缓等不利因
素影响，中期资产质量阶段性承压。但从信贷结构看，近年本公司不断优化资产结构、业务结构、客
户结构；弱周期、低风险、收益稳定的普惠金融业务、零售金融业务占比持续提升，资产质量长期向
好的趋势更加坚实。下半年，随着个别大额债委会业务化解工作进行，本公司不良率、关注率及逾期
率有望逐步回落。
下半年，本公司将延续上半年“关口前移、紧盯重点、科技赋能、降旧控新”的风控策略，加快构建
全面风险图谱，把全机构、全业务、全流程、全类别风险纳入统一风险管理系统，加强风险精准识别、
管理层讨论与分析
第三节
044
前瞻预警、快速响应机制，确保早发现、早报告、早处置、早化解。严控新增风险，强化授信政策指引，
推动信贷结构转型调整，积极防控重点领域风险。提升风险预警前瞻性和有效性，推动“京行 E 警通”
升级建设，全力做好“冒烟指数”模型开发建设，搭建“规则 + 模型 + 算法”的风控预警模式，给风
险化解留出更多腾挪空间和回旋余地。推动存量风险加速出清，充分发挥特殊资产管理部职能，采取
“集中 + 分散”原则加大不良处置力度、拓宽处置渠道，推进从不良资产清收管理到经营不良资产的
转变，积极打好不良资产处置的组合拳，确保本行资产质量稳中加固。
3.4.6 强化净息差管理
截至报告期末，本公司净息差 1.77%，同比下降 7 个基点。资产收益率 3.87%，同比下降 21 个基点。
资产收益率下降的原因：
四是受疫情影响零售贷款增长有所放缓；
三是低收益票据贴现占比提升；
二是市场有效需求偏弱，同时本公司积极落实稳住经济大盘政治责任，加大对实体经济纾困和
让利力度，导致新放贷款收益下降；
一是上半年 1 年期贷款 LPR 调降 10 个基点、5 年期以上贷款 LPR 调降 20 个基点，新放贷款利
率下降影响收益水平；
五是市场流动性合理充裕，债券市场和资金市场利率为历史较低水平，投资收益率和同业资产
收益率下降明显。
上半年，本公司积极强化负债成本管控，负债成本率 2.17%，同比下降 8 个基点，为近五年最低水平。
在存款端，落实政策要求，下调中长期限定期存款利率行内授权上限 10 个基点，同时加强高成本存
款管理，控制结构性存款和三年期存款规模和利率，引导高成本存款资源向综合回报高的客户倾斜，
半年末存款成本率 2.01%，环比上季有所下降。优化负债结构，降低同业负债占比，半年末本行监管
口径同业负债占比为 23.77%，较年初下降 4.1 个百分点。降低同业负债期限，控制同业负债成本，
半年末同业负债成本率 2.17%，同比下降 41 个基点。利用市场宽松时机完成 310 亿元小微金融债和
绿色金融债发行，发行成本不超过 2.8%。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
045
BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
3.4.7 升级特色金融体系
发展中，本行坚守差异化发展定位，充分依托首都市场区位优势和资源禀赋，全力打造科创金融、文
化金融、绿色金融特色品牌。同时，顺应金融供给侧结构性改革的要求，积极打造儿童金融、新市民
金融、数币金融等特色品牌，以特色金融新供给更好满足、创造客户对于金融服务的新需求，助力人
民群众实现对美好生活的向往。
巩固文化金融优势
报告期内，本行紧密贴合首都文化布局，优化专营支行、特色支行、综合支行相互补充的文化金融服
务网点布局。持续打造雍和、大望路两家专营支行，雍和文创专营支行获得人行营管部认定评估的“国
家文化与金融合作示范区文化金融专营组织机构”授牌。落地北京市首批文物活化利用标杆项目，作
为官方指定唯一金融机构支持北京中轴线文化遗产传承与创新大赛举办。
截至报告期末，本行文化金融贷款余额 728.54 亿元，较年初增长 94.36 亿元，增速 14.88%；其中文
化类小微企业贷款余额 399.83 亿元，占比 55%。全行文化金融户数 3516 户，较年初增 308 户，增
速 9.60%，其中文化类小微企业贷款户数 3,321 户，占比 94%。
升级科创金融服务
报告期内，本行推出业内首个运用知识产权大数据进行自动化审批、为科创企业提供专属线上化融资
展望下半年，货币政策继续引导实际贷款利率稳中有降，存款竞争仍然较为激烈，净息差仍面临一定
管理压力。本公司将通过优化资产负债结构、强化负债成本管控等措施稳定息差水平。
一是优化贷款结构，加大零售贷款投放力度，压降票据贴现占比，综合平衡贷款收益和风险，加大重
点区域和重点领域对公贷款投放力度，鼓励中长期项目贷款投放，提升贷款收益率。
01
二是加大债券投资配置力度，提升债券投资资产占比，适度加大票面利率较高的政策性金融债、信用
债等债券配置，提升债券收益水平。
02
三是强化负债成本管控，以发展低成本核心存款为主要目标，通过数字化转型提升低成本存款拓展的
效率，强化考核引导，加强精细管理，进一步降低负债成本率。
03
管理层讨论与分析
第三节
046
服务的产品“科企贷”。联合北京市经信局强化“专精特新”企业融资对接，对接企业超 100 家。为“专精特
新”中小企业打造的专属信贷产品“专精特新领航贷”入选北京市经信局专精特新中小企业专属服务产品名单，
截至报告期末，累计为北京市各类专精特新企业发放贷款超 60 亿元，惠企 700 余家，放款量在市经信局合作
金融机构中持续位列全市第一。抢抓北交所成立机遇，实现异地分行与北交所区域基地的全面对接，全面提升
与北交所合作紧密度与协同服务能力，打造为科创企业提供全方位服务的生态链条。与北交所合作对接潜力科
创企业，精准对接新三板挂牌、专精特新、“育英”计划等重点领域科创企业超 200 家。
截至报告期末，本行科创金融贷款余额 1,883.84 亿元，较年初增长 304.81 亿元，增速 19.30%；其中科技型
小微企业贷款余额 779.58 亿元，占比 41.38%。科创金融户数 8,297 户，较年初增 1,240 户，增速 17.57%，
其中科技型小微企业贷款户数 7,601 户，占比 91.61%。
发力绿色金融市场
报告期内，本行全力推动绿色金融快速发展，实现绿色金融增量提质。强化产品创新，落地北京市首笔 CCER
质押贷款业务，落地全行首笔林业碳汇质押贷款业务，发布全国首单新能源领域科创票据，发行 2022 年度本
行第一期绿色金融债券。强化银企协同，国内银行业首家成立绿色汽车金融中心，并与北汽蓝谷、威马汽车、
高合汽车、奇瑞徽银、一猫汽车、百得利集团 6 家合作机构共同签署战略合作协议，共同支持新能源汽车市场
发展。强化银校合作，与中央财经大学签署战略合作协议，成立“中央财经大学 - 北京银行双碳与金融研究中
心”。强化科技赋能，发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”，记录企业绿色足迹，积累企业绿色财富；搭建
绿色金融管理系统，从环境效益与风险两大维度出发，搭建绿色金融管理系统，实现绿色信贷智能识别、环境
效益测算、环境风险动态监测等专业功能，已完成主要功能上线。
截至报告期末，本行绿色贷款余额931.32亿元，较年初增长453.88亿元，增幅95.07%；绿色贷款不良率0.41%，
绿色债券无违约案例，绿色金融资产质量整体良好。
打造儿童金融特色
报告期内，本行推出“京萤计划”儿童综合金融服务品牌，以“时光、陪伴、成长”为设计理念，充分结合广
大青少年儿童和家庭需求，从专属产品、特色卡片、儿童俱乐部三大板块切入，打造“1+2+N”的特色服务：
依托“小京压岁宝”这一专属产品管好孩子压岁钱，用好“小京卡”“小京保贝计划”两项专属产品，推出“京
苗俱乐部”共创平台，链接金融启蒙、文化传承、社会公益 N 方资源，在孩子与家长之间、孩子与社会之间、
孩子与财富之间搭建桥梁。“京萤计划”儿童综合金融服务旨在帮助孩子和家庭管好压岁钱、用好“小京卡”、
提升新财商，助力好未来，为孩子和家庭带去“趣味、实践、守护、陪伴、成长”于一体的全新服务体验，提
升少年儿童的自主参与感、成长自豪感与实践成就感，是本行充分践行“以客户为中心”发展思想、以金融新
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BANK OF BEIJING CO.,LTD. 2022 SEMI-ANNUAL REPORT
供给更好满足客户需求的创新探索和生动案例。未来，本行将以“京萤计划”为起点，进一步打通线上、线下
立体化服务渠道，打造服务“一代人”、服务“一辈子”的金融服务模式，形成儿童金融、成长金融、家庭金融、
财富金融、养老金融全生命周期的综合金融服务体系，把北京银行打造成为“伴您一生的银行”。
打造新市民金融特色
报告期内，本行正式成立由行长任组长的新市民金融服务工作专班，推出十二条金融举措服务 3 亿新市民群体，
从获得感、幸福感、安全感三个方面着力，全面提升新市民金融服务的可得性与便利性。一是创新金融供给，
提升新市民金融服务“获得感”，包括创业贷款“圆梦想”、精准支持“首贷户”、减费让利“促普惠”、便
民服务“指尖办”。二是用心打造特色，提升新市民金融服务“幸福感”，包括推广工会“小红卡”、建设暖
心“避风港”、助力解决“烦薪事”、促进消费“福利多”。三是强化专业保障，提升新市民金融服务“安全
感”，包括安居乐业“有保障”、关心关爱“银发族”、打造保障“养老金”、牢牢守护“钱袋子”。
截至报告期末，本行创业担保贷款余额 16.34 亿元、1,187 户；服务工程承包和劳务用工企业 350 家，农民工
工资保函全行开立近 500 笔，累计担保金额超过 4 亿元，保障数万名农民工的合法权益；助学贷款累计资助近
10 万学生，“校园缴费”服务已累计接入中小学校 81 家；“智慧医保”服务已覆盖 750 万市民，工会互助卡
覆盖首都 7 万家企业、近 600 万会员。
打造数币金融特色
报告期内，本行成立法定数字货币推进应用领导小组，统筹推进数字人民币应用工作。成功接入数字人民币互
联互通平台，全面实现数字人民币 APP 各项功能对接，完成数字人民币钱包开立、兑换、清算、对账等基础
能力建设。开展与数字人民币运营机构合作，在北京银行“京彩生活”手机 APP、企业网银等自建渠道快速实
现数字人民币服务，支持数字人民币钱包银行卡绑定、充钱包、存银行、收 / 付款码、免密支付服务等功能。
已为超过 2.5 万名客户提供数字人民币绑定账户和兑换服务，月交易量 5,000 余笔，月兑换金额超过 500 万元。
加快场景建设，支持在商超、餐饮、景点等线下场景进行数字人民币扫码支付。与人民银行数字货币研究所签
订战略合作协议，加强数字人民币研发建设，共同研究拓展数字人民币应用场景，构建数字人民币创新生态。
未来，本行将立足国家和北京市要求，将“数币银行”上升为全行战略，充分发挥资源禀赋优势和业务优势，
继续加大对数字人民币的研究力度，按照“应建尽建、宜接尽接”的原则全面拓展数字人民币应用场景。加快
探索在支付结算、生活缴费、消费信贷、供应链金融、贸易融资、政务服务等领域的应用，深化对智能合约的
研究，实现数字人民币的“定制化”“智能化”支付，不断延伸数字人民币服务触角，有效支持实体经济、更
好惠企利民。通过推动“数币 + 业务”“数币 + 场景”发展，实现多点开花、多领域破局，提供全场景、全生
态、全产品数字人民币服务，打造数字货币时代的北京银行。
管理层讨论与分析
第三节
048
3.4.8 加强 ESG 管理
报告期内，本行积极践行促进环境友好与可持续发展理念，大力发展绿色金融，通过建立绿色金融发
展战略、优化绿色金融服务供给、强化绿色金融服务平台建设、加强绿色金融研究与合作等方式，加
大优质信贷资源向绿色低碳产业倾斜；同时积极推动自身节能减排工作，提高能源管理水平，积极倡
导简约实用和绿色低碳的办公方式，实现经济效益、社会效益、生态效益的同步提升。
2022 年 7 月，本行正式签署联合国《负责任银行原则》（\"Principles for Responsible Banking\"），
成为联合国环境规划署金融倡议组织（United Nations Environment Programme Finance Initiative,
缩写 UNEP FI）成员，实现了对联合国可持续发展目标（Sustainable Development Goals，缩写
SDGs）17 项目标的全部响应。配合本次半年报披露，本行还将首次披露 ESG 专题报告——《北
京银行 2021 年环境、社会和治理（ESG）专题报告》，全方位展示本行 2021 年度在促进环境友好
（Environmental）、履行社会责任（Social）、加强可持续治理（Governance）等方面的工作成效。
未来，本行将继续深入践行 ESG 理念，通过加强绿色金融产品服务创新，搭建完善 ESG 投融资体系，
深化自身绿色低碳运营，突出绿色发展的底色，促进环境友好型社会建设，实现“点绿成金”；围绕
小微企业、乡村振兴、新市民服务等重点领域做好金融服务，全力履行服务实体经济的责任，展现国
有金融企业的责任与担当；通过完善战略规划、落实《负责任银行原则》、强化气候与环境风险管理，
持续提升公司治理水平，突出可持续治理的成效。
北京银行股份有限公司二〇二二年半年度报告
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3.5 利润表分析
3.5.1 主要利润表项目
报告期内，本公司实现营业收入 339.43 亿元，比上年同期增长 1.71%；实现归属于母公司股东的净
利润 135.74 亿元，比上年同期增长 7.88%。
下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比增减（%）
一、营业收入 33,943 33,372 1.71
其中：利息净收入 25,582 25,461 0.48
手续费及佣金净收入 4,281 3,284 30.36
二、营业支出 (18,833) (19,012) (0.94)
其中：业务及管理费 (7,314) (6,816) 7.31
三、营业利润 15,110 14,360 5.22
四、利润总额 15,162 14,261 6.32
五、净利润 13,649 12,685 7.60
其中：归属于母公司股东的净利润 13,574 12,583 7.88
（单位：人民币百万元）
3.5.2 利润表中变化幅度超过 30% 的项目及变化原因
报告期内，由于代理及委托业务手续费收入增长，手续费及佣金净收入同比增长 30.36%；由于其他
营业收入增加，其他业务收入同比增长 52.00%；由于政府补助增加，营业外收入同比增长 107.69%；
受债券市场利率波动影响，以公允价值计量的金融投资公允价值变动损益同比下降 129.61%；由于外
汇业务产生的汇兑收益减少，汇兑损益同比下降 390.54%；由于其他营业外支出减少，营业外支出同
比下降 78.99%。
